Pamiętaj, że niektórzy pożyczkodawcy oferują opcje pomocy podczas epidemii koronawirusa, więc koniecznie sprawdź nasze Centrum informacji o koronawirusie dla pożyczkobiorców. i szczegóły.
* * *
Koszt pojazdów może być miażdżący. Według biura kredytowego Experian, w drugim kwartale 2020 roku średnia opłata za samochód wyniosła 568 dolarów. Dla osób borykających się z wysokimi kosztami kredytu samochodowego warto wiedzieć, co się dzieje, gdy samochód zostaje przejęty i jakie są w takim przypadku prawa.
Konsumenci, którzy zalegają z kredytami samochodowymi, ryzykują odzyskanie samochodu i zniszczenie kredytu. Jeśli Twój samochód został przejęty, musisz natychmiast podjąć działania, aby uporządkować finanse i wrócić na drogę. Oto dwa pytania, na które musisz odpowiedzieć:
- Co się stanie, gdy Twój samochód zostanie przejęty?
- Jakie działania możesz podjąć – i jakie masz prawa – jeśli samochód został przejęty?
Co się stanie, gdy Twój samochód zostanie przejęty?
Przeciętny człowiek musi pożyczyć znaczną ilość pieniędzy, aby kupić samochód, ale nie każdy jest w stanie nadążyć za płatnościami.
Do końca 2019 r. 4,9% kredytów samochodowych miało poważne zaległości w spłacie – 90 dni lub więcej – co oznacza wzrost o 38% w stosunku do średniej kwartalnej pożyczki od 2003 r., według danych Rezerwy Federalnej przeanalizowanych przez Wall Street Journal.
Jeśli zalegasz z pożyczką samochodową, ryzykujesz całkowitą utratę pojazdu. Kupując pojazd i ubiegając się o pożyczkę, podpisałeś prawnie wiążącą umowę, zgodnie z którą będziesz dokonywać terminowych płatności. Zostaniesz w tyle, a wierzyciel może odebrać samochód z powrotem i sprzedać go na aukcji, aby odzyskać koszt pojazdu.
Każdy stan ma własne przepisy dotyczące przejęcia samochodu, ale zazwyczaj wierzyciel może przyjść do twojego dom, miejsce pracy lub inne miejsce, do którego można zabrać samochód. Nie muszą Cię powiadamiać; możesz nie dowiedzieć się, że Twój samochód został przejęty, dopóki nie wyjdziesz na podjazd lub parking, aby znaleźć zaginiony samochód.
Jeśli tak się stanie, wierzyciel może również wysłać pożyczkę do windykacji, co może poważnie uszkodzić Twój kredyt. Jeśli Twój samochód zostanie przejęty, będzie widoczny w raporcie kredytowym przez siedem lat.
Jakie działania możesz podjąć – i jakie masz prawa – w przypadku odzyskania samochodu?
Dowiedzenie się, że Twój samochód został zabrany przez pracownika repozytorium, może być przerażające i emocjonalne. A jeśli potrzebujesz samochodu, aby dostać się do pracy, może to również wpłynąć na Twoje dochody. Jeśli Twój samochód został już przejęty, oto, co musisz zrobić, aby przejść dalej i zwiększyć swój kredyt.
- Skontaktuj się z pożyczkodawcą
- Sprawdź swoje finanse
- Utwórz plan
- Poznaj swoje prawa
- Dowiedz się, czy jesteś winien pieniądze
- Wykorzystaj swój kredyt
1. Skontaktuj się z pożyczkodawcą
Najpierw zadzwoń do pożyczkodawcy kredytu samochodowego. W większości przypadków odzyskanie samochodu następuje z powodu braku płatności. Ale może się to zdarzyć z innych powodów, takich jak brak odpowiedniego ubezpieczenia. W takim przypadku wystarczy dostosować polisę ubezpieczeniową. Dowiedz się, dlaczego zabrano Twój samochód, aby naprawić sytuację.
Możliwe, że pożyczkodawca popełnił błąd. Być może odzyskali niewłaściwy samochód lub Twoje konto zostało przypadkowo oznaczone jako zaległe, gdy korzystasz z płatności. Jeśli tak jest w Twoim przypadku, rozmowa telefoniczna może pomóc szybko rozwiązać problem.
2. Przejrzyj swoje finanse
Odzyskanie samochodu może wydawać się oczywistym rozwiązaniem po przejęciu samochodu , ale zastanów się nad swoją sytuacją i finansami, zanim pójdziesz tą drogą. Nie bez powodu zalegałeś z płatnościami; możliwe, że po prostu nie stać Cię na zakupiony samochód.
Sprawdź swój budżet i upewnij się, że stać Cię na wydatki na samochód, w tym na paliwo i ubezpieczenie. Jeśli Twoje dochody są zbyt niskie, a Twoja sytuacja się nie zmieni, wypuszczenie samochodu może być trudną, ale konieczną decyzją.
