Niezabezpieczone karty kredytowe po bankructwie w 2021 roku

Upadłość jest faktem w dzisiejszej gospodarce – ale jest życie po bankructwie – o czym świadczy przegląd 10 niezabezpieczonych karty kredytowe po bankructwie dla konsumentów, którym brakuje dobrego kredytu.

Wszystkie te karty przyjmują wnioskodawców o niskim ratingu kredytowym i nie wymagają wpłacania kaucji, aby otworzyć konto karty kredytowej.

Najlepsze niezabezpieczone karty po bankructwie

Wszystkie poniższe karty są akceptowalnym wyborem dla osób, które kiedyś doświadczyły bankructwa, a teraz szukają nowego kredytu. Wszystkie oferują skromne limity kredytowe, ale różnią się opłatami, jakie pobierają.

Zwróć szczególną uwagę na opłaty jednorazowe i cykliczne, a także stopę procentową i inne RRSO. Jeśli nie widzisz unikalnej funkcji, której potrzebujesz, zalecamy wybranie karty, która kosztuje najmniej.

Niezabezpieczona karta Mastercard® Indigo® – wcześniejsze bankructwo jest w porządku dla konsumentów, którzy chcą odbudować swój kredyt, nawet po wcześniejszym bankructwie. Możesz uzyskać wstępną kwalifikację do tej karty bez uszczerbku dla swojej zdolności kredytowej.

Musisz mieć co najmniej 18 lat, fizyczny i amerykański adres IP, ważny numer ubezpieczenia społecznego i nie mieć historii posiadania Indigo® Niezabezpieczona karta Mastercard, która została pobrana z powodu zaległości płatniczych. Musisz również spełnić dodatkowe kryteria ubezpieczeniowe, w tym przegląd swojego zadłużenia i dochodów.

Surge Mastercard® zaprasza klientów z wcześniejszymi problemami kredytowymi. Możesz się wstępnie zakwalifikować, przesyłając informacje o swoim rachunku bieżącym, miesięcznych dochodach i czy przewidujesz przyjęcie zaliczek gotówkowych. Musisz również podać swój numer ubezpieczenia społecznego.

Opłaty są mniej więcej średnie dla tego typu kart i składają się z rocznej opłaty oraz opłat za zaliczki gotówkowe, transakcje zagraniczne i dodatkowe karty. Miesięczna opłata za utrzymanie jest zniesiona w pierwszym roku. Możesz uzyskać wyższy limit kredytowy, płacąc terminowo rachunek przez pierwsze sześć miesięcy. Karta zapewnia 0 USD odpowiedzialności za oszustwa.

Przy próbie uzyskania wstępnej kwalifikacji do karty Milestone® Mastercard® – mniej niż Idealny kredyt Biorąc pod uwagę, w rzeczywistości będziesz brany pod uwagę w przypadku kilku odmian karty, które różnią się określonymi kwotami opłat. W przypadku wcześniejszego bankructwa prawdopodobnie zostaniesz uznany za odmianę „Gold-X”, która zawiera najwyższą roczną opłatę.

Będziesz także musiał ponosić opłaty za zaliczki gotówkowe, transakcje zagraniczne, opóźnienia w płatnościach, przekroczenie limitu wydatków i zwrócone płatności. Nie ma jednak żadnych opłat za zgłoszenie ani miesięcznych opłat za utrzymanie. Nie możesz się kwalifikować, jeśli kiedykolwiek zdarzyło Ci się, że karta Milestone® Mastercard® została obciążona z powodu zaległości.

Z drugiej strony, Total Visa® Card wita ludzi o złych kredytach . Ponadto możesz wybrać projekt karty z zestawu sześciu.

Będziesz musiał jednak zapłacić jednorazową opłatę programową, roczną opłatę, a od drugiego roku miesięczną opłatę za obsługę oraz zaliczka gotówkowa. Istnieją również opłaty za spóźnione lub zwrócone płatności, limit kredytu jest niski, a RRSO jest wyższa niż średnia dla tej grupy.

