De 9 bästa inkomsttillverkande tillgångarna för att växa din rikedom

Vill du bli rik?

Då ska du bara fortsätta köpa en mängd olika inkomstproducerande tillgångar.

Även om detta råd låter tillräckligt enkelt, kommer den svåra delen när du bestämmer vilken typ av inkomstproducerande tillgångar du ska äga.

De flesta investerare vågar sällan förbi aktier och obligationer när de skapar en investeringsportfölj. Och jag klandrar dem inte. Dessa två tillgångsslag är ganska populära och är bra kandidater för att bygga rikedom. Aktier och obligationer är dock bara toppen av investeringsisberget. Om du verkligen menar allvar med att öka din förmögenhet bör du överväga allt som investeringsvärlden har att erbjuda.

För detta ändamål har jag sammanställt en lista över de 9 bästa inkomstproducerande tillgångarna som du kan använda för att växa din rikedom. Observera att den här listan inte är en rekommendation utan en utgångspunkt för vidare forskning. Eftersom jag inte känner till dina nuvarande förhållanden kan jag inte säga vilka, om någon, av följande tillgångar skulle passa dig.

Personligen äger jag bara 4 av de 9 tillgångsklasserna nedan eftersom några av dem inte är vettiga för mig (åtminstone vid denna tidpunkt). Jag rekommenderar att du utvärderar varje tillgångsklass helt innan du lägger till / tar bort något från din portfölj.

Med detta sagt, låt oss börja med farfar till alla …

Aktier / aktier

Om jag var tvungen att välja en tillgångsklass för att styra dem alla, skulle aktier definitivt vara det. Aktier, som representerar kapitalet (dvs. ägande) i ett företag, är fantastiska eftersom de är ett av de mest pålitliga sätten att skapa välstånd på lång sikt. Läs bara optimisternas triumf: 101 år av globala investeringar eller aktier för lång sikt eller rikedom, krig, & Visdom och du får samma budskap – aktier är en otrolig investering .

Och jag menar inte bara aktier i USA heller. Som jag har betonat tidigare visar historiens historia att aktier över hela världen har kunnat leverera jämna långsiktiga avkastningar:

Naturligtvis, är det möjligt att 1900-talet var ett lust och framtida kapitalavkastning är dömd? Ja, men jag skulle inte satsa på det.

Ännu viktigare är att aktier är en fantastisk investering eftersom de inte kräver något löpande underhåll från din sida. Du äger verksamheten och skördar belöningen medan någon annan (dvs. ledningen) driver verksamheten åt dig.

Så, hur köper du aktier? Tja, du kan köpa enskilda aktier (vilket jag i allmänhet inte rekommenderar) eller så kan du köpa en fond som ger dig en bredare aktiexponering. Till exempel kommer en S & P 500 indexfond att ge dig amerikansk aktieeksponering medan en ”Total World Stock Index Fund” ger dig världsomspännande aktieexponering.

Naturligtvis skiljer sig åsikterna om vilka typer av aktier du ska äga. Vissa menar att du bör fokusera på storlek (dvs. mindre aktier), andra menar att du bör fokusera på värderingar (dvs. värdeaktier) och andra menar att du bör fokusera på prisutveckling (dvs. momentum). Det finns till och med andra som tyder på att äga aktier som betalar frekvent utdelning är det säkraste sättet att rikedom. Som en påminnelse är utdelning bara vinst från ett företag som betalas ut till dess aktieägare (dvs. Så om du äger 5% av ett företag som betalar ut totalt 1 MUSD i utdelning skulle du få 50 000 USD. Ganska snällt, va?

Oavsett vilken aktiestrategi du väljer, har du en viss exponering för denna tillgångsklass är den viktigaste delen. Personligen äger jag amerikanska aktier, utvecklade marknadsaktier och tillväxtmarknad cks från tre olika aktie-ETF: er tillsammans med en handfull positioner lutade mot mindre värdeaktier. Är detta det optimala sättet att investera i aktier? Antagligen inte. Men det fungerar för mig och borde klara sig bra på lång sikt.

