Die Rückzahlung eines Kreditkartensaldos kann unmöglich erscheinen, insbesondere wenn Sie 20% oder mehr Zinsen zahlen Auf Ihrer Rechnung zahlen Sie jeden Monat nicht den Restbetrag aus.
In diesem Fall verschwindet Ihre monatliche Zahlung in einem schwarzen Loch und der Kontostand wird nie kleiner.
Mit dem Durchschnitt Kreditkartenzinssatz von 17,30% im Dezember 2019 Kein Wunder, dass monatliche Zahlungen keinen Unterschied zu machen scheinen.
Der beste Weg, um das Schwarze Loch zu umgehen und Ihr Kreditkartenguthaben zu reduzieren, besteht darin, a zu verhandeln niedrigerer Zinssatz bei der Kreditkartenfirma. Es ist ein einfacher und unkomplizierter Ansatz, um das zu bekommen, was Sie wollen.
Eine weitere Option ist die Schuldenkonsolidierung, die mehr Zeit und Mühe erfordert, aber möglicherweise Ihren Umständen entspricht besser.
Während Verhandlungen einschüchternd erscheinen mögen, können und können Menschen positive Ergebnisse erzielen. Ein paar Hausaufgaben und das Befolgen klarer Schritte geben Ihnen die Werkzeuge, die Sie benötigen, um einer von ihnen zu sein. Das Ergebnis ist es wert – ein niedrigerer Zinssatz, ein geringeres Guthaben und viel weniger Stress.
„Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, sollten Sie unbedingt Ihr Kreditkartenunternehmen anrufen und Bitten Sie sie, Ihre Zinssätze zu senken – und die Chancen stehen gut, dass sie dies tun “, sagte Uri Abramson, Mitbegründer von OverdraftApps.„ Es gibt nichts, vor dem Sie Angst haben müssen. “
So verhandeln Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarten
Bevor Sie Ihr Kartenunternehmen anrufen, ist es wichtig, sich mit Informationen über das Konto, Ihre Kreditwürdigkeit und sogar konkurrierende Angebote zu versorgen.
Notieren Sie wichtige Punkte oder sogar a Stellen Sie sicher, dass Sie einen Stift und Papier zur Hand haben, um Notizen zum Gespräch zu machen.
Wenn Sie dies tun, wird dies sowohl für Sie als auch für die Person, mit der Sie sprechen, einfacher. Dies ist auch der beste Weg, um ein positives Ergebnis zu erzielen.
Überprüfen Sie Ihren Zinssatz
Es ist wichtig zu wissen, wie hoch Ihr Zinssatz ist, bevor Sie anrufen. Die Zinssätze finden Sie in einem Feld oben auf der Seite auf allen Kreditkartenabrechnungen. Überprüfen Sie sowohl die Kauf- als auch die Cashback-Rate.
Die Kredit-Scores bestimmen, wie viel Zinsen berechnet werden. Je höher die Punktzahl, desto „kreditwürdiger“ ist der Karteninhaber und desto niedriger sind die Zinsen, die Sie zahlen. Kreditkartenunternehmen werden potenziellen Kunden nicht im Voraus mitteilen, welche Zinssätze zu welcher Punktzahl gehören, aber natürlich umso höher Je höher der Kredit-Score, desto besser. Werte über 740 werden als ausgezeichnet angesehen. Ein Wert von 670-739 wird von FICO (Fair Isaac Corporation), dem Modell, das die meisten Kartenunternehmen verwenden, als gut angesehen. Alles, was darunter liegt, bedeutet wahrscheinlich einen Zinssatz in der Mitte. zu hohe 20er Jahre.
Hier ein Blick auf den durchschnittlichen Kreditkartenzinssatz nach Kredit-Score:
| Kredit-Score | Zinssatz |
|---|---|
| Ausgezeichnet (740+) | 14,45% |
| Gut (670-739) | 20,94% |
| Fair (580-669) |
* credit WalletHub (9. Januar) , 2019)
Viele Kreditkartenunternehmen bieten kostenlosen Zugang zu Kredit-Scores. Überprüfen Sie daher Ihr Kreditkartenunternehmen online. Probieren Sie diese Option aus, bevor Sie eine Punktzahl von den Kreditauskunfteien Experian, TransUnion oder Equifax bezahlen.
Überprüfen Sie Ihren Zahlungsverlauf
Sehen Sie sich die monatlichen Abrechnungen an. Machen Sie sich mit dem vertraut, was Sie bezahlen und ob Sie pünktlich bezahlen. Sie möchten eine Diskussion aus einer Position des Wissens führen, anstatt das Kreditkartenunternehmen eine Zahlungshistorie aufrufen zu lassen, die Ihnen nicht bekannt ist. Nöte wie Arbeitslosigkeit, Scheidung, Krankheit oder etwas anderes, das einen finanziellen Rückschlag verursachte und zu fehlenden Zahlungen führte, sind Dinge, die zur Sprache gebracht werden müssen. Betonen Sie, dass Sie sich dazu verpflichten, ein guter Kunde zu sein und pünktlich zu zahlen.
