Czasami staroświecki list jest najlepszym sposobem na wykonanie zadania. Aby zamknąć konto bankowe, możesz zostać poproszony o przesłanie wniosku pocztą tradycyjną lub złożenie go osobiście w oddziale banku. Nie trzeba czekać na zawieszenie ani w kolejce, tłumaczyć się obsłudze klienta i mieć nadzieję, że konto zostanie szybko zamknięte – możesz po prostu wysłać list i skończyć z nim. Nawet jeśli list nie jest wymagany, użycie jednego z nich tworzy papierowy ślad, który może dać ci spokój w przypadku wystąpienia błędów lub komplikacji.
Użyj poniższego tekstu jako szablonu i wypełnij informacje w nawiasach ( „”) jako niezbędne. Zapoznaj się ze wskazówkami pod listem, aby uzyskać więcej informacji i inne łatwe sposoby zamknięcia konta.
Przykładowy list zamykający konto
Do kogo to może dotyczyć,
Zamknij konta wymienione poniżej. Wszelkie pozostałe środki na tych kontach prześlij czekiem na poniższy adres i odrzuć wszelkie dalsze żądania transakcji na tych kontach.
Konto rozliczeniowe:
Konto oszczędnościowe:
Konto Money Market:
Inne konto:
Prosimy o dostarczenie pisemnego potwierdzenia, że konta są zamknięte.
Jeśli masz jakieś pytania, skontaktuj się ze mną pod poniższym numerem telefonu.
Dziękuję,
Rozwiń
Inne sposoby zamknięcia konta
Mogą istnieć prostsze sposoby zamknięcia konta. Jeśli nie chcesz drukować, podpisywać ani wysyłać listu, wypróbuj bardziej zaawansowane technologicznie lub bardziej osobiste podejście. W niektórych przypadkach banki mogą preferować jedną z tych metod zamiast listu. Sprawdź w witrynie swojego banku, jakie kroki zalecają.
Prześlij wniosek online
Banki internetowe umożliwiają przelewanie wszystkich środków i poprosić o zamknięcie online. Wystarczy kliknąć „Zamknij konto”. Inne banki wymagają wysłania prośby do obsługi klienta, gdy jesteś zalogowany na swoje konto.
Zadzwoń do obsługi klienta
Szybki telefon zadzwoń też może załatwić sprawę. Jeśli masz kilka minut, po prostu zadzwoń do obsługi klienta i poproś o zamknięcie konta. Przygotuj się na kilka prób utrzymania firmy, które możesz zdecydowanie (ale grzecznie) odrzucić.
Wskazówki dotyczące pomyślnego zamknięcia konta
W wielu przypadkach do zamknięcia konta wystarczy przesłanie pisemnej, online lub telefonicznej prośby. Możesz jednak podjąć dodatkowe kroki, aby proces przebiegał tak płynnie, jak to tylko możliwe. Zanim sfinalizujesz zamknięcie konta, przejrzyj te opcjonalne kroki i specjalne scenariusze.
Upewnij się, że wszystko jest gotowe
Przed zamknięciem konta sprawdź dokładnie, czy brak zaległych czeków lub automatycznych płatności zaplanowanych na Twoje konto. Zmień instrukcje dotyczące przelewu bezpośredniego na nowe konto i poczekaj, aż aktualizacja nastąpiła, zanim zamkniesz konto.
Opróżnij je sam
Zwykle najlepiej jest opróżnić swoje konto bankowe przed wysłaniem listu, aby je zamknąć. W większości przypadków, przelewając środki samodzielnie, pieniądze trafiają w Twoje ręce szybciej niż jeśli czekasz, aż bank przetworzy Twoją prośbę.
Istnieje kilka darmowych i łatwych sposobów przesyłania środków elektronicznych do siebie, w tym podstawowe przelewy bankowe. Aplikacje i usługi pozabankowe do wysyłania pieniędzy również mogą wykonać to zadanie.
Jeśli zrobisz to samodzielnie, dokładnie wiedzieć, kiedy i gdzie spodziewać się pieniędzy. Alternatywą jest t o poczekaj na czek w poczcie (który będziesz musiał wpłacić, zanim będziesz mógł wypłacić i wydać pieniądze). Uważaj, aby nie opróżnić swojego starego konta zbyt wcześnie, jeśli istnieją oczekujące opłaty lub obciążenia. Opłata lub opłata, której nie możesz pokryć, może skomplikować i opóźnić proces.
Bądź bezpośredni, ale uprzejmy
Aby zamknąć konto bankowe , wystarczy złożyć wniosek (czy to na piśmie, czy klikając przycisk) .Sformułowanie nie jest najważniejsze. Nie ma potrzeby instruowania ich, aby zrobili to „niezwłocznie” lub „natychmiast”, ponieważ i tak zrobią to tak szybko, jak to możliwe.
