W zależności od rodzaju posiadanej polisy ubezpieczeniowej na życie są cztery sposoby uzyskania dostępu do jej wartości gotówkowej:
- Dokonaj wypłaty
- Weź pożyczkę
- Zrezygnuj z polisy
- Użyj wartości gotówkowej, aby opłacić składki
Wypłata Pieniądze z polisy wartości gotówkowej1
Możesz mieć możliwość dokonania wolnej od podatku wypłaty ze swojej stałej polisy ubezpieczeniowej na życie. Jeśli jednak Twoja wypłata przekroczy kwotę, którą zapłaciłeś do tej pory, wliczając ją do wartości gotówkowej polisy, zostanie ona opodatkowana jako dochód. Pamiętaj też, że wypłata środków pieniężnych zmniejsza świadczenie z tytułu śmierci, które jest wypłacane beneficjentom po Twojej śmierci.
Zaciągnięcie pożyczki w ramach polisy1
Zwykle możesz pożyczyć do wartości pieniężnej Może to obejmować część opłaconych przez Ciebie składek, które zostały przeznaczone na rachunek wartości gotówkowej, wraz z wszelkimi narosłymi odsetkami, które zarobiły te fundusze. Według American Institute of CPAs pożyczka nie jest uważana za dochód podlegający opodatkowaniu. Jeśli jednak umrzesz, zanim spłacisz pożyczkę, pozostała kwota zostanie odjęta od świadczenia z tytułu śmierci. Niezależnie od tego, dopóki nie spłacisz pożyczki, od Twojego długu narastają odsetki, co może zmniejszyć potencjalne świadczenie z tytułu śmierci z polisy.
Rezygnacja z polisy ubezpieczeniowej na życie w zamian za jej wartość pieniężną.
anulowanie polisy (nie będziesz już objęty ubezpieczeniem na życie). Kiedy rezygnujesz z polisy ubezpieczeniowej na życie, Twój kapitał to kwota, którą zapłaciłeś na koncie jako część wartości gotówkowej konta, powiększona o narosłe odsetki. Twój ubezpieczyciel może jednak odjąć fundusze z tytułu wszelkich pożyczek lub niezapłaconych składek z polisy. zgodnie z Investopedia zostaniesz obciążony dodatkowymi „opłatami za wykup”, które mogą dodatkowo obniżyć wartość wykupu Twojej polisy. Wreszcie, możesz również zostać obciążony podatkiem dochodowym od pieniędzy otrzymanych w wyniku rezygnacji z polisy.
Korzystanie z wartości gotówkowej do opłacania składek
Jeśli brakuje ci gotówki, możesz skorzystać z wartość pieniężna w Twojej polisie, aby pomóc opłacić składkę na ubezpieczenie na życie. Skontaktuj się z agentem, aby dowiedzieć się, jak ta funkcja działałaby w przypadku określonych zasad. Pamiętaj jednak, że całkowite wyczerpanie środków na rachunku pieniężnym może spowodować wygaśnięcie polisy, co całkowicie zakończy ubezpieczenie na życie.