Sind Roth IRA-Beiträge steuerlich absetzbar?

Roth IRAs können eine kluge Strategie für die Altersvorsorge sein, haben jedoch einen wesentlichen Nachteil: Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Bei näherer Betrachtung der Details sind jedoch auch Nuancen zu berücksichtigen.

Obwohl die Roth IRA-Beiträge selbst nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie eine Roth IRA-Steuergutschrift oder einen Verlust geltend machen eine Roth IRA. Dazu müssen Sie bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

Wenn Sie sich fragen, ob Ihre Roth IRA-Beiträge steuerlich absetzbar sind, sollten Sie die folgenden Informationen und Szenarien berücksichtigen.

Nicht abzugsfähige Roth IRA-Beiträge

Im Gegensatz zu 401 (k) oder traditionellen IRA-Beiträgen sind Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar. Gemäß den vom IRS festgelegten Roth IRA-Finanzierungsregeln müssen alle Ihre Beiträge mit Nachsteuer-Dollars geleistet werden.

Obwohl es sicherlich ein kluger Schachzug ist, dieses Geld in Ihrer Roth IRA aufzubewahren Sie haben das ganze Jahr über weniger Geld zum Ausgeben.

Die Komplexität der Situation endet hier nicht. Nur weil Ihre Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, heißt das nicht, dass Sie bestimmte Bestimmungen nicht nutzen können, die einen ähnlichen Vorteil wie ein Abzug bieten.

Ja, Sie haben dieses Recht gelesen. Sie können möglicherweise einen Steuervorteil erhalten, indem Sie eine Roth IRA verwenden. Wie ist das möglich? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Steuergutschrift des Sparers

Obwohl Ihre Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie die Beitragsgutschrift für Altersvorsorge (auch als „Sparer“ bezeichnet) beantragen Steuergutschrift ”).

Mit dem IRS-Formular 8880 können Sie eine Gutschrift von bis zu 50% auf Ihre ersten Roth IRA-Beiträge in Höhe von 2.000 USD erhalten, wenn Sie ledig sind und Ihr Einkommen innerhalb der Einkommensgrenzen liegt. Die Gutschrift gilt für einen Beitragsbetrag von 4.000 USD, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen.

So wurden die Zahlen und Einkommensgrenzen für die Steuersaison 2021 berechnet:

Sie können erhalten Eine Steuergutschrift von 50% auf Ihren qualifizierten Beitragsbetrag, wenn Sie:

• ledig mit einem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von 19.500 USD oder weniger sind

• Verheiratete Einreichung gemeinsam mit einer AGI von 39.000 USD oder weniger

• Haushaltsvorstand mit einem AGI von 29.250 USD oder weniger

Sie können eine Steuergutschrift von 20% auf Ihren qualifizierten Beitragsbetrag erhalten, wenn Sie:

• Single und verdienen Sie zwischen 19.501 und 21 US-Dollar , 250

• Gemeinsam verheiratet und zwischen 39.001 und 42.500 US-Dollar verdient

• Haushaltsvorstand und zwischen 29.250 und 31.875 US-Dollar

Sie können eine Steuer von 10% erhalten Gutschrift auf Ihren qualifizierten Beitragsbetrag, wenn Sie:

• ledig sind und zwischen 21.251 und 32.500 USD verdienen

• Gemeinsame Anmeldung und zwischen 42.501 und 65.000 USD

verdienen • Haushaltsvorstand und verdienen zwischen 31.876 und 48.750 USD

Ansprüche auf Roth IRA-Verluste

Obwohl einige Steuerzahler einst eine Problemumgehung entwickeln konnten, um Roth IRA-Verluste geltend zu machen, wurde diese Bestimmung als Teil gestrichen des Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetzes von 2017. Ob dies in Zukunft wieder eine Option sein wird, bleibt unklar.

In der Vergangenheit waren Roth IRA-Beiträge zwar nicht steuerlich absetzbar, Sie konnten jedoch unter bestimmten Umständen Verluste geltend machen Umstände. Diese Verluste bezogen sich auf Ihren ursprünglichen Roth IRA-Beitrag, nicht nur auf einen sinkenden Saldo.

Wenn Sie beispielsweise im Laufe der Jahre 25.000 USD zu Ihrer Roth IRA beigetragen haben, Ihr Konto jetzt jedoch nur noch 20.000 USD wert ist Sie haben einen Verlust von 5.000 USD Ihres ursprünglichen Beitrags festgestellt. In dieser Situation können Sie diesen Verlust in Ihrer Steuererklärung geltend machen, jedoch nur, wenn alle der folgenden Bedingungen erfüllt sind:

• Sie haben alle Ihre Roth IRA-Konten geschlossen,
• Sie Ihren Verlust in einer detaillierten Steuererklärung geltend gemacht,
• Der Verlust überstieg 2% Ihres anpassbaren Bruttoeinkommens (AGI), und
• Sie unterlagen nicht der alternativen Mindeststeuer (AMT).

