Przepływy pieniężne to pieniądze, które wpływają (wpływają) do Twojej firmy i wypływają z niej w ciągu miesiąca. Chociaż czasami wydaje się, że przepływ gotówki płynie tylko w jedną stronę – poza biznes – to jednak płynie w obie strony.
- Gotówka napływa od klientów lub klientów, którzy kupują Twoje produkty lub usługi. Jeśli klienci nie płacą w momencie zakupu, część Twoich przepływów pieniężnych pochodzi z windykacji należności.
- Gotówka wypływa z Twojej firmy w formie płatności za wydatki, takie jak czynsz lub hipoteka, w ratach miesięcznych pożyczki oraz w płatnościach podatków i innych zobowiązań.
Pomoc w zakresie przepływów pieniężnych podczas katastrofy związanej z koronawirusem
Małe firmy dotknięte koronawirusem mają kilka form pomocy na wypadek koronawirusa:
Program ochrony pensji to pożyczka na wypadek katastrofy SBA, która może dać Twojej firmie gotówkę na opłacenie pracowników. jest przede wszystkim zachętą do zatrzymywania lub ponownego zatrudniania pracowników; im dłużej ich zatrzymasz, tym większa część pożyczki zostanie umorzona.
Kolejną pożyczką SBA jest katastrofa ekonomiczna Program pożyczkowy. Podczas przechodzenia przez ten proces możesz otrzymać awaryjną zaliczkę w wysokości do 10 000 USD. Skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby uzyskać więcej informacji i wniosków.
Jeśli potrzebujesz gotówki, aby zapłacić pracownikom, możesz kwalifikować się do ulgi podatkowej dla pracowników, utworzonej w celu zachęcania firm do zatrzymywania pracowników. Możesz skorzystać z ulgi podatkowej z kwartalnego zeznania podatkowego z tytułu zatrudnienia na formularzu 941 lub zażądać zaliczki od IRS.
Zapoznaj się z tym artykułem na temat opcji pomocy dla małych firm podczas COVID-19, aby uzyskać więcej sposobów uzyskania pomocy biznesem, jeśli zostałeś dotknięty pandemią koronawirusa.
Gotówka kontra prawdziwe pieniądze
W przypadku niektórych firm, takich jak restauracje i dla niektórych sprzedawców gotówka to tak naprawdę gotówka – waluta i pieniądze papierowe. Firma przyjmuje gotówkę od klientów i czasami opłaca swoje rachunki gotówką. Firmy gotówkowe mają szczególny problem z śledzeniem przepływów pieniężnych, zwłaszcza że mogą nie śledzić dochodów, chyba że są faktury lub inne dokumenty.
Pomyśl o „przepływie gotówki” jako o zdjęcie Twojego rachunku bieżącego firmy w czasie. Jeśli napływa więcej pieniędzy niż wychodzi, znajdujesz się w sytuacji „dodatniego przepływu gotówki” i masz wystarczająco dużo na opłacenie rachunków. Jeśli wychodzi więcej gotówki niż przychodzi, istnieje ryzyko, że zostaniesz przekroczony i będziesz musiał znaleźć pieniądze na pokrycie debetu.
Firmy gotówkowe są bardziej narażone na kontrolę przez IRS, ponieważ łatwo jest ukryć przychody gotówkowe i nie zgłaszać ich.
Dlaczego Przepływy pieniężne są tak ważne
Brak gotówki jest jednym z największych powodów upadku małych firm.
Administracja małych firm twierdzi, że „niewystarczające rezerwy gotówkowe” to główny powód, dla którego startupy nie odnoszą sukcesów. Nazywa się to „brakiem pieniędzy” i zamknie Cię szybciej niż cokolwiek innego.
Rozpoczynanie działalności: radzenie sobie z problemami z przepływami pieniężnymi jest najtrudniejsze podczas zakładania firmy. Masz wiele wydatków, a pieniądze szybko się wyczerpują. Możesz też nie mieć żadnych sprzedaży ani klientów, którzy Ci płacą. Będziesz potrzebować innych tymczasowych źródeł gotówki, takich jak tymczasowa linia kredytowa, doprowadzą Cię do pozytywnego przepływu gotówki.
Pierwsze sześć miesięcy działalności to kluczowy okres dla przepływu gotówki. Jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki, przeprowadzą Cię przez ten czas, Twoje szanse na sukces nie są duże. Dostawcy często nie przyznają kredytu nowym firmom, a Twoi klienci mogą chcieć płacić kredytem, dając Ci „kryzys gotówkowy”.
Szacując przepływy pieniężne potrzebne do uruchomienia, uwzględnij swoje osobiste wydatki na życie, które będą musiały wyjść z firmy. Im mniej musisz odciągać od firmy na koszty osobiste, tym więcej możesz przeznaczyć na swoją firmę w kluczowym czasie uruchamiania.