Karta Indigo® Mastercard® for Less than Perfect Credit jest częścią trio platynowych kart z Celtic Bank. Osobom z wcześniejszym bankructwem lub bardzo słabym kredytem prawdopodobnie zostanie zaoferowana wersja Plat-18, która ma najwyższą roczną opłatę i pobiera kilka opłat karnych, opłat za transakcje zagraniczne oraz zaliczkę gotówkową, która jest uchylona w pierwszym roku.

RRSO jest mniej więcej średnią dla tej grupy, a początkowy limit kredytu jest niski, zwłaszcza po odliczeniu rocznej opłaty, która jest szacowana przed rozpoczęciem korzystania z karty.

Karta First Access Visa® jest dostępna w sześciu wersjach. Karta pobiera opłaty typowe dla tej kategorii, w tym wstępną opłatę programową, opłaty karne i opłatę roczną. Począwszy od drugiego roku są opłaty za zwiększenie linii kredytowej, zaliczki gotówkowe i miesięczną obsługę.

RRSO jest zawyżona, ale karta jest łatwiejsza do zdobycia niż niektóre inne karty w tym group.

Konto kredytowe Fingerhut umożliwia pobieranie opłat za zakupy w sklepie internetowym Fingerhut lub w jednej z jej spółek zależnych. Ta karta nie pobiera opłaty rocznej i czasami oferuje specjalne warunki spłaty.

Podobnie jak w przypadku większości kart sklepowych, ta karta jest łatwa do uzyskania. Jeśli nie kwalifikujesz się, możesz otrzymać pożyczkę w ratach Fingerhut. Po spłacie, Fingerhut może następnie zaoferować Ci konto kredytowe.

Niezabezpieczona Visa® Credit One Bank® z nagrodami Cash Back Rewards umożliwia uzyskanie premii za kwalifikujące się zakupy gazu i artykułów spożywczych, a także w Internecie, telefonie, telewizji satelitarnej i usługach kablowych. Co więcej, otrzymasz dodatkowe nagrody, kupując od sprzedawcy uczestniczącego w programie.

RRSO jest stosunkowo niska dla tej grupy, a opłata roczna niewielka. Inne opłaty są naliczane za zaliczki gotówkowe, transakcje zagraniczne, zwrócone płatności i opóźnienia w płatnościach.

Karta Credit One Bank® Visa® z bezpłatnym dostępem do oceny kredytowej to dobry wybór jeśli chcesz monitorować swój wynik w Experian. Zwróć uwagę, że jest to wynik ScoreX, a nie standardowy wynik FICO w branży. Dlatego powinieneś wykorzystać ten wynik do własnej niekomercyjnej, osobistej recenzji edukacyjnej.

Możesz wygodnie zarządzać swoim kontem karty na tablecie lub telefonie za pomocą aplikacji mobilnej Credit One Bank. Możesz także dostosować powiadomienia o transakcjach i alerty o oszustwach dostarczane pocztą elektroniczną lub SMS-em.

Co to jest niezabezpieczona karta kredytowa na wypadek upadłości?

Niezabezpieczona karta kredytowa, taka jak niezabezpieczona pożyczka lub pożyczka osobista jest zabezpieczona środkami ogólnymi, a nie depozytem gotówkowym. Jeśli w przeszłości zdarzyło Ci się bankructwo, natychmiastowe uzyskanie niezabezpieczonej karty kredytowej może być trudne.

Karty w tej recenzji zostały wybrane, ponieważ mogą zatwierdzić Twój wniosek nawet po ogłoszeniu upadłości , ale aprobata nie jest gwarantowana.

