Det finns många sätt du kan tjäna dina pengar på arbeta för dig. Med rätt system kan du spara och investera för din framtid. Om du gör det kommer det att bygga en solid grund för din personliga ekonomi.
Jag kommer att visa dig de sex bästa pengartipsen som kan hjälpa dig att betala din skuld, investera och växa dina pengar och spara för något kul – som en semester – i år.
De sex bästa sätten att tjäna pengar fungerar för dig är:
- Eliminera din skuld
- Investera i a 401k
- Investera i en Roth IRA
- Automatisera din ekonomi
- Utnyttja subsparingskonton
- Använd måldatumfonder
OBS: Om du verkligen är seriös om att ta hand om din ekonomi och få dina pengar att fungera för dig, se till att du tar tag i ditt exemplar av min GRATIS Ultimate Guide to Personal Finance.
Låt oss komma igång.
Hur får dina pengar att fungera för dig – De sex bästa tipsen
Dessa sex pengartips kommer att dra nytta av något jag vill kalla Time Machine Investing .
Nej, jag har inte en flygande Delorean – men jag har mer än ett decennium att lära människor om personlig ekonomi.
Hoppa in och lämna din budget. Vart vi åker behöver vi inte budgetar.
Hur får dina pengar att fungera för dig tips nr 1: Eliminera din skuld
Om du har skuld är din första order att bli av med den. Dina pengar kan bara fungera för dig när du är slut på skuld.
När allt kommer omkring kan du inte investera ordentligt i dig själv eller din framtid om du har ett berg av kreditkortsskulder som du inte har adresserat ännu.
Vi kommer inte ut från livmodern och vet hur kreditkort fungerar. Det finns ingen klass ”Betala av dina lån 101” i gymnasiet. Och kreditkortsföretag försöker inte hjälpa dig. De är faktiskt i branschen för att hålla dig i skuld så länge som möjligt så att de kan tjäna pengar .
Lyckligtvis finns det steg du kan vidta för att komma ur skuld oavsett hur mycket du är skyldig.
Jag skrev en artikel som beskriver exakt hur du kan få ut av den. Här är de viktigaste insikterna från den artikeln:
- Hitta det exakta beloppet du är skyldig. En studie visade att många faktiskt inte vet hur mycket skuld de är skyldiga. Detta leder dock bara till att du blindt betalar den minsta betalningen istället för att faktiskt äga din skuld. Först då kan du starta en bra strategi för att bli av med den.
- Använd Snowball-metoden. innebär att man betalar minsta möjliga på hela din skuld, men att betala mer pengar till kortet med det lägsta saldot först (dvs. det som gör att du kan betala det snabbast).
- Bestäm hur du ska betala din skuld. Det finns ett antal sätt att ta itu med detta. Du kan förhandla om en lägre ränta och lägga pengarna du sparar mot att skära bort det du är skyldig. Du kan också utnyttja dold inkomst för att frigöra lite pengar. Om du verkligen är företagande kan du dock börja tjäna mer pengar.
Första steget: Gå igenom dina kontoutdrag, ring företagen, gör vad som krävs för att ta reda på hur mycket du är skyldig på dessa räkningar. Du kan använda det här verktyget för att spåra det (det är den andra länken i listan). Diagrammet ser ut så här:
| HUR MYCKET SKULDER DU? | |||
| Namn på kreditkort | Totalt skuldbelopp | APR | Månadsvis minsta betalning |
Det hjälper dig att ta reda på hur mycket du är skyldig varje företag och vad dina räntor är. Du kan också använda mitt gratis onlineverktyg här.
Sluta nu och gör det här.
Klar?
Grattis! Att ta det första steget är en av de svåraste delarna – nu är du på god väg till ett rikt liv.
Om ditt totala skuldnummer verkar högt, kom ihåg två saker:
- Det finns en stor grupp människor med mer skuld än du.
- Från och med denna dag kommer antalet bara att sjunka. Detta är början på slutet.
Om du behöver hjälp med att komma ur skulden, kolla in mina absolut bästa resurser för att komma ur skuld nedan:
- Hur du förbättrar din kreditpoäng
- Hur man snabbt kommer ur skuld
- Hur man använder kreditkort för att bygga om kredit
BONUS: För ännu fler system för att eliminera din skuld, kolla in min 3-minuters video nedan om hur du förhandlar om din skuld.
Hur du får dina pengar att fungera för dig tips nr 2: Investera i en 401k
Med en 401k kan du investera pengar för pension OCH få gratis pengar från din arbetsgivare medan du gör det.
Så här fungerar det: Varje månad investeras en del av din betalning före skatt automatiskt i 401k. Om du träffar en viss andel av avgifterna matchar din arbetsgivare dig också 1: 1.
Du beskattas inte av dina inkomster förrän du tar ut dem vid pensionsåldern (59 ½ år). Det betyder att du tjänar mer med sammansättning under din livstid.
Tänk dig att du tjänar 100 000 $ / år och ditt företag erbjuder dig en 3% matchning på din 401 000. Om du investerar 3 000 $ (3% av 100 000 $) kommer ditt företag att matcha dig så mycket i din 401 000. Du kan bidra mer – men ditt företag matchar dig inte mer än 3%.