Trots allt beröm som jag just har gett till aktier är de inte för svaga hjärtan. Som jag en gång sa:

För aktier bör du förvänta dig att priset sjunker med 50% + ett par gånger per sekel, en nedgång med 30% en gång var 4-5 år och en prisnedgång på 10% åtminstone vartannat år.

Det är denna mycket volatila karaktär av bestånden som gör dem svåra att hålla i turbulenta tider. Att se ett decenniums tillväxt försvinna på några dagar kan vara törstande även för de mest erfarna investerarna. Men det som gör dessa nedgångar särskilt oroande är när de baseras på förskjutande känslor snarare än förändringar i underliggande grundläggande.

Det bästa sättet att bekämpa sådan känslomässig volatilitet är att fokusera på lång sikt. Även om detta inte garanterar avkastning (dvs. se Japan), tyder historiens bevis på att tiden är en aktieinvesterares vän, inte fiende.

Aktier / aktiesammanfattning

• Genomsnittlig sammansatt årlig avkastning: 8% -10%
• Fördelar: Hög historisk avkastning. Lätt att äga och handla. Lågt underhåll (dvs. någon annan driver verksamheten).
• Nackdelar: Hög volatilitet. Värderingar kan förändras snabbt baserat på sentiment snarare än grundläggande.

Obligationer

Nu när vi har diskuterat den högflygande världens lager, låt oss diskutera den mycket lugnare världen av obligationer.

Obligationer är bara lån från en investerare till en låntagare som ska betalas tillbaka under en viss tidsperiod (dvs. termen / tenoren / löptiden). Många obligationer kräver periodiska betalningar (dvs. kuponger) som betalas till investeraren under lånets löptid innan hela kapitalbalansen återbetalas vid periodens slut.

Låntagaren kan antingen vara en person, ett företag eller en regering. För det mesta när investerare diskuterar obligationer hänvisar de till amerikanska statsobligationer eller obligationer där den amerikanska regeringen är låntagaren. Amerikanska statsobligationer har olika löptider och har olika namn baserat på längden på dessa villkor:

• Skuldväxlar förfaller på 1-12 månader
• Skuldväxlar förfaller 2-10 år
• Statsobligationer förfaller om 10-30 år

Du kan hitta de räntor som betalas på amerikanska statsobligationer för var och en av dessa villkor online här.

Förutom amerikanska statsobligationer kan du också köpa utländska statsobligationer, företagsobligationer (lån till företag) och kommunala obligationer (lån till lokala / statliga myndigheter). Även om dessa typer av obligationer i allmänhet betalar mer ränta än amerikanska statsobligationer, tenderar de också att vara mer riskfyllda.

Varför är de mer riskfyllda än amerikanska statsobligationer? Eftersom US Treasury är den mest kreditvärdiga låntagaren på planeten. Eftersom den amerikanska regeringen bara kan skriva ut de dollar som de är skyldiga efter eget val, är den som lånar ut dem nästan garanterad att få tillbaka sina pengar. Detta är inte nödvändigtvis sant när det gäller utländska regeringar, lokala myndigheter eller företag.

Det är därför jag bara investerar i amerikanska statsobligationer. Om jag ville ta mer risk i min portfölj skulle jag inte ta det med mina obligationer. Jag förstår att med nuvarande avkastningar så låga som de är (dvs. 10-åriga statsobligationer betalar ~ 0,7% årligen) finns det ett fall att göra för att äga obligationer med högre avkastning, men jag tror inte att avkastning är det enda som betyder något .

