Ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją

Co to jest ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją?

Ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją (zwane również gwarantowaną lub gwarantowaną akceptacją) to rodzaj ubezpieczenia na całe życie. Zwykle jest najlepszy dla seniorów lub osób, które nie kwalifikują się do tradycyjnej polisy ubezpieczeniowej na życie. W przeciwieństwie do tradycyjnych ubezpieczeń na życie, gwarantowane ubezpieczenie na życie nie obejmuje kwestii zdrowotnych. Może pomóc Ci pokryć wydatki na koniec życia, takie jak koszty pogrzebu, rachunki medyczne, a także pokryć wszelkie niespłacone długi, aby nie zostały one przeniesione na Twoją rodzinę.

Ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją należy do kategorii polis zwanych ubezpieczeniami na życie z kosztami końcowymi. Drugim głównym rodzajem ubezpieczenia kosztów końcowych jest uproszczone ubezpieczenie na całe życie.

Jaka jest różnica między ubezpieczeniem na życie z gwarantowaną emisją a ubezpieczeniem na całe życie?

Uproszczone ubezpieczenie na całe życie:

• Dla seniorów lub osób, które mogą nie kwalifikują się do bardziej tradycyjnej polisy ubezpieczeniowej na życie, ale są narażeni na umiarkowane ryzyko zdrowotne. Wymagany jest szczegółowy kwestionariusz medyczny.

Gwarantowane ubezpieczenie na życie:

• Dla seniorów lub osób, które nie kwalifikują się do tradycyjne ubezpieczenie na życie lub uproszczone całe życie. Nie zadaje się żadnych pytań medycznych i prawie nikomu nie odmawia się.

Jak działa gwarantowane ubezpieczenie na życie?

• A wymagana jest podstawowa aplikacja – bez badań lekarskich, pytań zdrowotnych i okresu oczekiwania.

• Gwarantowane ubezpieczenie na życie jest najbardziej przyjazną formą ubezpieczenia na życie. Prawie wszyscy wnioskodawcy zostaną zatwierdzeni.

• Kwota ubezpieczenia wypłacana beneficjentowi pod koniec życia zwykle wynosi maksymalnie około 25 000 USD.

• Będziesz płacić miesięczne lub roczne składki, aby utrzymać polisę w mocy i pozostanie aktywna do końca Twojego życia, o ile będziesz płacić składki.

• Niektóre gwarantowane ubezpieczenie na życie wymaga posiadania polisy przez co najmniej dwa lata, zanim wypłacone zostanie świadczenie z tytułu śmierci. Jeśli odejdziesz wcześniej, beneficjentom po prostu zwrócona zostanie kwota, jaką wpłaciłeś do tej pory na polisę.

• Jeśli chcesz, możesz wyznaczyć dom pogrzebowy jako beneficjenta, któremu należy zapłacić bezpośrednio za koszty pogrzebu. Niektóre placówki akceptują cesję polisy jako przedpłatę na pokrycie kosztów pogrzebu.

W przeciwieństwie do tradycyjnej polisy ubezpieczenia na całe życie, ubezpieczenie na życie z gwarancją nie buduje „wartości gotówkowej, ”Lub element oszczędnościowy. Po prostu dokonujesz comiesięcznych płatności w zamian za stałą kwotę, która zostanie wypłacona w momencie przejścia.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją?

Ponieważ gwarantowane ubezpieczenie na życie jest bardzo korzystne i obejmuje osoby wysokiego ryzyka, jest droższe niż inne formy ubezpieczenia na życie od kosztów końcowych – w przypadku niektórych konsumentów do 200 USD miesięcznie – a świadczenia z tytułu śmierci są dość niskie – zwykle przekraczają około 25 000 USD. Polisy obowiązują tak długo, jak długo za nie płacisz; nie ma limitu czasu ani daty wygaśnięcia. Zwykle musisz być posiadaczem polisy przez dwa lata, zanim będziesz mógł odebrać świadczenie.

Metodologia : Na podstawie zasad gwarantowanych emisji oferowanych przez Policygenius w 2020 r.

W jaki sposób jest gwarantowany problem obliczone składki?

Gwarantowana emisja ubezpieczenia na życie, podobnie jak inne rodzaje ubezpieczeń na życie, działa poprzez oferowanie pokrycia w „jednostkach”. W przypadku innych rodzajów ubezpieczeń na życie, takich jak termin, cena jednostkowa będzie się zmieniać w zależności od zmiennych, takich jak wiek, lokalizacja i stan zdrowia. Jednak kwota ubezpieczenia zawsze pozostanie taka sama.

