Veterans Administration (VA) boliglån er en populær fordel ved militærtjeneste. Her er flere ting du bør vite om VA-lån:
Hva er et VA-lån?
Det er en type pantelån der ditt løfte om å betale tilbake utlåneren er garantert av Department of Veterans Administration (VA). I mange tilfeller er det ingen påkrevd forskuddsbetaling, ingen privat pantelånsforsikring (PMI), og fordelene kan gjenbrukes. Vær oppmerksom på at VA ikke utsteder pantelån. Du får det gjennom en privat utlåner og VA garanterer det.
VA-lån krever en forutgående engangsbetaling kalt VA-finansieringsgebyr, bestemt av lånebeløp, servicehistorikk og andre faktorer. Denne avgiften kan vanligvis legges til lånebeløpet.
Hvem er berettiget til et VA-lån?
Kravene varierer avhengig av om du «er en veteran eller aktiv plikt, enten du tjenestegjorde eller tjenestegjør i nasjonalgarden eller reserven og i den tiden du tjenestegjorde. Her er noen generelle retningslinjer:
- Nåværende medlemmer i aktiv tjeneste er kvalifisert etter 90 dagers kontinuerlig tjeneste under krigstid.
- Veteraner som tjenestegjorde etter 2. august 1990, er kvalifiserte hvis de har 24 sammenhengende måneder med aktiv tjeneste med en annen utslippstype enn uredelig.
- Nasjonalgarde-medlemmer og reservister er kvalifiserte etter 90 dager med aktiv tjeneste eller seks år med vakt- og reservetjeneste.
Kadetter ved tjenesteakademiet es, ektefeller under spesielle omstendigheter og personer som tjenestegjorde i visse regjeringsorganisasjoner er også kvalifiserte. Du kan sjekke fullstendige detaljer om kvalifisering, inkludert forskjellige krav for de som tjenestegjorde før 2. august 1990, på VA-nettstedet.
Hvordan får jeg et VA Certificate of Eligibility (COE)?
COE bekrefter at du har oppfylt servicekravene som kreves for å få et VA-lån. Du trenger et hver gang du søker om et VA-lån. Det er noen måter du kan få tak i:
- Søk online via VAs eBenefits-portal.
- Spør långiveren din om de kan få det til deg.
Selv med COE, kan det hende du må oppgi tjenestrelatert dokumentasjon.
Er det noen økonomisk garanti?
Ja. Du trenger for å oppfylle økonomiske retningslinjer fastsatt av VA og din utlåner. Långiveren vil se på ting som kredittpoeng og historie, eiendeler og sysselsettings- og inntektshistorie. De kan også kreve informasjon om dine andre utgifter, som for eksempel barnehagekostnader.
Kan jeg få et VA-boliglån med dårlig kreditt?
VA krever ikke et minimum kredittpoeng, men de fleste VA-lånegivere har et minimumskrav. Ta kontakt med långiveren din for mer informasjon. Det er også viktig å vite hvor kreditten din står før du begynner å lete etter et hjem. Sjekk kredittrapporten for feil og samarbeid med kredittbyråene for å rette dem. Långiveren din kan kreve at du adresserer samlinger og forfallne kontoer før de godkjenner søknaden din.
Hva er det maksimale VA-lånebeløpet?
For låntakere med full rett, der » s ingen grense for beløpet VA vil garantere. Bare vet at utlåneren din kan kreve forskuddsbetaling hvis du søker om mer enn den tilsvarende lånegrensen for fylket eiendommen ligger i.
Hva slags bolig kan jeg kjøpe med et VA-lån?
Først må det være din primære bolig – ikke et feriehus eller investeringseiendom. Belegningsregler krever generelt at du flytter inn innen 60 dager etter stenging. Det er noen unntak, for eksempel hvis du har PCS-bestillinger eller er distribuert.
Når det gjelder typen hjem, kan det være et eksisterende enebolig, rekkehus eller leilighet eller nybygg. Mobile og produserte hjem på et permanent fundament er kvalifiserte, men ikke alle långivere finansierer dem.
VA har høye krav til eiendommens tilstand. Det betyr at du kanskje har vanskeligere for å bruke et VA-lån til et større restaureringsprosjekt. Strukturelle, sikkerhetsmessige og sanitære problemer som takstmannen har lagt merke til, må vanligvis løses før de stenges. Noen långivere kan tilby spesielle VA-programmer for hjem som trenger endringer eller reparasjoner.
Må jeg betale for PMI?
Nei. PMI beskytter långivere mot risikoen for at du vil misligholde lånet ditt. Siden VA-lån er garantert av VA, trenger de ikke PMI.
Kan jeg bruke et VA-lån mer enn en gang?
Ja. Du kan gjenbruke VA-lånefordelene dine hvis du har rett til å være igjen eller ikke lenger eier boligen du kjøpte med et VA-lån. Det andre kravet er at du ikke har misligholdt et VA-lån.
Kan jeg refinansiere et VA-lån?
Ja.Det er to måter å refinansiere et VA-lån: en cash-out refinansiering og et VA-rentenedsettelse Refinance Loan (IRRRL).
En cash-out refinansiering lar deg få kontanter fra egenkapitalen du har bygget hjemme. Du må gjennom en kredittsjekk og garantere, og utlåner kan kreve en vurdering.
