Czy naprawdę możesz sprzedać swoje ubezpieczenie na życie za gotówkę?
Tak, i zanim anulujesz swoje życie polisa ubezpieczeniowa, powinieneś sprawdzić, czy możesz ją sprzedać. Sprzedaż polisy na życie za gotówkę nie tylko pomoże Ci wyeliminować koszty składek polisy, ale także da Ci dostęp do ryczałtowej kwoty, którą możesz wykorzystać w dowolny sposób.
Dla tych, którzy są w wieku 65 lat i starsze i mają polisę na życie, która nie jest już potrzebna ani potrzebna – lub na którą jest coraz trudniej – dostępne jest rozwiązanie, które może nie tylko pomóc w zmniejszeniu wydatków, ale może również pomniejszyć znaczną ilość gotówki w kieszeni. Są to tak zwane ugody na życie.
Kiedy rozważyć sprzedaż polisy na życie
Obecnie ubezpieczający, którzy nie potrzebują lub chcą, aby ich obecne ubezpieczenie na życie nie były już potrzebne, miały opcje inne niż tylko zwykłe wypłata lub anulowanie planu. Skąd wiesz, czy firma zajmująca się rozliczeniami na życie byłaby zainteresowana kupnem Twojej polisy? Oto kilka zasad określających, kto może być dobrym kandydatem.
Kto może być dobrym kandydatem do zawarcia ugody na życie?
- Osoba w wieku 65 lat lub starsza
- Masz mniej niż 65 lat, ale masz problemy zdrowotne, które mogą skrócić oczekiwaną długość życia
- Masz śmiertelną chorobę i masz mniej niż 65 lat
- Posiadaj świadczenie z tytułu śmierci w ramach obecnej polisy w wysokości 250 000 USD lub więcej
- Mieć stałą polisę (całe lub uniwersalne życie)
- Posiadać jakąś wartość pieniężną w polisie
Jak działa rozliczenie na życie.
Jak sprzedajesz polisę na życie? Rozliczenie na życie polega na sprzedaży polisy na życie osobie trzeciej w zamian za zryczałtowaną kwotę w gotówce. To nie to samo, co zrzeczenie się lub anulowanie polisy za pośrednictwem wystawiającego ubezpieczyciela.
Zamiast tego rozliczenie na życie polega na sprzedaży polisy inwestorowi, który kupuje polisę za określony procent dochodów ze świadczeń pośmiertnych – a ponieważ świadczenie z tytułu śmierci jest zazwyczaj znacznie wyższe niż wartość wykupu polisy, sprzedawca polisy może często uzyskać znacznie więcej netto niż po prostu wypłacając plan za pośrednictwem ubezpieczyciela.
Po zakupie polisy inwestor będzie nadal opłacał składki z polisy – a także stanie się jej beneficjentem. Dlatego po śmierci ubezpieczonego dochody ze świadczenia pośmiertnego są wypłacane inwestorowi – czyli tam, gdzie inwestor się zwraca.
Chociaż niektórzy ubezpieczający mogą nie czuć się w pełni zadowoleni z idei rozliczeń na życie, te transakcje dowiodły, że mogą być sytuacją korzystną dla wielu osób – zwłaszcza, że często mogą wyliczyć znacznie więcej niż można uzyskać, rezygnując z polisy.
Według badania przeprowadzonego w 2013 roku przez London Business Szkoła, średnie rozliczenie dożywocia było czterokrotnie wyższe niż wartość wykupu.1 Może to być dość znaczące dla wielu ubezpieczających.
Weźmy na przykład pod uwagę różnicę między wykupem 25 000 USD w gotówce a 100 000 USD wpływów z ubezpieczenia dożywotniego . Chociaż ważne jest, aby pamiętać, że zapłacisz podatek dochodowy od kwoty, która przekracza kwotę składek wpłaconych na polisę.
Jak określa się wartość podczas sprzedaży polisy.
Będziesz Ty najważniejszymi czynnikami określającymi, jaką wartość ma Twoja polisa.
Wiek
Płeć
Rodzaj polisy
Świadczenie z tytułu śmierci
Składki z tytułu polisy
Stan zdrowia
Widzisz, że kupujący ubezpieczenie na życie chcą takiej samej wartości jak Ty. Chcesz wydostać się z płatności składki i dostać gotówkę do kieszeni. Kupujący chce mieć dobry zwrot z inwestycji w zamian za to, że tak się stało. Wybór polisy ubezpieczeniowej na życie może być wygraną dla wszystkich zaangażowanych stron.
Zalety sprzedaży.
Postęp z rozliczeniem na życie ma wiele zalet – z których największa pochodzi ze sprzedaży polisy inwestorowi w przeciwieństwie do „wypłaty” w towarzystwie ubezpieczeniowym wystawiającym polisę.
Te fundusze można wykorzystać na wszystko, co wybierzesz – spłatę długu, finansowanie potrzeby opieki długoterminowej, opłacenie ubezpieczenie zdrowotne lub odliczenia Medicare, a nawet długi oczekiwany urlop. Wybór należy do Ciebie.
Z pewnością kolejną kluczową zaletą jest to, że nie trzeba już płacić składki na polisę, która nie jest już potrzebna. To może zwolnić pieniądze w miesięcznym budżecie na inne wydatki na życie.
Jak sprzedać terminowe ubezpieczenie na życie.
Kto kupuje polisy na życie? terminowe ubezpieczenie na życie, ale musiałbyś być właściwym kandydatem. Ktoś, kto mógłby być właściwym kandydatem, byłby kimś, kto może być w obliczu poważnych problemów zdrowotnych lub osoby, u której zdiagnozowano śmiertelną chorobę, mają ubezpieczenie na życie z terminem inforce i musi mieć dostępną opcję zamiany.
Powodem, dla którego potrzebujesz opcji konwersji dostępnej, jeśli próbujesz sprzedać terminową polisę ubezpieczeniową na życie, jest to, że dostawca rozliczeń na życie, który kupuje polisę, może upewnić się, że polisa nie wygaśnie, pozostawiając ją bezwartościową kogoś, kto kupuje polisy na życie.
Co zrobić, jeśli Twoja terminowa polisa na życie nie ma opcji konwersji?
Jeśli posiadasz terminowe ubezpieczenie na życie, które próbujesz sprzedać, a okres konwersji minął, wówczas polisa będzie musiała mieć opcję rocznego odnowienia. Będziesz musiał otrzymać kopię harmonogramu nadchodzących składek należnych, aby wiedzieć, czy polisa ma jakąkolwiek wartość.
Większość rodzajów planów kwalifikuje się do transakcji rozliczenia dożywotniego – w tym dożywotnia, uniwersalna , terminowe życie, regulowane życie, a nawet wspólne ubezpieczenie na życie.
Masz dodatkowe pytania? Możemy pomóc. Istnieje kilka zmiennych, które mogą sprawić, że będziesz dobrze dopasowany do transakcji rozliczenia dożywotniego. Jeśli chcesz uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z nami.