Banki nie ociągają się z tymi rzeczami dopóki ktoś nie zauważy i nie zastosuje nacisku. Po prostu ułatw to osobie, która otwiera Twój list (powiedz jej dokładnie, co ma zrobić i dokąd wysłać pieniądze), a będzie to bardziej prawdopodobne, że zostanie to zrobione szybko i dokładnie. Jeśli masz skargi dotyczące banku lub jego usług, wyślij je osobno i poczekaj, aż Twoje konto zostanie zamknięte.
Pobierz wyciągi lub transakcje
Po zamknięciu konta możesz utracić dostęp do historii konta. Pewnego dnia możesz chcieć mieć zapis ważnej transakcji. Pobierz wyciągi z kilku lat, zanim zamkniesz konto – na wszelki wypadek. Możesz też pobrać swoje transakcje do programu, który przechowuje informacje dla Ciebie.
Może być konieczne przedstawienie oryginalnego podpisu
Może być konieczne podpisz swój list atramentem, a nie podpisem elektronicznym lub pieczęcią, w zależności od polityki banku. Jeśli bank prosi o pisemny list, elementem tego wymogu może być prawdziwy podpis w celu autoryzacji zamknięcia konta.
Skorzystaj z przelewów bankowych lub kasjera Czeki w sytuacjach, w których ważny jest czas
Jeśli naprawdę potrzebujesz pieniędzy, aby natychmiast przenieść się i być dostępnym do wydania, wyślij pieniądze na swoje nowe konto przelewem bankowym. Alternatywnie, weź czek kasjera, który kosztują nieco mniej i nadal zapewniają „rozliczone” środki.
Zmiany adresu mogą opóźnić proces
Jeśli zamykasz ponieważ przeniosłeś się, pamiętaj, że zasady banku zazwyczaj zezwalają im na wysyłanie środków tylko na Twój adres ewidencyjny (adres, który mają obecnie w banku). Zmiany adresu, po których następują prośby o sprawdzenie, mogą potencjalnie oznaczać czerwoną flagę – mogą martwić się, że złodziej tożsamości próbuje ukraść Twoje pieniądze. Jeśli bank kwestionuje legalność przelewu, być może będziesz musiał czekać dłużej na swoje pieniądze lub będziesz musiał wykonać dodatkowe dokumenty i otrzymać notarialną prośbę.
Zapytaj swój bank, co jest potrzebne do wysłania czeku na nowy adres (jeszcze lepiej, wyślij pieniądze samodzielnie, jak opisano powyżej ).
Jeśli korzystasz z unii kredytowej, może nie być konieczne zamykanie konta tylko dlatego, że się przeprowadziłeś. Wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych uczestniczy we wspólnych oddziałach , co pozwala na korzystanie z oddziałów różnych kas (z tysiącami lokalizacji w całym kraju). W przypadku bardziej złożonych potrzeb możesz potrzebować konta w lokalnej instytucji – lub możesz po prostu korzystać ze starego
Użyj aplikacji do zdeponowania czeku
Jeśli bank wyśle czek na pieniądze pozostałe na zamkniętym koncie, będziesz musiał zdeponuj ten czek gdzieś – a wiele osób w dzisiejszych czasach prawie nigdy nie ma do czynienia z czekami papierowymi. Najłatwiejszym sposobem dokonania tej wpłaty jest użycie aplikacji mobilnej nowego banku (jeśli jest dostępna).
Zweryfikuj zamknięcie
Nie zakładaj tylko swoich instrukcji będzie śledzone. Sprawdź dokładnie, logując się na swoje konto lub dzwoniąc do banku, aby upewnić się, że Twoje konto jest zamknięte. Czasami instrukcje gubią się lub trzeba coś zrobić, zanim będzie można zamknąć konto. Jeśli nie zdajesz sobie sprawy z pojawiających się problemów, ryzykujesz naliczeniem opłat za nieaktywność lub opłat za niskie saldo konta. To może nie być twoja wina, ale łatwiej jest posprzątać wszystko, póki jest świeży w głowie.
Podsumowanie
Chociaż nie zawsze jest to wymagane, skorzystanie z odręcznego listu z prośbą o zamknięcie konta to łatwy sposób na dodanie dodatkowej ochrony finansowej. Jeśli w trakcie procesu wystąpią jakiekolwiek komplikacje lub błędy, sporządziłeś odręcznie i opatrzyłeś datą dowód zawierający kluczowe informacje, takie jak dokładnie to, o co prosiłeś, kiedy o to prosiłeś i gdzie miały zostać przekazane pozostałe środki – pamiętaj tylko, aby zachować kopię dla siebie.
Jeśli w którymś momencie proces pójdzie nie tak, skontaktuj się z nami, gdy tylko zauważysz rozbieżności. Rozmawiaj bezpośrednio z obsługą klienta, ale nie pal pomostów. Niegrzeczne komentarze nie przyspieszą procesu, tylko wyraźna komunikacja to zrobi.
Jeśli nadal masz pytania o tym procesie, możesz przeczytać więcej o tym, co zrobić przed zmianą banku lub zamknięciem wspólnego rachunku rozliczeniowego.