Słyszysz, jak znajomy mówi o tym, jak otworzyła kartę kredytową z nagrodami i zaliczyła darmową wycieczkę do Europy. Teraz chcesz zrobić to samo, ale kiedy twój znajomy pyta o twoją zdolność kredytową, jesteś zdezorientowany.
Jeśli jesteś podobny do wielu osób w USA, które nie znają swojej zdolności kredytowej, nie jesteś sam. Biorąc pod uwagę, że ta trzycyfrowa liczba jest oparta na Twojej historii kredytowej (i możliwości uzyskania pożyczki lub otwarcia nowej karty kredytowej), bardzo ważne jest, abyśmy wiedzieli, co to jest.
Poza tym monitorowanie kredytu regularnie pomaga w wielu aspektach naszego życia finansowego. Na szczęście istnieje wiele zasobów – wiele w smartfonie – które mogą pomóc w monitorowaniu kredytu. Podkreśliliśmy niektóre z najlepszych, które możesz wypróbować.
W tym artykule:
Więc jakie Najlepsze aplikacje kredytowe
Przyjrzyj się zaletom i wadom każdego z nich i zdecyduj, z którego chcesz skorzystać.
Credit Karma
Prawdopodobnie jedna z najbardziej znanych aplikacji Credit Karma jest usługą całkowicie bezpłatną. Otrzymasz wyniki kredytowe oparte na VantageScore 3.0 dostarczone przez Equifax i TransUnion, podobnie jak Twój wynik FICO. Dowiesz się również, co wpłynęło na Twój wynik, w tym wskaźnik wykorzystania kredytu, wiek kredytu, nowy kredyt, historię płatności i rodzaje kredytu. Oprócz monitorowania otrzymasz także symulator kredytowy, w którym będziesz mógł wprowadzić różne scenariusze, aby zobaczyć, jak wpłyną one na Twój wynik.
Kredytowy sezam
Będziesz mógł zobaczyć swój VantageScore z TransUnion za darmo od Credit Sesame. Dostępna jest również funkcja o nazwie Free Credit Report Card, oferująca oceny listowe na podstawie wieku kredytu, wykorzystania i historii płatności. Dodatkowo będziesz otrzymywać powiadomienia, jeśli nastąpią zmiany na Twoim koncie. Jeśli szukasz nowej pożyczki lub karty kredytowej, funkcja Moja siła pożyczkowa pokazuje, ile kredytu możesz otrzymać na podstawie informacji o koncie i aktualnego wyniku.
Experian Boost
Experian Boost to bezpłatna usługa, która pomaga śledzić swój wynik FICO. Pomaga również osobom z niską historią kredytową lub jej brakiem w budowaniu ich poprzez uwzględnienie rachunków telefonicznych i płatności za media w wyniku kredytowym Experian.Użytkownicy otrzymają również powiadomienia, gdy nastąpiła zmiana w wyniku, i zobaczą, jak się poprawia.
myFICO
Jest to bezpłatna aplikacja towarzysząca subskrypcji myFICO – zaczyna się od 29,95 USD miesięcznie – która monitoruje Twój wynik i daje raporty. Aplikacja pokaże aktualny wynik FICO we wszystkich trzech głównych biurach kredytowych, a także jego zmiany w czasie. Użytkownicy otrzymają również powiadomienia push o zmianach w ich raporcie kredytowym, takich jak wzrost lub spadek ich wyniku oraz nowe zapytania dotyczące konta.
TransUnion
TransUnion oferuje zarówno płatne, jak i bezpłatne usługi monitorowania kredytów. Płatna opcja obejmuje natychmiastowe alerty i nieograniczone raporty kredytowe. Bezpłatna aplikacja może być równie przydatna, oferując aktualizacje zdolności kredytowej. Ich TransUnion Online Credit Score Simulator umożliwia przeprowadzanie symulacji, aby zobaczyć, jak wysoka może być Twoja ocena kredytowa TransUnion w oparciu o różne scenariusze, na przykład, jeśli spłacisz pożyczkę lub dokonasz opóźnionej płatności.
Co to jest monitorowanie kredytu?
