Co to jest wczesna dystrybucja IRA?
Często jesteśmy pytani: „Jak mogę wcześniej przejść na emeryturę i wypłacić pieniądze mojego 401k, 403 (b), TSP, 457 planu i / lub IRA bez płacenia IRS dodatkowych 10% „kary za wcześniejsze wypłaty”, ponieważ NIE mam jeszcze 59 lat? ”
To bardzo łatwe do zrobienia. Zrobiliśmy to WIELE razy! IRS ma regułę zwaną 72 (t), „zasadniczo równo okresowe płatności”. Stosując regułę IRS 72 (t), ELIMINUJE 10% karę za wcześniejszą wypłatę, która jest zwykle należna za wypłaty przed 59/12 rokiem życia.
Oto jak to działa: Powiedzmy, że nadal pracujesz, ale chcesz przejść na emeryturę (powiedzmy w tym przykładzie) w wieku 54 lat. Najpierw rzuciłeś pracę. Następnie ROLL swoje 401k do IRA. Po zakończeniu rolowania składasz wniosek o 72 (t) „zasadniczo równe płatności okresowe” (SEPP). IRS zaoferuje (3) opcjonalne kwoty wypłat. (3) Opcjonalne metody wypłat IRS poinformują Cię, ile „zasadniczo równych płatności okresowych” (SEPP) będzie zależało od Twojego wieku, wieku beneficjenta, posiadanej kwoty pieniędzy, stopy procentowej użytej do obliczenia i jak długo spodziewają się, że będziesz żyć (na podstawie tabel śmiertelności IRS).
Oto (3) metody, które można wykorzystać do obliczenia dochodu 72 (t):
- Metoda minimalnego podziału
- Metoda amortyzacji
- Metoda annuityzacji
Reguła jest taka, że po przeniesieniu jest zakończony i ustawiono 72 (t), aby wypłacić strumień dochodu, musi trwać do osiągnięcia wieku 59 lat lub przez co najmniej 5 lat, w zależności od tego, co nastąpi później. Na przykład, jeśli zaczniesz 72 (t) w wieku 57 lat, musi trwać do wieku 62 lat, a następnie się zatrzymuje. Jeśli masz 50 lat, to trwa do osiągnięcia wieku 59 ½, a następnie się zatrzymuje.
Po zatrzymaniu 72 (t) możesz oczywiście wyjąć z IRA dowolną kwotę, jaką możesz pragnąć lub wymagać. Musimy podkreślić, dla wyjaśnienia, że TAK, cały dochód, który otrzymujesz, podlega w 100% „opodatkowaniu dochodu” według obowiązującej stawki podatku dochodowego, ale bez żadnej dodatkowej kary.
Słowo OSTROŻNOŚCI!
Zrób to dobrze i działa pięknie. Zrób to źle, wypłacając zbyt dużo, a możesz skończyć bankrutem! DODATKOWO, IRS może nałożyć karę w wysokości 10% od wszystkich wypłaconych kwot, jeśli na koncie IRA skończą się pieniądze przed końcem zaplanowanego okresu 72 (t). Taka jest zasada. Dlatego konieczne jest, abyś współpracował z firmą, która wie, co robi!
Doświadczenie, mądrość & Wiedza ma znaczenie
Nie wszyscy doradcy finansowi, doradcy podatkowi, doradcy podatkowi, banki, brokerzy lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych wiedzą o tej mało znanej regule 72 (t) IRS. Ponadto, co ważniejsze, NIE WSZYSTKIE firmy wiedzą, jak zbudować 72 (t) lub jak to poprawnie ustawić, a nawet mieć dostępne mechaniczne lub elektroniczne środki do dokonywania takich dystrybucji!
Bardzo niewiele stałych rent będzie działać (ale niektóre mogą), ponieważ większość stałych i stałych Indeksowane renty nie zezwalają na wypłaty w pierwszym roku obowiązywania kontraktu. Ponadto większość właścicieli IRA chce wycofać więcej niż wzrost generowany przez większość stałych i stałych indeksowanych rent. Ponadto CD (certyfikaty depozytowe) nie mogą być efektywnie wykorzystywane jako inwestycja pojazd do dystrybucji 72 (t).
Możemy podać przykłady kilku rent, które będą działać efektywnie, a także inne do rozważenia. Po prostu zapytaj, a my dostarczymy ci te informacje.
Skutecznie skonfigurowaliśmy 72 (t) wypłaty dochodów dla klientów przed 59 rokiem życia 1/2 WIELE RAZY przez prawie 50 lat i działa idealnie , JEŚLI ZROBIONO PRAWIDŁOWO. Jest to całkowicie legalne i KAŻDY (w każdym wieku) może użyć 72 (t)! Wiele firm i wielu doradców po prostu nie wie, JAK właściwie skonstruować 72 (t). Pracuj z firmą, która ma doświadczenie i wiedzę w tej wyspecjalizowanej dziedzinie.
Czy chciałbyś oszacować, co TWÓJ plan 401k, TSP, 403 (b), 457 lub IRA może przynieść dochód przy użyciu 72 (t) za wcześniejsze wypłaty w celu wyeliminowania kary IRS? Po prostu podaj nam: swój wiek, wiek świadczeniobiorców, kwotę w Twoim planie emerytalnym i korzystając z aktualnego kursu procentowego z naszym zaawansowanym kalkulatorem 72t, przygotujemy dla Ciebie oszacowanie dochodów. DARMOWY! Bez zobowiązań! Mamy na myśli to!
Ta możliwość wcześniejszej wypłaty działa również w przypadku rent innych niż IRA, aby wyeliminować karę za wcześniejszą wypłatę w wysokości 10% IRS. Nazywa się to 72 (q) dla niekwalifikowanych rent i działa tak samo jak 72 (t) dla IRA.
UWAGA: Zwrot z inwestycji i wartość kapitału będą się zmieniać, a udziały / jednostki po umorzeniu mogą być warte więcej lub mniej niż ich pierwotny koszt. Wyniki historyczne nie gwarantują wyników przyszłych. Uśrednianie kosztu dolara nie zapewnia zysku ani nie chroni przed stratami na spadających rynkach. Powyższe odniesienie NIE jest ofertą sprzedaży produktu lub usługi. Ani Spivak Financial Group, ani Centaurus Financial, Inc. nie oferują porad prawnych.W sprawie osobistych konsekwencji podatkowych skonsultuj się z doradcą podatkowym.
Napisz do nas lub zadzwoń już dziś, aby otrzymać BEZPŁATNĄ WYCENĘ i KONSULTACJE.
Brak zobowiązań. Chętnie pomożemy.