Überprüfen Sie Ihr Guthaben
Neben der Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit ist es auch wichtig, Ihre Bonitätshistorie zu kennen. Eine Zahl, die Sie im Auge behalten sollten, ist die „Nutzungsrate“, dh das Verhältnis des Kontostands zum Kreditlimit. Eine Nutzungsrate von 30% oder weniger wird als OK angesehen. Mit anderen Worten, eine Karte mit einem Limit von 1.000 USD hätte Ein Saldo von 300 USD oder weniger. Niedriger als 30% ist besser, höher ist schlechter.
Neben dem Versuch, das Guthaben zu senken, gibt es einige sofortige Maßnahmen, um Ihnen ein besseres Risiko zu bieten:
- Beantragen Sie keinen Kredit mehr. Dies senkt Ihre Kreditwürdigkeit und erhöht, falls genehmigt, Ihre Schuldenlast.
- Holen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft. Diese sind alle 12 kostenlos Monate von den Kreditauskunfteien TransUnion, Equifax und Experian. Sie zeigen Ihre Kreditwürdigkeit an, einschließlich verspäteter und nicht bezahlter Zahlungen.
- Machen Sie eine große Zahlung für das Guthaben der Karte, die Sie aushandeln möchten.
- Richten Sie die automatische Zahlung für die Karte ein, die Sie aushandeln möchten. Einige Unternehmen bieten einen leichten Rabatt für die Zahlung auf diese Weise an.
„Die besten Kandidaten sind diejenigen, die vor ihrer Anfrage einen verantwortungsvollen Umgang mit Kreditkarten nachgewiesen haben“, sagt Nathan Wade, Managing Editor von WealthFit Money „Sie möchten Ihr Bestes geben, um zu beweisen, dass Sie kein großes Risiko darstellen, bevor Sie verhandeln. Kreditaussteller arbeiten eher mit Ihnen zusammen, wenn Sie ein gesundes Verhältnis zu Ihren Finanzen aufweisen. “
Finden Sie konkurrierende Kartenangebote
Sagen Sie Ihrem Kreditkartenunternehmen, dass Sie diese erhalten können eine niedrigere Rate von jemand anderem. Sie möchten Ihr Geschäft nicht verlieren, wenn Sie ein guter Kunde sind. Sie benötigen aktuelle Angebote, um diese Hebelwirkung zu erzielen. Ein Ort, an dem Sie suchen können, ist Ihre Mailbox. Wenn Sie Kreditkarten verwenden, sollten Sie konkurrierende Angebote online und per Post erhalten.
„Es besteht die Möglichkeit, dass Sie in Ihrer Junk-Mail einige neue Kreditkartenangebote mit einem APR-Einführungspreis von null erhalten“, so Abramson von OverdraftApps, sagt: „Aber versuchen Sie nicht, sich durchzubluffen – stellen Sie sicher, dass Sie eines dieser Angebote zur Hand haben, falls der Agent weitere Details anfordert.“
Rufen Sie Ihre Kreditkartenfirma an
Bereit zum Anrufen? Sagen Sie der Person, die antwortet, dass Sie eine Senkung Ihrer Rate besprechen möchten.
Wenn sie nicht helfen kann, fragen Sie nach einem Vorgesetzten oder sagen Sie: „Können Sie mich mit jemandem verbinden, der mir möglicherweise helfen kann?“ ? „
Abramson rät,“ unter allen Umständen stets höflich zu sein, auch wenn die Dinge nicht genau Ihren Weg gehen. „
Wenn Sie nicht weiterkommen, ist alles in Ordnung mit jemand anderem von vorne beginnen. „Gebildete Verbraucher wissen, dass ein HUCA (Auflegen und erneut anrufen) im Umgang mit einem nicht kooperativen Agenten oft ein Schlüssel zum Erfolg ist“, sagt Abramson.
Notieren Sie sich ihren Namen und ihr direktes Telefon Nummer
Wenn Sie mit jemandem verbunden sind, der Ihnen helfen kann, müssen Sie dessen Namen und eine Rückrufnummer erhalten, falls Sie die Verbindung trennen. Sie möchten nicht alle Vorbereitungen erneut durchlaufen und es zeigt ihnen auch, dass Sie die Diskussion ernst nehmen.
Fordern Sie einen niedrigeren Zinssatz an
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Gesprächsthemen aufschreiben und einen Stift und Papier zur Hand haben Machen Sie sich Notizen darüber, was sie Ihnen sagen. Überprüfen Sie Ihre Punkte, während Sie sie machen.
Es ist eine gute Idee, den Namen des Unternehmens zu sagen, mit dem Sie verhandeln, und nicht „Sie“. Das gibt einen professionelleren Ton an und versetzt die Person am anderen Ende der Leitung nicht in eine defensive Position.
