Podstawowe odczyty, dostarczane co tydzień
Zasubskrybuj, aby co tydzień otrzymywać najważniejsze wiadomości tygodnia.
Twoja podróż z kartami kredytowymi już się oficjalnie rozpoczęła.
Miej oko na swoją skrzynkę odbiorczą – wkrótce wyślemy Twoją pierwszą wiadomość.
Czas podatkowy może być stresujący, szczególnie jeśli nie masz pieniędzy na spłacaj to, co jesteś winien.
Karta kredytowa może być wygodnym sposobem pokrycia rachunku, ale upewnij się, że rozumiesz wszystkie koszty, jakie będzie ona kosztować.
Przepisy podatkowe zabraniają wujkowi Samowi bezpośredniego przyjmowania kredytu karty, więc rząd federalny oferuje tę opcję trzem usługom stron trzecich.
Link2Gov Corp. akceptuje płatności kartą za pośrednictwem Pay1040.com; ACI Payments Inc. zbiera płatności kartą za pośrednictwem OfficialPayments.com; a WorldPay akceptuje płatności kartą za pośrednictwem PayUSAtax.com.
Wszystkie pobierają opłaty za wygodę. Opłata za wygodę płacenia podatków 2019 za pomocą kart kredytowych wynosi od 1,87% do 1,99% płatności, w zależności od używanej usługi strony trzeciej.
Możesz również zapłacić kartą kredytową, jeśli używasz oprogramowania do przygotowywania podatków który ma wbudowane e-file i e-pay, takie jak TurboTax, chociaż nadal byłaby opłata za wygodę pobierana przez procesor płatności. Możesz również zapłacić portfelem cyfrowym; obowiązywałyby zwykłe opłaty za kartę debetową lub kredytową.
Przyjrzyjmy się hipotetycznemu rachunkowi podatkowemu w wysokości 4000 USD i kosztowi płacenia kartą kredytową.
Zobacz powiązane: Najlepsze karty kredytowe do zapłaty Twoje podatki
Ile kosztuje płacenie podatków za pomocą karty kredytowej?
Przelew salda kupuje czas, oszczędza pieniądze
Kiedy przenosisz dług od Wujka Sama do wystawcy karty kredytowej, płacisz odsetki od salda, które posiadasz. Jeśli płacisz tylko minimalne płatności, tegoroczny rachunek podatkowy może Cię prześladować o wiele więcej.
Możesz otworzyć kartę kredytową typu „Balance Transfer” i przelać na nią swój podatek. Oferty transferu salda dla osób z dobrym kredytem zazwyczaj obejmują okres bezodsetkowy od kilku miesięcy do ponad roku.
Roczna promocyjna stawka za kartę kredytową w wysokości 0% prawdopodobnie byłaby całkiem niezłą
„Ale lepiej zaplanuj spłatę tej karty kredytowej w ciągu roku, więc tak naprawdę wynosi 0%”, ostrzega Dawn W. Brolin, dyrektor generalny Powerful Accounting, firmy CPA z siedzibą w Windham w stanie Connecticut.
Pamiętaj również, że jeśli spóźnisz się z płatnością, Twoje oprocentowanie może wzrosnąć w zawrotnym tempie.
Aby przelać saldo, zazwyczaj zapłacisz opłata w wysokości od około 3% do 5% przenoszonego salda, a osoby z mniej niż idealnym kredytem mogą nie kwalifikować się do przelewu pokrywającego pełną kwotę podatku. Ponadto wielu wydawców kart kredytowych zaostrzyło standardy salda oferty transferowe, gdy gospodarka zmaga się z pandemią COVID-19.
Zobacz powiązane: Co musisz wiedzieć o czekach transferowych salda
Gotówkowy czek gotówkowy to droga opcja
Posiadacze kart kredytowych mogą również opłacić podatek za pomocą czeku gotówkowego z góry, ale ta opcja ma wysoką cenę. Oto dlaczego: Czeki gotówkowe z góry mają wysokie opłaty transakcyjne, wysokie stopy procentowe i brak okresu karencji, co czyni je drogim wyborem.
„Ludzie zawsze muszą czytać drobnym drukiem” – mówi Mark Foster, dyrektor edukacja w zakresie doradztwa kredytowego stanu Arkansas. „Zaliczki gotówkowe mają zwykle wyższe oprocentowanie niż inne zakupy i zazwyczaj nie mają okresu karencji”.
Umowa ratalna IRS rozkłada płatności
Przed wyrzuceniem plastiku porównaj koszty płatności kartą kredytową z kosztami umowy ratalnej z IRS.