Monitorowanie kredytu polega na tym, że dostawca usług powiadamia Cię (zazwyczaj w ciągu 24 godzin) o zmianie dokonanej w raporcie kredytowym. Mogą to być powiadomienia push, e-mail lub SMS. W ten sposób możesz być na bieżąco z tym, co się dzieje.
Niektóre rodzaje działań, o których możesz być powiadamiany – zwłaszcza w przypadku podejrzenia oszustwa – mogą obejmować nowe konta, nowe rejestry publiczne , twarde zapytania i istniejące zmiany na koncie.
Dlaczego powinienem monitorować swoją zdolność kredytową?
Istnieje wiele powodów, dla których monitorowanie kredytu jest ważne, a jednym z nich jest napływ kradzieży tożsamości z nich. Jeśli widzisz jakieś czerwone flagi, musisz natychmiast na nie zareagować. Na przykład, jeśli ktoś próbuje otworzyć konto na Twoje nazwisko, oznacza to, że możesz paść ofiarą kradzieży tożsamości.
Monitorowanie zdolności kredytowej pomaga również ocenić, jakie jest prawdopodobieństwo, że otrzymasz kredyt . Ta trzycyfrowa liczba pokazuje Twoją zdolność kredytową dla potencjalnych pożyczkodawców i wystawców kredytów, ponieważ pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo spłaty pożyczki. Zrozumienie tego oznacza, że możesz mieć większe szanse na zatwierdzenie i uzyskać najlepsze stawki i warunki, oszczędzając tysiące dolarów.
Jakie są zakresy oceny zdolności kredytowej?
Istnieją dwa modele oceny zdolności kredytowej: FICO i VantageScore. Pierwsza z nich jest najczęściej używana, ale obie mają podobne skale punktacji w zakresie od 300 do 850.Im wyższa liczba, tym większa jest Twoja zdolność kredytowa dla pożyczkodawców.
Czy sprawdzenie zdolności kredytowej obniża ją?
Krótka odpowiedź brzmi: nie. Sprawdzanie własnej oceny kredytowej (nawet w aplikacjach do oceny zdolności kredytowej) liczy się jako zapytanie miękkie. Wypełnienie wniosku o nową pożyczkę lub kartę kredytową może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Są to tak zwane trudne zapytania, które pojawiają się w raporcie kredytowym.
Jaka jest najdokładniejsza aplikacja do oceny zdolności kredytowej?
Prawda jest taka, że nie ma jednej aplikacji do oceny zdolności kredytowej, jest najbardziej dokładny. Ponadto pożyczkodawcy i emitenci mogą korzystać z różnych wyników, aby określić, czy kwalifikujesz się do uzyskania kredytu. Pod uwagę brane są również inne czynniki, takie jak dochód i inne aktualne zadłużenie.
Jednak korzystanie z aplikacji do oceny zdolności kredytowej może pomóc masz całkiem niezły pomysł, gdzie stoisz. Większość aplikacji używa FICO lub VantageScore lub kombinacji obu (patrz wszystkie trzy główne biura kredytowe). Poniższe są wiarygodne i mogą zaoferować wgląd w Twoją zdolność kredytową – zarówno opcje bezpłatne, jak i płatne. Nie są ułożone w żadnej określonej kolejności ani nie uważamy, że jeden jest lepszy od drugiego.
Naprawdę nie masz nic do stracenia
Co jest takiego wspaniałego w powyższym kredycie ocenianie aplikacji polega na tym, że możesz je sprawdzać w drodze. W ten sposób jak najszybciej będziesz otrzymywać powiadomienia o ważnych zdarzeniach kredytowych i wiedzieć o nieuczciwych działaniach. Ponadto może pomóc Ci przygotować się, gdy następnym razem będziesz chciał wziąć pożyczkę lub otworzyć nową kartę kredytową Rewards.
Większość wymienionych powyżej aplikacji jest bezpłatna, więc z pewnością możesz wypróbować kilka z nich, aby zobaczyć, które funkcje lubisz najbardziej.
Oto pomoc w budowaniu zdolności kredytowej.