En VA IRRRL lar deg refinansiere utestående saldo på et fastrent VA-lån med krav om at refinansieringen senker renten og den månedlige betalingen. Det eneste unntaket fra dette kravet er hvis du refinansierer et VA-lån med justerbar rente til et med fast rente. En VA IRRRL er vanligvis enklere, raskere og billigere enn de fleste konvensjonelle lånefinansieringer.
- I noen tilfeller er ikke en fullstendig takstvurdering nødvendig. Det kan spare deg for hundrevis av dollar sammenlignet med en typisk refinansiering.
- Du trenger kanskje ikke å bekrefte inntekten din, noe som betyr mindre papirarbeid og raskere vei til godkjenning.
- VA-finansieringsgebyret er lavere enn det er for kjøpslån – bare 0,5% av lånebeløpet. Du kan kanskje rulle denne kostnaden inn i lånet. Bare husk at du betaler mer i renter og har en større pantelånebetaling.
Her er noen andre ting du bør vite om å få en IRRRL.
- Långivere vil vurdere bolig- og betalingshistorikken din og kan trekke kredittpoengene eller rapporten. Kredittpolitikk og vurderingskrav varierer fra utlåner.
- Innkvarteringsregler er mer avslappede. Du trenger bare å bekrefte at du tidligere har okkupert huset.
- Hvis du har et nytt pant i huset ditt, må innehaveren av dette pantet godta å fortsette å være det andre pantet.
- Du kan ikke få tilbake penger ved avslutning.
- Du kan kjøpe rabattpoeng for å senke renten. Hvert poeng tilsvarer 1% av lånebeløpet. Du kan kaste kostnadene for de to poengene til lånet ditt. Ytterligere poeng betales ut av lommen.
- Hvis du er den gjenlevende ektefellen til en VA-kvalifisert låntaker, kan du bruke en IRRRL hvis du var på det opprinnelige pantet.
Hvorfor refinansiere?
Det er flere situasjoner der en refinansiering kan være fornuftig:
- Rentesatsene er lavere enn de var da du tok ut originalen VA-lån.
- Du vil forkorte lånets løpetid for å betale det raskere.
- Du vil bytte fra et VA-lån med justerbar rente til et med fast rente.
- Sivilstanden din har endret seg.
Siden der er retningslinjer for disse scenariene, og visse krav varierer fra utlåner, bør du rådføre deg med utlåner for å diskutere alternativene dine.
Trenger jeg penger for å få et VA-lån?
Mens du kanskje ikke trenger å foreta et forskudd, må du betale sluttkostnader. Avslutningskostnadene kan variere fra 1% til 5% av lånebeløpet. De dekker ting som en eiendomsvurdering, rabattpoeng for pantelån, tittelsøk og forsikring, advokater og flomforsikring. Du kan kanskje forhandle om en avtale om å få selgeren til å betale noen eller alle sluttkostnadene dine.
Kan lukkekostnader rulles inn på lånet?
Det kommer an på. Hvis du bruker et VA-lån til å kjøpe et hus, må du betale stengekostnadene ut av lommen. Hvis du refinansierer med en VA IRRRL, kan du vanligvis legge til sluttkostnadene i lånebeløpet. Vær imidlertid oppmerksom på at finansiering av stengekostnadene betyr at du vil ende opp med å betale mer over tid på grunn av renter.
Er det regler for medlåntakere?
Generelt sett er det co -låntakeren må være ektefellen din eller en annen veteran som vil bo i huset. Hvis ikke, kan du prøve å søke et felles VA-lån, men mange långivere tilbyr dem ikke. Med et felles VA-lån er VA-garantibeløpet ditt lavere og søknadsprosessen er vanligvis mer komplisert.
Er det en forskuddsbetaling?
Nei. Du kan foreta ekstra innbetalinger for å betale lånet raskere og redusere den totale renten du ender opp med å betale.
Hva er et VA-finansieringsgebyr?
Det er en engangs gang , ikke-refunderbart gebyr du vanligvis må betale når du får et VA-støttet pantelån. I de fleste tilfeller kan VA-finansieringsgebyret rulles inn på lånet. Men husk at det vil øke den totale lånesaldoen.
Avgiften varierer vanligvis fra 1,4% til 3,6% av lånebeløpet. Det nøyaktige gebyrbeløpet er basert på låneformålet, forskuddsbetalingsbeløpet, servicehistorikken din og hvis du har brukt VA-lånekvalifiseringen din tidligere.
Noen er unntatt fra avgiften, inkludert:
- De som får VA-kompensasjon for tjenestetilknyttet funksjonshemming
- Den gjenlevende ektefellen til en veteran som døde i tjeneste eller av en tjenestetilknyttet funksjonshemming
- Aktiv -plikt Purple Heart mottakere.
Er et VA-lån alltid det beste pantet for tjenestemedlemmer og veteraner?
Ikke nødvendigvis. Hvis du har en forskuddsbetaling på minst 20%, kan et konvensjonelt lån være billigere siden du ikke trenger å betale for PMI. Hvis du bestemmer deg for å gå med et VA-lån, må du betale VA-finansieringsgebyret.Snakk med en låneansvarlig for å diskutere alternativene dine.
USAA Home Learning Center gir informativ eiendomsrådgivning, verktøy og tips for å guide deg. Innhold kan nevne produkter, funksjoner eller tjenester som USAA ikke tilbyr. Vi støtter ingen spesifikke tjenester.