Wenn Sie über konkurrierende Angebote sprechen, sollten Sie erklären, warum Sie ein guter Kunde sind und möchten bei der Firma bleiben, spezifisch und sachlich sein: „Ich habe mich für die Karte von _____ qualifiziert und sie bieten __% Zinsen an. Eine weitere Option für mich wäre, mein Guthaben auf sie zu übertragen und mein Konto zu schließen mit. ”
Auch wenn Sie kein Skript haben, schreiben Sie unbedingt Ihre Gesprächsthemen auf, gefolgt von allen Details, die Sie für notwendig halten, um Folgendes zu erwähnen:
- Kredit-Score
- Zahlungsverlauf
- Gesamthistorie mit dem Unternehmen
- Konkurrierende Angebote.
Seien Sie flexibel mit dem Skript, wenn Die Antworten führen in eine andere Richtung. Lassen Sie sie sprechen und unterbrechen Sie nicht. Aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Punkte einbringen. Wenn Sie nicht die Chance hatten, Ihren gesamten Pitch zu machen, ist es in Ordnung zu sagen: „Darf ich es Ihnen sagen.“ die anderen Gründe, warum ich denke, dass ich ein guter c bin andidate für einen niedrigeren Zinssatz? „
Wenn Ihr Antrag auf Zinssenkung abgelehnt wird
Wenn sie Ihnen sagen, dass sie Ihren Zinssatz nicht senken können, argumentieren Sie nicht. Fragen Sie sie höflich warum – es kann Ihnen helfen, auf die Verbesserung der Negative hinzuarbeiten. Sie können in ein paar Monaten erneut anrufen, wenn Sie Fortschritte erzielt haben.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr geschuldeter Kredit die Senkung des Zinssatzes behindert und Sie das Gefühl haben, dass dies auch dauern wird Es bleibt viel Zeit, Änderungen vorzunehmen, die zu Ergebnissen führen. Es ist an der Zeit, über eine Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden nachzudenken.
Senkung Ihrer Zinssätze durch Schuldenkonsolidierung
Die Schuldenkonsolidierung ist eine Möglichkeit, die Angelegenheit zu berücksichtigen Ihre eigenen Hände und proaktiv Ihre Schulden angreifen. Dies ist besonders dann eine gute Lösung, wenn Sie mehr als eine hochverzinsliche Kreditkarte haben. Die Optionen reichen vom Schuldenmanagement bis zu anderen verzinslichen Kreditlösungen. Alle haben Vor- und Nachteile, und keine beseitigt Ihre Schulden.
Schuldenmanagement
Das Schuldenmanagement senkt den Zinssatz, den Sie während der Arbeit für Ihre Schuldenlast zahlen mit einer monatlichen Zahlung, die Ihrem Budget entspricht. Der Zinssatz ist niedriger, normalerweise um 8%, sodass Ihr Kontostand schneller reduziert wird. Nur eine Zahlung zu haben, anstatt mehrere zu jonglieren, erleichtert auch das Bezahlen. Ein Berater einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle arbeitet mit Ihnen mit kleinem Budget zusammen und ermittelt die beste Zahlungsoption.Die gemeinnützige Agentur arbeitet mit den Kreditkartenunternehmen zusammen, um sie dazu zu bringen, ihren Zinssatz zu senken und eine niedrigere monatliche Zahlung zu akzeptieren.
Der Nachteil ist, dass es drei bis fünf Jahre dauern kann, bis Sie Ihre und Ihre Schulden beglichen haben Die Kreditkarten können nur noch für Notfälle verwendet werden.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kombiniert wie ein Schuldenmanagementplan ungesicherte Schulden zu einer monatlichen Zahlung und Es kann drei bis fünf Jahre dauern, bis sich das auszahlt. Es unterscheidet sich darin, dass der Zinssatz je nach Kreditwürdigkeit zwischen 5% und 36% variieren kann, ähnlich wie bei den Kreditkartenzinssätzen. Es gibt auch Strafen, wenn Sie Zahlungen verpassen oder zu spät kommen. Ein Kredit-Score unter 670 bedeutet Zinssätze, die je nach Art des Kreditgebers zwischen 16% und 20% oder höher liegen.
Saldotransfer
Ein Saldo kann von einem hohen Wert übertragen werden -Zinskarte oder Karten zu einer Karte mit einem Zinssatz von 0%. Der Vorteil ist eine sofort niedrigere Rate, die es Ihnen ermöglicht, das Gleichgewicht anzugreifen, wenn Sie sich qualifizieren. Normalerweise ist ein Kredit-Score von fast 700 erforderlich, um eine dieser Karten zu erhalten. Ein weiterer Nachteil ist, dass für die neue Karte häufig eine Überweisungsgebühr erhoben wird, normalerweise etwa 3% oder 5% des Guthabens. Die niedrigen „Einführungszinssätze“ sind ebenfalls vorübergehend, und wenn nicht jeden Monat der Restbetrag oder nur das Minimum ausgezahlt wird, kann dies zu einem höheren Zinssatz führen.
Ausleihen aus Vermögenswerten
Ausleihen aus Vermögenswerte bedeuten meistens die Refinanzierung einer Hypothek oder die Aufnahme eines Eigenheimkredits. Dies hat den Vorteil, dass die Zinssätze viel niedriger sind – derzeit im Bereich von 4% bis 6%. Der Nachteil ist, dass sich die Tilgungszeit verlängert Ihre Hypothek und gefährdet Ihr Eigentum.