Zaufanie można wykorzystać do zarządzania majątkiem podatki, chronią aktywa przed wierzycielami i przekazują bogactwo przyszłym pokoleniom. Zaufanie rodzinne to szczególny rodzaj zaufania, którego rodziny mogą używać do tworzenia spuścizny finansowej na nadchodzące lata. Utworzenie takiej placówki ma kilka zalet, choć nie każda rodzina jej potrzebuje. Jeśli ciekawi Cię, gdzie ten rodzaj zaufania może pasować do planu majątku Twojej rodziny, oto co musisz wiedzieć.
Co to jest fundusz rodzinny?
Zaufanie rodzinne to zaufanie, które tworzysz dla bezpośredniej korzyści finansowej członków swojej rodziny.
Oto krótkie wprowadzenie na temat działania trustów, jeśli nie jesteś zaznajomiony. W porozumieniu powierniczym zaangażowane są trzy strony: koncesjodawca, powiernik i beneficjenci. Grantodawca to osoba, która składa zaufanie i przekazuje do niego swoje aktywa. Powiernik to osoba, która zarządza aktywami w trustu w imieniu beneficjentów. Beneficjentami są osoby, które otrzymują jakąś korzyść finansową od trustu, podobnie jak beneficjent polisy ubezpieczeniowej na życie.
Trust rodzinny ma tylko członków twojej rodziny jako beneficjentów. Oznacza to, że Twoje dzieci, wnuki, rodzeństwo, ciotki i wujkowie, kuzyni – wszyscy członkowie rodziny, których zdecydujesz się wymienić jako beneficjentów. Małżonkowie mogą być również włączeni do trustów rodzinnych.
Ten rodzaj trustu jest żywym trustem i może być odwołany lub nieodwołalny, w zależności od twoich życzeń. Żywe zaufanie to rodzaj zaufania, który obowiązuje przez całe życie. Odwołalne zaufanie można zmienić lub zlikwidować w dowolnym momencie. Nieodwołalne zaufanie jest trwałe. Dzięki odwołalnemu funduszowi rodzinnemu możesz działać jako własny powiernik, wyznaczając następców powierników, którzy przejmą stery, jeśli zostaniesz ubezwłasnowolniony lub umrzesz. Mając nieodwołalne zaufanie, musiałbyś wyznaczyć kogoś innego, kto będzie działał jako powiernik.
Czym zajmuje się zaufanie rodzinne?
Trust rodzinny zapewnia, że Twoje aktywa są zarządzane zgodnie z Twoim życzeniem w imieniu beneficjentów. Powiedzmy na przykład, że masz 5 milionów dolarów w aktywach i chcesz je podzielić między swoje dzieci. Możesz użyć trustu rodzinnego, aby określić, kiedy mogą uzyskać dostęp do swojego udziału w twoich majątkach i na jakich warunkach. Na przykład możesz zawrzeć w umowie powierniczej zastrzeżenie, że nie mogą dotykać pieniędzy, dopóki nie ukończą studiów lub nie osiągną wyznaczonych urodzin, na przykład 30.
Możesz również założyć fundusz powierniczy jeśli masz dziecko lub innego członka rodziny, który wymaga specjalistycznej opieki medycznej. Umieszczenie aktywów w trustach może wykluczyć je z wytycznych kwalifikowalności Medicaid, co może Cię budzić, jeśli członek Twojej rodziny wymaga długoterminowej opieki pielęgniarskiej.
Powiernictwa rodzinne mogą być również przydatne w planowaniu spadku Wolałbym raczej unikać spadków. Probate to proces prawny obejmujący system sądowy. Wyznaczono wykonawcę, który zbierze i zlikwiduje Twoje aktywa, spłaci wierzycieli i rozdzieli wszelkie pozostałe aktywa na Twoich spadkobierców zgodnie z warunkami Twojej woli lub stanowym prawem spadkowym. Wszystko, co dzieje się w spadku, jest częścią rejestru publicznego i może być procesem czasochłonnym, a także kosztownym. Przeniesienie aktywów do rodzinnego funduszu powierniczego oznacza, że nie podlegają one już testamentowi.
