Personlige lån til rettferdig kreditt: Det beste fra februar 2021

Bankrate-guiden for å velge det beste personlige lånet for rettferdig kreditt

Fra og med søndag 7. februar 2021

Hvorfor stole på Bankrate?

Hos Bankrate er vårt oppdrag å gi deg muligheten til å ta smartere økonomiske beslutninger. Vi har sammenlignet og kartlagt finansielle institusjoner i mer enn 40 år for å hjelpe deg med å finne de riktige produktene for din situasjon. Vår prisbelønte redaksjon følger strenge retningslinjer for å sikre at innholdet ikke påvirkes av annonsører. I tillegg blir innholdet vårt rapportert grundig og redigert kraftig for å sikre nøyaktighet.

Når vi sammenligner de beste lånene for personer med rettferdig kreditt, er det første du må se etter utlånerens minimumskrav til kredittpoeng. Da er det viktig å sammenligne renten på flere långivere; fair-credit lån har en tendens til å ha høyere apr enn lån for god eller utmerket kreditt, så shopping rundt er kritisk. Før du til slutt bestemmer deg for en utlåner, må du også sørge for at det tilbyr fleksible tilbakebetalingsvilkår og holder gebyrene på et minimum.

Lånedetaljer som presenteres her, er gjeldende fra publiseringsdatoen. Sjekk utlånernes nettsteder for mer oppdatert informasjon. Långiverne som er oppført her, er valgt ut fra faktorer som kredittkrav, april, lånebeløp, gebyrer og mer.

Beste personlige lån til rettferdig kreditt i 2021

Hva du trenger å vite om rettferdige lån

• Hva betyr det å ha rettferdig kreditt?
• Hvordan kvalifisere for et lån med rettferdig kreditt
• Hvordan søke for et rettferdig kredittlån
• Hvordan forbedre din rettferdige kredittpoeng
• Hvordan velge en rettferdig kredittlåner
• Fair-credit personlige lån for dine behov i 2021
• Alternative lånealternativer for rettferdig kreditt

Hva betyr det å ha rettferdig kreditt?

Rimelig kreditt betyr at du har en slags av kreditt historie til ditt navn, men en moderat lav kreditt score. Personer med rettferdig kreditt har vanligvis en kredittpoeng som varierer fra 580 til 669.

Hvis du har rettferdig kreditt, har du kanskje gått glipp av noen betalinger, eller du kan ha en høy balanse på kredittkortene dine fra måned til måned. til måned. Du kan kvalifisere for et lån, men bare med en valgt gruppe långivere. Og hvis du kvalifiserer deg, kan det hende du ikke scorer den laveste tilgjengelige renten. Disse er reservert for folk som har utmerket kreditt.

I tillegg kan långivere som tilbyr personlige lån til rettferdig kreditt, kreve mer eller høyere avgifter enn långivere som retter seg mot låntakere med god eller utmerket kreditt. Dette betyr at i tillegg til å betale tilbake hovedbalansen og renten din, kan du være på kroken for mer penger i løpet av lånets løpetid.

FICO-kredittpoengområder

Kategori	Kredittpoeng	Andel personer i denne kategorien
Utmerket	800–850	21%
Veldig bra	740–799	25%
Bra	670–739	21%
Messe	580–669	17%
Veldig dårlig	300–579	16%

Kilde: Experian

Kan jeg få et personlig lån med god kredit?

Ikke alle långivere tilbyr lån til låntakere med god kreditt, siden det blir sett på som en større risiko for långiveren. Imidlertid er det mange långivere som vil vurdere kredittpoeng på de lave 600-tallet, men husk at de sannsynligvis vil kreve høyere renter.

Utforsk långivere som annonserer rimelige kredittpoeng før du søker. I tillegg besøk långivere som tilbyr prekvalifisering. Med prekvalifisering kan du dele litt informasjon med långiveren, men ikke forårsake en hard kredittsjekk, noe som midlertidig vil føre til at kredittpoengene dine synker. Det lar deg også se om du er kvalifisert for et lån fra en bestemt utlåner.

Hva er de beste personlige lånene for rettferdig kreditt?

Det er viktig å velge en anerkjent utlåner når du søker etter et personlig kredittlån. I søket ditt kan du støte på lønningslångivere eller andre rovdrivende långivere, som annonserer lån uten kredittsjekk i bytte mot ekstremt høye apr-priser og avgifter. Hvis du ser et lånetilbud som er for godt til å være sant, eller et med apr i tredobbelte sifre, er det best å fjerne det.