Unter der Annahme, dass Ihre Situation jeden der oben genannten Faktoren erfüllt, waren Sie berechtigt, einen Verlust in Ihrer Steuererklärung geltend zu machen. Es gibt jedoch noch eine weitere Einschränkung: Sie können nur den Betrag, der über 2% Ihres AGI lag, als Steuerabzug geltend machen.

Da die oben genannte Bestimmung nicht mehr gilt, ist die Steuergutschrift des Sparers wahrscheinlich die nächste beste Option.

Vorteile einer Investition in eine Roth IRA

Nachdem wir nun die praktikabelste Option für eine Steuervergünstigung durch eine Roth IRA behandelt haben, möchten wir die vielen Beispiele in hervorheben Welche Eröffnung dieser Art von Konto sinnvoll ist.

Eine Roth IRA bietet eine weitere Möglichkeit, um für den Ruhestand zu sparen.

Wenn Sie ein kräftiges Notgroschen für den Ruhestand bauen, eine Roth IRA bietet eine weitere Möglichkeit dazu. Das Beste daran ist, dass Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA (oder traditionellen IRA) leisten können, selbst nachdem Sie Ihren vom Unternehmen gesponserten Pensions- oder 401 (k) -Plan maximal genutzt haben.

Für die Steuersaison 2021 beträgt das Beitragslimit für Ihre Roth IRA und die traditionellen IRA zusammen 6.000 USD, obwohl Personen ab 50 Jahren bis zu 7.000 USD als „Nachholbeitrag“ beitragen können.”

Mit Roth IRAs können Sie Ihr Steuerrisiko diversifizieren.

Wenn Sie einen Beitrag zu einem 401 (k) – oder einem anderen steuerlich begünstigten Konto leisten, sparen Sie jetzt mit dem Versprechen Sie, sie zu bezahlen, wenn Sie mit dem Abheben beginnen. Eine Roth IRA erfordert dagegen den umgekehrten Ansatz. Wenn Sie in eine Roth IRA mit Dollar nach Steuern investieren, können Sie sich auf steuerfreie Abhebungen freuen, wenn Sie das Rentenalter erreichen.

Wenn Sie glauben, dass Sie sich im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse befinden, ist die Investition in eine Roth IRA auch eine Möglichkeit, sich in Zukunft vor höheren Steuern zu schützen.

Sie können abheben Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe.

Im Gegensatz zu anderen Pensionsplänen bietet die Roth IRA einige ziemlich großzügige Regeln, wenn es darum geht, Ihr Geld von einem Konto zu entfernen. Sie können Beiträge ohne Roth jederzeit von Ihrer Roth IRA abheben.

Sie werden feststellen, dass ich Beiträge und nicht Einnahmen gesagt habe. Nehmen wir an, Sie haben in den letzten Jahren 6.000 US-Dollar an Ihre Roth IRA gespendet, was einem Gesamtbeitrag von 12.000 US-Dollar entspricht. In dieser Zeit konnten Sie jedoch 3.000 US-Dollar an Einnahmen erzielen. Gemäß den Roth IRA-Regeln können Sie Ihren ersten Beitrag nur ohne Strafe abheben, einschließlich der ursprünglich eingezahlten 12.000 US-Dollar.

Sie werden nicht gezwungen sein, Ausschüttungen vorzunehmen, sobald Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben.

Ein Grund, warum so viele Menschen die Roth IRA lieben, ist, dass sie Flexibilität im Ruhestand bietet. Sie können Ihre Beiträge nicht nur bei Bedarf frühzeitig abheben, sondern sind auch nicht gezwungen, Ausschüttungen vorzunehmen, sobald Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben.

Ein 401 (k) und eine traditionelle IRA zwingen Sie im Vergleich dazu, im Alter von 70 1/2 Jahren Ausschüttungen vorzunehmen oder eine Strafe zu zahlen. Wenn Sie so viele finanzielle Möglichkeiten wie möglich haben möchten, um Ihren Ruhestand zu beenden, ist dies ein großer Vorteil.

Sie können möglicherweise in Zukunft keinen Beitrag leisten, wenn Ihr Einkommen wächst.

