Credit.com otrzymuje wynagrodzenie za produkty i usługi finansowe reklamowane w tej witrynie, jeśli nasi użytkownicy złożą wniosek i zarejestrują się w dowolnym z nich. Odszkodowanie nie jest czynnikiem w ocenie merytorycznej żadnego produktu.
Ujawnienie reklamodawcy
Informacje podane na tej stronie nie są i nie mają na celu , działać jako porady prawne, finansowe lub kredytowe; zamiast tego służy wyłącznie do ogólnych celów informacyjnych. Informacje na tej stronie mogą być nieaktualne. Ta witryna internetowa może zawierać łącza do innych witryn internetowych osób trzecich. Takie linki służą wyłącznie wygodzie czytelnika, użytkownika lub przeglądarki; nie zalecamy ani nie popieramy zawartości jakichkolwiek witryn osób trzecich. Czytelnicy tej witryny internetowej powinni skontaktować się ze swoim prawnikiem, księgowym lub doradcą kredytowym w celu uzyskania porady dotyczącej ich konkretnej sytuacji. Żaden czytelnik, użytkownik ani przeglądarka tej witryny nie powinien działać lub nie działać na podstawie informacji zawartych w tej witrynie. Zawsze zasięgaj osobistej porady prawnej, finansowej lub kredytowej dla swojej właściwej jurysdykcji. Tylko Twój indywidualny prawnik lub doradca może zapewnić, że informacje zawarte w niniejszym dokumencie – i Twoja interpretacja – mają zastosowanie lub są odpowiednie do Twojej konkretnej sytuacji. Korzystanie i dostęp do tej witryny internetowej lub jakichkolwiek linków lub zasobów zawartych w tej witrynie nie tworzą relacji prawnik-klient ani relacji powierniczej między czytelnikiem, użytkownikiem lub przeglądarką a właścicielem witryny, autorami, współtwórcami, firmami wnoszącymi wkład lub ich odpowiednich pracodawców.
Zrzeczenie się
Jak długo trwa zły kredyt? Szczerze mówiąc, to trudne pytanie. To z pewnością będzie trwać tak długo, jak długo do Twojego raportu kredytowego będą dodawane pozycje ujemne. Może to trwać do momentu usunięcia z raportów kilku negatywnych elementów wpływających na wynik.
Wkrótce przejdziemy do sedna sprawy, ale oto krótka odpowiedź – większość negatywnych informacji pozostanie w raportach kredytowych przez siedem lat. Jedynym głównym wyjątkiem są bankructwa. Mogą one pozostać w twoich raportach kredytowych przez dziesięć lat, w zależności od rodzaju upadłości, którą złożysz. (Możesz otrzymać bezpłatną migawkę raportu kredytowego na Credit.com, aby zobaczyć, które elementy obniżają Twoje wyniki).
Pozytywne informacje mogą pozostać w nieskończoność; jednak większość zamkniętych kont, które zostały opłacone zgodnie z ustalonym „przedawnieniem” (jak jest to znane w branży) w raportach kredytowych po dziesięciu latach. Jeśli chodzi o konkretne pozycje, takie jak brakujące płatności lub konto windykacyjne, przyjrzyjmy się głębiej jak długo dane pozostają w raporcie kredytowym.
Jak długo rzeczy pozostają w raporcie kredytowym?
Krótka odpowiedź? W zależności od tego, co to jest, elementy mogą pozostać w raporcie na kilka lat lub na całe życie. Jednak ogólnie rzecz biorąc, większość pozycji zgłaszanych do biur informacji kredytowej spada w okresie od dwóch do dziesięciu lat po ich pierwszym zgłoszeniu.
Nie martw się, są dobre wieści : pozycje ujemne będą miały mniejsze znaczenie w formułach oceny zdolności kredytowej wraz z wiekiem.
Weźmy na przykład przerażające bankructwo zabójcy zdolności kredytowej. Większość bankructw może pozostawać w raportach kredytowych nawet przez dziesięć lat (więcej na temat za chwilę). Dopóki jednak osoba ta nie otrzyma żadnych nowych negatywnych informacji, które trafią do jej pliku kredytowego, jej ocena kredytowa może z biegiem czasu.
Innymi słowy (i to wykracza poza bankructwo), jeśli zaczniesz wprowadzać zdrowe nawyki kredytowe, takie jak terminowe spłaty pożyczki i utrzymywanie niskiego poziomu zadłużenia, Twój wynik nie wytrzyma wpływ pomyłki przez cały czas, gdy pozycja znajduje się w raportach kredytowych.
Porada od specjalistów: po ogłoszeniu bankructwa warto sprawdzić, czy wszystkie spłacone w rezultacie długi są zgłaszane w ten sposób twój raport kredytowy. Możesz też rozważyć uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej jako sposobu na przywrócenie dobrej historii płatności. (Dowiedz się więcej o uzyskaniu karty kredytowej po bankructwie).