De beste personlige lånene for rettferdig kreditt kommer vanligvis med apr mellom 10 og 30 prosent, få gebyrer og en rekke tilbakebetalingsvilkår. Långivere som er profilert på denne siden er gode steder å starte; de er anerkjente selskaper med lån for en rekke behov.

Hvordan kvalifisere for et lån med rettferdig kreditt

For å forbedre sjansene dine for å få et personlig lån med rettferdig kreditt, prøv å ta følgende trinn før du søker:

• Bruk en medunderskriver: Mens en medunderskriver påtar seg noe ansvar for lånet ditt – og derfor en viss risiko – kan det også gjøre det lettere for deg å kvalifisere deg for et lån. Å velge en medunderskriver med god kreditt vil forbedre din generelle kredittverdighet.
• Prekvalifiser: Hvis du er usikker på om du vil kvalifisere for et lån hos en bestemt utlåner, kan du se om det gir prekvalifisering. På den måten vil du unngå å skade kreditten ytterligere før du søker.
• Betal ned gjeld: Mange långivere vurderer gjeldsgraden i tillegg til kredittpoengene dine. Ved å betale ned så mye kredittkort gjeld som mulig før du søker om lån, vil du se bedre ut for potensielle långivere.
• Bruk en lokal bank eller kredittforening: Din eksisterende bank eller en lokal kredittforening kan være mildere når det kommer til kredittpoengene dine, spesielt hvis du har en historie med rettidig betaling på kontoene dine.

Hvordan søke om et rettferdig kredittlån

Det er vanligvis best for å sjekke tilbud fra noen få långivere før du tar en beslutning, men prosessen er lik for alle långivere. Når du er klar til å søke, gjør du følgende:

• Sjekk kredittpoengene dine: Du kan sjekk kredittpoengene dine fra hvert av de tre hovedkredittbyråene (Equifax, Experian og TransUnion) en gang i året gjennom AnnualCreditReport.com, selv om tjenesten tilbyr ukentlige rapporter thr april 2021. Å vite at kredittpoengene dine vil hjelpe deg å begrense långivere som er verdt å søke på.
• Bli prekvalifisert: For de fleste långivere vil du trykke på «søk nå» -knappen til et prekvalifiseringsskjema som vant «ikke skadet æren din. Du vil legge inn grunnleggende detaljer om din personlige og økonomiske informasjon, samt ønsket lånebeløp og all informasjon om din medunderskriver. Målet er å bli forhåndskvalifisert med rundt tre långivere, og prøv å sammenligne både online långivere og banker / kredittforeninger. .
• Fyll ut en søknad: Hvis du er forhåndskvalifisert for et lån, må du gjennom en mer omfattende søknad. I løpet av denne prosessen vil utlåneren gjøre en hard kredittsjekk, som midlertidig kan senke kredittpoengene dine med noen få poeng.
• Send inn bekreftelsesdokumenter: Før du kan motta midler, må du sende inn dokumentasjon som beskriver inntekt og gjeld. Vær forberedt på å dele lønnsstammer, W-2, kontoutskrifter og mer.

Slik forbedrer du din rettferdige kredittpoeng

Å ha rettferdig kreditt hindrer deg ikke nødvendigvis fra å kvalifisere deg for et personlig lån, men å få kredittpoengene dine i best mulig form vil gi deg den beste sjansen til å kvalifisere deg og redusere prisene. Noen måter å forbedre kredittpoengene dine inkluderer:

• Betal av eksisterende gjeld: Kredittutnyttelsesgraden din utgjør 30 prosent av FICO-poengsummen din. Ved å senke det totale gjeldsbeløpet ditt, indikerer du overfor kredittbyråene at du bruker kreditt på en ansvarlig måte.
• Gjør betalinger i tide: Hvis nødvendig, sett opp en kalenderpåminnelse eller automatiske innbetalinger. Hvis du betaler for sent eller mangler innbetalinger, vil kredittpoengene dine bli betalt, siden betalingshistorikken utgjør 35 prosent av poengsummen. t åpne nye: Det kan være fristende å lukke gamle, ubrukte kredittkort, men å holde dem åpne øker gjennomsnittsalderen på kredittkortet ditt t historie – 15 prosent av kredittpoengene dine. For den saks skyld, prøv å ikke åpne nye kredittkort før du søker om et lån, da dette vil senke gjennomsnittsalderen på kontoene dine.

