Jeder sollte seine Kreditauskünfte jährlich überprüfen und erforderlichenfalls Schritte unternehmen, um sie zu bereinigen ungenaue und alte Informationen loswerden. Um Ihre Kreditauskünfte zu bereinigen, müssen Sie Kopien Ihrer Berichte bei den drei großen Kreditauskunfteien (CRAs) bestellen, die Berichte auf Ungenauigkeiten oder alte Informationen überprüfen und dann die Kreditauskunfteien bitten, die Informationen zu korrigieren.
Was bedeutet es, Ihre Kreditauskunft zu bereinigen?
Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte bereinigen, müssen Sie ungenaue, veraltete Informationen entfernen oder alles korrigieren, was nicht korrekt ist. Es bedeutet nicht, kriminelle Konten loszuwerden, die tatsächlich kriminell sind. Oder alles andere loszuwerden, das ein legitimes Recht hat, in Ihrem Bericht enthalten zu sein. Wenn ein Unternehmen behauptet, es könne „Ihr Guthaben reparieren“ oder „bereinigen“ Erhöhen Sie Ihre Kreditauskunft „und steigern Sie auf wundersame Weise Ihre Kreditwürdigkeit. Gehen Sie in die andere Richtung. Wenn es darum geht, ungenaue und alte Informationen in Ihrer Meldung zu entfernen, sollten Sie in der Lage sein, dies selbst zu tun.
Haben Kreditauskünfte normalerweise Fehler?
Ja. Die meisten Kreditauskünfte weisen einen Fehler auf, ob es sich um die falsche Angabe handelt, wie ein Konto geschlossen wurde, veraltete Informationen, die nicht mehr angezeigt werden sollten Ihr Bericht oder Konten, die einfach nicht Ihnen gehören.
Erster Schritt: Kopien Ihrer Kreditberichte erhalten
Die meisten Personen befassen sich nur mit Kreditberichten der drei wichtigsten Ratingagenturen: Equifax, TransUnion und Experian. Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kopie von jeder Agentur. Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um Ihre Berichte zu erhalten. Ab 2020 können Sie sieben Jahre lang sechs kostenlose Kreditberichte pro Jahr für sieben Jahre von Equifax erhalten. Die kostenlose Berichte sind zusätzlich zu dem einen kostenlosen Equifax-Bericht – und den kostenlosen Experian- und TransUnion-Berichten -, die Sie jedes Jahr bei AnnualCreditReport.com erhalten. In einigen Situationen können Sie häufiger kostenlose Kopien erhalten. Und Sie können immer einen bezahlen geringe Gebühr für Ihren Bericht, obwohl dies normalerweise nicht erforderlich ist, da Sie alle Möglichkeiten haben, kostenlose Berichte zu erhalten.
Sie sollten Ihren Bericht bei allen drei bestellen, da diese häufig unterschiedliche Informationen enthalten. Einige Leute mögen es, das Timing zu verschieben, zum Beispiel einen Monat bei Equifax zu bestellen und vier Monate später einen bei TransUnion. (Weitere Informationen zum Abrufen von Kopien Ihrer Berichte von den drei landesweiten Ratingagenturen finden Sie unter Was steht in Ihrer Kreditauskunft?)
Zusätzlich zu den drei landesweiten Ratingagenturen gibt es auch spezielle Verbrauchermeldeagenturen. Einige Einige dieser Informationen enthalten Informationen zu Mietern und werden von Vermietern verwendet. Einige enthalten mehr persönliche Informationen und werden von Arbeitgebern und Versicherern verwendet. Einige verfolgen andere Arten von Informationen. Sie haben auch Anspruch auf einen kostenlosen Jahresbericht dieser Agenturen. Obwohl es schwierig sein kann, herauszufinden, auf welchen Dateien Sie sich befinden. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Ihr potenzieller Vermieter möglicherweise eine Agentur für Spezialverbraucher überprüft, können Sie fragen, welche er oder sie verwendet.
Schritt 2: Überprüfen Sie Ihre Berichte
Führen Sie als Nächstes eine sorgfältige Prüfung durch Überprüfen Sie jeden Ihrer Berichte – suchen Sie nach Ungenauigkeiten oder Unvollständigkeiten. Informationen dazu, was in Ihrer Kreditauskunft gemeldet werden kann und was nicht, finden Sie unter Grundlagen der Kreditauskunft. Nolos Checkliste: Worauf Sie in Ihrer Kreditauskunft achten sollten, führt Sie durch die einzelnen Abschnitte Ihrer Kreditauskunft und gibt Tipps, worauf Sie achten müssen.
Schritt drei: Erstellen Sie eine Liste
Erstellen Sie eine detaillierte Liste aller falschen, ungenauen, veralteten oder sogar fehlenden Informationen. Sammeln Sie dann Belege. Wenn Sie beispielsweise ein Konto geschlossen haben, das noch als offen gemeldet wird, prüfen Sie, ob Sie es erhalten können Ein Brief oder ein anderes Dokument, aus dem hervorgeht, dass Sie das Konto geschlossen haben.
Vierter Schritt: Online einen Streit einreichen oder einen Streitbrief an die Kreditauskunftei senden
Mit den drei landesweiten Ratingagenturen können Sie Streitigkeiten führen Informationen in Ihren Kreditauskünften online. Dies ist der einfachste Weg, um Streitigkeiten einzureichen. Wenn Sie es jedoch vorziehen, können Sie einen detaillierten Brief an die Ratingagentur senden, in dem genau angegeben ist, was falsch ist und warum, und einschließlich unterstützender Unterlagen. Sie müssen senden der Brief direkt an die CRA. Verwenden Sie die von der Ratingagentur angegebene Adresse für diese Streitbriefe. Sie finden diese Adressen auf den Websites der Agenturen.