W przypadku ubezpieczenia na życie z większością gwarantowanych emisji cena jednostkowa jest zawsze stałą kwotą, na przykład 9,95 USD w Colonial Penn. W przeciwieństwie do większości innych produktów ubezpieczeniowych na życie, kwota ochrony, którą otrzymujesz, zmienia się wraz z gwarancją. Zakres zwykle określany jest na podstawie trzech zmiennych: wieku, płci i lokalizacji. Kiedy przeprowadziliśmy wyceny w Colonial Penn, odkryliśmy, że 60-letni mężczyzna z Kalifornii może otrzymać zasiłek z tytułu śmierci w wysokości 1214 dolarów za 9,95 dolarów miesięcznie. Z drugiej strony 75-letni mężczyzna mógł otrzymać świadczenie z tytułu śmierci jedynie w wysokości 560 dolarów. Możesz kupić wiele jednostek ubezpieczenia, aby uzyskać większe świadczenie z tytułu śmierci.

Metodologia: Przykładowe oferty oparte na polisach Colonial Penn oferowanych przez Policygenius w 2020 roku.

Zalety i wady gwarantowanej ubezpieczenie na życie

Gwarancja emisji jest idealna, jeśli nie kwalifikujesz się do tradycyjnej polisy ubezpieczeniowej na życie. Poza kilkoma wyjątkami masz gwarancję akceptacji i wsparcia finansowego dla swoich bliskich. Jeśli jednak możesz kwalifikować się do innego rodzaju ubezpieczenia na życie, gwarantowana emisja będzie droższa i oferować niższą wypłatę niż w przypadku standardowej polisy.Dodatkowo, gwarantowane ubezpieczenia mogą obejmować stopniowane świadczenia z tytułu śmierci, co może pozostawić beneficjentom zwrot zapłaconych składek tylko w przypadku śmierci wkrótce po wykupieniu ubezpieczenia.

Które firmy sprzedają gwarantowane ubezpieczenie na życie?

Gwarantowane ubezpieczenie na życie to jeden z wielu produktów oferowanych przez well – znane i zaufane firmy ubezpieczeniowe. Być może wiesz o ubezpieczeniach na życie z gwarantowaną emisją oferowanych przez firmy takie jak Colonial Penn i Gerber Life, które często reklamują swoje ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją w dziennej telewizji. Jeśli widziałeś, jak Alex Trebek próbował sprzedać Ci ubezpieczenie na życie, widziałeś jedną z tych reklam.

→ Sprawdź tutaj nasze najwyżej oceniane towarzystwa ubezpieczeń na życie

Jak to zrobić kupujesz polisę na życie z gwarantowaną emisją?

W przeciwieństwie do innych ubezpieczeń na życie, zazwyczaj kupujesz polisę na życie z gwarantowaną emisją bezpośrednio od oferującej ją firmy. Ponieważ cytaty opierają się tylko na trzech zmiennych – wieku, płci i stanie zamieszkania – wiele firm oferuje własne silniki wyceny online. Jednak niezależne wyszukiwarki internetowe mogą również oferować wyceny produktów ubezpieczenia na życie z gwarantowaną emisją.

W przypadku firm takich jak State Farm, które mają własnych agentów, możesz również udać się do jednego z ich biur, aby poprosić o więcej informacji i uzyskać wycenę.

Agent lub pośrednik może skontaktować się z Tobą, aby potwierdzić, że nie masz żadnych warunków dyskwalifikujących, takich jak diagnoza terminala, oraz że kupujesz odpowiednią kwotę i długość ubezpieczenia. Po złożeniu wniosku szybko otrzymasz decyzję, ponieważ nie ma żadnych badań lekarskich ani innych raportów, które ubezpieczyciel mógłby wziąć pod uwagę. Twoja polisa obowiązuje od momentu podpisania i zwrotu polisy oraz opłacenia pierwszej składki.

→ Dowiedz się więcej o tym, jak kupić ubezpieczenie na życie tutaj

Jakie są alternatywy dla gwarantowanego ubezpieczenia na życie?

