Czy dochód z emerytury podatkowej?

Czy Pensylwania opodatkowuje dochody z emerytury? Czy dochód z ubezpieczenia społecznego podlega opodatkowaniu w PA? Czy emerytury i renty podlegają opodatkowaniu w PA? Czy Pensylwania opodatkowuje IRA i dystrybucje 401k? W tym artykule omówiono podatki od dochodów emerytalnych w Pensylwanii.

Czy PA opodatkowuje ubezpieczenie społeczne?

• Na poziomie stanowym dochód z ubezpieczenia społecznego nie podlega opodatkowaniu w Pensylwanii.

• Na poziomie federalnym podatek dochodowy z ubezpieczenia społecznego różni się w zależności od dochodu.

• W przypadku osób składających jedno zgłoszenie z „łącznym dochodem” w 2020 r .:

• Poniżej 25 000 USD świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego nie są opodatkowane.

• Od 25 000 do 34 000 USD 50% świadczeń z ubezpieczenia społecznego jest opodatkowanych jako dochód.

• Powyżej 34 000 USD 85% świadczeń z ubezpieczenia społecznego jest opodatkowanych jako dochód.

• Dla osób składających wspólne wnioski z „Dochodem łącznym” w 2020 r .:

• Poniżej 32 000 USD świadczenia z ubezpieczenia społecznego nie są opodatkowane.

• Od 32 000 do 44 000 USD 50% świadczeń z ubezpieczenia społecznego jest opodatkowanych jako dochód.

• Powyżej 44 000, 85 % świadczeń z ubezpieczenia społecznego jest opodatkowany jako dochód.

• „Łączny dochód” to skorygowany dochód brutto + niepodlegający opodatkowaniu dochód z odsetek (taki jak dochód z obligacji komunalnych) + ½ z dochód z ubezpieczenia społecznego.

• Joe i Mary mają dochód z emerytury w wysokości 30 000 USD rocznie, wzięli również udział w tradycyjnej dystrybucji IRA w wysokości 20 000 USD i każdy z nich ma około 20 000 USD dochodu z ubezpieczenia społecznego . Ich łączny dochód przekracza 44 000 USD rocznie. W rezultacie 85% ich dochodu z zabezpieczenia społecznego będzie opodatkowane według ich zwykłych stawek dochodowych. Ponieważ Joe i Mary otrzymują w tym przykładzie 20 000 dolarów rocznie dochodu z ubezpieczenia społecznego, 85% tej kwoty lub 17 000 dolarów z każdego z ich świadczeń zostanie opodatkowane jako dochód.

Czy dochody z emerytur podlegają opodatkowaniu w stanie Pensylwania?

• Na poziomie stanowym dochody z emerytur nie podlegają opodatkowaniu w Pensylwanii.

• Na szczeblu federalnym dochody z emerytur podlegają opodatkowaniu.

• Mary ma dochód emerytalny w wysokości 30 000 USD rocznie na emeryturze. Te 30 000 dolarów rocznie nie podlega opodatkowaniu dla celów podatku dochodowego w stanie PA. Jednak podlega opodatkowaniu federalnego.

Czy PA opodatkowuje dystrybucje IRA?

• Na poziomie stanowym wypłaty IRA generalnie nie podlegają opodatkowaniu w Pensylwanii. Wyjątkiem jest to, że jeśli właściciel IRA nie osiągnął wieku 59,5 lat i wycofa kwotę przekraczającą składki wpłacone na konto IRA, wówczas część wypłaty będzie podlegała opodatkowaniu na poziomie stanu NWP.

• Na poziomie federalnym tradycyjne dystrybucje IRA podlegają opodatkowaniu. Wypłaty Roth IRA do wysokości kwoty, którą wpłaciłeś, są wolne od podatku, a wypłaty zarobków są również wolne od podatku, o ile minęło 5 lat od wniesienia pierwszej wpłaty na Roth IRA.

• Joe, który ma 65 lat, pobrał w tym roku 20 000 $ ze swojego konta Traditional IRA. Te 20 000 $ nie podlega opodatkowaniu dla celów podatku dochodowego w stanie PA. Jest to jednak opodatkowane federalnie.

• Mary, która również ma 65 lat, pobrała w tym roku 10 000 USD ze swojego konta Roth IRA. * Ma Rotha od 10 lat. Jej dystrybucja Roth IRA w wysokości 10 000 $ nie podlega opodatkowaniu z tytułu podatku dochodowego w stanie PA, a także nie podlega opodatkowaniu federalnemu.

• * Idąc dalej, Mary może najpierw rozważyć użycie swoich kont w tradycyjnym IRA lub innych niż IRA i nie dotykać swoich kont Roth IRA aż do późniejszej emerytury, aby uzyskać jak największe korzyści od wzrostu wolnego od podatku.

Czy dystrybucje PA opodatkowują 401 tys.?

• Na poziomie stanowym 401 tys. wypłaty generalnie nie podlegają opodatkowaniu w Pensylwanii. Ten sam wyjątek wymieniony powyżej dla kont IRA dotyczy również kont 401k.

• Wypłaty z kont 401k przed opodatkowaniem są generalnie opodatkowane na poziomie federalnym. Wypłaty 401k Roth do kwoty, którą wpłaciłeś są wolne od podatku, a wypłaty zarobków również są wolne od podatku, o ile minęło 5 lat od wniesienia pierwszej wpłaty 401k Roth.

• Joe odebrał w tym roku 10 000 USD ze swojego konta przed opodatkowaniem 401 tys. Te 10 000 dolarów nie podlega opodatkowaniu dla celów podatku dochodowego w stanie PA, ale nadal podlega opodatkowaniu federalnemu.

Jak opłacić podatki na emeryturze?

Konfigurując dystrybucję dochodów z Ubezpieczeń Społecznych, większości emerytur, kont IRA i kont 401k, możesz wybrać potrącanie podatków przed otrzymaniem płatności.

W Pensylwanii zazwyczaj nie należy pobierać podatku dochodowego w stanie Pensylwania, ponieważ dochód z emerytury generalnie nie podlega opodatkowaniu w PA, jak opisano powyżej.

Federalnie nie jest wymagane potrącanie podatków, ale jeśli nie zapłacisz podatku u źródła z góry, musisz dokonywać kwartalnych szacunkowych płatności podatku.Jeśli nie dokonasz odpowiednich kwartalnych szacunkowych płatności podatku, możesz być winien kary.

Powierniczy doradca finansowy często sugeruje klientom skorzystanie z pomocy CPA, aby zmniejszyć ryzyko błędów związanych z podatkiem emerytalnym.

Czy chciałbyś konsultacje w sprawie planowania emerytury 1 na 1? Wypełnij formularz „Poproś o konsultację”, zadzwoń do nas pod numer 267-427-5667 lub wyślij e-mail na adres [email protected]