Jag rekommenderar faktiskt obligationer som en inkomstproducerande tillgång på grund av de andra fastigheterna som de uppvisar. I synnerhet obligationer:

1. Tenderar att stiga när lager (och andra riskfyllda tillgångar) faller.

2. Kan ge ”torrt pulver” när du balanserar om din portfölj.

3. Ha en mer jämn inkomstflöde än andra tillgångar.

Till skillnad från aktier och andra riskfyllda tillgångar har obligationer lägre volatilitet vilket gör dem mer konsekventa och pålitliga även under de tuffaste tiderna. Som jag nyligen illustrerade gjorde de portföljerna med fler obligationer (dvs. statsobligationer) bättre under koronaviruskrasch 2020:

div Ännu viktigare, de som hade obligationer och som kunde balansera under kraschen såg en ännu större fördel under återhämtningen som följde. På grund av mina statsobligationer hade jag turen att återbalansera dagen för den senaste marknadsbotten. Ja, den här tidpunkten var tur men att äga obligationer i första hand inte.

Så hur kan du köpa obligationer? Du kan välja att köpa enskilda obligationer direkt, men jag rekommenderar att du köper dem genom obligationsfonder eftersom det är mycket enklare. Om du tycker att det att äga enskilda obligationer på något sätt skiljer sig från att äga obligationer i en fond, läs detta och detta för att övertyga dig själv om något annat.

Oavsett vilken typ av obligationer du funderar på att köpa kan de spela en viktig roll i din portfölj utöver att ge tillväxt. Som det gamla ordspråket säger:

Vi köper aktier så att vi kan äta gott, men vi köper obligationer så att vi kan sova bra.

Obligationsöversikt

• Genomsnittlig sammansatt årlig avkastning: 2% -4% (troligen lägre i dagens lågräntsmiljö)
• Fördelar: Lägre volatilitet. Bra för ombalansering. Säkerhet i princip.
• Nackdelar: Låg avkastning, särskilt efter inflation. Inte bra för inkomst i låg ränta.

Investerings- / semesterfastigheter

Utanför aktier och obligationer är en av de näst mest populära inkomst- producera tillgångar är en investering / semesterfastighet.

Att äga en förvaltningsfastighet kan vara bra eftersom det inte bara ger dig en plats att koppla av, men det kan också ge dig extra inkomst. Om du hanterar fastigheten korrekt kommer du att ha andra personer (dvs. hyresgäster) som hjälper dig att betala av hypotekslån medan du njuter av den långsiktiga prisuppskattningen på fastigheten. Om du dessutom kunde låna pengar när du förvärvade fastigheten blir din avkastning lite högre på grund av den extra hävstången.

Om det låter för bra för att vara sant beror det på att det är så.Även om det är många nackdelar med att äga en semesterbostad, kräver det också mycket mer arbete än många andra tillgångar som du kan ”ställa in och glömma.” Att äga en investering / semesterfastighet kräver förmågan att hantera människor (dvs. hyresgäster), lista fastigheten, tillhandahålla löpande underhåll och mycket mer. Medan du gör allt detta måste du också hantera den extra stressen att ha en annan skuld på din balansräkning.

När detta går rätt kan det vara underbart att äga en förvaltningsfastighet, särskilt när du har lånat det mesta av pengarna för att finansiera köpet. Men när saker går fel, som de gjorde 2020 , de kan gå riktigt fel. Som många AirBnb-företagare lärde sig i år är semesteruthyrning inte alltid så lätt.

Även om avkastningen på förvaltningsfastigheter kan vara mycket högre än aktier / obligationer, kräver dessa avkastningar också mycket mer arbete för att tjäna dem. Om du är någon som vill ha mer kontroll över sina investeringar och gillar fastighetens konkretitet, bör du överväga en investering / semesterfastighet som en del av din portfölj.

Sammanfattning av investeringar / semesterfastigheter

• Genomsnittlig sammansatt årlig avkastning: 12% -15% (kan vara mycket högre / lägre beroende på specifika omständigheter)
• Fördelar: Större avkastning än andra mer traditionella tillgångsslag, särskilt när man använder hävstång.
• Nackdelar: Att hantera fastigheten och hyresgäster kan vara en huvudvärk. Mindre diversifierat.