Hvordan velge en rettferdig utlåner

Hvis du ikke har god eller utmerket kreditt, kan det hende du ikke finner gunstige lånevilkår for dine personlige lånebehov. For å finne den beste utlåneren for deg, hold øye med faktorene nedenfor.

Se opp for høye renter

Rentesatsene for personlige lån er generelt ikke så lave som de for personlige lån med god eller utmerket kreditt. For eksempel, mens mange personlige lånegivere annonserer for lave apr, er disse prisene forbeholdt de med den aller beste kredittpoeng og historie. Med rettferdig kreditt kan du forvente høyere apr.

Når du utforsker personlige lånegivere, kan du se etter de som tilbyr de laveste rentene basert på kredittpoengene dine.

Vurder avgifter og tilbakebetalingsvilkår

Finn en utlåner som har minimale gebyrer og fleksible tilbakebetalingsvilkår. For eksempel lar noen långivere deg velge hvilken månedlig betalingsfrist som passer best for deg. Noen tilbyr lengre nedbetalingsbetingelser som vil redusere det månedlige betalingsbeløpet.

Med mindre det er nødvendig, unngå personlige lånegivere med mange gebyrer, korte tilbakebetalingsvilkår og høye renter.

Finn långivere som tillater medunderskrivere

Hvis du ikke finner långivere som vil samarbeide med deg basert på kredittpoengene dine, bør du vurdere å vente til du kan øke poengsummen din eller verve hjelp av en medunderskriver. Det kan også være lurt å be venner og familie om penger til å strømme deg til du kan kvalifisere for et personlig lån med gunstige vilkår.

Fair-credit personlige lån for dine behov i februar 2021

• Avant: Best for veldig lav kreditt
• Beste egg: Best for reparasjoner hjemme
• Oppgradering: Best for rask finansiering
• Utbetaling: Best for kredittkortgjeld
• Oppstart: Best for kort kreditthistorie
• LendingClub: Best for bruk av medunderskriver
• Velstående: Best for fellessøkere
• FreedomPlus: Best for konkurransedyktige renter
• Oppdag: Best for lengre tilbakebetalingsvilkår
• PenFed: Best for kredittforeningsmedlemmer
• LendingPoint: Best for veldig lav kreditt
• LightStream: Best for et bredt spekter av tilbakebetalingsvilkår

Avant: Best for veldig lav kreditt

Oversikt: Avant retter seg mot dårlig- og rettferdige låntakere. Selv om Avant ikke annonserer sine kvalifiseringskrav på nettstedet sitt, sier en representant at det krever 580 FICO og 550 Vantage. De fleste av låntakerne har imidlertid en kredittpoeng mellom 600 og 700.

Perks: With Avant, du kan få tilgang til midlene dine innen en dag etter godkjenning, og tilbakebetalingsvilkårene er så lange som fem år.

Hva du skal passe på: Den laveste tilgjengelige april er 9,95 prosent, som er mye høyere enn konkurrentene. Avant krever også administrasjonsgebyr og sene avgifter.

Les Bankrate’s ekspert Avant Review

Best Egg: Best for home repair

Oversikt: Best Egg tilbyr personlige lån til låntakere med kredittpoeng som spenner fra rettferdig til utmerket. Vilkårene er tre til fem år. Lånebeløp varierer fra $ 2000 til $ 35.000, noe som gjør dem ideelle for betydelige utgifter som reparasjoner av hjemmet.

Perks: Godkjenning og innskudd av midler kan komme like raskt som innen en dag.

Hva å passe på: Opprinnelsesgebyret kan gå så høyt som 6,99 prosent, og det er et gebyr på 15 USD for sent.

Les Bankrates ekspert Best Egg Review

Oppgradering: Best for rask finansiering

Oversikt: Upgrade tilbyr lån som varierer fra $ 1000 til $ 35 000 for en rekke formål, for eksempel en nødsituasjon eller gjeldskonsolidering.

Perks: Du kan dra nytte av 7,99 prosent april du kvalifiserer. Og selv om Upgrade ikke oppgir minimumskredittpoeng, rapporterer kilder at låntakere kan kvalifisere med kredittpoeng på midten til lave 600-tallet.

