Offshore-Banking ist nicht illegal, aber es zu verbergen ist

Was sind die Auswirkungen von Offshore-Banking?

Wenn Sie sich für den Panama Papers-Skandal interessieren, sind Sie vielleicht neugierig auf Offshore-Banking. Vielleicht haben Sie darüber nachgedacht, einen Teil Ihres Geldes offshore aufzubewahren? Vielleicht haben Sie gezögert, weil Sie nicht in Schwierigkeiten mit dem IRS geraten möchten. Offshore-Banking hat für manche eine Anziehungskraft, ist aber tatsächlich viel banaler als es scheint.

Funktionsweise von Offshore-Bankgeschäften

Lassen Sie uns zunächst irreführende Begriffe wie „Versteck“, „Verstecken“ oder sogar „Offshore-Bankkonto“ entfernen. Die Nutzung der Dienste einer Bank außerhalb Ihres Heimatlandes ist nicht illegal. Und obwohl der Begriff „Offshore“ in einigen Fällen buchstäblich gilt – beispielsweise ein Bankkonto auf den Bahamas -, kann die Geschäftstätigkeit in Kanada nur eine Autofahrt entfernt sein.

Die Praxis ist nicht nur für die Reichen. Einige ausländische Banken nehmen nur 300 US-Dollar von Ihrem Geld und eröffnen ein Konto. Wie Banken überall legen diese in Übersee ihre eigenen Mindestkonten und andere Bedingungen für Kunden fest.

Andererseits werden einige ausländische Banken aufgrund der erforderlichen Compliance keine Geschäfte mit einigen ausländischen Kunden tätigen. Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) und die Welthandelsorganisation (WTO) haben Regeln, nach denen Banken erforderlich sind Um Informationen über ihre ausländischen Kunden zu melden, hält sich jedes Land anders an diese Gesetze. Einige Länder halten sich überhaupt nicht daran.

Was ist mit Schweizer Bankkonten?

Das berühmte „Schweizer Bankkonto“ oder James Bond-ähnliche Konten, mit denen das Geld der Reichen aus dem Griff ihres Geldes gerät In der Regierung des Landes, dem IRS, gelten beispielsweise strenge Schweizer Datenschutzgesetze. Diese Privatsphäre ist der Grund für ihre Beliebtheit. In der Vergangenheit haben Schweizer Banken Konten nicht einmal mit Namen versehen. Die Schweiz hat sich jedoch bereit erklärt, Informationen über ihre Kontoinhaber an ausländische Regierungen weiterzuleiten, um jegliche Steuerhinterziehung zu beenden, die mit einem nicht gemeldeten oder versteckten Konto hätte einhergehen können.

Die Vorteile eines Offshore-Kontos

Steuerhinterziehung war nicht der einzige Grund, ein Schweizer Bankkonto zu führen. Es gibt viele legitime Gründe, Geld aus Ihrem Heimatland herauszuhalten. Erstens gibt es die steuerliche Behandlung. In vielen Ländern können Sie steuerfrei Geld verdienen. Wie möchten Sie Ihr Geld für die Arbeit in einem anderen Land einsetzen, Kapitalgewinne erzielen und diesem Land keine Steuern zahlen? Dies ist technisch möglich, wenn Sie Ihr Geld offshore bewegen.

Sogar die USA erlauben das Üben. In den letzten Jahren haben sich die USA zu einem der beliebtesten Steueroasen der Welt entwickelt. Nevada, Wyoming und South Dakota halten jetzt eine große Menge ausländisches Geld, aber der Grund ist nicht in erster Linie eine günstige steuerliche Behandlung.

Einer der Hauptvorteile des Haltens ausländischer Gelder in den USA, der Schweiz und anderen Industrienationen ist ihre Stabilität. Menschen, die in Ländern mit politischen und wirtschaftlichen Umwälzungen leben, befürchten, dass sowohl ihr Geld als auch ihr Leben in Gefahr sind. Was ist, wenn die Wirtschaft zusammenbricht? Was ist, wenn es einen Bürgerkrieg gibt? Was ist, wenn ihre Regierung aus irgendeinem Grund hinter ihnen her ist? Wenn ihr Geld im Ausland aufbewahrt wird, ist es für die eigene Regierung schwieriger, es zu beschlagnahmen.

Bankkonten in Übersee bieten Kontoinhabern auch mehr Möglichkeiten, international zu investieren, und dienen als Währungsabsicherung gegen einen möglichen Zusammenbruch ihrer Heimatwährung. Weniger wichtig, aber bemerkenswert ist, dass ein Investor aufgrund von Wechselkursen in anderen Ländern möglicherweise als High-Roller wahrgenommen wird. Daher kann diese Person die Vorteile erhalten, die mit dem Wohlstand verbunden sind, obwohl dies in den Ländern möglicherweise nicht der Fall ist die Vereinigten Staaten.

Beachten Sie, dass Sie für US-Steuern nicht vom Haken sind, wenn Sie im Ausland Geld verdienen oder halten. Das IRS verlangt, dass Amerikaner das IRS-FBAR-Formular einreichen und jedes Geld über 10.000 USD in der Summe melden, das auf ausländischen Konten geführt wird. Es gibt einen im Ausland verdienten Einkommensteuerausschluss für Geld, das Sie im Ausland verdienen, aber der Rest ist steuerpflichtig.

Besondere Überlegungen für Offshore-Konten

Die Einrichtung eines Offshore-Kontos ist nur dann illegal, wenn Sie dies mit der Absicht der Steuerhinterziehung tun. Nach dem Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) müssen Banken auf der ganzen Welt Guthaben und Aktivitäten amerikanischer Staatsbürger dem IRS melden oder mit Geldstrafen rechnen.

Einige US-Firmen, die ausländische Unternehmen halten Geldanspruch, ein Team von Anwälten einzusetzen, um sicherzustellen, dass sie ihre Auslandsaktivitäten korrekt und legal an ihr Heimatland melden. Es wird unweigerlich Menschen geben, die das System nutzen, um illegal zu profitieren. Das U.N.-Büro für Drogen und Verbrechen schätzt, dass sich die Einnahmen aus illegalen Geldern und Geldwäsche weltweit auf mehr als 2 Billionen US-Dollar und 2010 auf 300 Milliarden US-Dollar beliefen (neueste Daten ab 2018), was 2% der gesamten US-Wirtschaft entspricht.

Zusammenfassend ist das Halten von Geld auf einem Offshore-Bankkonto nicht illegal und auch nicht steuerfrei. Solange Sie berechtigte geschäftliche Gründe haben, können Sie in ein „geheimes“ Bankkonto investieren – obwohl es überhaupt nicht wirklich geheim ist.