Real Estate Investment Trust (REITs)

Om du gillar tanken på att äga fastigheter men hatar idén att hantera den själv, då är den verkliga Estate Investment Trust (REIT) kan vara rätt för dig. A REIT är ett företag som äger och förvaltar fastighetsfastigheter och betalar ut inkomsterna från dessa fastigheter till sina ägare. I själva verket är REITs skyldiga att betala ut minst 90% av sin skattepliktiga inkomst som utdelning till sina aktieägare. Detta krav gör REITs till en av de mest tillförlitliga inkomstproducerande tillgångarna på marknaden.

Men inte alla REIT är desamma. Det finns REIT-bostäder som kan äga flerbostadshus, studentbostäder, tillverkade bostäder och enfamiljshus och kommersiella REIT-enheter som kan äga kontorsbyggnader, lager, butiker och andra kommersiella fastigheter. Dessutom kan REIT erbjudas som börsnoterade, privata eller offentligt icke-handlade:

• Börsnoterade REIT: Handel på en börs som alla andra offentliga företag och tillgänglig för alla investerare .
  • Den som äger en bred aktieindexfond har redan viss exponering för börsnoterade REIT, så att köpa ytterligare REIT är bara nödvändig om du vill öka din exponering för fastigheter.
  • Istället för att köpa många enskilda börshandlade REIT, finns det börsnoterade REIT-indexfonder som du kan köpa istället.
• Privata REIT: Handlas inte på en börs och endast tillgänglig för ackrediterade investerare (dvs. personer med en nettovärde > $ 1 miljoner eller årlig inkomst > 200 000 $ under de senaste 3 åren).
  • Kräver en mäklare, vilket kan leda till höga avgifter.
  • Har mindre tillsyn över lagstiftningen.
  • Mindre likvida på grund av längre innehavstid.
  • Kan generera högre avkastning än offentliga marknadserbjudanden.
• Offentligt icke-handlade REITs: Handlas inte på en börs, men tillgänglig för alla offentliga investerare.
  • Mer regelbunden tillsyn än privata REIT.
  • Minsta investeringskrav.
  • Mindre likvid på grund av längre innehavstid.
  • Kan generera högre avkastning än den offentliga marknaden erbjudanden.

Även om jag bara någonsin har investerat i börsnoterade REIT-indexfonder är fastighetsmassaföretag som Fundrise ett alternativ som inte kan handlas som kan erbjuda högre långsiktig avkastning. Om du vill gräva djupare in i börsnoterade kontra icke-handlade REIT-diskussioner rekommenderar jag att du läser den här artikeln från Fundrise, Investopedia och Millionacres, en Motley Fool-tjänst för mer information.

Oavsett hur du väljer att investera i REITs, de har i allmänhet aktieliknande avkastning (eller bättre) med en något lägre korrelation (0,5-0,7) under goda tider. Liksom de flesta andra riskfyllda tillgångar tenderar börshandlade REITs att säljas under börskrasch. Förvänta dig därför inte många diversifieringsfördelar på nackdelen när du äger dem.

REITs Sammanfattning

• Genomsnittlig sammansatt årlig avkastning: 10% -12%
• Fördelar: Fastighetsexponering som du inte behöver hantera.
• Nackdelar: Högre volatilitet. Mindre likviditet för icke-handlade REIT. Mycket korrelerad med aktier och andra risktillgångar under kraschar på aktiemarknaden.

Jordbruksmark

Utanför fastigheter är jordbruksmark en annan stor inkomstproducerande tillgång som har varit en stor källa till rikedom genom historien.Idag är en av de bästa anledningarna att investera i jordbruksmark den låga korrelationen med aktier och obligationer eftersom jordbruksinkomster tenderar att vara okorrelerade med vad som händer på finansmarknaderna.

