Du hör din vän prata om hur hon öppnade ett belöningskreditkort och fick en gratis resa till Europa. Nu vill du göra detsamma, men när din vän frågar om din kreditpoäng är du förvirrad.
Om du är som många av dem i USA som inte vet deras kreditpoäng, du är inte ensam. Med tanke på att detta tresiffriga nummer baseras på din kredithistorik (och din förmåga att få ett lån eller öppna ett nytt kreditkort), är det ganska viktigt att vi vet vad det är.
Plus att övervaka din kredit är regelbundet bra för många aspekter av våra ekonomiska liv. Lyckligtvis finns det många resurser – många på din smartphone – som kan hjälpa dig med kreditövervakning. Vi har markerat några av de bästa som du kan testa.
I den här artikeln:
Så vad är De bästa kreditapparna
Ta en titt på fördelarna och nackdelarna med var och en och bestäm vilken du vill använda.
Credit Karma
Kanske är en av de mest kända apparna, Credit Karma, en helt gratis tjänst. Du får kreditpoäng baserat på VantageScore 3.0 som tillhandahålls via Equifax och TransUnion, liknande din FICO-poäng. Du lär dig också vad som bidrog till din poäng, inklusive kreditanvändningsgrad, kreditålder, ny kredit, betalningshistorik och kredittyper. Förutom övervakning får du också en kreditsimulator där du kan skriva in olika scenarier för att se hur de skulle påverka din poäng.
Kreditsesam
Du kan se ditt VantageScore från TransUnion gratis från Credit Sesame. Det finns också en funktion som heter Free Credit Report Card, som erbjuder bokstavsbetyg baserat på kreditålder, användning och betalningshistorik. Dessutom får du aviseringar om det finns ändringar i din kredit. Om du letar efter ett nytt lån eller kreditkort visar deras My Borrowing Power-funktion hur mycket kredit du kan få baserat på din kontoinformation och aktuella poäng.
Experian Boost
Experian Boost är en gratis tjänst som hjälper dig att spåra din FICO-poäng. Det hjälper också personer med låg eller ingen kredithistorik att bygga in sina genom att ta hänsyn till telefonräkningar och betalningar i din Experians kreditpoäng. Användarna får också varningar när det har skett en ändring av din poäng och för att se hur den har förbättrats.
myFICO
Detta är en gratis kompletterande app till myFICO-prenumerationen – börjar vid 29,95 USD i månaden – som övervakar din poäng och ger dig rapporter. Appen visar den aktuella FICO-poängen med alla tre stora kreditbyråerna samt hur den har förändrats över tiden. Användare får också push-aviseringar när det finns ändringar i deras kreditrapport, till exempel en ökning eller minskning av deras poäng och nya kontofrågor.
TransUnion
TransUnion har både betalda och kostnadsfria kreditövervakningstjänster. Det betalda alternativet inkluderar omedelbara varningar och obegränsad kreditrapporter. Den kostnadsfria appen kan vara lika användbar och erbjuder dig uppdateringar om din kreditpoäng. Deras TransUnion Online Credit Score Simulator låter dig köra simuleringar för att se hur hög din TransUnion-kreditpoäng kan vara baserat på olika scenarier, till exempel om du betalar av ett lån eller gör en sen betalning.
Vad är kreditövervakning?
Kreditövervakning är där en tjänsteleverantör meddelar dig (vanligtvis inom 24 timmar) när din kreditrapport har ändrats. Det kan antingen ske via push-meddelanden, e-post eller sms. På så sätt kan du hålla dig uppdaterad om vad som händer.
Några av de typer av aktiviteter som du kan få ett meddelande om – särskilt när det misstänks bedrägeri – kan inkludera nya konton, nya offentliga register , hårda förfrågningar och befintliga kontoändringar.
Varför ska jag övervaka min kreditpoäng?
Det finns många anledningar till att det är viktigt att övervaka din kredit, tillströmningen av identitetsstöld är en av dem. Om du ser några röda flaggor måste du agera direkt. Om någon till exempel försöker öppna ett konto i ditt namn betyder det att du kan bli offer för identitetsstöld.
Att övervaka din kreditpoäng hjälper dig också att bedöma hur sannolikt du är godkänd för kredit . Detta tresiffriga nummer visar din kreditvärdighet för potentiella långivare och kreditgivare eftersom det visar hur sannolikt du är att betala tillbaka ditt lån. Att ha denna förståelse innebär att du kanske har större chans att godkänna och att du kan få de bästa priserna och villkoren, vilket sparar tusentals dollar.
Vilka är kreditpoängsintervallerna?
Det finns två kreditpoängmodeller: FICO och VantageScore. Den förstnämnda är den vanligaste men båda har liknande poängskalor som sträcker sig från 300 till 850.Ju högre antal, desto mer kreditvärdigt är du för långivare.
Sänker det ditt kreditresultat?
Det korta svaret är nej. Att kontrollera din egen kreditpoäng (även i kreditpoängsappar) räknas som en mjuk förfrågan. Din kreditpoäng kan påverkas när du fyller i en ansökan om ett nytt lån eller kreditkort. Dessa kallas hårda förfrågningar, som dyker upp i din kreditrapport.
Vad är den mest exakta kreditpoängsappen?
Sanningen är att det inte finns någon kreditpoängsapp som är den mest exakta. Dessutom kan långivare och emittenter använda olika poäng för att avgöra om du är berättigad till kredit – det finns också andra faktorer som beaktas, till exempel din inkomst och andra aktuella skulder.
Att använda en kreditpoängsapp kan dock hjälpa till du en ganska bra idé var du står. De flesta appar använder antingen FICO eller VantageScore eller en kombination av båda (tittar på alla tre stora kreditbyråerna). De nedan är ansedda och kan ge dig inblick i vad din kreditpoäng är – både gratis och betalda alternativ. De placeras inte i någon särskild ordning och inte heller tycker vi att den ena är bättre än den andra.
Du har verkligen inget att förlora
Vad är så bra med ovanstående kredit poängappar är att du kan kontrollera dem när du är på språng. På det sättet får du meddelanden om större kredithändelser och vet om bedräglig aktivitet så snart som möjligt. Dessutom kan det hjälpa dig att vara beredd nästa gång du vill ta ett lån eller öppna ett nytt belöningskreditkort.
De flesta av de appar som nämns ovan är gratis, så du kan verkligen prova en få av dem för att se vilka funktioner du gillar bäst.
Här hjälper du dig att skapa din kreditpoäng.