År 2019 är bidragsgränsen för 401 000 $ 19 000. Att maximera det är ett fantastiskt mål att ha.
Var noga med att dra nytta av din arbetsgivares 401 000 plan genom att lägga åtminstone tillräckligt med pengar för att samla arbetsgivarens match i den. Detta säkerställer att du utnyttjar det som i princip är gratis pengar från din arbetsgivare. Den matchningen är POWERFUL och kan fördubbla dina pengar under ditt arbetsliv:
Mer om 401ks, se till att kolla in min artikel om ämnet här.
Hur du får dina pengar att fungera för dig tips nr 3: Investera i en Roth IRA
Detta är ett annat skattefördelat pensionskonto som möjliggör otrolig tillväxt och besparingar.
Till skillnad från din 401 000, utnyttjar detta konto dock inkomst efter skatt. Du beskattas dock inte av dina inkomster när du tar ut dem vid pensionsåldern. FANTASTISKT.
Precis som din 401k, vill du maximera det så mycket som möjligt. Det belopp som du får bidra ökar ibland. Från och med 2019 kan du bidra med upp till 6000 dollar per år.
Jag föreslår att du sätter in pengar i en indexfond som S & P 500 samt en internationell indexfond också.
För mer information om Roth IRA, se till att kolla in min artikel om dem här.
Obs: Om du inte vet var du hittar pengar att investera i dessa konton, ta reda på hur du kan spara en massa pengar med bara några telefonsamtal.
Hur du får dina pengar att fungera för dig tips nr 4: Spara automatiskt
Den bästa tiden att odla ett träd är för 10 år sedan. Den näst bästa tiden är idag.
Jag vet, jag vet. Jag låter som en ostliknande motivationsaffisch – men ordspråket är sant.
Om du vill köpa ett hus eller en trevlig bil en dag, vill du inte tänka på vart du ska få pengarna dagen du planerar att köpa dem. Du vill att pengarna redan ska finnas där.
Det är därför jag är ENORM förespråkare för att automatisera din ekonomi.
Det finns fortfarande människor där ute som har hört mig harpa på detta för bokstavliga ÅR och har fortfarande inte automatiserat sin ekonomi. Och varför inte? För några timmars arbete kan du spara tusentals dollar på vägen.
En anledning till att många inte vill spara pengar beror på smärtan att lägga våra hårt förvärvade kontanter till våra sparkonton varje månad. Det är därför vi vänder oss till automatisering. Det är ett sätt-och-glöm-tillvägagångssätt för din ekonomi, så att du kan skicka alla dina pengar exakt dit du behöver det så snart du får din lönecheck.
När allt kommer omkring, om du var tvungen att spåra dina utgifter och flytta pengar till besparingar varje månad, det skulle så småningom bli en av de ”jag kommer till det senare …” saker och du kommer ALDRIG till det.
Och så , precis som att klippa ut läckra, perfekt skummade 12 Corners lattes, kan vi lägga bort pengar för besparingar en eller två gånger – men om vi måste fatta beslutet VARJE lönecheck, sätter vi oss upp för att misslyckas.
Därför fungerar automatiserade ekonomier så bra. Du kan börja dominera din ekonomi genom att låta ditt system passivt göra rätt för dig. Istället för att tänka på att spara varje dag – ställ in det och glöm det.
Till gör detta, du behöver bara en timme idag för att ställa in allt så att din lönecheck är uppdelad i fyra stora skopor så snart den anländer till ditt checkkonto.De är:
- Investeringar: Jag rekommenderar starkt att du lägger in dina pengar i en Roth IRA. Precis som din 401k kommer du att vilja maximera det så mycket som möjligt. Det belopp som du får bidra ökar ibland. För närvarande kan du bidra med upp till 6 000 USD varje år.
- Besparingar: Här bör du använda ”subsparande konton” som du har skapat för långsiktiga mål som ditt bröllop, semester eller utbetalning i ditt hus. Många banker ger möjlighet att skapa mindre underkonton på ditt vanliga sparkonto – perfekt för målsättning.
- Skuldfria utgifter: Gör automatiska betalningar för återkommande tjänster som Netflix, Birchbox och gymmedlemskap med ditt kreditkort. Du kommer att ha gott om skuldfria pengar här för saker som tillfällig utekväll eller roliga köp du vill göra. Se till att logga in på ditt kreditkorts webbplats och ställa in automatisk betalningar med ditt checkkonto så att din kreditkortsräkning betalas ut varje månad. Du kan vara säker på att du har tillräckligt med pengar i checken eftersom du redan har ställt in automatiska betalningar med allt annat.
- Fast kostnader: Dessa gäller för räkningar som inte kan betalas av med en kreditbil d, som hyror, el, vatten och gas.
När pengarna är på ditt sparkonto, rör inte vid dem om du inte är redo att betala för din långsiktiga mål (eller om det finns en ENORM nödsituation).