Dessutom , jordbruksmark har lägre volatilitet än bestånd samtidigt som det ger inflationsskydd. På grund av denna asymmetriska riskprofil är det inte troligt att jordbruksmark ”går till noll” till skillnad från en enskild aktie / obligation. Naturligtvis kan effekterna av klimatförändringar förändra detta i framtiden.

Vilken typ av avkastning kan du förvänta dig av jordbruksmark? Enligt Jay Girotto på Capital Allocators Podcast med Ted Seides är jordbruksmark modellerad för att återvända i ”höga enkelsiffror” med ungefär hälften av avkastningen från jordbruksavkastning och hälften kommer från markuppskattning.

Hur investerar du i jordbruksmark? Att köpa enskilda jordbruksmarker är inte ett litet företag, men det vanligaste sättet för investerare att äga jordbruksmark är genom en börsnoterad REIT eller en masslösning som FarmTogether eller FarmFundr. Crowdsourced-lösningen kan vara trevlig eftersom du har mer kontroll över vilka jordbruksmarkfastigheter du specifikt investerar i.

Nackdelen med Crowdsourced-lösningar som FarmTogether och FarmFundr är att de endast är tillgängliga för ackrediterade investerare (dvs. personer med en nettovärde > 1 MUSD eller årlig inkomst > 200 000 USD under de senaste 3 åren). Dessutom kan avgifterna för dessa Crowdsourced plattformar vara lite högre än för andra offentliga investeringar. Till exempel tar FarmTogether en avgift på 1% på alla initiala investeringar tillsammans med en pågående förvaltningsavgift på 1%, medan FarmFundr-strukturer antingen äger 15% av kapitalet eller inför en förvaltningsavgift på 0,75% -1% tillsammans med en sponsor på 3% avgift. Jag tror inte att dessa avgifter är predatoriska med tanke på mängden arbete som går med att strukturera dessa erbjudanden, men om du hatar tanken på avgifter är det något att tänka på.

Sammanfattning av jordbruksmark

• Genomsnittlig sammansatt årlig avkastning: 7% -9%
• Fördelar: Inte lika korrelerat med lager. Bra inflationssäkring. Lägre nedåtspotential (mark som är mindre benägna att ”gå till noll” än andra tillgångar)
• Nackdelar: Mindre likviditet (svårare att köpa / sälja). Högre avgifter. Kräver status ”ackrediterad investerare” för att delta.

Småföretag / Franchise / Angel Investing

Om jordbruksmark inte är något för dig, kanske du bör överväga att äga ett litet företag eller en del av ett litet företag. Det är här ängelinvesteringar och småföretagssatsningar kommer in. Innan du ger dig ut på den här resan måste du bestämma om du ska driva verksamheten eller bara tillhandahålla investeringskapital och expertis.

Ägare + operatör

Om du vill vara ägare + operatör för ett litet företag / franchise, kom bara ihåg att så mycket arbete som du tror det kommer att ta kommer det troligtvis att ta Mer. Som Brent Beshore, en expert på småföretagssatsningar, twittrade en gång:

Här är vad som krävs för att driva en tunnelbana-restaurang.

Tänk dig nu att försöka driva en tillverkare på 50 miljoner dollar.

Jag nämner inte Brents kommentarer för att avskräcka dig från att starta ett litet företag, bara för att ge en realistisk förväntningar på hur mycket arbete de behöver. Att äga och driva ett litet företag kan generera mycket högre avkastning än många andra inkomstproducerande tillgångar på den här listan, men du måste arbeta för dem.

Endast ägare

Förutsatt att du vill inte gå längs operatörsrutten, att vara en ängelinvesterare eller passiv ägare till ett litet företag kan ge dig mycket stora avkastningar. Enligt flera studier (se här och här) ligger den interna avkastningen på ängelinvesteringar faktiskt inom intervallet 20-25%.