Hva du må passe på: Oppgraderings opprinnelsesgebyr kan gå så høyt som 8 prosent, og hvis du ikke betaler lånet ditt i tide hver måned, kan du møte et gebyr på 10 USD for sen betaling.

Les Bankrate’s ekspertoppgraderingsvurdering

Utbytte: Best for kredittbil d gjeld

Oversikt: Hvis du lider av et fjell med kredittkortgjeld, kan det hende du er best egnet til et Payoff personlig lån for gjeldskonsolidering.

Perks: Payoff holder gebyrer til et minimum; det er ingen gebyrer for sen betaling, å betale av lånet ditt tidlig eller betale med sjekk.

Hva du må passe på: Selv om du kan få et utbetalingslån med god kreditt, er minimumskravet til kredittpoeng 640 , som er i den øvre enden av en god kredittscore. Utbetalingslån kan også bare brukes til kredittkortgjeldskonsolidering, så det er ikke et godt valg hvis du ønsker å bruke et personlig lån til nødutgifter eller forbedringer i hjemmet.

Les Bankrate s ekspert Utbetalingsgjennomgang

Oppstart: Best for kort kreditthistorikk

Oversikt: Mens Upstart vurderer kredittpoengene dine for å bestemme kredittverdigheten din, er det ikke selskapets eneste metode. Det vil også ta hensyn til utdannelsen din og jobbhistorikk, noe som kan være nyttig hvis du sliter med å kvalifisere for et personlig lån basert på kredittpoengene dine.

Perks: Du kan låne så lite som $ 1000, og du kan søke selv med minimal kreditt. på rapporten.

Hva du må passe på: Hvis du ikke kvalifiserer for et lån på egen hånd, må du kanskje se andre steder, siden Upstart ikke tillater medunderskrivere.

Les Bankrate s ekspert Oppstart gjennomgang

LendingClub: Best for bruk av en medunderskriver

Oversikt: Å ha en medunderskriver kan være den forskjellsmakeren du trenger kvalifisere for et lån. Du kan bruke et når du søker om et personlig lån fra LendingClub.

Fordeler: Bortsett fra å kunne bruke en medunderskriver, kan du kvalifisere for et lån hvis du har en kredittpoeng på minst 600. Långiveren tillater også en 15-dagers avdragsfri periode på sene månedlige innbetalinger.

Hva skal du gjøre for: Du kan få pengene dine rundt fire dager etter godkjenning, noe som kan være for lenge hvis du trenger pengene dine riktig borte. Du vil også møte et opprinnelsesgebyr på opptil 6 prosent.

Les Bankrates ekspert LendingClub Review

Velstand: Best for fellessøkere

Oversikt: Prosper tilbyr lån til låntakere med god kreditt som er på den høyere siden. Minimum kredittpoeng er 640, så hvis du fremdeles er rettferdig, men beveger deg oppover, kan du kvalifisere deg.

Perks: Selv om Prosper ikke godtar medunderskrivere, godtar det felles søknader. Prosper lar deg også endre den månedlige forfallsdatoen for å sikre betalinger i tide.

Hva du må passe på: Prosper krever mange avgifter, inkludert et opprinnelsesgebyr på 2,41 prosent til 5 prosent, en sen avgift på 5 prosent eller $ 15 (avhengig av hva som er størst), et gebyr på $ 15 utilstrekkelig og et sjekkgebyr på 5 prosent eller $ 5 (det som er mindre). Å få pengene dine kan ta opptil tre dager etter at du er godkjent, noe som kan være for lang, avhengig av om situasjonen din.

Les Bankrate-ekspert Prosper Review

FreedomPlus: Best for konkurransedyktige renter

Oversikt: Selv om minimumslånet er litt høy, tilbyr FreedomPlus anstendige renter, selv i sitt høyeste APR-nivå.

Fordeler: Selv om FreedomPlus ikke oppgir sine spesifikke kvalifikasjonskrav, er det mulig for låntakere med kredittpoeng i lav til midten av 600 rekkevidde som skal godkjennes.

Hva du skal passe på: Minimumslånsbeløpet på $ 7500 er litt høyt sammenlignet med andre alternativer på denne listen. Hvis du trenger å låne mindre, kan det være lurt å utforske andre personlige lånealternativer.