För mer information om hur du automatiserar din ekonomi, kolla in min 12-minuters video där jag går igenom den exakta processen med dig. (Försök att inte bli för imponerad av min fantastiska tavelkonst.)
Hur du får dina pengar att fungera för dig tips nr 5: Använd subsparkonton
När du automatiserar din ekonomi kan du optimera dina besparingar genom att använda ett subsparkonto.
Detta är ett sparkonto som du kan skapa på ditt vanliga sparkonto för att spara för specifika köp eller händelser.
Varje månad kan du automatiskt överföra dina pengar till dessa konton. När överföringarna är på plats kommer du att komma mycket närmare dina sparmål. OCH du kan göra det utan att behöva komma ihåg att avsätta pengar.
Kolla in alla olika delsparkonton som jag hade på mitt gamla sparkonto:
ING Direct är nu Capital One 360. BTW att bröllopet utnyttjades.
Här är en titt på några subsparkonton jag har nu:
ING bytte till Capital One 360. Jag använde pengarna jag sparade för att köpa en förlovningsring.
Så sätt upp ett subsparkonto och börja automatiskt lägga in pengar på det varje månad. Om du behöver hjälp, kolla in min artikel om delsparande konton för att komma igång.
Detta är ett exempel på att använda ett system för att se till att du har de pengar som behövs för ett dyrt köp. Dessa subsparande konton kan vara för en ny bil, en ny garderob, en resa du vill ta … vad som helst.
Du kan till och med avsätta pengar för mer otäcka saker. Se mina ”dumma misstag.” Eller kanske kan du ha ett ”för när min kompis insisterar på” bara en drink till ”-konto.
Nu, varje gång jag vill spendera pengar på ett dyrt köp, VET jag att jag har pengarna. Eftersom jag har lagrat lite åt gången automatiskt. Och jag kan göra köpet stressfritt.
Hur du får dina pengar att fungera för dig tips nr 6: Använd måldatafonder
Måldatafonder (eller livscykelfonder) är en samling tillgångar som automatiskt balanserar om och omfördelas själva när tiden går. De är ett utmärkt sätt att spara för pensionering om du inte vill hantera valet av din portföljmix.
Måldatafonderna diversifierar utifrån din ålder. Detta innebär att fonderna automatiskt kommer att anpassas till att vara mer konservativa när du blir äldre.
Om du till exempel vill gå i pension om 30 år skulle en bra måldatumfond vara Vanguard Target Retirement 2050 Fund ( VFIFX), eftersom 2050 kommer att vara nära det år du går i pension.
Om du investerar i denna fond idag blir investeringarna mycket mer aggressiva. Detta innebär att det kommer att ha högre risk men med potential för större avkastning. När åren går och vi kommer närmare 2050 kommer fonden dock automatiskt att anpassa sig för att investera i mer konservativa placeringar som obligationer.
De flesta måldagsfonder kräver en initialinvestering på 1 000 till 3 000 dollar. Om du inte har tillräckligt med att investera i en av dessa, oroa dig inte.Kolla in min artikel om att tjäna mer pengar för att få investeringen den här månaden.
Sammantaget är detta fantastiska fonder för alla som letar efter ett automatiskt, smärtfritt sätt att investera för pension.
Investera i ett rikt liv
Om det finns en sak som jag hoppas att mina läsare har fått från min blogg, är det att du alltid ska vara i nyfikenhet. Var nyfiken. Ställ frågor när du inte förstår något och var inte rädd för att söka mer information genom böcker, kurser eller skolgång. Det är först då du kan hoppas att du verkligen ska leva ditt rika liv.
Och fokusera inte bara på saker som du tycker är nära relaterade till din karriär. Jag vill att du ska närma dig utbildning i sidled. Du kommer att bli förvånad över de saker du kan plocka upp som hjälper dig i livet och på kontoret.
- Är du en investeringsbank? Gå på en improvisationskurs och bli bättre på att tala offentligt (och knäcka skämt med andra).
- Småföretagare? Gå en kurs på ett annat språk som spanska eller franska. Du kanske kan bredda din publik på det sättet.
- Blivande bakare? Gå med i den coola sci-fi-skrivverkstaden du såg online. Åtminstone kommer du att kunna skapa gedigna affärsförslag.
Din törst efter utbildning ska vara konstant och glupsk. Jag bryr mig inte om du läser detta i 20- eller 60-talen. Det finns alltid något nytt att lära sig som du kan lägga till i din kunskap att dra nytta av.
Vill du ha mer lektioner från den här tidsmaskinen? Jag har ett erbjudande till dig: Min ultimata guide till personlig ekonomi.
I den lär du dig att:
- Behärskar din 401k: Dra nytta av gratis pengar erbjuds dig av ditt företag … och bli rik medan du gör det.
- Hantera Roth IRA: Börja spara till pension på ett värdefullt långsiktigt investeringskonto.
- Automatisera dina utgifter: Ta fördel med den underbara magin med automatisering och gör investeringar smärtfria.
Prenumerera för att få omedelbar tillgång till Ultimate Guide to Personal Finance PDF
Dela:
Facebook Twitter-e-post