Dessa avkastningar är dock inte utan en mycket stor skevhet. En Angel Capital Association-studie visade att bara 1 av 9 ängelinvesteringar (11%) gav en positiv avkastning. Detta visar att även om vissa småföretag kan bli nästa Apple, kommer de flesta aldrig långt förbi garaget. Som Sam Altman, den berömda investeraren och presidenten för YCombinator, en gång skrev:

Det är vanligt att tjäna mer pengar på din enskilt bästa ängelinvestering än alla andra sätter tillsammans. Konsekvensen av detta är att den verkliga risken går miste om den utestående investeringen och att du inte får tillbaka dina pengar (eller, som vissa människor ber om, en garanterad 2x) på alla dina andra företag.

Det är därför som småföretag kan investera så tufft, men ändå så givande.

Innan du bestämmer dig för all-in bör du dock veta att investeringar i småföretag kan vara ett enormt tidsåtagande. Det är därför Tucker Max gav upp med att investera i änglar och varför han tycker att de flesta inte ens borde börja. Maxs argument är helt tydligt – om du vill ha tillgång till de bästa ängelinvesteringarna (dvs. stora, stora avkastningar) måste du vara djupt inbäddad i det samhället.Därför kan du inte investera i änglar / småföretag som en sidoting och förvänta dig stora resultat.

Medan företag som Microventures tillåter investerare att investera i småföretag (med andra möjligheter för ackrediterade investerare), är det är mycket osannolikt Microventures kommer att ha tidig tillgång till nästa stora sak. Jag säger inte detta för att avskräcka dig, utan för att upprepa att de mest framgångsrika småföretagarna investerar mer än bara kapital i denna strävan.

Så om du vill vara en liten investerare, kom ihåg att en större livsstilsförändring kan vara motiverad för att se betydande resultat.

Sammanfattning av småföretag

• Genomsnittlig sammansatt årlig avkastning: 20% -25%, men förvänta dig massor av förlorare.
• Fördelar: Kan ha extremt stora avkastningar. Ju mer involverad du är, desto fler framtidsmöjligheter kommer du att se.
• Nackdelar: Enormt tidsengagemang. Massor av misslyckanden kan vara nedslående.

Peer-to-Peer-utlåning

Som en obligation är peer-to-peer-utlåning en ränteinvestering där du lånar ut pengar till individer som (förhoppningsvis) betalar tillbaka över tiden. Med tanke på att individer i allmänhet är mindre kreditvärdiga än regeringar eller företag är räntan på dessa lån vanligtvis mycket högre. Men högre räntor betyder inte nödvändigtvis högre avkastning. Som denna grafik från LendingClub (en peer-to-peer-utlåningsplattform online) illustrerar är räntan som tas ut för ett lån inte förutsägbar för dess framtida avkastning:

Anledningen till detta är att de lån med högre räntor är mer riskfyllda och därmed mer benägna att betala (dvs. inte betala tillbaka) än lån med lägre räntor. När du balanserar dessa högre räntor mot den förväntade ökningen av låntagarnas mislighållning på lång sikt får du avkastningen i kolumnen längst till höger. Och notera att dessa avkastningar är över alla lån för en given lånegrad. Om du bara lånar ut till några få personer kan dina resultat variera drastiskt. Det är därför plattformar som LendingClub gör det enkelt att diversifiera genom att låna ut till hundratals människor samtidigt.

De största nackdelarna med peer-to-peer-utlåning är den lägre avkastningen jämfört med andra risktillgångar och de dolda risker som kan finnas inom dessa tillgångar. Jag säger bara dolda risker eftersom vi inte har så mycket historisk data för peer-to-peer-utlåning. Detta innebär att under aldrig tidigare skådade tider kanske dessa lån inte fungerar som föreslagna.

Till exempel tittade jag igenom LendingClubs senaste augusti 2020-uppdatering och om förlusten ökar mer än förväntat kommer avkastningen att ligga långt under deras historiska intervall. Medfinansiell bloggare Mr. Money Mustache upplevde något liknande efter att standardvärdena sänkt hans långsiktiga avkastning tillräckligt för att få honom att dra sina pengar från plattformen. Jag tror inte att detta är LendingClubs fel, men det är en möjlig risk du bör tänka på innan du investerar.