Jednak czas leczy wszystkie rany. Podczas gdy bankructwo pozostanie w raporcie kredytowym przez siedem lat lub dłużej, jego wpływ na twoją zdolność kredytową zacznie się zmniejszać po pierwszych kilku latach. Innymi słowy, opłaca się uzbroić w cierpliwość podczas ubiegania się o kartę kredytową po bankructwie, w którym to czasie możesz poprawić swoje perspektywy, płacąc rachunki na czas i zmniejszając zadłużenie karty kredytowej.

Karty kredytowe w tej recenzji mają kilka wspólnych cech. Wszyscy mogą zatwierdzić Twój wniosek o wydanie karty kredytowej po upadłości, ale zależy to od konkretnych okoliczności. Cechy wspólne tych kart to:

• Łagodniejsze standardy: te karty są gotowe do akceptowania kandydatów, których inni odrzucają. Stanowią cenną alternatywę dla zabezpieczonych kart dla tych, którzy mają słabą historię kredytową i wcześniejsze bankructwa. Wydawcy ci dają konsumentom możliwość posiadania kart kredytowych Mastercard i Visa bez konieczności wnoszenia zabezpieczenia w celu zabezpieczenia linii kredytowej.
• Opłaty roczne: podczas gdy niektóre karty wykazują zakres rocznych opłat wynoszących zaledwie 0 USD konsumenci, którzy zbankrutowali, prawdopodobnie zapłacą maksymalną opłatę roczną, która zwykle wynosi około 99 USD.
• Mnóstwo opłat: wydawcy tych kart pobierają niezliczone opłaty.Powód jest prosty: jesteś uważany za ryzyko kredytowe, a oni chcieliby odebrać od Ciebie trochę pieniędzy, aby zmniejszyć wpływ tego ryzyka. Oprócz opłat rocznych, niektóre karty pobierają początkową jednorazową opłatę programową (zwykle mniej niż 100 USD). Możesz spodziewać się surowych kar (zwykle 40 USD) za wykroczenia, takie jak opóźnienia w płatnościach, zwrócone płatności i przekroczenie limitu kredytowego. Najmniej pożądane karty pobierają również miesięczną opłatę za utrzymanie, począwszy od drugiego roku. Wszystkie opłaty są uwzględnione w standardowych informacjach dotyczących kart kredytowych każdej karty.
• Wysokie oprocentowanie: Roczne oprocentowanie tych kart rzadko spada poniżej 20%, a niektóre przekraczają 30%. Zaliczki gotówkowe, jeśli są dostępne, mogą mieć osobną, wyższą stopę procentową.
• Niewiele korzyści: tylko kilka kart w tej recenzji oferuje nagrody cash back. Większość kart oferuje marne korzyści, takie jak wybór wzoru karty. Lepsze karty oferują korzyści, które mogą obejmować bezpłatne wyniki kredytowe, przelewy salda 0 USD, konfigurowalne alerty o aktywności, odpowiedzialność za oszustwa 0 USD i pozwalają wybrać miesięczny termin płatności.

Wszystkie te karty raportują twoje płatności do co najmniej jednego biura kredytowego – Experian, TransUnion lub Equifax – ale większość raportuje wszystkie trzy. Daje to możliwość podniesienia zdolności kredytowej, płacąc na czas i ograniczając do minimum zadłużenie karty kredytowej.

Jak uzyskać niezabezpieczoną kartę po bankructwie?

Większość karty te oferują etap wstępnej kwalifikacji przed formalnym ubieganiem się o kartę. Dobrą rzeczą jest to, że nie wpłynie to negatywnie na twoją zdolność kredytową.

W procesie wstępnej kwalifikacji wystawca karty kredytowej pobiera informacje kredytowe z dowolnego z trzech biur kredytowych. Miękkie wyciągnięcie to zapytanie dotyczące Twojej historii kredytowej, które nie będzie się liczyło przeciwko Tobie.

Kiedy ubiegasz się o kartę po przejściu etapu wstępnej kwalifikacji, wystawca karty kredytowej podejmuje trudną decyzję, co może tymczasowo zmniejszyć Ocena kredytowa. Zbyt wiele trudnych prób w krótkim czasie może jeszcze bardziej obniżyć Twój wynik.

