Kreditkarten speichern
Die erste Kreditkarte vieler Menschen ist eine Einzelhandels- oder Geschäftskreditkarte. Sie wissen, diejenigen, die jeder Verkäufer im Einkaufszentrum bittet, sich beim Auschecken zu bewerben. Sie erhalten 20% Rabatt auf den heutigen Einkauf!
Store-Kreditkarten haben hohe Zinssätze und sind schrecklich, wenn Sie glauben, dass Sie sie für einen Einkaufsbummel verwenden, den Sie sich nicht leisten können. Geschäftskreditkarten haben jedoch normalerweise niedrigere Kreditlimits als gängige Kreditkarten. Das bedeutet, dass Geschäfte bereit sind, Bewerber mit weniger Bonität zu genehmigen.
Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte erhalten, tätigen Sie einen kleinen Einkauf, den Sie sofort auszahlen können. Tun Sie dies alle paar Monate. Kaufen Sie niemals mehr, als Sie sich leisten können, und vergessen Sie niemals, die Rechnung zu bezahlen!
Solange Sie dies tun, spielt es keine Rolle, welche Visitenkarte Sie erhalten, da Sie nicht bezahlen Interesse. Einige Geschäftskarten sind jedoch besser als andere, da sie Ihnen laufende Rabatte gewähren – nicht nur am Tag Ihrer Anmeldung. Mit der roten Zielkarte erhalten Sie beispielsweise 5% Rabatt auf jeden Einkauf – eine viel bessere Rendite als selbst die besten Hauptprämienkarten, von denen die meisten bei einer Belohnungsrate von 2% maximal sind.
Beantragen Sie ein Credit-Builder-Darlehen
Einige Kreditgeber bieten Credit-Builder-Darlehen an – kleine persönliche Darlehen, die für alle Kreditnehmer konzipiert sind. Sie helfen Ihnen beim Aufbau von Krediten, sind jedoch mit Kosten verbunden.
Dies ist eine neue, aber der Kreditgeber Upstart vergibt Kredite an Kreditnehmer ohne Bonitätshistorie, wenn sie Hochschulabsolventen sind und Jobs haben.
Wenn Sie ein kleines persönliches Darlehen aufnehmen und es rechtzeitig zurückzahlen, wird Ihr Kredit dadurch aufgebaut. Self ist ein ziemlich einzigartiges Programm, mit dem Sie einen Kredit aufnehmen und sich selbst zurückzahlen können. Die Darlehen reichen von 500 bis 1.700 USD und die Laufzeit des Darlehens beträgt entweder ein Jahr oder zwei Jahre. Die Idee hinter Self ist unkompliziert: Sie eröffnen einen Kredit, zahlen sich selbst zurück und zeigen den Kreditauskunfteien, für die Sie verantwortlich sind, Kredite. Dies erhöht wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit, während die Gebühren und Zinskosten niedrig bleiben.
Die Kosten für die Nutzung von Self betragen entweder eine Anmeldegebühr von 9 USD oder 15 USD und einen festen Zinssatz zwischen 12% und 16% . Dies bedeutet, dass Sie beispielsweise, wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 525 USD mit einer Rückzahlungsfrist von 12 Monaten aufnehmen, insgesamt ~ 591 USD für das Darlehen zurückzahlen (im Wesentlichen 66 USD verlieren). Kein schlechter Preis für eine verbesserte Kreditwürdigkeit und sicherlich günstiger als eine hochverzinsliche Kreditlinie.
Was ist mit Studentendarlehen?
Wenn Sie Studentendarlehen für das College aufgenommen haben, haben Sie Ich habe Glück. Studentenkredite des Bundes stehen zwar jedem zur Verfügung, unabhängig von der Kreditwürdigkeit. Sie helfen Ihnen jedoch beim Aufbau von Krediten, wenn Sie sie abbezahlen.
Ein oder zwei Studentenkredite reichen jedoch möglicherweise nicht aus, um schnell Kredite aufzubauen. Wenn Sie können, können Sie eine oder zwei dieser anderen Kreditbildungstechniken hinzufügen, um Ihre Kreditwürdigkeit in kürzerer Zeit zu verbessern.