Sammanfattning av peer-to-peer-utlåning

• Genomsnitt sammansatt årlig avkastning: 4% -6% (baserat på utlåningsklubbens data)
• Fördelar: Enkel att installera. Lätt att diversifiera.
• Nackdelar: Lägre avkastning än många andra risktillgångar. Mindre historiska data för peer-to-peer-utlåning, så möjliga dolda risker.

Royalties

Om du inte är ett fan av utlåning, kanske du måste investera i något med lite mer … kultur. Det är här royalty kommer in. På webbplatser som RoyaltyExchange kan du köpa och sälja royalty till musik, film och varumärken. Royalties kan vara en bra investering eftersom de genererar stabila inkomster som inte är korrelerade med finansmarknaderna.

Till exempel tjänade Jay-Z och Alicia Keys ”Empire State of Mind” de senaste 12 månaderna 32 733 $ i royalty. På RoyaltyExchange såldes den här låtens royalties under de kommande tio åren nyligen för $ 190 500. Därför, om vi antar att de årliga royaltiesna ($ 32 733) förblir oförändrade framöver, kommer ägaren av dessa royalties att tjäna 11,2% per år på sina 190 500 $ köp under det kommande decenniet.

Naturligtvis vet ingen om royaltyen för den här låten kommer att öka, förbli densamma eller minska under de kommande tio åren. Det handlar om musiksmak och om de förändring. Detta är en av riskerna (och fördelarna) med royaltyinvesteringar. Kulturförändringar och saker som en gång var i mode kan gå ur mode och vice versa.

RoyaltyExchange har dock ett mått som heter Dollar Age att de brukade försöka kvantifiera hur länge något skulle kunna stanna ”på mode.” Till exempel, om två olika låtar båda tjänade $ 10.000 i royalty förra året, men en av låtarna släpptes 1950 och den andra släpptes 2019, så har låten som släpptes 1950 den högre (äldre) dollaråldern och kommer troligen att vara en bättre långsiktig investering. Varför? Låten från 1950 har 70 års visat resultat jämfört med endast 1 års visat resultat för låten från 2019.Även om låten från 2019 kan vara en passande modefluga, så är låten från 1950 en obestridlig klassiker.

Detta koncept, mer formellt känt som Lindy Effect, säger att någons popularitet i framtiden är proportionell mot hur länge det har funnits tidigare. Lindy-effekten förklarar varför människor år 2220 är mer benägna att lyssna på Mozart än på Metallica. Även om Metallica förmodligen har fler globala lyssnare idag än Mozart, är jag inte säker på att detta kommer att vara sant om två århundraden.

Slutligen är de enda andra nackdelarna med att investera i royalty (åtminstone på RoyaltyExchange) de höga avgifterna debiteras säljare. Även om RoyaltyExchange endast tar ut en fast avgift på 500 dollar till köpare för varje köpt royalty, måste säljare betala 15% av det slutliga försäljningspriset efter att en auktion avslutas. Så om du inte bara planerar att köpa royalty (och göra det i stor skala), kanske investeringar i royalty inte är rätt för dig.

Om du är intresserad av att titta på andra royalties och vilka priser de sålde för på Royalty Exchange går du hit.

Royalties Summary

• Genomsnittligt sammansatt årligt avkastning: 5% -20% (enligt WSJ), 12% (enligt Royalty Exchange)
• Fördelar: Okorrelerat med traditionella finansiella tillgångar. Generellt sett stabila inkomster.
• Nackdelar: Höga säljaravgifter. Smaker kan förändra oväntade och påverka intäkterna.