Les Bankrates ekspert FreedomPlus Review

Oppdag: Best for lengre tilbakebetalingsvilkår

Oversikt: Mens Discover aksepterer låntakere med rettferdig kreditt, favoriserer det de i den øvre enden av fair-credit-spekteret – låntakere har vanligvis kreditt i midten av 600-serien for å kvalifisere seg for et personlig lån. når du har rettferdig kreditt, kan du ikke kvalifisere deg.

Perks: Discover tilbyr konkurransedyktige renter, rask finansiering og ingen opprinnelsesgebyr. Dens relativt lange tilbakebetalingsbetingelser – opptil syv år – kan bety lavere månedlige innbetalinger. / p>

Hva du må passe på: Forsinkelsesgebyret på $ 39 er høyt sammenlignet med konkurrenter. I tillegg har Discover ikke et co-sign-alternativ.

Les Bankrate’s ekspert Discover Review

PenFed: Best for kredittforeningsmedlemmer

Oversikt: PenFed er en kredittforening som tilbyr usikrede personlige lån på opptil $ 20.000. Mens du må bli medlem av kredittforeningen for å motta lånene dine, hevder PenFed at alle kan bli med. Kravene til lånekvalifisering er ikke oppgitt, men tredjepartskilder hevder at kravene til kredittpoeng holder seg midt i 600-tallet.

Perks: Det lave minimumslånsbeløpet på $ 600 er fristende for de som ikke trenger å låne så mye, men likevel trenger hjelp.

Hva du skal passe på: For for å søke om et lån hos PenFed, må du bli medlem av kredittforeningen, som innebærer å åpne en sparekonto i selskapet. Det er et ekstra trinn i prosessen som kan være en deal breaker for noen låntakere.

LendingPoint: Best for svært lav kreditt

Oversikt: LendingPoint spesialiserer seg på lån til subprime-låntakere. Du kan få et lån med en kredittpoengsum så lav som 585.

Fordeler: Det er ingen forskuddsbetalingsstraff for å betale av lånet ditt tidlig, og kredittpoengkravet er veldig lavt sammenlignet med andre rettferdige kredittgivere.

Hva du må passe på: Du må bevise inntekt og sysselsetting. Det er ingen mulighet for co-signering, noe som betyr at hvis du ikke kvalifiserer deg alene, vil du ikke kunne få et lån.

Les Bankrates ekspert LendingPoint Review

LightStream: Best for et bredt spekter av tilbakebetalingsvilkår

Oversikt: Til tross for et minimum kredittpoengkrav på 660, LightStream har personlige lånealternativer for å dekke alle dine lånebehov.

Fordeler: LightStream tar ikke noen gebyrer, og avhengig av hvordan du bruker lånet, kan det ta opptil 12 år å betale lånet ditt . LightSteam tillater også medunderskrivere, noe som kan være til nytte for deg hvis du har problemer med å kvalifisere deg alene.

Hva du skal passe på: Minimumsgrensen for kredittpoeng er på den øvre siden av fair-credit spektrum. Du må også bevise noen år med kreditthistorie.

Les Bankrates ekspert LightStream Bank Review

Alternative lånealternativer for rettferdig kreditt

Hvis du ikke klarer å ta opp et personlig lån på grunn av din rettferdige kreditt, kan det være lurt å se på andre alternativer, for eksempel:

• Kredittforeninger: Mens du vanligvis må bli med i en kredittforening før de tar opp et personlig lån, har de en tendens til å være mer tilgivende for de med rettferdig kreditt. Snakk med din lokale kredittforening om hva du trenger for å kvalifisere deg.
• 0 prosent overføring av kredittkortsaldo i april: Hvis du ønsker å betale kredittkortgjeld, bør du vurdere å få et kredittkort med 0 prosent april introduksjonstilbud. På den måten kan du flytte saldoen og fjerne ekstra interesse fra å legge opp.Husk at du kanskje ikke kvalifiserer for at hele saldoen skal flyttes, så det er en sjanse for at du ender opp med å betale av det nye kortet ditt mens du fortsatt betaler på det gamle.
• Egenkapital lån eller kredittlinjer: Hvis du har et hjem, kan du bruke det som sikkerhet og ta opp et egenkapitallån eller hjemmekreditt (HELOC). Husk at hjemmet ditt brukes til å sikre lånet, noe som betyr at hvis du savner betalinger, kan du bli utsatt for utestenging.