Etap wstępnej kwalifikacji wymaga podania podstawowych informacji o sobie, swoich dochodach, numerze ubezpieczenia społecznego i innych danych. Musisz mieć co najmniej 18 lat i nie mieć pewnych obraźliwych znaków, takich jak wcześniejszy niewypłacalność na karcie, o którą się ubiegasz.

Wniosek o wydanie karty będzie zawierał dalsze pytania dotyczące Twojego mieszkania, Twojej pracy , istniejący niezabezpieczony dług, wykorzystanie kredytu i inne wścibskie elementy. Zwykle trudniejszym krokiem jest wstępna kwalifikacja, ale nie wszyscy wstępnie zakwalifikowani kandydaci są zatwierdzani.

Chociaż karty w tej recenzji niekoniecznie odrzucą Twój wniosek z powodu starego bankructwa, prawdopodobnie powiedzą nie, jeśli jesteś obecnie w trakcie postępowania upadłościowego.

Wiele kart ogranicza również częstotliwość składania wniosków. Na przykład niektórzy odrzucają wiele wniosków w wyznaczonym okresie, takim jak sześć miesięcy. Inne powody odrzucenia obejmują posiadanie zaległego konta kredytowego, bycie niepełnoletnim i brakiem obywatelstwa lub rezydenta USA.

Jaka jest różnica między niezabezpieczoną a zabezpieczoną kartą kredytową?

Pożyczka zabezpieczona wymaga zabezpieczenia. Aby otrzymać zabezpieczoną kartę kredytową, należy dokonać wpłaty gotówkowej na konto kontrolowane przez wydawcę karty. Depozyt pokrywa zabezpieczony dług i jest zwykle większy lub równy limitowi kredytowemu karty.

Porównaj to z niezabezpieczonymi kartami kredytowymi, które nie wymagają depozytu z góry i są uważane za dług o niższym priorytecie.

Zabezpieczone karty kredytowe mogą mieć wiele sensu w przypadku osób ze słabym kredytem i / lub wcześniejszymi bankrutami. Chociaż prawdą jest, że musisz zabezpieczyć swój limit kredytowy wpłatą gotówkową, limit kredytu dotyczy konta odnawialnego.

Oznacza to, że z czasem możesz wydać znacznie więcej niż limit kredytowy / depozyt zabezpieczający, ponieważ musisz co miesiąc spłacać kartę. W efekcie z czasem możesz użyć tej samej kaucji, aby zabezpieczyć zakupy znacznie przekraczające limit kredytowy.

Zabezpieczona karta kredytowa różni się od swoich niezabezpieczonych kuzynów również pod innymi względami. Przekonasz się, że większość zabezpieczonych kart ma niższe APR i opłaty niż podobne niezabezpieczone karty. W rzeczywistości większość zabezpieczonych kart nie pobiera żadnych opłat rocznych, co jest niezwykłe w przypadku kart skierowanych do klientów z niewielkim kredytem lub bez kredytu.

Ponadto niektóre zabezpieczone karty oferują większe korzyści niż równoważne niezabezpieczone karty. Dobrym przykładem zabezpieczonej karty z hojnymi korzyściami jest Secured Mastercard® firmy Capital One, która jest skierowana do konsumentów ze złym kredytem.

Inną alternatywą dla niezabezpieczonej karty jest pożyczka budownicza dla złych kredytów, w które wpływy z pożyczki są zablokowane na rachunku do czasu spłaty. Swoją zdolność kredytową budujesz, spłacając w terminie.

Jedną z rzeczy, które oferują oba rodzaje kart, jest zgłaszanie operacji płatniczych do jednego lub więcej głównych biur kredytowych.W ten sposób karty dają możliwość podniesienia zdolności kredytowej poprzez dokonywanie płatności na czas.