Możesz skorzystać z funduszu powierniczego, aby odizolować aktywa od wierzycieli w przypadku pozwu. Wreszcie, co być może najważniejsze, w przypadku inwestorów o wyższej wartości netto zaufanie rodzinne może pomóc zminimalizować podatki od nieruchomości po śmierci powiernika. Podatki od nieruchomości i darowizn mogą znacznie obniżyć Twoje bogactwo, ale fundusze powiernicze mogą być pomocne w zmniejszaniu obciążeń podatkowych bogatszych inwestorów.
Jak założyć fundusz rodzinny
Pierwszym krokiem w tworzeniu zaufania rodzinnego jest zazwyczaj rozmowa z prawnikiem zajmującym się planowaniem majątku, aby upewnić się, że ten rodzaj zaufania jest odpowiedni dla ty. Istnieje wiele opcji zaufania, których możesz użyć podczas planowania nieruchomości, coś o bardzo konkretnych celach i inne, które są bardziej ogólne. Adwokat może pomóc Ci porównać różne opcje zaufania, aby pomóc Ci zdecydować, czy zaufanie rodzinne jest najlepszym rozwiązaniem.
Jeśli tak, kolejne kroki w tym procesie są dość proste. Najpierw zdecyduj, kogo chcesz pełnić jako powiernik. Ponownie, możesz to być ty lub możesz wymienić kogoś innego. Następnie zdecyduj, którzy członkowie rodziny chcesz skorzystać z zaufania. Musisz także dokładnie określić, jakie korzyści uzyskają dzięki zaufaniu.
Stamtąd należy utworzyć umowę zaufania. Chociaż istnieje wiele programów, które mogą pomóc Ci to zrobić za niewielką opłatą lub bezpłatnie w Internecie, mogą one nie być najlepszym wyborem, jeśli masz znaczne aktywa, które chcesz powierzyć zaufaniu.Należy więc o tym pamiętać, rozważając, czy samemu utworzyć trust, czy też współpracować z prawnikiem ds. Planowania majątku.
Po utworzeniu dokumentu zaufania następnym krokiem jest jego sfinansowanie. Finansowanie trustu oznacza przeniesienie aktywów na własność powiernika. Jeśli więc chcesz umieścić dom w rodzinnym funduszu powierniczym, musisz przekazać akt prawny powiernikowi. Jeśli chodzi o to, co możesz umieścić w rodzinnym funduszu powierniczym, lista obejmuje nieruchomości, pojazdy, dzieła sztuki, przedmioty kolekcjonerskie i pamiątki, konta bankowe, akcje i inne inwestycje.
Czy Twoje dokumenty powiernicze muszą być poświadczone notarialnie i / lub złożone w lokalnym rejestrze czynów zależą od prawa obowiązującego w Twoim stanie. Warto sprawdzić wymagania prawne dotyczące zaufania rodzinnego w miejscu Twojego zamieszkania, aby upewnić się, że zrobiłeś to poprawnie. W przeciwnym razie twoi spadkobiercy mogą napotkać problemy później, gdy nadejdzie czas na dostęp do aktywów powierniczych.
Podsumowanie
Zaufanie rodzinne to coś, co możesz rozważyć uwzględnienie w planie majątku, jeśli chcesz zachować swój majątek w rodzinie. Skonfigurowanie jednego wymaga pewnego planowania, ale nie musi być trudne. Przed założeniem zaufania rodzinnego zastanów się, czy potrzebujesz go odwołać, czy nieodwołalnie, ponieważ wybór stałego zaufania oznacza, że nie będziesz mógł później wprowadzać żadnych zmian w swoim planie.
Wskazówki dotyczące inwestowania
- Rozważ współpracę z doradcą finansowym przy planach finansowych i majątkowych swojej rodziny. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego, który odpowiada Twoim potrzebom, nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset łączy Cię z doradcami finansowymi w Twojej okolicy w pięć minut. Jeśli jesteś gotowy na spotkanie z lokalnymi doradcami, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.
- Jeśli zastanawiasz się nad zaufaniem, pamiętaj, aby uwzględnić koszt jego utworzenia. Jeśli współpracujesz z prawnikiem zajmującym się planowaniem spadku, naliczane są honoraria prawnika, ale jeśli przydzielasz to zadanie komuś innemu niż ty sam, musisz również uiścić opłatę powiernikowi. A jeśli nazywasz siebie powiernikiem, wybierz przynajmniej jedną osobę, która w razie najgorszego przejmie za Ciebie zarządzanie trustem.