När det gäller att gå i pension tidigt har FERS-anställda en stor fördel jämfört med sina CSRS-motsvarigheter. Om en CSRS-täckt anställd går i pension före 55 års ålder minskas hans livränta med 2 procent (1/6 procent per månad) för varje år som han är under 55 år. Medan straffet för FERS-anställda som går i pension tidigt är mycket sämre – 5 / 12: e på 1 procent per månad eller 5 procent per varje år du är under 62 år (60 om du har minst 20 års tjänst) – det finns tre sätt att undvika straffet: ”tidigt ut”, den försenade livränta och den uppskjutna livränta. Håll fast vid mig.
Den tidiga utgången
Ålders- och tjänstepensionshindren sänks för anställda om en byrå står inför sådana saker som en minskning av kraft, större omorganisation eller överföring eller funktion och erbjuder en möjlighet för anställda att gå i pension tidigt. När det händer kan du gå i pension vid 50 års ålder med 20 års tjänst eller i alla åldrar med 25 års tjänst. De extra goda nyheterna är att åldersminskningsstraffet upphävs om du väljer att lämna eller tvingas ut under en period när din byrå gör pensionserbjudanden. Och så länge du täcktes av FEHB-programmet eller FEGLI i minst fem år innan du gick i pension, kommer du att kunna täcka den täckningen till pension.
Försenad livränta
FERS-anställda är berättigade att gå i pension vid sin lägsta pensionsålder (MRA) med så få som 10 års tjänstgöring. Men om du inte har 30 års tjänst när du når din MRA, drabbas du av den åldersminskningsstraffen. Vägen runt problemet är att gå i pension, men försena mottagandet av din livränta till ett senare datum. Till exempel, om din MRA var 55 när du gick i pension och du försenade mottagandet av den livränta tills du fyllde 62 år, skulle du undvika en minskning med 35 procent. Även om livränta du skulle få vid den tiden skulle vara exakt den som du skulle ha fått 7 år tidigare (minus straffet), om du tog ett annat jobb i intervallet kan det vara mycket bra ekonomiskt att fördröja mottagandet av livränta. Om du täcktes av FEHB-programmet eller FEGLI i minst fem år innan du gick i pension skulle du kunna registrera dig om i båda programmen när du aktiverar din livränta.
Uppskjuten livränta
För att vara berättigad till en uppskjuten livränta utan straff måste tidigare FERS-anställda vara minst 62 år med 5 års tjänst, 60 år med 20 år eller ha nått sin minsta pensionsålder (MRA) med 30. Beroende på när du lämnade tjänsten kan din livränta bli mycket eller lite. Hur som helst blir det som hittade pengar. Tyvärr kan uppskjutna annuitanter inte anmäla sig till varken FEHB- eller FEGLI-programmen.
Det speciella pensionstillägget
Om du följer någon av dessa straffundvikande strategier kommer du att vara berättigad att få det speciella pensionstillägget (SRS), vilket ungefär motsvarar den socialförsäkringsförmån du kommer att få baserat på din FERS-tjänst när du fyller 62 år? I vissa fall, ja. För att vara berättigad till SRS måste du falla in i någon av följande kategorier: vid din MRA med 30 års tjänst, vid 60 års ålder med 20 år, vid tidig frivillig pension eller vid ofrivillig pension som börjar vid din MRA. För att uppskatta vad din SRS kommer att vara, använd den här formeln: Socialförsäkringens uppskattning av din månatliga förmån vid 62 års ålder dina år med FERS-tjänst uppdelad 40.