Är Roth IRA-bidrag avdragsgilla?

Roth IRA kan vara en smart strategi för pensionssparande, men de har en betydande nackdel: avgifterna är inte avdragsgilla. Men när man tittar närmare på detaljerna finns det också nyanser att tänka på.

Även om Roth IRA-avgifter i sig inte är avdragsgilla kan du kräva en Roth IRA-skattelättnad eller kräva förlust på en Roth IRA. För att göra det måste du uppfylla vissa behörighetskrav.

Om du undrar om dina Roth IRA-bidrag kan vara avdragsgilla, här är lite information och scenarier att tänka på.

Icke-avdragsgilla Roth IRA-bidrag

Till skillnad från 401 (k) eller traditionella IRA-bidrag är Roth IRA-bidrag inte avdragsgilla. Enligt Roth IRA-finansieringsregler som fastställts av IRS, måste alla dina bidrag göras med dollar efter skatt.

Även om det är säkert ett smart drag att städa bort pengarna i din Roth IRA, lämna dig med mindre pengar att spendera under hela året.

Situationens komplexitet slutar inte där. Bara för att dina Roth IRA-bidrag inte är avdragsgilla betyder det inte att du inte kan dra nytta av vissa bestämmelser som ger en fördel som liknar ett avdrag.

Ja, du läste rätt. Du kan eventuellt få en skattefördel genom att använda en Roth IRA. Hur är detta möjligt? Fortsätt läsa för att lära dig mer.

Spararens skattekredit

Även om dina Roth IRA-avgifter inte är avdragsgilla, kan du göra anspråk på pensionssparande bidragskredit (även känd som ”Savers Skattekredit ”).

Med hjälp av IRS-formulär 8880 kan du få en kredit på upp till 50% på dina första $ 2000 i Roth IRA-bidrag, om du är ensam och din inkomst faller inom inkomstgränserna. Krediten gäller ett avgiftsbelopp på 4 000 USD om du är gift och ansöker gemensamt.

Så här fungerade siffrorna och inkomstgränserna under skattesäsongen 2021:

Du kan få en 50% skattelättnad på ditt kvalificerade avgiftsbelopp om du är:

• Singel med en justerad bruttoinkomst (AGI) på $ 19 500 eller mindre

• Gift arkivering tillsammans med en AGI på 39 000 USD eller mindre

• Hushållschef med en AGI på 29 250 USD eller mindre

Du kan få en 20% skattelättnad på ditt kvalificerade avgiftsbelopp om du är:

• Singel och tjäna mellan $ 19 501 och $ 21 , 250

• Gift ansökan gemensamt och tjänar mellan $ 39,001 och $ 42,500

• Chef för hushåll och tjänar mellan $ 29,250 och $ 31,875 $

Du kan få en skatt på 10% kredit på ditt kvalificerade bidragsbelopp om du är:

• Singel och tjänar mellan 21 251 $ och 32 500 $

• Gift arkivering gemensamt och tjänar mellan $ 42 501 och $ 65 000

• Hushållschef och tjäna mellan 31 876 $ och 48 750 $

Hävda Roth IRA-förluster

Även om vissa skattebetalare en gång kunde utveckla en lösning för att hävda Roth IRA-förluster, togs denna bestämmelse bort i lagen om skattesänkningar och arbetstillfällen från 2017. Huruvida detta kommer att bli ett alternativ igen i framtiden är fortfarande oklart.

Tidigare, medan Roth IRA-bidrag inte var avdragsgilla, kan du kräva förluster under vissa omständigheter. Dessa förluster var relaterade till ditt ursprungliga Roth IRA-bidrag, inte bara ett sjunkande saldo.

Till exempel, om du bidrog med 25 000 $ till din Roth IRA genom åren, men ditt konto är nu bara värt 20 000 $, då du upplevde en förlust på 5 000 USD av ditt ursprungliga bidrag. I den här situationen kan du göra anspråk på denna förlust på din självdeklaration, men bara om allt av följande gäller:

• Du stängde alla dina Roth IRA-konton,
• Du krävde din förlust på en specificerad skattedeklaration,
• Förlusten översteg 2% av din justerbara bruttoinkomst (AGI) och
• Du var inte föremål för den alternativa minimiskatten (AMT) .

Förutsatt att din situation uppfyllde var och en av ovanstående faktorer, var du berättigad att göra anspråk på din skattedeklaration. Det finns dock en annan försiktighet – du kan bara göra anspråk på beloppet som överstiger 2% av din AGI som skatteavdrag.

Eftersom ovanstående bestämmelse inte längre gäller, är Spararens skatteavdrag troligen nästa bästa alternativet.

Fördelarna med att investera i en Roth IRA

Nu när vi har täckt det mest lönsamma alternativet att göra en skatteavbrott genom en Roth IRA, låt oss lyfta fram de många instanserna i vilket öppnar den här typen av konto är vettigt.

En Roth IRA erbjuder ytterligare ett sätt att spara till pension.

Om du bygger ett rejält redeägg för pensionering, en Roth IRA erbjuder ett annat alternativ att göra det. Det bästa är att du kan bidra till en Roth IRA (eller traditionell IRA) även efter att du maximerat din företags sponsrade pension eller 401 (k) plan.

För skattesäsongen 2021 är bidragsgränserna för både dina Roth IRA och traditionella IRA tillsammans $ 6 000, även om personer över 50 år kan bidra med upp till $ 7 000 som ett ”inhämtningsbidrag.”

Roth IRA tillåter dig att diversifiera din exponering för skatt.

