Dla osób zamożnych (HNWI), znalezienie odpowiedniego banku ma ogromne znaczenie. Przy zarządzaniu tak dużymi sumami pieniędzy, nawet niewielkie różnice w zwrotach, opłatach, nagrodach i korzyściach mogą mieć istotne znaczenie.
Z tego powodu większość dużych banków zawiera działy, które obsługują wyłącznie HNWI. Te specjalne działy bankowe oferują szereg usług niedostępnych dla tradycyjnych klientów, takich jak dedykowany przedstawiciel ds. Zarządzania majątkiem, bankowość konsjerża, obniżone kredyty hipoteczne oraz korzyści i nagrody na kartach kredytowych.
Dwa najstarsze i najbardziej znane banki w Stanach Zjednoczonych, JPMorgan Chase & Co. (JPM) i Wells Fargo & Company (WFC), każdy z nich oferuje usługi bankowości prywatnej posiadaczom rachunków, którzy utrzymują salda powyżej określonych progów, Chase oferuje swoją Bankowość dla Klientów Prywatnych, podczas gdy Wells Fargo nazwał swój program Bankiem Prywatnym, wzywając zaangażowanych Klientów Prywatnych.
Programy są uderzająco podobne. Oba oferują dodatki hipoteczne, wyższe zyski z niektórych rachunków depozytowych i bardziej spersonalizowaną obsługę, ale istnieją subtelne różnice między dwoma bankami, w szczególności Wells Fargo nakłada minimalne saldo konta w wysokości 1 miliona USD, aby zostać klientem prywatnym, podczas gdy minimalne saldo w Chase wynosi tylko 250 000 USD, do otwarcia potrzeba zaledwie 100 USD.
Najważniejsze wnioski
- Chociaż oba banki oferują mnóstwo korzyści dla HNWI, sprowadza się to do konkretnych usług, które klient uważa, że mogą zapewnić największe korzyści.
- Klient mocno zaangażowany w inwestowanie w nieruchomości, który często potrzebuje kreatywnego finansowania hipotecznego, może wyglądać Wells Fargo.
- Tymczasem ci, którzy aktywnie handlują akcjami i bardziej zajmują się maklerską stroną działalności banku, mogą uzyskać lepsze wyniki z JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase oferuje swoim klientom Private Client Banking obniżony kredyt hipoteczny w Stopy procentowe na różnych poziomach w oparciu o łączne depozyty klienta i inwestycje w Chase. Te zdyskontowane stopy mają zastosowanie do kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu przez cały okres spłaty kredytu oraz do kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu (ARM) do pierwszej korekty.
Klienci bankowości prywatnej również otrzymać 750 USD rabatu na koszty zamknięcia. Ich pożyczki są zamykane szybciej, ponieważ otrzymują priorytetowe przetwarzanie i dostęp do specjalnego starszego zespołu ds. Oceny ryzyka. Zniżki na oprocentowanie dla prywatnych klientów Chase dotyczą linii kredytowych pod zastaw domu (HELOC), a także tradycyjnych kredytów hipotecznych.
W Chase klienci prywatni otrzymują usługi zarządzania majątkiem od JPMorgan. Usługi te obejmują doradztwo finansowe, fundusze wspólnego inwestowania, pożyczki oparte na papierach wartościowych, renty i planowanie studiów wyższych, w tym plany 529 z korzyścią podatkową. Klienci Private Client Banking otrzymują doradcę klienta prywatnego i dostęp do globalnej strategii firmy oraz globalne zespoły ds. rozwiązań.
Chase oferuje dostęp do swojej karty Chase Sapphire Reserve, która zapewnia 300 USD kredytu na podróże rocznie. Firma oferuje również kartę Chase Sapphire Preferred, która zapewnia podwójne punkty dotyczące podróży i restauracji na całym świecie.
Usługa Chase Private Client oferuje dedykowanego doradcę klienta prywatnego, który pomaga w planowaniu i realizacji inwestycji.
Przy zarządzaniu tak dużymi sumami pieniędzy nawet niewielkie różnice w zwrotach, opłatach, nagrodach i korzyściach mogą mieć istotne znaczenie.
Wells Fargo Private Bank
Kredyty hipoteczne dla klientów prywatnych Wells Fargo obejmują różne terytoria. e W Chase klienci otrzymują specjalne oprocentowanie w oparciu o sumę rachunków depozytowych. Klienci prywatni z istniejącym kredytem hipotecznym, którzy dokonują dużej ryczałtowej spłaty kapitału, mają możliwość odzyskania pozostałego salda.
Ten proces dostosowuje tabelę amortyzacji na pozostały okres i umożliwia więcej każdej kolejnej płatności na kapitał niż odsetki. Opcja zakupu gotówkowego banku umożliwia klientom skorzystanie z transakcji dotyczących nieruchomości wyłącznie gotówkowych i nadal sfinansowanie zakupu. Kupujący płaci gotówkę za nieruchomość, a następnie może ubiegać się o kredyt hipoteczny w Wells Fargo w ciągu 90 dni. Z dobrym kredytem , Klienci prywatni mogą kupić nieruchomość za pomocą dużej pożyczki i odłożyć tylko 10,01%.
Klienci prywatni Wells Fargo otrzymują spersonalizowane planowanie majątku, zarządzanie inwestycjami, usługi zaufania i bankowość prywatna Dodatkowo klienci z unikalnymi aktywami, takimi jak małe firmy, ropa, gaz i minerały oraz nieruchomości inwestycyjne, mają dostęp do praktycznego zarządzania ze strony ekspertów z tych nisz.
Wells Fargo oferuje im Private Bank By Invitation Visa Signature, która zapewnia trzy punkty za każdego dolara wydanego na podróż, dwa punkty na posiłki i jeden punkt za wszystkie inne zakupy. Podobnie jak większość innych kart HNW, nie wiąże się z żadną roczną opłatą, a korzyści są tym większe, im więcej wydasz.
W przeciwieństwie do spersonalizowanej usługi doradcy inwestycyjnego oferowanej przez Chase, Well Fargo oferuje jedynie formularz kontaktowy do wypełnienia, a przedstawiciel banku zadzwoni do Ciebie w celu omówienia. Na jego stronie internetowej znajduje się wiele informacji o tym, w co możesz zainwestować, ale nie uspokaja to ani nie dodaje komfortu i wskazówek, których początkujący inwestor może szukać w swoim banku.