Studielån som den federala regeringen tillhandahåller eller garanterar faller vanligtvis i två kategorier: Federal Direct Loans eller Federal Family Education Loans (FFEL). FFEL kallas också ”indirekta lån”. Privata studielån kommer dock från en bank, kreditförening eller privat långivare utan statligt engagemang. Dessa lån liknar alla andra typer av lån du kan få från en bank eller långivare, som att köpa ett hus eller en bil. / p>
För de flesta studielåntagare är federala studielån ett bättre val än privata studielån. Räntorna är vanligtvis lägre, återbetalningsalternativen är mer flexibla och avbokningsalternativ finns. Studenter bör använda federala studielån i den utsträckning de är tillgängliga – efter att ha först utforskat stipendier och beviljat tillgänglighet – och överväger bara privata lån när federalt stöd inte räcker för att täcka deras utbildningskostnader.
Hur federala studielån fungerar
För många studenter, tillgängliga stipendier, stipendier och arbetsalternativ täcker inte alla sina högskolekostnader. Så du kan behöva överväga att ta studielån. Men inte alla lån är lika.
Vad är ett federalt direktlån?
Utbildningsdepartementet gör federala direktlån. De fyra huvudtyperna av direktlån är direkt subventionerade lån, direkt icke-subventionerade lån, direkta PLUS-lån och direkt konsolideringslån.
Direkt subventionerade lån
Grundstudenter som kan visa att de behöver finansiella hjälp kan få denna typ av lån. Regeringen betalar räntan på ett direkt subventionerat lån under följande perioder:
- medan du är i skolan minst halvtid
- under respitperioden (i de flesta fall fall) och
- under en uppskjutningsperiod (när lånebetalningar skjuts upp).
Direkt icke-subventionerade lån
Med ett icke-subventionerat lån, du – inte regeringen – betalar räntan under alla perioder. Direkt icke-subventionerade lån är tillgängliga för studenter på grund- och avancerad nivå utan att behöva visa ekonomiskt behov.
Direkt PLUS-lån
Direkt PLUS-lån finns tillgängliga för:
- doktorander eller yrkesstudenter som är inskrivna åtminstone halvtid på en skola med ett program som leder mot sin examen eller examen eller
- till föräldrar till en beroende grundstudent som är inskriven minst halvtid vid en kvalificerad skola.
En kreditcheck är en del av ansökningsprocessen, till skillnad från andra federala studielån, och sökande kan inte ha en negativ kredithistorik.
Direkt Konsolideringslån
Med ett direkt konsolideringslån kan du kombinera (konsolidera) dina federala utbildningslån till ett lån.
Vad är ett Federal Family Education Loan (FFEL)?
Före den 1 juli 2010 garanterade den federala regeringen också lån som privata långivare gjorde. Dessa lån – kallade Federal Family Education Loans eller FFELs – anses också vara federala studielån. Återigen kallas FFEL ibland ”indirekta lån”.
I januari 2010 antog regeringen lagstiftning som avslutar FFEL-programmet, och inga FFEL gjordes efter den 30 juni 2010. Så om du tog ut ditt federala studielån efter den 30 juni 2010, ditt lån är ett direktlån.
Federal Perkins-lån
Perkins-lån var tidigare tillgängliga för studenter, doktorander och professionella studenter som hade exceptionellt ekonomiskt behov Enligt den federala lagen upphörde skolans myndighet att göra nya Perkins-lån den 30 september 2017, med slutliga utbetalningar tillåtna till och med den 30 juni 2018. Studenter kan inte längre få Perkins-lån.
Federal Student Loans: För- och nackdelar
Federal studielån har många fördelar jämfört med privata studielån och bara några nackdelar.
Fördelar
Federal studielån är nästan alltid en bättre val än privata studielån. Därför är det:
- Federala studielån har generösa och flexibla repa alternativ som kan sänka din månatliga betalning.
- Federal studielån har olika annulleringsalternativ.
- Från och med 2006 har alla federala studielån fasta räntor.
- Federala studielån är berättigade till uppskjutande och uthållighet.
- Även om privata studielån kräver antingen en bra kredithistorik eller en medunderskrivare med en god kredithistoria, är det i allmänhet inte federala studielån.
- Federal studielån kan konsolideras till ett Federal Direct Consolidation Loan. (Privata studielån kan inte konsolideras i denna typ av lån.)
- Federal studielån har ingen förskottsavgift. Om du betalar dina lån tidigt behöver du inte betala extra avgifter.
Nackdelar
Om du försummar ett federalt studielån har den federala regeringen fler alternativ att samla in från dig än en privat långivare.Den federala regeringen kan garnera dina löner utan att först få domstol. Det kan också avlyssna din skatteåterbäring och vissa socialförsäkringsbetalningar.
Dessutom har federala studielån inte en begränsning. Men kom ihåg att de olika återbetalningsplanerna som finns med federala studielån gör det mycket mindre troligt att du i första hand kommer att fallera.
Hur privata studielån fungerar
En privat studielån är ett lån som tecknats från en bank, kreditförening eller annan privat långivare för att täcka kostnader för eftergymnasial utbildning och, om den tas upp före den 1 juli 2010, inte garanteras av den federala regeringen.
Privata studielån: Fördelar och nackdelar
Privata studielån har några uppgångar, men för det mesta uppväger den långa listan med nackdelar dem.
Fördelar
Den största fördelen med privata studielån är att de är tillgängliga när du har utnyttjat din förmåga att låna federala lån. Tyvärr, med de stigande kostnaderna för högskolor och forskarskolor, måste många studenter ta upp vissa privata lån eftersom de har maximerat de tillgängliga federala studielånen.
Till skillnad från federala studielån är privata studielån också är föremål för en preskription när du inte betalar. Restriktionen varierar beroende på tillstånd och sträcker sig i allmänhet från tre till tio år. Om preskriptionstiden går ut har långivarna få alternativ att samla in från dig.
Nackdelar
De största nackdelarna med privata studielån är:
- högre räntor (vanligtvis)
- räntan kan vara variabel
- mindre flexibla återbetalningsvillkor och
- att det inte finns några alternativ för uppskjutande, uthållighet och avbokning.
Att betala dina privata studielån är inte alltid enkelt Låntagare med privata studielån har citerat många problem relaterade till att göra lånebetalningar, som att hantera lånetjänare som:
- förlorar ofta betalningar
- felanvändar pengar när låntagare försöker betala ner sina lån snabbare
- misslyckas med att meddela kunder när konton överförs till nya serviceleverantörer, och
- bedriva andra metoder som undergräver låntagarnas förmåga att få information om och betala sina lån.
Om du har ett klagomål om ett privat studielån, kontakta konsumentskyddet Bureau (CFPB).
Få hjälp
Om du vill lära dig mer om federala studielån – och studielån i allmänhet – besök webbplatsen för amerikanska utbildningsdepartementet Federal Student Aid och Federal Trade Commission hemsida. Om du behöver mer information eller råd efter att ha besökt dessa webbplatser och gjort din egen forskning om studielån, kan du överväga att konsultera en studielånadvokat eller en skuldavräkningsadvokat som behandlar studielån.