När du bidrar till en 401 (k) eller andra skattefördelade konton sparar du pengar på skatter nu med lovar att betala dem när du börjar ta uttag. En Roth IRA kräver å andra sidan det motsatta tillvägagångssättet. Genom att investera i en Roth IRA med dollar efter skatt kan du se fram emot skattefria uttag när du når pensionsåldern.

Om du tror att du befinner dig i en högre skatteklass vid pensionering är investering i en Roth IRA också ett sätt att skydda dig från högre skatter i framtiden.

Du kan ta ut dina bidrag när som helst utan påföljd.

Till skillnad från andra pensionsplaner erbjuder Roth IRA några ganska generösa regler när det gäller att ta bort dina pengar från ett konto. Du kan dra tillbaka alla bidrag från din Roth IRA när som helst utan påföljd.

Du kommer att märka att jag sa bidrag, men inte intäkter. Låt oss säga att du bidrog med 6 000 dollar till din Roth IRA de senaste åren för ett totalt bidrag på 12 000 USD, men lyckades samla in 3000 USD i intäkter under den tiden. Enligt Roths regler för IRA kan du bara ta ut ditt ursprungliga bidrag utan påföljd, vilket inkluderar de ursprungliga $ 12 000 du lagt in.

Du kommer inte att tvingas ta utdelningar när du når en viss ålder.

En anledning till att så många människor älskar Roth IRA är att den erbjuder flexibilitet vid pensionering. Inte bara kan du ta ut dina bidrag tidigt om du behöver det, men du tvingas inte heller ta utdelningar när du når en viss ålder.

A 401 (k) och traditionell IRA, som jämförelse, tvingar dig att ta utdelningar vid 70 års ålder eller betala straff. Om du vill ha så många ekonomiska alternativ som möjligt när det gäller att rida ut din pension är det en stor fördel.

Du kanske inte kan bidra i framtiden om din inkomst växer.

Om du tror att du kan tjäna mer pengar i framtiden är det mycket smart att bidra till en Roth IRA nu. Även om en hög inkomst kan hindra dig från att använda detta investeringsmedel i framtiden, kommer alla medel du stashar bort i en Roth IRA att fortsätta växa tills du behöver dem.

Hur man kvalificerar sig för en Roth IRA

Du kanske undrar vad som krävs för att börja med en Roth IRA. Här är de viktigaste faktorerna att tänka på när du ska ta reda på om du kan bidra till en Roth IRA i år:

• Du måste ha skattepliktig inkomst. Under året du vill bidra till en Roth IRA måste du ha tjänat inkomster från ett heltids- eller deltidsjobb, egenföretagare eller ett litet företag.
• Dina bidragsgränser baseras på din ålder. Om du är under 50 år kan du bidra med högst 6 000 USD tillsammans till ett Roth IRA- eller traditionellt IRA-konto. Om du är över 50 år är det högsta du kan bidra med 7 000 USD.
• Du måste uppfylla inkomstriktlinjerna. Beroende på din inkomst kan du kanske bidra upp till maxgränsen, få bidra med ett reducerat belopp eller kanske inte vara berättigad att bidra till en Roth IRA. Tänk också på att om din inkomst varierar kan du kanske bidra till en Roth IRA under vissa år och inte andra.

För 2021 måste gifta par som lämnar in en gemensam avkastning tjäna mindre än 196 000 dollar för att ge det maximala bidraget. Mellan $ 196 000 och $ 205,999 börjar det maximala bidraget att fasas ut.

För enstaka filers, hushållschefer eller gifta som ansöker separat utan att bo med sin make det året börjar utfasningsområdet vid 124 000 $ och slutar på 138 999 $. Alla som faller inom den kategorin och tjänar mindre än 124 000 dollar kan bidra med årets maximala bidrag.

Var man öppnar en Roth IRA

Att öppna en Roth IRA är alltid en bra idé, men om du hamnar i någon av ovanstående inkomstkategorier kan det kosta dig en enorm paus på dina skatter att gå utan en Roth IRA. Det vackra med skattelättnader är att de är en direkt minskning av mängden skatt du är skyldig, medan skatteavdrag bara sänker din skattepliktiga inkomst.

Om du kan dra nytta av att finansiera en Roth IRA och få en sparare Skattekredit, det finns många sätt att aktivera ett Roth IRA-konto.

Innan du öppnar ett konto, fråga om eventuella avgifter för kontounderhåll. Du vill också få en uppfattning om hur varje leverantör hanterar kundtjänst. Här hittar du en Roth IRA.

Credit Union

Kreditföreningar är icke-vinstdrivande institutioner som erbjuder sina medlemmar finansiella tjänster. Eftersom deras mandat är att tjäna sina medlemmar är kreditföreningar ofta kända för att ha lägre avgifter än traditionella banker eller mäklare.Om du inte redan är medlem i en kreditförening kan du söka i den federala databasen för kreditföreningar för att komma igång.

Online-mäklare

För investerare som vill göra en gör-det-själv-strategi för sin ekonomi, kan en online-mäklare eller robo-rådgivare ta trycket ur processen. Se till att du hittar en med låg förvaltningsavgift. Det är klokt att också vara uppmärksam på andra tjänster och funktioner som skulle gynna dig, som utbildningsverktyg och automatisk ombalansering som justerar dina investeringar med angivna intervaller.

Traditionell bank

Om du föredrar För att hålla fast vid en traditionell metod kan du öppna din Roth IRA i en bank. När du öppnar en Roth IRA i en bank går dina pengar vanligtvis in i ett mycket säkert investeringsmedel med låg risk, som ett insättningsbevis eller ett penningmarknadskonto. Tänk på att dessa typer av investeringar vanligtvis har lägre avkastning.