Jak długo dobre rzeczy pozostają w moim raporcie kredytowym?
Ogólny okres przydatności pozytywnych informacji w raporcie kredytowym dobiegł końca do dziesięciu lat. Po dziesięciu latach zamknięte konto zwykle starzeje się, co oznacza, że raport zawiera wszelkie pozytywne informacje.
Jeśli jednak będziesz mieć otwarte konto i ma dobrą opinię, może to mieć potencjalnie pozytywny wpływ na Twój kredyt na nieograniczony czas. Na przykład, jeśli masz to samo konto karty kredytowej od 20 lat i zawsze płaciłeś na czas, to pozytywne informacje pozostają w Twoim raporcie. Pomaga również w wydłużeniu wieku kredytu, co jest dobre dla Twojego wyniku.
Wskazówka: jeśli możesz to zrobić bez kuszenia się do zadłużenia, nie zamykaj starych rachunków kart kredytowych i korzystaj z nich od czasu do czasu, upewniając się, że saldo spłacasz natychmiast. Pomaga to w utrzymaniu aktywności tych kont i raportowaniu do biur informacji kredytowej, co może być korzystne dla Twojego wyniku.
Jak długo negatywne informacje pozostają w Twoim raporcie kredytowym?
Jak długo negatywne informacje pozostają w Twoim raporcie kredytowym, jest różny. Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) wyjaśnia ograniczenia w zgłaszaniu różnych rodzajów znaków obraźliwych, chociaż niektóre z tych ograniczeń różnią się również w zależności od prawa stanowego. Oto, jak długo incydenty negatywnej historii kredytowej pozostają generalnie w raportach konsumentów, zgodnie z nakazem FCRA.
Jak długo opóźnienia w płatnościach pozostają w raportach kredytowych?
Można zgłaszać opóźnienia w płatnościach tak długo, jak siedem lat od momentu popełnienia przestępstwa. Załóżmy, że kilka lat temu przegapiłeś płatność kartą kredytową i nadal z niej korzystasz. Płatności dokonujesz również terminowo po opóźnionej płatności. Gdy opóźniona płatność ma siedem lat, zwykle nie można jej uwzględnić w historii tego konta w raporcie kredytowym.
Porada od specjalistów: jeśli przypadkowo przegapisz płatność, zadzwoń do wystawcy sprawdzić, czy może powstrzymać się od zgłaszania tego do biur informacji kredytowej i / lub zrzec się opłaty za opóźnienie. Wiele firm obsługujących karty kredytowe zgodzi się na to, jeśli Twoja historia płatności była znakomita aż do pomyłki.
Jak długo potrącenia pozostają w raportach kredytowych?
Konta, których nie zrobiłeś Spłata, podobnie jak spłacona karta kredytowa lub saldo kredytu ratalnego, może pozostać w raporcie kredytowym przez siedem lat od daty spłaty zadłużenia. Odpisanie ma miejsce, gdy wierzyciel oficjalnie odpisze Twój dług jako stratę.
Pamiętaj, że wierzyciel odpisuje Twój niespłacony dług jako stratę nie oznacza, że nie jesteś winien dług. Twój wierzyciel może sprzedać spłacony dług firmie windykacyjnej za grosze za dolara. Firma windykacyjna może następnie podjąć próbę odzyskania długu na nowo.
Wskazówka: nawet jeśli spłacono dług, rozważ skontaktowanie się z pierwotnym wierzycielem w celu wynegocjowania ugody. Ponieważ dług jest stary i prawdopodobieństwo jego spłaty jest mniejsze, wierzyciel może być skłonny zaakceptować mniej niż to, co jesteś winien, aby uznać sprawę za zamkniętą.
Jak długo trwa wykluczenie z Twoich raportów kredytowych?
Wykluczenie może pozostać w twoich raportach kredytowych przez siedem lat od daty złożenia wykluczenia. To samo dotyczy krótkiej sprzedaży, która może pojawić się w raporcie kredytowym jako odpis, ugoda, akt zastępujący egzekucję lub „rozliczona za kwotę mniejszą niż pełna należna kwota”. Bez względu na sposób, krótka sprzedaż jest traktowana jako wydarzenie uwłaczające.
Wskazówka: jeśli nie możesz spłacić kredytu hipotecznego z powodu trudności finansowych, skontaktuj się z pożyczkodawcą tak szybko, jak to możliwe. kwalifikuje się do różnych programów pomocy, w tym programów sytuacyjnych, takich jak ulgi w kredytach hipotecznych COVID lub programy pożyczkowe, takie jak restrukturyzacja lub zwłoka.
Jak długo zapytania pozostają w twoich raportach kredytowych?
