Przelewy bankowe to forma usługi płatności elektronicznych, która umożliwia szybkie i bezpieczne przesyłanie pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. Twoja instytucja finansowa będzie pobierać opłaty za każdy przelew, niezależnie od tego, czy wysyłasz, czy odbierasz przelew. Koszty te są w większości standardowe w danym banku, z niewielkimi wyjątkami. Cena przelewu zależy od dwóch czynników: tego, czy jest to transakcja przychodząca czy wychodząca oraz czy jest to transakcja krajowa czy międzynarodowa.
Średni koszt przelewów
W 11 różnych bankach krajowych, które zbadaliśmy, okazało się, że średnia opłata związana z każdym typem przelewu wynosiła 13,88 USD za przychodzące przelewy krajowe, 28,13 USD za wychodzące przelewy krajowe, 17,50 USD za przychodzące międzynarodowe i 49,66 USD za wychodzące międzynarodowe przelewy. Poniższa tabela przedstawia zakres opłat dla każdego rodzaju przelewu bankowego w następujących bankach:
– Capital One 360 nie oferuje obecnie międzynarodowych przelewów bankowych
HSBC nie podaje stawek za wychodzące przelewy krajowe i zagraniczne do czasu zawarcia transakcji. Jednak przedstawiciel stwierdził, że opłaty najprawdopodobniej mieściłyby się w przedziale od 20 do 35 USD.
Jak uchylić lub zmniejszyć opłaty za przelew bankowy
Posiadanie pewnych oszczędności lub konta czekowego bank może czasami kwalifikować osobę fizyczną do bezpłatnych lub po obniżonej cenie usług przelewów bankowych. Ponadto niektóre instytucje oferują zniżki na przelewy bankowe inicjowane online. Oto kilka przykładów, które znaleźliśmy dla największych banków w Ameryce:
Bank of America: Rewards Money Market Savings oraz posiadacze kont z odsetkami mogą otrzymywać bezpłatne przychodzące przelewy krajowe; obowiązują inne opłaty za przelewy.
Chase: Chase Premier Platinum Posiadacze kont czekowych otrzymują bezpłatne przelewy krajowe i międzynarodowe. Chase oferuje 10 USD rabatu na przelewy wychodzące zainicjowane online, dzięki czemu wychodzące przelewy krajowe online wynoszą 25 USD (pierwotnie 35 USD), a wychodzące przelewy międzynarodowe online 40 USD (pierwotnie 50 USD) .
Citi: Osoby posiadające Konta Citigold również otrzymują bezpłatne przelewy krajowe i zagraniczne przychodzące. Podobnie jak Chase, Citi oferuje 10 USD rabatu na przelewy inicjowane online: wychodzące przelewy krajowe online kosztują 25 USD, a wychodzące przelewy międzynarodowe online. to 35 USD.
HSBC: Posiadacze rachunków czekowych i oszczędnościowych HSBC Premier mogą otrzymywać bezpłatne krajowe i międzynarodowe przelewy przychodzące. zmniejszona opłata za przychodzące i międzynarodowe przelewy bankowe w wysokości 12 USD.
PNC: Wyniki PNC Wybierz Posiadacze rachunków kontrolnych nie płacą żadnych opłat za przychodzące lub wychodzące krajowe przelewy bankowe.
TD: TD: Kontrola relacji TD i Posiadacze rachunku TD Premier Checking otrzymują bezpłatne przychodzące przelewy krajowe i międzynarodowe.
Wells Fargo: Członkowie z kontem kontrolnym PMA i kwalifikującym się saldem w wysokości co najmniej 250 000 USD otrzymują bezpłatne przelewy przychodzące.
Inne sposoby obniżenia opłat za przelewy
Przesyłanie pieniędzy na konta studenckie: Podczas wysyłania pieniędzy do studenta wiele mniejszych banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych faktycznie zniesie lub obniży wszelkie przychodzące opłaty za przelewy na konta studenckie, rodzic lub opiekun nie jest obciążany dwukrotnie. Jednak wiele z tych instytucji działa tylko w niektórych regionach, ograniczając ich ogólnokrajową dostępność. Nie ma żadnej gwarancji, że Twój lokalny bank lub unia kredytowa zaoferuje takie zrzeczenie się.
