Średnie saldo karty kredytowej na osobę w Stanach Zjednoczonych wyniosło 6194 USD w 2019 r., Co stanowi wzrost o 3% w porównaniu z 2018 r., Według danych Coroczny przegląd kredytów konsumenckich firmy Experian.
Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest powszechnym problemem w Stanach Zjednoczonych. Ponad dwie trzecie Amerykanów posiada karty kredytowe i to właśnie najszybciej rosnący rodzaj zadłużenia w USA po pożyczkach osobistych. Amerykańscy konsumenci zakończyli 2019 r. zadłużeniem w sumie 4,2 bln USD niezwiązanym z mieszkalnictwem – z czego większość można przypisać kartom kredytowym.
Zadłużenie z tytułu karty kredytowej to część salda karty kredytowej, która nie została spłacona. Jest to również uważane za dług odnawialny. Ten rodzaj długu zwykle obejmuje konta, które pozwalają na utrzymywanie salda debetowego i mają z góry określone limity kredytowe, zmienne stopy procentowe i płatności, które są obliczane jako procent niespłaconego salda.
Stany z największym i najmniejszym średnim zadłużeniem na karcie kredytowej
Średnia kwota zadłużenia na karcie kredytowej może się różnić w zależności od lokalizacji.
Osoby mieszkające na Alasce miały największe zadłużenie z tytułu kart kredytowych w 2019 r., średnio 8026 USD na osobę. Mieszkańcy New Jersey mieli drugą co do wielkości kwotę średniego zadłużenia z tytułu kart kredytowych (7 084 USD), a następnie Connecticut na 7 082 USD.
Stan o najniższym średnim zadłużeniu na karcie kredytowej na osobę w 2019 roku to Iowa (4744 USD). Wisconsin było przedostatnim, ze średnią 4908 USD , a następnie Mississippi w wysokości 5134 USD.
Przyczyny zadłużenia karty kredytowej
Zadłużenie karty kredytowej to nie tylko wynik nieostrożnego wydawania pieniędzy i robić zakupy, chociaż mogą to być czynniki.
Wiele osób w Stanach Zjednoczonych zaciąga zadłużenie na kartach kredytowych, ponieważ „mają problemy pokrycie podstawowych kosztów utrzymania i rachunków.
Rachunki medyczne
Wiele osób sięga po karty kredytowe, aby pomóc im zapłacić nieoczekiwane rachunki medyczne i nieuniknione koszty opieki zdrowotnej.
Dzienne wydatki na życie
Niektórzy ludzie nie zarabiają wystarczająco dużo, aby pokryć koszty utrzymania, więc muszą zapłacić rzeczy takie jak zakupy i miesięczne rachunki za pomocą kart kredytowych – i często nie są w stanie spłacić w całości miesięcznego wyciągu.
Dom i naprawa samochodu
Samochód mogą się nieoczekiwanie zepsuć lub nieszczelna rura lub dach mogą spowodować uszkodzenia. Często jest to powód, dla którego ludzie wyciągają kartę kredytową, zwłaszcza jeśli nie są przygotowani do awaryjnego konta oszczędnościowego.
Wakacje i zakupy
Osoby, które zarabiają więcej pieniędzy, zwykle mają wyższe saldo na swoich kartach kredytowych na zakupy i podróże, ponieważ mają zwykle wyższe limity kredytowe. Ponadto wielu sprzedawców detalicznych oferuje karty kredytowe sklepowe jako udogodnienie dla swoich klientów, dzięki czemu jeszcze łatwiej zwiększyć zadłużenie na karcie kredytowej podczas zakupów online lub osobiście.
Odsetki
Odsetki mogą zacząć rosnąć, gdy ludzie będą nosić saldo na swoich karty kredytowe, co jeszcze bardziej pogarsza zadłużenie. Według Experian, w 2019 r. przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe miało 6194 dol. zadłużenia na kartach kredytowych. Tymczasem, według raportu The Balance z czerwca 2020 r. wyniosła 20,09%. Oznacza to, że gospodarstwa domowe w USA mogą spodziewać się w tym roku średnio około 1250,00 USD odsetek z tytułu odsetek od karty kredytowej.
Jeden szybki sposób na sprawdzenie, ile płacisz odsetki co rok to podłączenie salda karty kredytowej i stopy procentowej do naszego kalkulatora pożyczki:
Zadłużenie na karcie kredytowej i ocena kredytowa
Zadłużenie z tytułu karty kredytowej nie zawsze oznacza niższy wynik kredytowy – szczególnie dla osób, które mają konta o dobrej kondycji.
Mimo że średnia kwota zadłużenia na kartach kredytowych w USA wzrosła w latach 2018-2019, wzrosła również średnia ocena kredytowa. Średni wynik FICO wyniósł 701 w 2018 r. I wzrósł do 703 w 2019 r. Średni wynik FICO dla osób posiadających karty kredytowe w 2019 r. Wyniósł 727 – co jest uważane za bardzo dobre.
Na obliczenie oceny kredytowej składa się wiele czynników, poza długiem, w tym historia płatności, czas korzystania z kredytu, procent wykorzystanego limitu wydatków, mieszanka kredytów oraz liczba nowych kont kredytowych lub zapytań.
Ogólnie najlepiej jest wykorzystać mniej niż 30% swojego limitu kredytowego, aby uniknąć negatywnego wpływu na zdolność kredytową.
Jeśli ktoś ma średnio 6 194 USD zadłużenia na karcie kredytowej, ale ma limit wydatków w wysokości 7 000 USD, jest prawdopodobne, że jego ocena kredytowa zostanie obniżona, ponieważ „wykorzystuje duży procent swojego limitu”.Z drugiej strony, jeśli inna osoba ma takie samo 6194 USD zadłużenia na karcie kredytowej, ale ma limit wydatków w wysokości 40 000 USD, jest prawdopodobne, że dług ten nie wpłynie zbyt negatywnie na jej wynik.
Saldo nie zapewnia usług i porad podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału.