För personer med hög nettovärde (HNWI) är det ytterst viktigt att hitta rätt bank. När man hanterar så stora summor pengar kan även små variationer i avkastning, avgifter, belöningar och fördelar göra en betydande skillnad.
Av denna anledning upprätthåller de flesta stora banker själv- innehöll avdelningar som strikt tillgodoser HNWI. Dessa speciella bankavdelningar erbjuder en mängd tjänster som inte är tillgängliga för traditionella kunder, såsom en dedikerad kapitalförvaltningsrepresentant, concierge-bank, rabatterade inteckningar och förmåner och belöningar på kreditkort.
Två av de äldsta och mest kända bankerna i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) och Wells Fargo & Company (WFC), som alla erbjuder privata banktjänster till kontoinnehavare som upprätthåller saldon över vissa tröskelvärden. Chase erbjuder sin Private Client Banking, medan Wells Fargo har utsett sitt program The Private Bank och kallat de berörda privatpersonerna.
Programmen är påfallande lika. Båda har hypoteksförmåner, högre avkastning på vissa insättningskonton och mer personlig service, men subtila skillnader finns mellan de två bankerna, särskilt Wells Fargo inför ett kontosaldo på minst 1 miljon dollar för att bli en privat klient, medan minimisaldot vid Chase är endast $ 250 000, vilket kräver endast $ 100 för att öppna.
Key Takeaways
- Medan båda bankerna erbjuder ett överflöd av fördelar för HNWI: er, det handlar om de specifika tjänster som en kund tycker kan ge störst nytta.
- En kund som är starkt involverad i fastighetsinvesteringar som ofta har behov av kreativ hypotekslån kan se ut till Wells Fargo.
- Under tiden kan de som aktivt handlar med aktier och intresserar sig mer för mäklarsidan av en banks verksamhet ha det bättre med JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase erbjuder sina Private Client Banking-kunder rabatterat inteckning i räntor på olika nivåer baserat på kundens totala insättningar och investeringar hos Chase. Dessa diskonterade räntor gäller för fast ränta för lånets löptid och för lån med justerbar ränta (ARM) fram till den första justeringen.
Privatkunder Banking-kunder också få 750 $ rabatt på stängningskostnader. Deras lån stängs snabbare eftersom de får prioriterad bearbetning och tillgång till ett särskilt seniorgarantiteam. Ränterabatter för Chase-privata kunder gäller för kreditlån (HELOC) såväl som traditionella inteckningar.
Hos Chase får privata kunder värdeförvaltningstjänster från JPMorgan. Dessa tjänster inkluderar finansiell rådgivning, fonder, värdepappersbaserad utlåning, livräntor och högskoleplanering, som inkluderar skattefördelade 529-planer. Private Client Banking-kunder får en privatklientrådgivare och tillgång till företagets globala strategi och globala lösningsgrupper.
Chase erbjuder tillgång till sitt Chase Sapphire Reserve-kort, som erbjuder en resekredit på $ 300 per år. De erbjuder också sitt Chase Sapphire Preferred-kort, som samlar in dubbla poäng på resor och middagar över hela världen.
Tjänsten Chase Private Client erbjuder en dedikerad Private Client Advisor som hjälper till med planering och genomförande av investeringar.
När du hanterar så stora pengar kan även små variationer i avkastning, avgifter, belöningar och fördelar göra en betydande skillnad.
Wells Fargo Private Bank
Inteckningsbelöningen för Wells Fargo Private Clients täcker olika territorier. e på Chase får klienter en speciell ränteprissättning baserat på totala insättningskonton. Privata kunder med en befintlig inteckning som gör en stor engångsbelopp har möjlighet att omarbeta sitt återstående saldo.
Denna process justerar amorteringstabellen för återstående löptid och tillåter mer av varje efterföljande betalning för att gå till ränta kontra ränta. Bankens alternativ för kontantköp gör det möjligt för kunderna att dra nytta av kontanta fastighetsaffärer och fortfarande finansiera sina köp. Köparen betalar kontant för fastigheten och kan sedan ansöka om en inteckning hos Wells Fargo inom 90 dagar. Med bra kredit , Privata kunder kan köpa en fastighet med ett jumbo-lån och sänka endast 10,01%.
Wells Fargo Private Clients får personlig förmögenhetsplanering, investeringshantering, förtroendetjänster och Dessutom har kunder med unika tillgångar, såsom småföretag, olja, gas och mineraler och investeringstillgångar tillgång till praktisk förvaltning från experter inom dessa nischer.
Wells Fargo erbjuder dem Private Bank By Invitation Visa Signature, som tjänar tre poäng per dollar som spenderas på resor, två för middagar och en poäng för alla andra inköp. Liksom de flesta andra HNW-kort medför det ingen årlig avgift, och förmånerna sträcker sig ju mer du spenderar.
Till skillnad från den personliga investeringsrådgivningstjänsten som Chase erbjuder, erbjuder Well Fargo endast ett kontaktformulär att fylla i, och en bankrepresentant kommer att ringa dig för att diskutera. På webbplatsen finns det gott om information om vad du kan investera i, men det gör inget för att lindra oron eller lägga till den typ av komfort och vägledning som en nybörjare kan leta efter från sin bank.