Häufig gestellte Fragen zum Kreditaufbau
Warum muss ich Kredite aufbauen?
Wenn Sie jemals hoffen, einen Wohnungsbau- oder Autokredit zu erhalten, benötigen Sie einen guten Kredit. Viele Vermieter benötigen sogar einen guten Kredit, um eine Wohnung zu mieten.
Es ist großartig, wenn Sie heute weit weg von Schulden bleiben möchten – aber eines Tages werden Sie feststellen, dass es besser ist, den Kredit zu haben und ihn nicht zu brauchen, als ihn zu brauchen es und nicht haben.
Ich kenne eine Menge Leute, die die meisten ihrer zwanziger Jahre ohne Kredit durchgemacht haben. Sie hatten keine Studentendarlehen, keine Kreditkarten, nicht einmal einen Autokredit. Sie zahlten in bar und das funktionierte für sie. Einerseits mussten sie sich nie Sorgen machen, mit Schulden über den Kopf zu kommen. Aber als sie älter wurden und über den Kauf eines ersten Eigenheims nachdachten (oder nur eine Kreditkarte für eine Geschäftsreise wollten), waren sie Jahre hinter anderen zurück, die Anfang zwanzig – oder sogar jünger – anfingen, Kredite aufzubauen.
Ihre Bonitätshistorie kann auch für andere Zwecke verwendet werden, z. B.
- Berechnung der Kfz-Versicherungsprämien
- Anträge auf Wohnungsmiete
- Beschäftigungsprüfung
Ich sage dieses Zeug nicht, um dich zu erschrecken. Persönlich finde ich es beschissen, dass einige Leute für Jobs übergangen werden, weil sie ein paar Rechnungen zu spät bezahlt haben. (Und einige Staaten gehen so weit, die Praxis zu verbieten.) Aber so ist die Welt, in der wir leben.
Wie lange dauert es, um gute Kredite aufzubauen?
Sie können Bauen Sie in nur ein oder zwei Jahren einen durchschnittlichen oder guten Kredit-Score auf. Es kann jedoch bis zu sieben Jahre dauern, bis ein hervorragender Kredit-Score von 750 oder höher erreicht ist.
Es ist möglich, in nur wenigen Jahren einen guten Kredit aufzubauen, es müssen jedoch mindestens einige Konten für jeden Typ eröffnet werden (Kredite und Kreditkarten) und absolut akribisch bei pünktlichen Zahlungen. Je kürzer Ihre Bonität ist, desto mehr werden Sie durch eine einzelne verspätete Zahlung zurückgeworfen.
Die meisten Verbraucher mit Kredit-Scores im oberen 10. Perzentil (800 oder besser) haben eine Bonitätshistorie von mindestens 10 Jahren. Dies liegt daran, dass das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkonten ein Bewertungsfaktor ist.Je länger Ihre Konten geöffnet und in gutem Zustand sind, desto kreditwürdiger scheinen Sie zu sein.
Selbst wenn Sie heute kein Guthaben benötigen, möchten Sie den besten Zinssatz für eine Hypothek in erhalten Nach 10 Jahren sollten Sie jetzt mit dem Aufbau von Krediten beginnen.
Wie kann ich schnell Kredite aufbauen?
Sie können schneller Kredite aufbauen, indem Sie mit einem Konto beginnen und dann schrittweise neue Kreditkarten hinzufügen oder andere Konten alle sechs Monate.
Auch hier wird es ungefähr zwei Jahre dauern, bis ein „anständiger“ Kredit-Score erstellt ist. Wenn Sie jedoch neue Konten hinzufügen und alle pünktlich bezahlen, kann Ihr Score durchaus sein gut in der gleichen Zeit.
Wenn Sie neugierig sind, finden Sie hier eine große Anleitung, was Kredit-Scores sind, was sie bedeuten usw.
Der erste Schritt zum Aufbau von Krediten Es soll ein Konto eröffnet werden, das Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien meldet.