Gwarantowane ubezpieczenie na życie jest zwykle określane jako życie agentów ubezpieczeniowych jako „ostateczności”. Jeśli nie możesz kwalifikować się do alternatywnego ubezpieczenia, które wymieniliśmy poniżej, często jest to jeden z Twoich jedynych wyborów.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Niektórzy kupujący z poważnymi chorobami są zbyt łatwo zniechęcony do kupowania tradycyjnej terminowej polisy na życie. Tylko dlatego, że zostałeś odrzucony z jednej terminowej firmy ubezpieczeniowej na życie, nie oznacza, że nie kwalifikujesz się do uzyskania ubezpieczenia na życie z innej firmy. Każda firma ma własne wytyczne dotyczące zawierania umów i postrzega poważne choroby zupełnie inaczej. Niezależny pośrednik w ubezpieczeniach na życie, taki jak Policygenius, będzie wiedział, które firmy pozytywnie oceniają Twoją chorobę i pomoże Ci znaleźć odpowiednie ubezpieczenie na życie.

Jeśli masz mniej niż 65 lat, istnieje duże prawdopodobieństwo, że możesz kwalifikować się do jakiejś terminowej polisy na życie. Chociaż może to być kosztowne, otrzymasz wyższe świadczenie z tytułu śmierci i lepsze warunki niż w przypadku wykupienia polisy ubezpieczeniowej na życie z gwarantowaną emisją. Jeśli masz powyżej 65 lat, Twoje szanse na uzyskanie terminowej polisy na życie są znacznie mniejsze.

→ Dowiedz się więcej o terminowym ubezpieczeniu na życie

Uproszczone ubezpieczenie na całe życie

Uproszczone ubezpieczenie na całe życie jest tańsze niż gwarantowane ubezpieczenie na życie, ponieważ musisz odpowiedzieć na pytania medyczne, aby się zakwalifikować. Uproszczone ubezpieczenie na życie może być również dostępne dla wyższych kwot ubezpieczenia.

→ Dowiedz się więcej o uproszczonym ubezpieczeniu na całe życie

Ubezpieczenie pogrzebowe

Istnieje specjalne ubezpieczenie pogrzebowe ( rodzaj ubezpieczenia na życie od kosztów końcowych), które jest sprzedawane głównie przez domy pogrzebowe lub firmy pogrzebowe. Zazwyczaj beneficjentem jest firma pogrzebowa. Świadczenie z tytułu śmierci zazwyczaj obejmuje określone usługi, które można wcześniej zamówić u zakładu pogrzebowego. Ponieważ kupujesz to ubezpieczenie z wyprzedzeniem, często możesz zablokować ceny usług według ich aktualnej stawki. Jeśli cena wzrośnie przed Twoją śmiercią, Twój majątek lub rodzina nie będą musiały płacić różnicy.

→ Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu pogrzebowym i innych rodzajach ubezpieczenia na życie od kosztów końcowych

potrzebujesz umów do domu pogrzebowego

Inną opcją jest wstępne ubezpieczenie na życie w domu pogrzebowym. Nadal wybierasz usługi, które chcesz, z wyprzedzeniem ze swoim zakładem pogrzebowym, ale zamiast kupować polisę na życie, Twoja miesięczna płatność idzie bezpośrednio na opłacenie przyszłego pogrzebu. Jeśli umrzesz, zanim w pełni zapłacisz za usługi, Twoja rodzina lub majątek będą musiały zapłacić różnicę.

→ Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu na życie przed potrzebą

Czy gwarantowane ubezpieczenie na życie warto?

Powinieneś patrzeć na ubezpieczenie na życie z gwarantowaną emisją tylko wtedy, gdy wyczerpałeś swoje inne opcje ubezpieczenia na życie, szczególnie jeśli masz mniej niż 65 lat. Po tym gwarantowane ubezpieczenie na życie może być tego warte, jeśli jesteś wystarczająco zdrowy, aby przetrwać po stopniowanym okresie świadczeń (zazwyczaj dwa lata).

Jeśli szukasz produktu, który pomógłby Twojej rodzinie pokryć ostateczne wydatki, możesz skorzystać z alternatywnych produktów ubezpieczeniowych lub opłacenie z góry kosztów pogrzebu. Jeśli chcesz zostawić swoim bliskim niewielki spadek lub pozwolić im na podjęcie decyzji o pogrzebie, lepszym wyborem może być polisa na życie z gwarancją.

Kupując ubezpieczenie na życie, porozmawiaj z licencjonowanym i niezależnym agentem lub brokerem, który pomoże Ci przeanalizować wszystkie opcje.