Istnieją dwa rodzaje zapytań i tylko jedno – twarde – szkodzi Twojej zdolności kredytowej. Miękkie zapytanie, takie jak sprawdzenie konta przez obecnego wystawcę karty kredytowej, nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej.
Trudne zapytania występują, gdy ubiegasz się o kredyt, tak jak nowa karta kredytowa, a potencjalny pożyczkodawca ocenia Twój wniosek. Twarde zapytanie wpłynie na twoją zdolność kredytową, ale nie potrwa to zbyt długo. Trudne pytania pozostają w raporcie kredytowym tylko przez dwie lat i wpływają na Twoją zdolność kredytową tylko przez 12 miesięcy.
Wskazówka: większość modeli oceny zdolności kredytowej grupuje zapytania są przeznaczone na ten sam rodzaj kredytu, jak kredyt hipoteczny, na 14-45 dni w zależności od modelu oceny zdolności kredytowej. Umożliwia to pożyczkobiorcom porównanie pożyczkodawców w sklepach. Jeśli planujesz kupować kredyty samochodowe, studenckie lub hipoteczne, złóż wniosek o nie wszystkie w krótkim czasie, aby mieć pewność, że Twoja zdolność kredytowa zostanie osiągnięta tylko raz.
Jak długo konta windykacyjne pozostają na Twoim koncie Raporty?
Konto windykacyjne może pozostać w Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat plus 180 dni od daty zaległości, która bezpośrednio poprzedzała czynności windykacyjne. Na przykład załóżmy, że nie zgadzasz się z rachunkiem za kablówkę – przegapiłeś go w styczniu, ale nadrobiłeś zaległości w lutym tylko po to, by ponownie go przegapić w marcu i kwietniu. W tym momencie twoja firma kablowa wysyła rachunek do windykatora. To konto windykacyjne może pozostać w raporcie kredytowym przez siedem lat plus 180 dni od daty płatności rachunku w marcu.
Oto część, której wielu ludzi nie lubi: czy zapłaciłeś konto windykacyjne, może pozostać w Twoim raporcie przez ten okres. Niektóre modele oceniania zdolności kredytowej nie uwzględniają kont windykacyjnych po opłaceniu, ale wiele z nich tak.
Wskazówka: płatne windykacje na ogół obniżają Twój wynik mniej niż nieopłacone windykacje. Warto się nad tym zastanowić, decydując się, czy spłacić stary dług, który jesteś winien.
Jak długo bankructwo pozostaje w Twoich raportach kredytowych?
Bankructwa pojawiają się w publicznych rejestrach raportów kredytowych . Upadłości na podstawie rozdziału 7 można zgłaszać przez dziesięć lat od dnia zgłoszenia.Wypłacone bankructwa na podstawie rozdziału 13 są zwykle usuwane po siedmiu latach od daty zgłoszenia.
Wskazówka: gdy jesteś w trakcie bankructwa, szczególnie w przypadku upadłości z rozdziału 13, nadal możesz mieć pozytywny wpływ na wynik. Dokonuj terminowych płatności i odpowiedzialnie zarządzaj kredytem, aby odbudować swój kredyt po ogłoszeniu upadłości.
Jak długo trwa eksmisja w raportach kredytowych?
Sama eksmisja nie pojawia się w raporcie kredytowym, ale przedmioty z nim związane mogą. Jeśli właściciel wyśle Twój niezapłacony czynsz do windykatora, pojawi się on jako konto windykacyjne i będzie przestrzegać tych samych zasad.
Nie chcesz czekać? Oto, co możesz teraz zrobić
Wszystkie te ramy czasowe zakładają, że informacje w raporcie kredytowym są rzetelne i dokładne. Jeśli na przykład uważasz, że konto windykacyjne jest wymienione więcej niż raz lub data jest nieprawidłowa, możesz mieć powód, aby zakwestionować dokładność pozycji i usunąć ją z raportu kredytowego. Może to poprawić Twoją zdolność kredytową.
Jeśli uważasz, że niedokładne informacje szkodzą Twojemu kredytowi, rozważ współpracę z agencją naprawy kredytowej w celu zakwestionowania pozycji. Renomowane firmy zajmujące się naprawami kredytów, takie jak Lexington Law, mogą pomóc w kwestionowaniu niedokładnych informacji i w wykonywaniu praw konsumenta do współpracy z biurami informacji kredytowej w celu zażądania usunięcia nieuczciwych elementów z raportu kredytowego.
Nie jesteś pewien, na czym stoisz, jeśli chodzi o kredyt lub obawiasz się, że negatywne informacje nie zostaną wyciągnięte we właściwym czasie? Zarejestruj się w ExtraCredit, aby uzyskać cenny wgląd w 28 swoich wyników FICO i ekskluzywną zniżkę na usługi naprawy kredytu, jeśli ich potrzebujesz.