Obniżone stawki dla zwykłych nadawców i / lub odbiorców przelewów bankowych: Jeśli regularnie wysyłasz lub odbierasz przelewy, możesz kwalifikować się do zniżki na przelew Szybkość transmisji. Stawki te nie zawsze są transmitowane, dlatego ważne jest, aby zapoznać się z umową konta i osobistym harmonogramem opłat, aby ustalić, czy zniżka dotyczy Ciebie.
Przelewy ACH a przelewy bankowe: jaka jest różnica?
Innym sposobem wysyłania pieniędzy są przelewy za pośrednictwem Automated Clearing House (ACH), nazwane tak, ponieważ przechodzą przez automatyczne izba rozliczeniowa, krajowa elektroniczna sieć transakcji finansowych. Przelewy ACH są tańsze niż przelewy bankowe, ale przychodzą wolniej i nakładają niższe limity na kwotę pieniędzy, którą możesz wysłać w jednej transakcji.
Chociaż przelewy bankowe są przetwarzane natychmiastowo, indywidualnie, przelewy ACH są przetwarzane w dużych partiach. W przypadku standardowego przelewu krajowego możesz spodziewać się, że transakcja zostanie zaksięgowana w ciągu pół dnia. Przelewy międzynarodowe mogą zająć około dwóch do trzech dni dla pieniędzy na przybycie; wyznaczone kraje, w których płatności są zbyt wolne, mogą powodować dalsze opóźnienia. W przypadku przelewów ACH, przelewy krajowe zazwyczaj docierają w ciągu 1 do 3 dni roboczych, a przelewy międzynarodowe ACH nawet dłużej – jeśli bank na to pozwala. Niektóre Instituti ons zezwala tylko na krajowe transakcje ACH, podczas gdy inne mogą ograniczać liczbę transakcji ACH, które możesz wykonać miesięcznie.
Alternatywne opcje przelewów pieniężnych
Jeśli szukasz bardziej przystępnego sposobu przesyłania pieniędzy z jednej waluty do drugiej, usługi osobiste, takie jak TransferWise, mogą Cię kosztować mniej niż typowy przelew. TransferWise jest sponsorowany w USA przez Community Federal Savings Bank, ale świadczy usługi klientom dowolnego banku w USA. Opłaty w TransferWise różnią się w zależności od waluty, ale generalnie koszty przelewu w USD wynoszą minimum 3 USD. W przypadku większych transakcji , możesz spodziewać się, że zapłacisz około 1% całkowitej kwoty.
Jeśli nie wysyłasz pieniędzy za granicę, aplikacje takie jak Venmo i Square Cash pozwalają na bezpłatne przelewy krajowe z połączonego konta czekowego. Nawet popularne platformy mediów społecznościowych, takie jak Facebook i SnapChat, zaczęły wprowadzać podobne funkcje do swoich własnych usług. Jednak za te usługi pobierane są opłaty, jeśli zdecydujesz się połączyć je z kartą kredytową, a nie zwykłym kontem rozliczeniowym. Łączenie kart kredytowych z Venmo lub Square zapewnia dodatkową warstwę ochrony, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał anulować opłatę, ale często użytkownicy mogą nie uznać tego za opłacalną praktykę.
Wreszcie, przekazy pieniężne umożliwiają przelewy gotówka w kraju lub za granicą, podając tylko imię i nazwisko odbiorcy, kraj i miasto. Western Union i MoneyGram to dwie największe firmy oferujące przekazy pieniężne. Chociaż zwykle kosztują więcej niż aplikacja, przekazy pieniężne nie wymagają kont bankowych i zapewniają większą anonimowość.
Jakie informacje są potrzebne do wysłania przelewu?
Aby wykonać przelew krajowy, musisz znać numer ABA / banku odbierającego, nazwę, adres lub numer telefonu banku odbierającego oraz numer rachunku bankowego odbiorcy. W przypadku międzynarodowych przelewów bankowych należy również podać międzynarodowy kod rozliczeniowy kraju (IRC) i międzynarodowy numer konta bankowego (IBAN). Te dwie ostatnie można zwykle łatwo znaleźć w Internecie.