Banköverföringar är en form av elektronisk betaltjänst som gör att du snabbt och säkert kan skicka pengar från ett bankkonto till ett annat. Din finansinstitution tar ut avgifter för varje överföring, oavsett om du skickar eller tar emot ledningen. Dessa kostnader är oftast standard över en viss bank, med mindre undantag. Priset på banköverföring beror på två faktorer: om det är inkommande eller utgående och om det är en inhemsk eller internationell transaktion.
Genomsnittlig kostnad för banköverföringar
Av 11 olika nationella banker vi undersökte fann vi att den genomsnittliga avgiften för varje typ av överföring var 13,88 dollar för en inkommande inhemsk tråd, 28,13 dollar för en utgående inrikes, 17,50 dollar för en inkommande internationell och 49,66 dollar för en utgående internationell. Följande tabell listar avgiftsintervallet för varje banköverföringstyp vid följande banker:
-Capital One 360 erbjuder för närvarande inte internationella banköverföringstjänster
HSBC listar inte priser för utgående inhemska och utländska banköverföringar fram till tidpunkten för transaktionen. En representant uppgav dock att avgifterna sannolikt skulle ligga i intervallet $ 20 – $ 35.
Hur man avstår från eller minskar banköverföringsavgifter
Att ha ett visst spar- eller checkkonto med ibland kan en bank kvalificera en individ för gratis eller rabatterade banköverföringstjänster. Dessutom erbjuder vissa institutioner rabatter för banköverföringar som initieras online. Här är några exempel som vi hittade för Amerikas största banker:
Bank of America: Belöningar Sparande konton och räntekontokontot kan få gratis inkommande inhemska banköverföringar. Andra bankavgifter tillkommer.
Chase: Chase Premier Platinum Checking-kontoinnehavare får gratis inkommande inhemska och internationella ledningar. Chase erbjuder 10 $ rabatt på utgående ledningar som initierats online, vilket gör utgående online-inhemska ledningar $ 25 (ursprungligen $ 35) och utgående online-internationella ledningar $ 40 (ursprungligen $ 50) .
Citi: Individer med Citigold-konton får också gratis inhemska och internationella banköverföringar. Liksom Chase erbjuder Citi 10 USD rabatt på onlineinitierade trådtransaktioner: utgående online-inhemska ledningar är $ 25 och utgående internationella internationella ledningar är $ 35.
HSBC: HSBC Premier Checking och Saving kontoinnehavare kan få gratis inkommande inhemska och internationella banköverföringar. Förskott Savings and Checkings medlemmar betalar den sänkta inhemska och internationella banköverföringsavgiften på 12 USD.
PNC: PNC Performance Select Kontrollera kontoinnehavare betalar inga avgifter för inkommande eller utgående inhemska banköverföringar.
TD: TD Relationship Checking och TD Premier Checking-kontoinnehavare får gratis inkommande inhemska och internationella banköverföringar.
Wells Fargo: Medlemmar med PMA-paketkontokontot och kvalificerade saldon på minst $ 250 000 får gratis inkommande banköverföringar.
Andra sätt att sänka avgifterna
Överföra pengar till studentkonton: När du skickar pengar till en student kommer många mindre banker och kreditföreningar faktiskt att avstå från eller minska alla inkommande banköverföringsavgifter till studentkonton, så att en förälder eller vårdnadshavare debiteras inte två gånger. Många av dessa institutioner verkar dock bara i vissa regioner, vilket begränsar deras nationella tillgänglighet. Det finns ingen garanti för att din lokala bank eller kreditförening erbjuder ett sådant undantag.
Rabatterade priser för regelbundna banköverförare och / eller mottagare: Om du regelbundet skickar eller tar emot banköverföringar kan du komma i fråga för en rabatterad banköverföring överföringshastighet. Dessa priser sänds inte alltid, så det är viktigt att du läser ditt kontoavtal och ditt personliga avgiftsschema för att avgöra om rabatten gäller dig.
ACH-överföringar kontra banköverföringar: Vad är skillnaden?
Ett annat sätt att skicka pengar är genom ACH-överföringar, så kallade eftersom de passerar genom de automatiserade clearingcentral, ett nationellt elektroniskt nätverk för finansiella transaktioner. ACH-överföringar är billigare än banköverföringar, men de kommer långsammare och inför lägre gränser för hur mycket pengar du kan skicka i en enda transaktion.
Medan banköverföringar behandlas omedelbart, på individuell basis, ACH-överföringar behandlas i stora partier. För en vanlig inhemsk banköverföring kan du förvänta dig att transaktionen kommer att publiceras inom en halv dag. Internationella ledningar kan ta ungefär två till tre dagar för pengarna att anlända, utsedda länder med långsam betalning kan orsaka ytterligare förseningar. Med ACH-överföringar tar inhemska överföringar vanligtvis 1 till 3 arbetsdagar att komma fram, och internationella ACH-överföringar tar ännu längre tid – om din bank tillåter dem att börja med. Vissa instituti ons tillåter endast inhemska ACH-transaktioner, medan andra kan begränsa antalet ACH-transaktioner du kan utföra per månad.
Alternativa pengaröverföringsalternativ
Om du letar efter ett mer överkomligt sätt att överföra pengar från en valuta till en annan kan person-till-person-tjänster som TransferWise kosta dig mindre än en typisk tråd. TransferWise sponsras i USA av Community Federal Savings Bank, men det tillhandahåller tjänster till kunder från alla banker i USA. Avgifterna på TransferWise varierar beroende på valuta, men i allmänhet kostar överföring av USD minst $ 3. Vid större transaktioner kan du förvänta dig att betala cirka 1% av det totala beloppet.
Om du inte skickar pengar utomlands kan appar som Venmo och Square Cash göra dig gratis inhemska överföringar från ditt länkade checkkonto. Till och med populära sociala medieplattformar som Facebook och SnapChat har börjat introducera liknande funktioner i sina egna tjänster. Det finns dock avgifter för dessa tjänster om du väljer att länka dem till ett kreditkort i motsats till ett enkelt checkkonto. Medan du länkar kreditkort till Venmo eller Square får du ett extra skydd om du någonsin måste avbryta en avgift, men ofta kan användare inte tycka att det är en kostnadseffektiv metod.
Slutligen kan du via postanvisningar överföra kontanter hemma eller internationellt med bara mottagarens namn, land och stad. Western Union och MoneyGram är två av de största företagen som erbjuder postanvisningar. Även om de tenderar att kosta mer än en app, behöver postanvisningar inte bankkonton och erbjuder fördelen med ökad anonymitet.
Vilken information behöver du för att skicka en banköverföring?
För att utföra en inhemsk banköverföring måste du känna till den mottagande bankens ABA / Routing-nummer, den mottagande bankens namn, adress eller telefonnummer och mottagarens bankkontonummer. För internationella banköverföringar måste du också ange landets International Routing Code (IRC) och International Bankkontonummer (IBAN). De två sista kan vanligtvis lätt hittas online.