Bankowość offshore nie jest nielegalna, ale jej ukrywanie

Jakie są konsekwencje bankowości zagranicznej?

Jeśli interesował Cię skandal Panama Papers, możesz być zaciekawiony bankowością offshore. Może zastanawiałeś się nad przechowywaniem części swoich pieniędzy za granicą? Być może wahałeś się, ponieważ nie chcesz mieć kłopotów z IRS. Bankowość offshore ma dla niektórych urok, ale w rzeczywistości jest o wiele bardziej przyziemna, niż się wydaje.

Jak działa bankowość offshore

Po pierwsze, wyeliminujmy wprowadzające w błąd terminy, takie jak „ukryj”, „ukryj” lub nawet „zagraniczne konto bankowe”. Korzystanie z usług banku poza krajem ojczystym nie jest nielegalne. I chociaż termin „offshore” ma dosłowne zastosowanie w niektórych przypadkach – na przykład konto bankowe na Bahamach – prowadzenie interesów w Kanadzie może być oddalone o zaledwie kilka minut jazdy.

Praktyka jest przeznaczony nie tylko dla zamożnych. Niektóre banki zagraniczne wezmą tylko 300 USD z Twoich pieniędzy i otworzą konto. Podobnie jak banki na całym świecie, banki zagraniczne ustalają własne wartości minimalne i inne warunki dla klientów.

Z drugiej strony niektóre banki zagraniczne nie będą prowadzić interesów z niektórymi klientami zagranicznymi ze względu na wymaganą zgodność.Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) i Światowa Organizacja Handlu (WTO) mają przepisy, które wymagają od banków zgłaszać informacje o swoich zagranicznych klientach. Każdy kraj inaczej przestrzega tych przepisów. Niektóre kraje w ogóle nie przestrzegają.

A co z kontami bankowymi w Szwajcarii?

Słynne „szwajcarskie konto bankowe” lub konta w stylu Jamesa Bonda, dzięki którym pieniądze bogatych nie trafiają w ręce Rząd kraju, na przykład IRS, ma ścisłe szwajcarskie przepisy dotyczące prywatności. Ta prywatność jest powodem ich popularności. W przeszłości szwajcarskie banki nawet nie przypisywały nazwiskom do kont. Jednak Szwajcaria zgodziła się przekazywać zagranicznym rządom informacje o posiadaczach kont, skutecznie kończąc wszelkie uchylanie się od płacenia podatków, które mogłoby wynikać z posiadania niezgłoszonego lub ukrytego konta.

Korzyści z posiadania konta zagranicznego

Unikanie płacenia podatków nie było jedynym powodem posiadania szwajcarskiego konta bankowego. Istnieje wiele uzasadnionych powodów, aby trzymać pieniądze poza krajem ojczystym. Po pierwsze, chodzi o opodatkowanie. W wielu krajach możesz zarabiać bez podatku. Jak chciałbyś zainwestować swoje pieniądze w pracę w innym kraju, zarabiać na kapitale i płacić zerowe podatki w tym kraju? Jest to technicznie możliwe, gdy przenosisz pieniądze za granicę.

Nawet Stany Zjednoczone zezwalają na taką praktykę. W ostatnich latach Stany Zjednoczone stały się jednym z ulubionych rajów podatkowych na świecie. Nevada, Wyoming i Południowa Dakota posiadają obecnie duże ilości zagranicznych pieniędzy, ale powodem nie jest przede wszystkim korzystne traktowanie podatkowe.

Jedną z głównych zalet trzymania zagranicznych pieniędzy w Stanach Zjednoczonych, Szwajcarii i innych rozwiniętych krajach jest ich stabilność. Ludzie żyjący w krajach, w których panują wstrząsy polityczne i gospodarcze, obawiają się, że ich pieniądze, a także ich życie, mogą być zagrożone. A jeśli gospodarka się załamie? A co, jeśli wybuchnie wojna domowa? A jeśli ich rząd z jakiegoś powodu zacznie ich ścigać? Jeśli ich pieniądze są trzymane za granicą, ich własnemu rządowi trudniej będzie je przejąć.

Zagraniczne rachunki bankowe dają również posiadaczom kont więcej możliwości inwestowania za granicą i służą jako zabezpieczenie walutowe przed możliwym załamaniem się ich waluty krajowej. Mniej ważne, ale godne uwagi jest to, że ze względu na kursy wymiany walut w innych krajach inwestor może być postrzegany jako inwestor, który osiąga wysokie stawki.W związku z tym osoba ta może otrzymać korzyści płynące z bycia bogatym, chociaż może tak nie być w przypadku Stany Zjednoczone.

Pamiętaj, że jeśli zarabiasz lub przechowujesz pieniądze za granicą, nie jesteś wolny od podatków amerykańskich. IRS wymaga, aby Amerykanie złożyli formularz IRS FBAR i zgłosili wszelkie pieniądze przekraczające łącznie 10 000 USD, które są przechowywane na rachunkach zagranicznych. Istnieje wykluczenie z podatku dochodowego od dochodów uzyskanych za granicą w przypadku pieniędzy zarobionych za granicą, ale reszta podlega opodatkowaniu.

Specjalne uwagi dotyczące kont offshore

Nie ma nic nielegalnego w zakładaniu konta offshore, chyba że robisz to z zamiarem uchylania się od płacenia podatków. Ustawa o podatku od rachunków zagranicznych (FATCA) nakłada na banki na całym świecie obowiązek zgłaszania sald i wszelkiej działalności obywateli amerykańskich do IRS lub grożą grzywny.

Niektóre amerykańskie firmy, które przechowują zagraniczne ubiegają się o pieniądze, aby skorzystać z zespołu prawników, aby upewnić się, że zgłaszają swoją zagraniczną działalność w swoim kraju w sposób dokładny i zgodny z prawem. Nieuchronnie pojawią się ludzie, którzy wykorzystają system do nielegalnego zysku. Biuro ONZ ds.Narkotyków i Przestępczości szacuje, że wpływy z nielegalnych funduszy i prania pieniędzy wyniosły łącznie ponad 2 biliony dolarów na całym świecie i 300 miliardów dolarów w 2010 roku (najnowsze dane z 2018 roku), co stanowi 2% całej gospodarki USA.

Podsumowując, trzymanie pieniędzy na zagranicznym koncie bankowym nie jest nielegalne, a także nie jest zwolnione z podatku. Jeśli masz uzasadnione powody biznesowe, możesz inwestować w „tajne” konta bankowe – chociaż tak naprawdę nie będą one wcale tajne.