To właśnie zrobił Dana Andrews z Wheatfield w stanie Nowy Jork, gdy miał 15 000 dolarów podatku rachunek. Po rozważeniu, czy wystawić rachunek podatkowy na swoją kartę kredytową, czy współpracując z IRS, Andrews zdecydował się na plan ratalny.
W przypadku planu ratalnego podatnicy zwykle mają sześć lat na spłatę długu. Oznacza to, że Twoja minimalna miesięczna płatność byłaby całkowitą kwotą zadłużenia podzieloną przez 72.
Oczywiście zapłacisz opłatę za skonfigurowanie planu ratalnego (149 USD lub 225 USD, w zależności od tego, czy składasz wniosek online, czy przez mail, telefon lub w biurze IRS), odsetki i kary za opóźnienie. Opłata instalacyjna spada do 31 USD lub 107 USD, jeśli płatności zostały potrącone z konta bankowego. Podatnicy, których dochody są zgodne z wytycznymi Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej na temat ubóstwa, mogą kwalifikować się do zwolnienia z opłaty przygotowawczej.
Koszty na tym się nie kończą. Nawet jeśli masz plan ratalny, nadal musisz płacić karę za opóźnienie w wysokości 0,25% miesięcznie, dopóki dług nie zostanie spłacony w całości.
Odsetki naliczane codziennie, również muszą być uwzględnione. Stopa procentowa, która jest równa federalnej krótkoterminowej stopie powiększonej o 3%, jest ustalana kwartalnie.
Jeśli wybierzesz umowę ratalną, pamiętaj, że nie otrzymasz w przyszłości zwrotu podatku, dopóki dług nie zostanie spłacony. Zamiast tego zwroty zostaną zastosowane do pozostałego zadłużenia.
Jeśli uważasz, że jesteś w stanie spłacić kwotę, którą jesteś winien w ciągu 120 dni lub mniej, możesz złożyć wniosek o krótkoterminowy plan płatności. Nie ma opłaty konfiguracyjnej, niezależnie od tego, czy składasz wniosek online, czy telefonicznie, pocztą lub osobiście. Będziesz jednak musiał zapłacić wszelkie naliczone kary, a także odsetki, dopóki nie spłacisz całego salda.
Karta kredytowa a umowa ratalna IRS
Niektóre – w tym IRS – nagłaśnianie używania kart kredytowych do płacenia podatków jako sposobu na zdobycie nagród, takich jak mile dla osób często podróżujących lub zwrot gotówki. Jednak wydawcy kart zwykle przyznają nagrody w wysokości 1% Twoich wydatków, podczas gdy opłata za wygodę dla strony trzeciej może wynosić prawie 2%.
„Podatnicy prawdopodobnie płaciliby stronie trzeciej więcej, niż otrzymaliby z powrotem za punkty ”- mówi Michael Rozbruch, założyciel Akademii Michaela Rozbrucha Tax and Business Solutions.
Kolejna rzecz, którą należy wziąć pod uwagę: Umowa ratalna IRS nie wpłynie na Twój kredyt, podczas gdy płatność kartą kredytową zwiększyć obciążenie długiem. To drugie może zwiększyć wskaźnik wykorzystania kredytu, co obniży Twój wynik, pozostawiając Ci wyższe stopy procentowe i zmniejszoną linię kredytową, mówi Foster.
Zobacz powiązane: Co to jest dobre wykorzystanie kredytu ratio?
Konkluzja
Idealnie byłoby, gdybyś miał wystarczająco dużo pieniędzy potrącanych z zarobków przez cały rok, aby nie musieć walczyć o gotówkę w dniu podatkowym, mówi Brolin. jeśli Twoje oszczędności nie pokryją zaległego podatku, musisz określić, która forma płatności będzie c tylko ty najmniej.
Niezależnie od wybranej opcji, zaplanuj odłożenie większej ilości pieniędzy, aby mieć pewność, że w przyszłym roku nie spadniesz.
„Jeśli tego nie zrobisz” Nie wprowadzaj pewnych poprawek, cokolwiek wydarzyło się w tym roku, prawdopodobnie powtórzy się ”- mówi Foster.
Zastrzeżenie redakcyjne
Treść redakcyjna na tej stronie jest oparta wyłącznie na obiektywnej ocenie naszych autorów i nie jest napędzana przez dolary reklamowe. Nie został dostarczony ani nie został zlecony przez wydawców kart kredytowych. Możemy jednak otrzymać rekompensatę, gdy klikniesz linki do produktów naszych partnerów.