Zabezpieczona karta może nagradzać stałą terminową płatność, ostatecznie zwracając depozyt, czyniąc ją niezabezpieczoną. Niezabezpieczone karty mogą nagradzać dobre zachowanie finansowe, oferując wyższe limity kredytowe, chociaż niektóre mogą pobierać za to opłatę.

Jaki będzie mój limit kredytowy?

Zazwyczaj linia kredytowa te karty są znacznie poniżej 1000 USD i często zaczynają się od 300 USD (bez opłaty rocznej). Niektóre karty automatycznie oferują wyższy limit po wykazaniu zdolności kredytowej.

Na przykład może być konieczne terminowe dokonanie pierwszych sześciu płatności, aby zakwalifikować się do wyższego limitu. Niektóre karty pobierają opłatę za zwiększenie limitu, zwykle równą procentowi wzrostu.

Często opłata roczna jest odejmowana od początkowego limitu kredytowego. Na przykład, jeśli Twoja roczna opłata wynosi 75 USD, a Twój limit to 300 USD, Twój początkowy limit wyniesie 225 USD. Po uiszczeniu opłaty dostępny kredyt wznowi się i wyniesie 300 USD.

Jeśli zależy Ci na wyższym limicie kredytu, rozważ zakup zabezpieczonej karty. Wiele zabezpieczonych kart pozwala wybrać wyższy limit, może nawet 2500 $, poprzez wpłacenie większej kwoty. Niezależnie od aktualnego limitu prawdopodobnie będziesz w stanie go podnieść, budując kredyt poprzez zachowanie zdolności kredytowej.

Czy mogę otrzymać niezabezpieczoną kartę na wypadek upadłości bez opłaty rocznej?

Niektóre kart w tym przeglądzie oferuje szereg opłat rocznych, które zaczynają się od 0 USD. Jednak bankructwo w przeszłości może spowodować, że karta bez opłat rocznych stanie się poza zasięgiem. Chociaż uzyskanie karty bez rocznych opłat pomimo wcześniejszego bankructwa nie jest niemożliwe, musiałyby panować niezwykłe warunki.

Oczywiście bankructwa, które są na tyle stare, że można je usunąć z raportów kredytowych, nie mogą już dłużej zaszkodzi twojej zdolności jako dłużnika do otrzymania karty kredytowej bez rocznej opłaty. Upadłość na podstawie rozdziału 13 trwa siedem lat, zanim raport kredytowy zostanie wycofany, ale upłynie pełne 10 lat, zanim upadłość na podstawie rozdziału 7 zniknie.

Jest to spowodowane różnicami między dwoma rozdziałami dotyczącymi upadłości. Rozdział 13 dotyczy ustrukturyzowanego planu spłaty, aby spłacić część długu niezabezpieczonym wierzycielom, a zatem jest uważany za mniej szkodliwy niż zwolnienie z bankructwa na podstawie rozdziału 7, w którym Twoje długi są całkowicie umorzone przez każdego wierzyciela.

Jeśli Twoja upadłość jest nadal w raporcie kredytowym, ale wkrótce się to pojawi, możesz znaleźć niezabezpieczoną kartę, za którą otrzymasz roczną opłatę w wysokości 0 USD. Aby tak się stało, musiałbyś ciężko pracować w okresie przejściowym, aby poprawić swój kredyt. Innymi słowy, zestawiając historię zachowania zdolności kredytowej w ciągu ostatnich pięciu lub więcej lat, możesz zostać uznany za uprawnionego do otrzymania karty bez rocznych opłat lub przynajmniej karty z niską opłatą, pomimo starego bankructwa.

Czy do otwarcia karty będzie potrzebne konto czekowe lub oszczędnościowe?

W większości przypadków do otrzymania karty kredytowej będzie potrzebne konto w banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej. Chociaż niektóre karty są sprzedawane osobom nieposiadającym rachunku bankowego, największą wygodę przyniesie Ci karta kredytowa, jeśli masz również konto czekowe lub oszczędnościowe. Główną zaletą konta bankowego jest możliwość dokonywania płatności kartą kredytową bezpośrednio za pomocą przelewów lub czeków, zamiast płacenia osobiście w oddziałach banku lub innych lokalizacjach.

Konta bankowe są również przydatne, gdy potrzebujesz zaliczka gotówkowa z karty kredytowej, ponieważ możesz mieć zaliczkę wpłaconą bezpośrednio na konto bankowe. Pozwala to uniknąć konieczności płacenia gotówką lub korzystania z bankomatu.

Na szczęście wiele banków oferuje tanie konta czekowe i darmowe konta oszczędnościowe. Niektóre konta znoszą miesięczne opłaty, jeśli utrzymujesz minimalne saldo.

Cyfrowe banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe są szczególnie dobrymi miejscami do prowadzenia tanich rachunków czekowych. Co więcej, niska ocena kredytowa lub wcześniejsze bankructwo nie będą przeszkadzać w otwarciu konta czekowego lub oszczędnościowego.

Często wygodnie jest otworzyć konto czekowe lub oszczędnościowe w banku, który wydał kartę kredytową. posiadać (lub chcesz posiadać). Banki mogą oferować specjalne oferty, łącząc kartę kredytową z kontem czekowym lub oszczędnościowym. Korzystanie z tego samego banku lub unii kredytowej dla swojej karty i konta czekowego może ułatwić skonfigurowanie automatycznych miesięcznych płatności kartą kredytową z konta czekowego w celu obsługi minimalnych należnych kwot.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć tylko konto oszczędnościowe, pamiętaj o pewnych ograniczeniach, które mogą mieć zastosowanie do konta, takich jak maksymalna liczba wypłat w miesiącu. Jednak Rezerwa Federalna ostatnio podniosła limit wypłat z kont oszczędnościowych.

Przed wyborem konta oszczędnościowego należy porównać RRSO, które mogą się znacznie różnić. Niektóre z najlepszych stóp oszczędności są oferowane przez banki wirtualne, takie jak Radius Bank, które nie mają oddziałów stacjonarnych. Poszukaj reklamodawcy bankowego oferującego najwyższe stawki krajowe.

Dobrym powodem posiadania zarówno konta oszczędnościowego, jak i czekowego jest to, że możesz używać konta oszczędnościowego jako zabezpieczenia przed debetami na koncie czekowym. Po prostu poproś swój bank, aby automatycznie przelał środki z oszczędności na sprawdzenie środków niezbędnych do pokrycia debetu.

Dzięki tej terminowej płatności zaoszczędzisz na opłatach i nie będziesz się kłopotać. Możesz również otrzymać funkcję automatycznego przelewu na koncie czekowym, która przenosi nadwyżki na towarzyszące konto oszczędnościowe.

Podobnie możesz poprosić bank, który wydał Twoją kartę kredytową i konto czekowe, aby używał konta do pokrycia debetu na karcie kredytowej. Dzieje się tak, gdy próbujesz wydać ponad limit kredytowy karty. W umowie o przekroczenie salda środki z konta bankowego automatycznie spłacą saldo karty, aby uniknąć przekroczenia stanu konta.

Porównaj najlepsze niezabezpieczone karty kredytowe po upadłości online

10 niezabezpieczonych kart kredytowych po bankructwie, który omówiliśmy tutaj, oferujemy konsumentom z pobieżną historią kredytową szansę na uzyskanie karty kredytowej bez wpłacania kaucji. Karty te często mają wysokie opłaty i APR, ale dają Ci możliwość podniesienia zdolności kredytowej, gdy płacisz rachunki w terminie, pomagając ci na drodze do dobrego kredytu.

Potraktuj te karty jako wkrocz w kampanię, aby odzyskać zdolność kredytową po szkodach spowodowanych ogłoszeniem upadłości.