Zastawy dają osobie lub firmie prawo do cudzej własności. Rzadko je zauważasz, gdy wszystko idzie dobrze, ponieważ pomagają w kredytach mieszkaniowych, kredytach samochodowych i innych aspektach twojego życia. Ale kiedy sprawy idą źle, zastawy mogą utrudnić Ci życie lub pomóc chronić Twoje interesy.
Co to jest zastaw?
Zastaw to roszczenie prawne lub prawo do mienia. Zastawy zapewniają zabezpieczenie, umożliwiając osobie lub organizacji przejęcie mienia lub podjęcie innych działań prawnych w celu spłaty długów i zobowiązań. Zastawy są często częścią publicznego rejestru, informując potencjalnych wierzycieli i inne osoby o istniejących długach.
Oto przykład: Kupując dom, obiecujesz spłacić pożyczkodawcy . Jednak Twój pożyczkodawca może chcieć czegoś więcej niż podpisu – będzie miał bardzo mały wpływ, jeśli przestaniesz dokonywać płatności. Jednak składając określone dokumenty w lokalnych urzędach, pożyczkodawca staje się zastawnikiem (osobą lub organizacją, która składa zastaw) na Twojej nieruchomości .Dług jest teraz zabezpieczony, a pożyczkodawca ma większe szanse na spłatę.
Jakie korzyści odniesie wierzyciel z wniesienia roszczenia na coś, co posiadasz?
- Zastawy mogą dawać wierzycielom prawo do przejęcia Twojej nieruchomości i sprzedaży jej, jeśli nie spłacisz swojego zadłużenia.
- W rejestrach publicznych, zastawy powiedz innym potencjalnym wierzycielom, że istnieją roszczenia do nieruchomości. Nowi pożyczkodawcy nie będą pierwsi w kolejce, gdy przyjdzie czas na spłatę. W rezultacie będzie to trudne lub trudne możliwe do sprzedaży do czasu wyjaśnienia zastawu. Na przykład zastawy zwykle uniemożliwiają Ci sprzedaż (lub refinansowanie) domu lub samochodu, chyba że spłacisz w ten sposób zaległe długi.
Skąd się biorą zastawy ?
Zastaw jest możliwy zawsze, gdy ktoś ma ustawowe prawo do cudzej własności. Zwykle stanowią one część umowy zakupu nieruchomości lub własności osobistej (na przykład pożyczki na dom i samochód). Zastawy mogą również istnieć w wyniku czynności prawnych.
Pożyczki mieszkaniowe
Kiedy pożyczasz na zakup domu, nieruchomość służy jako zabezpieczenie. W umowie pożyczki zgadzasz się zezwolić pożyczkodawcy na przejęcie twojego domu, jeśli nie spełnisz pewnych wymagań. Na przykład musisz dokonywać miesięcznych płatności, ubezpieczyć nieruchomość, być może mieszkać w niej jako główne miejsce zamieszkania przez kilka lat i więcej.
Pożyczki samochodowe
Pożyczki samochodowe są podobne do kredytów mieszkaniowych. Jedna różnica polega na tym, że zamiast zmuszać Cię do opuszczenia domu (co nie prowadzi do niczego), Twój pożyczkodawca może odebrać Ci pojazd w drodze przejęcia. Nie zawsze będziesz wiedzieć, kiedy i gdzie to się dzieje z wyprzedzeniem – może się to zdarzyć, gdy jesteś w domu, w pracy lub poza domem. Pożyczki pod zastaw samochodu mogą również skutkować złożeniem zastawu z lokalnym wydziałem pojazdów silnikowych (DMV).
Mechanic’s Liens (lub Construction Liens)
Gdy wykonawcy pracują na Twojej nieruchomości, oczekują płatny. Jeśli nie zapłacisz (lub jeśli wykonawca nie płaci podwykonawcom – nawet jeśli to nie twoja wina), pracownicy mogą złożyć zastaw mechanika w biurze rejestratora okręgowego.
Judgment Liens
Jeśli ktoś wygra sprawę przeciwko tobie, może zostać wierzycielem. Jeśli nie mogą odebrać od razu, mogą mieć prawo do wniesienia zastawu na posiadanej nieruchomości. Zastaw gwarantuje, że odszkodowanie zostanie ostatecznie wypłacone, jeśli nie możesz zapłacić z własnej kieszeni.
Zastawy podatkowe
Samorządy lokalne i czasami IRS pobierać niezapłacone podatki z zastawem. Szczególnie kłopotliwe są zastawy podatkowe. Organy podatkowe mogą zastawić obecne i przyszłe aktywa, mogą stosunkowo łatwo pobierać z rachunków bankowych, a nawet być w stanie przeskoczyć do pierwszej linii i pobrać je przed innymi wierzycielami. Na przykład IRS generalnie pobiera opłatę przed pożyczkodawcą, a bankructwo może nie wystarczyć do spłaty niezapłaconych podatków. Lokalne samorządy potrzebujące funduszy mogą być szczególnie chętne do ściągania środków, ale IRS czasami działa wolniej.
Jak usunąć zastaw
Jeśli posiadasz własność, na którą został ustanowiony zastaw, możesz utknąć z tą nieruchomością do czasu wyjaśnienia wszelkich problemów powodujących zastaw. Zasadniczo zastawy może usunąć tylko osoba lub organizacja, która je utworzyła, ale jest kilka wyjątków.
Spłacić
Ostatecznie, jeśli zastaw jest uzasadniony, może być konieczne spłacenie długów, aby zwolnić zastaw. Proces może być prostszy niż myślisz – zastawy są rutynowo usuwane, gdy sprzedajesz swój dom lub finansowany samochód.
Ureguluj
Spróbuj negocjować, jeśli nie masz dość, aby spłacić dług. Wierzyciele mogą być skłonni zaakceptować mniej, niż jesteś winien, jeśli mogą dostać coś teraz i zaciągnąć pożyczkę.
Popraw to
Jeśli uważasz, że zastaw nie jest uzasadniony, skontaktuj się z posiadaczem zastawu. W niektórych przypadkach zwolnienia z zastawu zostają utracone lub zapomniane. Na przykład możesz kupić używany pojazd od kogoś, kto wcześniej miał kredyt samochodowy, a zwolnienie zastawu spadło przez pęknięcia. Wystarczy, że zwrócisz uwagę właściwej osoby.
Zakwestionuj
Kiedy dochodzi do sporu, sprawy stają się znacznie trudniejsze. Może być konieczne wniesienie pozwu przeciwko zastawnikowi, aby zwolnić zastaw. Warto również sprawdzić, czy jakiekolwiek roszczenia są nadal ważne – niektóre zastawy wygasają po kilku latach.
Saldo nie obejmuje podatków, inwestycji ani środków finansowych usługi i porady. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.