Wenn Sie Probleme mit der Ausführung Ihrer Hypothekenzahlungen haben und Nachsicht oder andere Erleichterungsmöglichkeiten ausgeschöpft haben, stehen Sie möglicherweise vor einer Zwangsvollstreckung. Folgendes können Sie tun, um dies zu verhindern.
Warum bin ich in der Zwangsvollstreckung?
Eine Zwangsvollstreckung ist im Allgemeinen das letzte Mittel für Hausbesitzer, die Schwierigkeiten hatten, Hypothekenzahlungen zu leisten, und dies möglicherweise bereits getan haben zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert, ein Darlehensänderungsprogramm in Anspruch genommen oder einen Leerverkauf oder eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung in Betracht gezogen.
Hausbesitzer, die einen Verlust oder eine Verringerung des Einkommens erlebt haben – oder ihre Lebenshaltungskosten erheblich erhöht haben Jackie Boies, Senior Director für Wohnungsbau und Insolvenz bei Money Management International, einer gemeinnützigen Schuldenberatungsorganisation mit Sitz in Sugar Land, Texas,
Hier sind einige Anzeichen dafür, dass Sie sich Ihre Hypothek laut Boies möglicherweise nicht leisten können:
- Sie haben lange Zeit Probleme, Ihre Hypothek pünktlich zu bezahlen.
- Ihr Einkommensverlust ist nicht kurzfristig.
- Sie haben alle Ihre Noteinsparungen aufgebraucht.
- Ihre Die Hypothek macht mehr als 30 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens aus, und Sie erwarten nicht, dass Ihr Einkommen relativ bald steigt.
- Sie können sich Ihre Hypothekenzahlung nicht leisten, selbst wenn sie geändert oder reduziert wurde.
- Sie haben eine Unterwasserhypothek, was bedeutet, dass Sie mehr für Ihr Haus schulden, als es wert ist.
Hausbesitzer finden ihre Häuser häufig in Zwangsvollstreckung, wenn sie bei Zahlungen in Verzug geraten sind und haben keinen Kontakt mit ihrem Kreditgeber aufgenommen, sagt Greg McBride, Finanzanalyst bei Bankrate.
„Die Optionen schwinden mit der Zeit“, sagt McBride. „Je früher Sie davor aussteigen können, desto mehr Zeit müssen Sie und der Kreditgeber an anderen Optionen arbeiten.“
So stoppen Sie eine Zwangsvollstreckung
Wenn die Zwangsvollstreckung erfolgt hat bereits begonnen, es zu stoppen kann eine Herausforderung sein, aber nicht unmöglich. Idealerweise kann eine Nachsicht einem Hausbesitzer wertvolle Zeit verschaffen, um finanziell wieder auf die Beine zu kommen, bevor er die monatlichen Hypothekenzahlungen wieder aufnimmt, sagt McBride. Nach der Nachsichtszeit, wenn Ihr Haushaltseinkommen ist Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über eine Darlehensänderung, durch die die Laufzeit des Darlehens angepasst, der Zinssatz gesenkt oder die Art des Darlehens geändert werden kann.
„Wenn dies nicht machbar ist, ist es möglicherweise an der Zeit, den Verkauf des Eigenheims und die Verkleinerung auf etwas zu erwägen, das für das neue, reduzierte Haushaltseinkommen besser geeignet ist“, sagt McBride.
Abhängig von Ihrem Darlehen Andere Optionen können eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung, einen Leerverkauf oder das Nachholen einer fehlenden Zahlung umfassen s während der Zeit vor der Abschottung. Beachten Sie, dass Ihr Kreditgeber diesen Vereinbarungen im Allgemeinen zustimmen muss, bevor Sie fortfahren können.
- Während der Zwangsvollstreckung, wenn sich das Haus im frühesten Teil des Zwangsvollstreckungsprozesses befindet, können Sie möglicherweise zahlen Die versäumten Hypothekenzahlungen verhindern, dass der Prozess voranschreitet.
- Eine Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung ist, wenn Sie und Ihr Kreditgeber vereinbaren, den Titel des Eigenheims auf den Kreditgeber zu übertragen. In diesem Fall sind Sie nicht mehr zur Rückzahlung der Hypothek verpflichtet. Eine Urkunde anstelle kann möglicherweise weniger schädlich für Ihr Guthaben sein als eine Zwangsvollstreckung.
- Ein Leerverkauf liegt vor, wenn Sie Ihr Haus für weniger als den auf der Hypothek geschuldeten Betrag verkaufen und der Kreditgeber den Erlös aus der Hypothek erhält Verkauf und Vergebung des Unterschieds, in vielen Fällen. Wie eine Urkunde kann ein Leerverkauf Ihrer Kreditauskunft weniger schaden.
Ein Insolvenzantrag kann auch eine Zwangsvollstreckung stoppen, hat jedoch weitreichende Auswirkungen auf Sie und letztendlich auf Sie Laut Boies wird eine regelmäßige Hypothekenzahlung erwartet.
Fazit
Das beste Szenario besteht darin, die Zwangsvollstreckung so früh wie möglich zu vermeiden Wenden Sie sich nach Möglichkeit an Ihren Kreditgeber und erläutern Sie Ihre finanzielle Situation.
„Es gibt eine Vielzahl von Zahlungserleichterungsoptionen in einer Größenordnung, wie wir sie aufgrund von COVID noch nie gesehen haben, aber Sie müssen Ihre Hand heben und fragen Sie danach “, sagt McBride.
Wenden Sie sich an einen Wohnungsberater, der möglicherweise an einer Telefonkonferenz mit Ihrem Kreditgeber teilnehmen kann, um deren Empfehlungen zu besprechen, erklärt Boies. Die Beratung zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen ist kostenlos höchstens von HUD zugelassene Wohnungsagenturen.
„Ihre Optionen variieren je nach Art Ihrer Hypothek und dem Staat, in dem Sie leben“, sagt Boies. „Sie erhalten Informationen zu allen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, und Ihr Berater empfiehlt Ressourcen und Dienstleistungen, von denen Sie am meisten profitieren.“
Der größte Fehler, den Hausbesitzer machen, besteht darin, ihren „Kopf in den Sand zu stecken“. anstatt sich an ihren Kreditgeber zu wenden.
„Hoffnung ist keine Strategie“, sagt McBride. „Jetzt mehr denn je zahlt es sich aus, proaktiv zu sein.”
Ausgewähltes Bild von Anatoliy Lukich von.
Weitere Informationen:
- Hypothek nach Insolvenz erhalten: Was Sie wissen sollten
- So refinanzieren Sie eine Unterwasserhypothek
- Optionen für Hypothekenentlastungen: Refinanzierung vs. Darlehensänderung