Sezonowy biznes: gotówka przepływ jest szczególnie ważny dla firm sezonowych – takich, które charakteryzują się dużymi wahaniami koniunktury w różnych porach roku, takich jak firmy wakacyjne i letnie. Zarządzanie przepływem gotówki w tego typu biznesie jest trudne, ale można to zrobić z należytą starannością.
Cash vs. Zysk: Twoja firma może osiągać zysk, ale nie ma gotówki. Jak to się dzieje? Krótka odpowiedź brzmi: zysk jest pojęciem księgowym, podczas gdy gotówka, jak wspomniano powyżej, to kwota na koncie czekowym firmy Zysk nie płaci rachunków. Możesz mieć aktywa, takie jak należności (pieniądze, które są Ci winne od klientów), ale jeśli nie możesz zebrać należnych kwot, nie będziesz mieć gotówki.
Wskazówki dotyczące zarządzania przepływem gotówki
Oto kilka sposobów lepszego zarządzania przepływem gotówki, aby uniknąć awaryjnego przepływu gotówki:
Kontrola zapasów. Posiadanie zbyt dużej ilości zapasów wiąże się z utratą gotówki. Śledź stan zapasów, aby lepiej oszacować swoje potrzeby.
Zbieraj należności. Skonfiguruj harmonogram windykacji, korzystając z raportu wiekowania rozrachunków z odbiorcami jako przewodnika. Kontynuuj działania w przypadku osób niebędących płatnikami.
Zakończ nierentowne relacje. Zdecyduj, kiedy nadszedł czas, aby zakończyć związek z kimś, kto nigdy nie płaci.
Korzystanie z rachunku przepływów pieniężnych
Najlepszy sposób na śledzenie przepływ gotówki w firmie polega na sporządzaniu raportu przepływu środków pieniężnych. Raport ten przedstawia otrzymane i wypłacone środki pieniężne, aby przedstawić stan środków pieniężnych firmy na koniec każdego miesiąca.
Na przykład:
- Co stanie się z gotówką, jeśli klient zapłaci rachunek?
- Co stanie się z gotówką, jeśli Twoja firma kupi materiały eksploatacyjne?
- Co stanie się z gotówką, jeśli kupisz komputer?
- Co dzieje się z gotówką, jeśli płacisz pracownikowi lub niezależnemu wykonawcy?
Czasami może zajść potrzeba cotygodniowego, a może nawet codziennego śledzenia przepływów pieniężnych. Aby zagłębić się w tę wskazówkę:
- Pod koniec tego miesiąca spójrz na całkowitą sprzedaż.
- Dodaj swoje zakupy sprawiło, że nadal trzeba za to zapłacić.
- Różnica polega na tym, co będziesz musiał zebrać jako dochód, aby utrzymać równowagę.
Jeśli ten miesięczny niedobór gotówki utrzymuje się przez kilka miesięcy, będziesz coraz bardziej w tyle.
Cztery łatwe sposoby uzyskania zestawienia przepływów pieniężnych
- Ten artykuł SCORE zawiera szablon 12-miesięcznego zestawienia przepływów pieniężnych.
- Szybki i łatwy sposób na wykonanie analiza przepływów pieniężnych polega na porównaniu całkowitej liczby niezapłaconych zakupów z całkowitą sprzedażą należną na koniec każdego miesiąca. Jeśli łączna liczba niezapłaconych zakupów jest większa niż łączna należna sprzedaż, będziesz musiał wydać więcej gotówki niż otrzymujesz w następnym miesiącu , wskazując na potencjalny problem z przepływem środków pieniężnych.
- Twoje oprogramowanie księgowe powinno mieć zestawienie przepływów pieniężnych jako jeden ze standardowych raportów lub księgowy może go uruchomić za Ciebie.
- Przeczytaj o wolnym przepływie gotówki jako wskaźniku ogólnej kondycji swojej firmy io tym, jak go obliczyć.
Jeśli masz czas na wykonanie tylko JEDNEJ analizy biznesowej każdego miesiąca, niech będzie to zestawienie przepływów pieniężnych ep śledzenie stanu gotówki.
Uzyskiwanie tymczasowej pomocy w zakresie przepływu środków pieniężnych
Wiele firm uzyskuje pomoc w przypadku tymczasowych niedoborów środków pieniężnych, zakładając linia kredytowa na kapitał obrotowy. Biznesowa linia kredytowa na kapitał obrotowy działa w inny sposób niż pożyczka.
Kiedy otrzymujesz linię kredytową, masz na koncie pewną kwotę kredytu, którą możesz czerpać, gdy brakuje ci gotówki i spłacać, gdy masz dodatkowe pieniądze. Płacisz tylko odsetki od pobranej kwoty. Na przykład, jeśli masz linię kredytową w wysokości 25 000 USD i pobrałeś 10 000 USD, zapłacisz odsetki tylko od kwoty 10 000 USD.