Auf hoher Ebene ist ein selbstfinanzierter Gruppengesundheitsplan (oder Selbstfinanzierter Versicherungsplan) der Ort, an dem ein Arbeitgeber finanziell für Ansprüche aus dem Gesundheitswesen verantwortlich ist Mitarbeiter und ist für die Bereitstellung von Gesundheitsleistungen für Mitarbeiter verantwortlich.
Diese Art von Plan birgt ein großes Risiko, da die Arbeitgeber für die Zahlung von Ansprüchen verantwortlich sind. Vollfinanzierte Versicherungspläne sind zwar teurer, aber weniger volatil und verlangen von den Arbeitgebern eine feste Prämie. Ein selbstfinanzierter Versicherungsplan kann medizinische, zahnärztliche, visuelle, verschreibungspflichtige Medikamente und Arbeitnehmerentschädigungen umfassen. Die anfallenden Kosten können je nach Inanspruchnahme der Gesundheitsdienste variieren.
Um einen umfassenden Krankenversicherungsplan erfolgreich zu erstellen und zu verwalten, das damit verbundene Risiko zu migrieren und sicherzustellen, dass der Versicherungsplan den Bedürfnissen der Mitarbeiter entspricht, werden selbstversicherte Organisationen andere Stellen beschäftigen, um ihnen bei ihrem Plan zu helfen:
- Ein etablierter Trust – Ein Arbeitgeber richtet einen speziellen Trust ein, der sowohl Unternehmens- als auch Arbeitnehmerbeiträge zur Zahlung angefallener Ansprüche umfasst.
- Ein Makler – Ein Arbeitgeber kann bei der Planung seines Versicherungsplans einen Makler konsultieren, um verschiedene Versicherungsplanoptionen für seine Mitarbeiter zu entwerfen.
- A. Stop-Loss-Versicherungsträger – Ein Arbeitgeber arbeitet mit einem Stop-Loss-Anbieter zusammen, um eine Stop-Loss-Richtlinie zu erstellen, die seine Organisation vor katastrophalen Ansprüchen schützt.
- Ein Drittanbieter-Administrator (TPA) – Diese Einrichtung wird von einem Arbeitgeber hinzugezogen, um den Plan zu verwalten, für den Kundendienst im Gesundheitswesen verantwortlich zu sein und die medizinischen Ansprüche zu bearbeiten und Pflegedienste wie den Zugang zu einem Netzwerk von Krankenhäusern, Kliniken oder Ärzten und andere administrative Aufgaben zu organisieren.
Für manche mag dies wie eine Menge Köche in der Küche klingen, aber in Wirklichkeit brauchen Sie dieses Team für den selbstversicherten Erfolg. Hier ist ein Beispiel dafür, wie all diese beweglichen Teile zusammenarbeiten:
Im Rahmen eines voll finanzierten Versicherungsplans:
- Ihr Unternehmen zahlt a Prämie von $ 2.000.000,00 für ihre Krankenversicherung.
- Zum Jahresende hatte Ihr Unternehmen nur Ansprüche und Kosten in Höhe von 1.500.000 USD.
- Ihr Unternehmen „verliert“ 500.000 US-Dollar.
Im Rahmen eines selbstfinanzierten Versicherungsplans:
- Ihr Unternehmen stellt fest, dass das Worst-Case-Szenario für Schadenskosten in diesem Jahr 2.000.000 USD beträgt. Ihr Unternehmen zahlt monatlich 20.000 USD an festen TPA-Kosten und Stop-Loss-Prämien und verfügt über potenzielle Reserven von 1.500.000 USD Ansprüche.
- Am Ende des Jahres belaufen sich die Ansprüche Ihres Unternehmens auf insgesamt 1.000.000 USD.
- Durch Eigenfinanzierung Ihr Unternehmen behält die verbleibenden Reserven abzüglich der Fixkosten in Höhe von insgesamt 480.000 USD.
Die spezifischen TPA-Kosten, Stop-Loss-Prämien und potenziellen Einsparungsmöglichkeiten, die mit einem selbstfinanzierten Versicherungsplan verbunden sind hängen alle davon ab, wie Sie und Ihr Unternehmen Ihre Versicherungspolice erstellen. Um die verschiedenen Gesundheitsoptionen zu manövrieren und einen umfassenden Plan für Ihre Mitarbeiter zu erstellen, kann es sehr strategisch sein, auch einen Bruder für Gesundheitsleistungen zu konsultieren ker.
Was sind die Hauptunterschiede zwischen selbstfinanzierten und vollständig finanzierten Plänen?
Der grundlegendste Unterschied zwischen vollständig und selbstfinanzierten Versicherungsplänen besteht in einer Frage: „Wer wird das Risiko übernehmen?“ In diesem Fall bezieht sich das Risiko auf das Versicherungsrisiko, oder wer wird das Krankenhaus bezahlen, wenn ein Mitarbeiter zum Arzt gehen muss? Ein vollständig finanzierter Versicherungsplan ist so strukturiert, dass ein Arbeitgeber bei einem Versicherungsträger eine Krankenversicherung für eine Person abschließt -Mitgliedsprämie. Diese Prämien sind zwar relativ stabil, können jedoch je nach Unternehmensgröße, Gesundheit der Mitarbeiter und Inanspruchnahme des Gesundheitswesens schwanken.