Samochód jest użytecznym udogodnieniem, ale nie jest niezbędny dla wszyscy. Carpooling ze współpracownikami lub korzystanie z usług wspólnych przejazdów, takich jak Uber, może być opłacalną alternatywą dla posiadania samochodu.
3. Utwórz plan
Możesz być w stanie odzyskać samochód następujące sytuacje:
- Spłacasz pożyczkę w całości: jeśli zalegasz z płatnościami, ta opcja może wydawać się niemożliwa. Ale najprostszym sposobem na odzyskanie pojazdu jest pełna spłata pożyczki. Zastanów się, czy poprosić przyjaciół lub rodzinę o pożyczkę, abyś mógł spłacić pozostałą część pożyczki. Możesz ustalić plan spłaty ze swoimi krewnymi i bliskimi, aby spłacić ich pożyczkę.
- Twój pożyczkodawca współpracuje z Tobą w celu stworzenia nowego planu płatności: nie wszyscy pożyczkodawcy będą współpracować z pożyczkobiorcami, ale niektórzy tak.Skontaktuj się z wierzycielem i wyjaśnij swoją sytuację, w tym, ile możesz zapłacić teraz i na przyszłość. Jeśli możesz dokonać nieodebranych płatności i zgodzić się na plan płatności na przyszłość, pożyczkodawca może zwrócić pojazd.
Jeśli zdecydujesz się wypuścić samochód, możesz powiadomić wierzycielowi, że nie będziesz mógł odkupić samochodu ani zaktualizować swojego konta. Pożyczkodawca wyśle Twój samochód na aukcję, aby spłacić jak największą część pożyczki.
4. Poznaj swoje prawa
Jeśli Twój samochód zostanie przejęty, nadal masz prawa, które chronią Ciebie.
Na przykład wszelkie rzeczy, które trzymasz w samochodzie, nadal należą do Ciebie. Jeśli wierzyciel przejmie Twój samochód, może go sprzedać, ale nie może sprzedać Twojego mienia osobistego. Prawo wymaga, aby wierzyciele zwrócili Ci Twoją nieruchomość.
Chociaż prawo zezwala pracownikom repo na wejście na Twoją nieruchomość lub nawet do garażu, nie wolno im w tym czasie powodować szkód w Twojej nieruchomości. Na przykład, jeśli zamknąłeś samochód w garażu, pracownicy nie mogą się włamać, aby go odebrać.
Jeśli naruszyli prawo zabierając Twój samochód, skontaktuj się zarówno z prawnikiem, jak i wierzycielem.
5. Dowiedz się, czy jesteś winien pieniądze
Nawet jeśli Twój samochód zostanie przejęty, a następnie sprzedany na aukcji, możesz nie stracić rachuby.
Jeśli sprzedałeś samochód na aukcji za kwotę niższą od zadłużenia z tytułu pożyczki, nadal musisz spłacić pozostałą kwotę pożyczkodawcy. Na przykład, jeśli wierzyciel sprzedał Twój samochód za 8 000 USD, ale saldo Twojej pożyczki wynosi 10 000 USD, musisz zapłacić pozostałe 2000 USD pożyczkodawcy.
Wierzyciel powiadomi Cię o tym, ile jesteś winien, a Ty być odpowiedzialnym za dokonywanie płatności w celu spłaty kredytu samochodowego. Jeśli nie dokonasz tych płatności, Twój wierzyciel może pozwać Cię w sądzie.
6. Pracuj nad swoim kredytem
Po uporaniu się z utratą samochodu ważne jest, aby podjąć kroki w celu ochrony i popraw swój kredyt w przyszłości. Odzyskanie samochodu może poważnie zaszkodzić Twojemu raportowi kredytowemu. Religijnie spłacaj pozostałe rachunki na czas, aby zwiększyć swój kredyt.
W miarę jak Twój kredyt poprawia się dzięki terminowym płatnościom, możesz dodać różne linie kredytowe, takie jak karty kredytowe lub pożyczki osobiste – o ile możesz bezpiecznie sobie na nie pozwolić. Dodatkowa mieszanka linii kredytowych może również zwiększyć Twoją zdolność kredytową.
Odzyskanie samochodu jest okropnym przeżyciem, które może wywołać wstyd i poczucie beznadziejności. Chociaż jest to trudna sytuacja z poważnymi konsekwencjami, stawienie czoła przejęciu i wymyślenie planu może pomóc Ci odzyskać siły i odbudować się.
Jeśli walczysz o związanie końca z końcem, rozważ poproszenie o pomoc. Te organizacje charytatywne mogą pomóc Ci stanąć na nogi, od pokrycia płatności za samochód po pomoc w znalezieniu lokalnych banków żywności.
Andrew Pentis był autorem tego raportu.