Liens gir en person eller et selskap rett til andres eiendom. Du merker sjelden dem når det går bra fordi de hjelper til med boliglån, billån og andre deler av livet ditt. Men når ting går dårlig, kan panterett gjøre livet ditt vanskelig – eller hjelpe deg med å beskytte dine interesser.
Hva er en panterett?
En panterett er et juridisk krav eller en rettighet mot en eiendom. Panterett stiller sikkerhet, slik at en person eller organisasjon kan ta eiendom eller ta andre rettslige skritt for å dekke gjeld og forpliktelser. Liens er ofte en del av den offentlige journal, og informerer potensielle kreditorer og andre om eksisterende gjeld.
Her er et eksempel: Når du kjøper et hjem, lover du å betale tilbake utlåneren din. Men utlåneren din vil kanskje ha mer enn signaturen din – de har svært liten innflytelse hvis du slutter å betale. Men ved å arkivere bestemte dokumenter til lokale myndighetskontorer, blir utlåner en panterett (den personen eller organisasjonen som arkiverer panteretten) på din eiendom Gjelden er nå sikret, og långiveren har større sjanse for å bli tilbakebetalt.
Hvordan har en kreditor fordel av å sette krav på noe du eier?
- Liens kan gi kreditorer lovlig rett til å ta eiendommen din og selge den hvis du ikke betaler tilbake gjelden din.
- Som offentlige poster er panterett fortell andre potensielle kreditorer at det er eksisterende krav på eiendommen. Nye långivere vil ikke være først i køen når det gjelder tid til å bli tilbakebetalt. Som et resultat vil det være vanskelig eller impo mulig å selge eiendommen til panteretten er oppklart. For eksempel forhindrer panterett vanligvis deg fra å selge (eller refinansiere) huset eller bilen din, med mindre du betaler utestående gjeld i prosessen.
Hvor kommer panterett fra ?
Panterett er mulig når som helst noen har lovlig rett til andres eiendom. De er vanligvis en del av en avtale om kjøp av en fast eiendom eller personlig eiendom (for eksempel boliglån og billån). Panterett kan også eksistere som følge av rettslige skritt.
Boliglån
Når du låner for å kjøpe en bolig, fungerer eiendommen som sikkerhet. I låneavtalen din godtar du at utlåner kan utestenge hjemmet ditt hvis du ikke oppfyller visse krav. For eksempel må du foreta månedlige innbetalinger, forsikre eiendommen, muligens bo i den som din primære bolig i flere år og mer.
Autolån
Autolån ligner på boliglån. En forskjell er at i stedet for å tvinge deg ut av hjemmet ditt (som ikke går noe sted), kan din utlåner ta bilen din fra deg igjen. Du vil ikke nødvendigvis vite når eller hvor dette skjer på forhånd – det kan skje mens du er hjemme, på jobben eller mens du er ute og reiser. Lån til biltittel kan også føre til at panterett blir arkivert med din lokale avdeling for motorkjøretøyer (DMV).
Mechanic’s Liens (or Construction Liens)
Når entreprenører jobber på eiendommen din, forventer de å få betalt. Hvis du ikke betaler (eller hvis en entreprenør ikke betaler underleverandører – selv om det ikke er din feil), kan arbeidstakere arkivere en mekanikerpanterett til fylkeskommunen.
Domstolstillatelse
Hvis noen vinner et søksmål mot deg, kan de bli kreditor. Hvis de ikke kan samle inn med en gang, kan de ha rett til å føre pant i eiendommen du eier. Panteretten sørger for at skader etter hvert blir betalt når du ikke kan betale ut lommen.
Skatterettigheter
Lokale myndigheter og skattemyndighetene noen ganger samle ubetalte skatter med panterett. Skattepanterett er spesielt plagsom. Skattemyndigheter kan feste panterett til nåværende og fremtidige eiendeler, de kan samle inn fra bankkontoer relativt enkelt, og de kan til og med være i stand til å hoppe til fronten av linjen og samle inn for andre kreditorer. Skattemyndighetene får vanligvis inn for utlåneren din, for eksempel, og konkurs er kanskje ikke tilstrekkelig til å utfri ubetalte skatter. Lokale myndigheter med behov for finansiering kan være spesielt ivrige etter å samle inn, men skattemyndighetene beveger seg noen ganger langsommere.
Slik fjerner du en panterett
Hvis du egen eiendom med pant i det, kan det hende du sitter fast med eiendommen til du fjerner eventuelle problemer som forårsaker panteretten. Panterett kan vanligvis bare fjernes av personen eller organisasjonen som opprettet dem, men det er flere unntak.
Betaler det
Til slutt, hvis en panterett er legitimt, kan det hende du må betale gjeld for å få pantet frigitt. Prosessen kan være enklere enn du tror — panterett fjernes rutinemessig når du selger huset ditt eller den finansierte bilen din.
Oppgjør
Prøv å forhandle om du har ikke nok til å betale gjeld. Kreditorer er kanskje villige til å akseptere mindre enn du skylder hvis de kan få noe nå og legge lånet bak seg.
Få det rettet
Hvis du mener at panteretten ikke er legitim, kan du kontakte panteretten. I noen tilfeller går rettighetsutgivelser tapt eller glemt. For eksempel kan du kjøpe et brukt kjøretøy fra noen som tidligere hadde et autolån, og panteløsningen falt gjennom sprekkene. Det kan være alt du trenger å gjøre saken oppmerksom på den rette personen.
Tvist det
Når det er uenighet, blir ting mye vanskeligere. Det kan hende du må reise søksmål mot en panterett for å få panteretten frigitt. Det er også en god ide å undersøke om noen krav fortsatt er gyldige eller ikke – noen panterett utløper etter flere år.
Balansen gir ikke skatt, investering eller økonomisk tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmål, risikotoleranse eller økonomiske forhold for noen spesifikk investor og er kanskje ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko, inkludert mulig tap av rektor.