Każdy powinien co roku przeglądać swoje raporty kredytowe i, jeśli to konieczne, podejmować kroki, aby je wyczyścić – to znaczy uzyskać pozbyć się niedokładnych i starych informacji. Aby oczyścić swoje raporty kredytowe, będziesz musiał zamówić kopie raportów od trzech głównych agencji informacji kredytowej (CRA), przejrzeć raporty pod kątem nieścisłości lub starych informacji, a następnie poprosić biura kredytowe o poprawienie tych informacji.
Co to znaczy wyczyścić raport kredytowy?
Czyszczenie raportów kredytowych oznacza pozbycie się niedokładnych, nieaktualnych informacji lub naprawienie wszystkiego, co nie jest poprawne. Nie oznacza to pozbycia się zaległych kont, które w rzeczywistości są zaległe. Lub pozbycia się wszystkiego, co ma uzasadnione prawo do uwzględnienia w Twoim raporcie. Jeśli firma twierdzi, że może „naprawić Twój kredyt” lub „wyczyścić podnieś swój raport kredytowy ”iw ten sposób w cudowny sposób podnieś swoją zdolność kredytową, biegnij w drugą stronę. W rzeczywistości, jeśli chodzi o pozbycie się niedokładnych i starych informacji z raportu, powinieneś być w stanie zrobić to sam.
Czy raporty kredytowe zwykle zawierają błędy?
Tak. W większości raportów kredytowych występuje jakiś rodzaj błędu, niezależnie od tego, czy jest to zła notacja dotycząca sposobu zamknięcia konta, nieaktualne informacje, które nie powinny się już pojawiać Twój raport lub konta, które po prostu nie należą do Ciebie.
Krok pierwszy: Uzyskaj kopie raportów kredytowych
Większość ludzi będzie się interesować tylko raportami kredytowymi od trzech głównych agencji ratingowych: Equifax, TransUnion i Experian. Masz prawo do jednego bezpłatnego egzemplarza od każdej agencji co 12 miesięcy. Przejdź do AnnualCreditReport.com, aby otrzymać swoje raporty. Ponadto od 2020 r. Możesz otrzymywać sześć bezpłatnych raportów kredytowych każdego roku przez siedem lat od firmy Equifax. raporty są dodatkiem do jednego bezpłatnego raportu Equifax – oraz bezpłatnych raportów Experian i TransUnion – które można otrzymywać każdego roku na stronie AnnualCreditReport.com. W niektórych sytuacjach możesz częściej otrzymywać bezpłatne kopie. I zawsze możesz zapłacić niewielka opłata za raport, chociaż zwykle nie jest to konieczne, biorąc pod uwagę wszystkie sposoby uzyskania bezpłatnych raportów.
Raport należy zamawiać we wszystkich trzech, ponieważ często zawierają one różne informacje. Niektórzy lubią przesuwać w czasie, na przykład zamawiając jeden z Equifax na jeden miesiąc, a następnie zamawiając go w TransUnion cztery miesiące później. (Aby dowiedzieć się więcej o uzyskiwaniu kopii raportów od trzech ogólnokrajowych agencji ratingowych, zobacz Co znajduje się w raporcie kredytowym?)
Oprócz trzech ogólnokrajowych agencji ratingowych istnieją również wyspecjalizowane agencje sporządzające raporty konsumenckie. Niektóre z nich śledzą informacje o najemcach i są wykorzystywane przez właścicieli, niektóre zawierają więcej danych osobowych i są wykorzystywane przez pracodawców i ubezpieczycieli, a inne śledzą inne rodzaje informacji. Masz również prawo do jednego bezpłatnego raportu rocznego od tych agencji. Chociaż ustalenie, które z nich mają plik, może być trudne. Jeśli uważasz, że Twój potencjalny właściciel może sprawdzić wyspecjalizowaną agencję konsumencką, możesz jednak zapytać, z której agencji korzysta.
Krok drugi: przejrzyj swoje raporty
Następnie zrób ostrożnie przegląd każdego z Twoich raportów – poszukaj wszelkich niedokładnych lub niekompletnych informacji. Aby dowiedzieć się, co można znaleźć w raporcie kredytowym, a co nie, zobacz Podstawy raportu kredytowego. Lista kontrolna Nolo: na co zwrócić uwagę w raporcie kredytowym, prowadzi przez każdą sekcję raportu kredytowego i zawiera wskazówki, na co należy zwrócić uwagę.
Krok trzeci: sporządź listę
Sporządź szczegółową listę wszystkich błędów, niedokładnych, nieaktualnych, a nawet brakujących informacji. Następnie zbierz dodatkowe dokumenty. Jeśli na przykład zamknąłeś konto, które nadal jest zgłaszane jako otwarte, sprawdź, czy możesz uzyskać list lub inny dokument potwierdzający zamknięcie konta.
Krok czwarty: zgłoś spór online lub wyślij pismo w sprawie sporu do agencji sporządzającej sprawozdania kredytowe.
Trzy ogólnokrajowe agencje ratingowe umożliwiają wniesienie sprzeciwu informacje zawarte w raportach kredytowych online, co jest najłatwiejszym sposobem zgłaszania sporów. Jeśli jednak wolisz, możesz wysłać szczegółowe pismo do agencji ratingowej, szczegółowo opisując, co jest nie tak i dlaczego, oraz dokumentację uzupełniającą. Będziesz musiał wysłać pismo bezpośrednio do agencji ratingowej. Użyj adresu określonego przez agencję ratingową dla tych pism w sprawie sporu. Możesz znaleźć te adresy na stronach internetowych agencji.