Es gibt drei Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Die Büros unterhalten Datenbanken mit der Kreditauskunft aller Personen und verpacken diese Informationen als r Eports und Scores, die an Banken, Vermieter, Arbeitgeber usw. verkauft werden sollen.
Zum größten Teil sammeln sie ähnliche Informationen, obwohl diese Informationen möglicherweise unterschiedlich nachverfolgt werden und es zu Abweichungen in Ihrer Bonitätshistorie kommen kann. Aus diesem Grund ist es wichtig, alle drei Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr zu überprüfen.
Beispiele für Konten, die an Kreditbüros gemeldet werden, sind:
Beispiele für Konten, die nicht an Kreditbüros gemeldet werden, sind:
- Debitkarten ( regelmäßige Überprüfung und Vorauszahlung)
- Strom- und Telefonrechnungen (Strom, Wasser, Kabel, Mobiltelefone)
- Mietzahlungen – es sei denn, Sie oder Ihr Vermieter abonnieren einen Mietberichtsdienst
Selbst wenn Sie ein Girokonto, eine Wohnung und ein Handy haben, haben Sie möglicherweise keine Bonitätshistorie.
Warum hilft mehr Kredit meiner Kreditwürdigkeit?
Da die verantwortungsvolle Verwaltung mehrerer Konten schwieriger ist als die Verwaltung von nur einem oder zwei, belohnt das Kreditbewertungssystem Verbraucher, die regelmäßig mehrere Konten bezahlen.
Kredit-Scores sind lustig. Ich weiß, es scheint nicht intuitiv zu sein, dass jemand mit mehr Kreditkarten ein besseres Risiko darstellt als jemand mit nur einer. Aber es ist wahr – bis zu einem gewissen Punkt.
Eine gute Kreditwürdigkeit wird durch eine gute Kreditverwaltung erzielt. Bis Sie dies tun, können die Kreditauskunfteien nicht sagen, welches Kreditrisiko Sie haben werden. Es ist viel wie sicheres Fahren. Versicherungsunternehmen gewähren Fahrern, die seit einigen Jahren kein Ticket oder keinen Unfall mehr hatten, häufig Rabatte. Wenn Sie zum ersten Mal mit dem Fahren beginnen, können Sie diesen Rabatt nicht erhalten, da keine Daten vorliegen, die angeben, ob Sie ein sicherer Fahrer sind. Es ist also eine gute Sache, zu zeigen, dass Sie einige verschiedene Kreditkonten verwalten können.
Der zweite Grund, warum dies hilfreich ist, ist die sogenannte Schuldenauslastung. Dies ist der Prozentsatz der Kreditlimits für alle Ihre Kreditkarten, gegen die Sie derzeit Kredite aufgenommen haben. Wenn Sie beispielsweise zwei Kreditkarten mit einem Limit von 500 USD haben, haben Sie ein Gesamtkreditlimit von 1.000 USD. Wenn Sie ein Guthaben von 600 USD zwischen den beiden Karten haben, beträgt Ihre Auslastungsquote 60% – Sie haben 60% Ihres gesamten Kreditlimits verwendet.
Bei Auslastungsquoten ist eine niedrigere besser und eine hohe Quote Verringern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Es gibt also einige Möglichkeiten, diese Zahl zu verbessern:
- Verwenden Sie nur einen kleinen Prozentsatz Ihrer Kreditlinie.
- Zahlen Sie Ihr Kartenguthaben vor Abschluss des Kontoauszugszyklus aus. (Dies reduziert das Monatsendguthaben, das zur Berechnung dieser Zahl verwendet wird.)
- Erhöhen Sie Ihr verfügbares Guthaben.
Wenn Sie plötzlich eine neue Kreditkarte mit erhalten Bei einem Limit von 1.000 USD beträgt Ihr verfügbares Guthaben jetzt 2.000 USD und Ihr Nutzungsgrad 30% statt 60%. Dies ist besser für Ihre Kreditwürdigkeit.
Muss ich Schulden machen, um Kredite aufzubauen?
Nein! Und wenn Sie helfen können, verschulden Sie sich nicht nur, um Kredite aufzubauen.