Wenn Sie glauben, dass Sie in Zukunft mehr Geld verdienen könnten, ist es ein sehr kluger Schachzug, jetzt zu einer Roth IRA beizutragen. Auch wenn ein hohes Einkommen Sie möglicherweise in Zukunft daran hindert, dieses Anlageinstrument zu nutzen, werden alle Mittel, die Sie in einer Roth IRA aufbewahren, weiter wachsen, bis Sie sie benötigen.

So qualifizieren Sie sich für eine Roth IRA

Sie fragen sich vielleicht zunächst, was erforderlich ist, um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren. Hier sind die wichtigsten Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie herausfinden möchten, ob Sie in diesem Jahr zu einer Roth IRA beitragen können oder nicht:

• Sie müssen steuerpflichtiges, verdientes Einkommen haben. Während des Jahres, in dem Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten möchten, müssen Sie ein Einkommen aus einem Vollzeit- oder Teilzeitjob, einer selbständigen Tätigkeit oder einem kleinen Unternehmen erzielt haben.
• Ihre Beitragsgrenzen richten sich nach Ihrem Alter. Wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, können Sie maximal 6.000 US-Dollar auf ein Roth IRA- oder traditionelles IRA-Konto einzahlen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie maximal 7.000 US-Dollar beitragen.
• Sie müssen die Einkommensrichtlinien erfüllen. Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie möglicherweise bis zur Höchstgrenze einen Beitrag leisten, einen reduzierten Betrag einbringen oder sind möglicherweise nicht berechtigt, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Denken Sie auch daran, dass Sie bei Schwankungen Ihres Einkommens in bestimmten Jahren möglicherweise einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten können und nicht in anderen.

Für 2021 müssen verheiratete Paare, die eine gemeinsame Rendite einreichen, verdienen weniger als 196.000 US-Dollar, um den maximalen Beitrag zu leisten. Zwischen 196.000 und 205.999 US-Dollar läuft der maximale Beitrag aus.

Für Einzelanmelder, Haushaltsvorstände oder verheiratete Anmelder, die in diesem Jahr nicht getrennt mit ihrem Ehepartner zusammenleben, beginnt der Ausstiegsbereich bei 124.000 USD und endet bei 138.999 USD. Jeder, der in diese Kategorie fällt und weniger als 124.000 US-Dollar verdient, kann den maximalen Beitrag für das Jahr leisten.

Wo kann man eine Roth IRA eröffnen?

Das Öffnen einer Roth IRA ist immer eine gute Idee, aber Wenn Sie in eine der oben genannten Einkommenskategorien fallen, kann der Verzicht auf eine Roth IRA eine enorme Steuervergünstigung bedeuten. Das Schöne an Steuergutschriften ist, dass sie den Steuerbetrag, den Sie schulden, direkt reduzieren, während Steuerabzüge nur Ihr zu versteuerndes Einkommen senken.

Wenn Sie von der Finanzierung einer Roth IRA und dem Erwerb eines Sparers profitieren können Steuergutschrift, es gibt viele Möglichkeiten, ein Roth IRA-Konto zu aktivieren.

Fragen Sie vor der Kontoeröffnung nach den Gebühren für die Kontoführung. Außerdem möchten Sie eine Vorstellung davon bekommen, wie jeder Anbieter mit dem Kundenservice umgeht. Hier finden Sie eine Roth IRA.

Credit Union

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, die ihren Mitgliedern Finanzdienstleistungen anbieten. Da ihr Mandat darin besteht, ihren Mitgliedern zu dienen, sind Kreditgenossenschaften häufig dafür bekannt, niedrigere Gebühren zu haben als herkömmliche Banken oder Makler.Wenn Sie noch kein Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, können Sie die Datenbank der Bundeskreditgenossenschaft durchsuchen, um loszulegen.

Online-Brokerage

Für Anleger, die ihre Finanzen selbst gestalten möchten, kann die Verwendung eines Online-Brokerage oder eines Robo-Beraters den Prozess entlasten. Stellen Sie sicher, dass Sie eine mit einer geringen Verwaltungsgebühr finden. Es ist ratsam, auch auf andere Dienste und Funktionen zu achten, die Ihnen zugute kommen, z. B. Schulungsinstrumente und automatische Neuausrichtung, mit denen Ihre Investitionen in festgelegten Intervallen angepasst werden.

Traditionelle Bank

Wenn Sie dies bevorzugen Um bei einer traditionellen Methode zu bleiben, können Sie Ihre Roth IRA bei einer Bank eröffnen. Wenn Sie eine Roth IRA bei einer Bank eröffnen, fließt Ihr Geld normalerweise in ein hochsicheres, risikoarmes Anlageinstrument wie ein Einlagenzertifikat oder ein Geldmarktkonto. Beachten Sie, dass diese Arten von Anlagen in der Regel niedrigere Renditen erzielen.