Din egen produkt (er)

Sist, men inte minst, en av de bästa inkomstproducerande tillgångarna du kan investera i är dina egna produkter. Till skillnad från alla andra tillgångar i listan, skapar produkter (digitala eller på annat sätt) mycket mer kontroll än de flesta andra tillgångsklasser. Eftersom du är 100% ägare av dina produkter kan du ställa in priset och därmed bestämma deras avkastning (åtminstone i teorin).

Produkter inkluderar saker som böcker / e-böcker, informationsguider, onlinekurser och många andra. Jag känner en hel del människor som har lyckats tjäna fem till sex siffror genom att sälja sina produkter online. Ännu viktigare, om du redan har en publik via sociala medier, en e-postlista eller webbplats, är försäljning av produkter ett sätt att tjäna pengar på den publiken. Och även om du inte har någon av dessa distributionskanaler har det aldrig varit enklare att sälja produkter online tack vare plattformar som Shopify och Gumroad och onlinebetalningsprocessorer.

Det svåraste med produkter som investeringar är att de kräver mycket arbete i förväg utan garanti för utbetalning. Som jag har diskuterat tidigare, finns det en lång väg till intäktsgenerering med många sidolägen och det inkluderar även med produkter. Men när du väl har fått en framgångsrik produkt under ditt bälte är det mycket lättare att utöka ditt varumärke och sälja andra saker också.

Till exempel har jag sett att mina inkomster på den här bloggen växer bortom små partnerskap för affiliates och inkluderar annonsförsäljning tillsammans med fler frilansningsmöjligheter. Det tog flera år att blogga innan jag ens började tjäna riktiga pengar, men nu dyker det alltid upp nya möjligheter. Om du har fler frågor om detta är du välkommen att DM mig på Twitter.

Sammanfattning av dina egna produkter

• Genomsnittlig sammansatt årlig avkastning: Mycket variabel. Distribution är fettsvansad (dvs. de flesta produkter returnerar lite, men vissa går stora).
• Fördelar: Fullt ägande. Personlig tillfredställelse. Kan skapa ett värdefullt varumärke.
• Nackdelar: Mycket arbetskrävande. Ingen garanti för utbetalning.

Vad sägs om guld / krypto / råvaror / konst / vin / CD-skivor?

En handfull tillgångsslag gjorde inte listan ovan för enkel anledning att de inte ger inkomst. Till exempel har guld, kryptovaluta, råvaror, konst och vin ingen tillförlitlig inkomstflöde förknippad med sitt ägande, så de kan inte inkluderas ovan. Det betyder naturligtvis inte att du inte kan tjäna pengar med dem eller att de inte borde vara i din portfölj, bara att de inte ger intäkter.

Slutligen uteslutte jag CD-skivor (certifikat) av inlåning) och penningmarknadsfonder från denna diskussion, för med de nuvarande avkastningarna så låga som de är, för alla ändamål, ger dessa investeringsmedel inga inkomster. Om jag kommer att tillhandahålla en lista över de bästa tillgångsklasserna för att växa din rikedom, CD-skivor och penningmarknadsfonder, för tillfället, gör inte nedskärningen.

Slutsammanfattning

Med tanke på all information som beskrivs ovan, trodde jag att det skulle vara till hjälp att skapa en sammanfattningstabell för bättre jämförelseändamål:

Slutsatsen

Oavsett vilken blandning av inkomstproducerande tillgångar du slutar välja, kom ihåg att det finns många sätt att vinna när det gäller att investera. I det här spelet handlar det inte om att välja de ”optimala” tillgångarna, utan de som fungerar bäst för dig och din situation.

Om jag har lärt mig något sedan jag började blogga för några år sedan är det att två rimliga människor kan ha mycket olika investeringsstrategier och ändå kan båda ha rätt. Med detta sagt önskar jag lycka till på din investeringsresa och tack för att du läste!

Om du gillade det här inlägget kan du överväga att registrera dig för mitt nyhetsbrev.

Detta är inlägg 204. Alla koder som jag har relaterat till det här inlägget finns här med samma numrering: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data