Es ist ein weit verbreiteter Mythos, dass Sie zum Aufbau von Krediten ein Guthaben auf einer Kreditkarte führen müssen. Das ist nicht wahr. Die Kreditauskunfteien belohnen Sie dafür, dass Sie eine Kreditkarte verwenden und abbezahlen – unabhängig davon, ob Sie sie jeden Monat vollständig bezahlen oder nicht.
Und zu viel Kreditaufnahme – insbesondere am Anfang – wird wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. nicht helfen.
Leider stimmt die Tatsache, dass Kreditbüros Verbraucher, die sowohl Kreditkartenkonten (revolvierende Konten) als auch Kredite haben, mit festen monatlichen Zahlungen belohnen. Wenn Sie jedoch keinen Kredit benötigen, müssen Sie keinen aufnehmen und Zinsen zahlen, um Kredite aufzubauen.
Kann ich Kredite aufbauen, indem ich meine Miete pünktlich bezahle?
In einigen Fällen ja.
Es gibt mehrere Unternehmen – beispielsweise Rental Kharma, Rent Reporter und RentTrack -, die Ihre Mietzahlungen an eines oder mehrere der Kreditbüros melden.
Sofern Ihr Vermieter oder Hausverwalter nicht bereits mit diesen Unternehmen zusammenarbeitet, müssen Sie eine monatliche Gebühr zahlen (Rental Kharma berechnet den Mietern 9,95 USD pro Monat).Ihr Vermieter muss auch Ihre Mietzahlungen validieren, damit das System funktioniert.
Beachten Sie auch, dass die meisten Stromrechnungen nicht auf Ihr Guthaben angerechnet werden, es sei denn, Sie zahlen sie nicht.
Was mache ich, wenn ich meine erste Kreditkarte bekomme?
Sie haben also eine Kreditkarte – Glückwunsch! Jetzt sollten Sie nur noch Folgendes tun: Verwenden Sie die Karte gelegentlich und bezahlen Sie die Rechnung jeden Monat pünktlich.
Die Sicherstellung konsistenter pünktlicher Zahlungen ist der wichtigste Teil beim Aufbau von Krediten. Wenn Sie Ihre Zahlung nur einmal verpassen, können Sie ein oder zwei Jahre zurückfallen. Solange Sie jedoch einige Kreditkarten verwenden und regelmäßig Zahlungen tätigen, beginnen Sie mit dem Aufbau von Krediten.
Aus finanzieller Sicht belasten Sie die Karte nur mit kleinen Beträgen, die Sie VOLLSTÄNDIG bezahlen können Ende eines jeden Monats. Wenn Sie Ihre neue Kreditlinie wie „freies Geld“ behandeln und dann nur das Mindestguthaben bezahlen, müssen Sie große Kopfschmerzen haben, wenn Sie feststellen, dass Sie Hunderte oder Tausende zu einem hohen Zinssatz schulden. Ich weiß, weil ich diesen Fehler gemacht habe. Tun Sie es nicht Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Sie verantwortungsbewusst mit einer Kreditkarte umgehen.
Zusammenfassung
Es ist der Haken bei der persönlichen Finanzierung: Sie müssen über ein gutes Guthaben verfügen, um eine Kreditkarte zu erhalten. Aber Sie können kein Guthaben aufbauen, es sei denn, Sie haben – oh, richtig, eine Kreditkarte. Aber es gibt Möglichkeiten für jemanden, der gerade erst anfängt, Guthaben aufzubauen. Werden Sie autorisierter Benutzer, beantragen Sie eine Starter-Kreditkarte oder nehmen Sie ein Guthaben auf -builder-Darlehen.
Unabhängig davon, welchen Weg Sie zu einem guten Kredit einschlagen, denken Sie daran, dass es am wichtigsten ist, pünktliche Zahlungen zu leisten, sei es auf einer gesicherten Karte oder einem Credit-Builder-Darlehen.
- Wenn eine gute Kreditwürdigkeit nicht ausreicht: Ihnen könnte sowieso eine Kreditkarte verweigert werden
- Beste Kreditkarten für junge Erwachsene