Kan du verkligen sälja din livförsäkring för kontanter?
Ja, och innan du avbryter ditt liv försäkring, bör du se om du kan sälja den. Att sälja din livförsäkring mot kontanter hjälper dig inte bara att eliminera kostnaden för försäkringspremierna utan ger dig också tillgång till en klumpsumma som du kan använda på vilket sätt du väljer.
För dem som är 65 år och äldre och har en livförsäkring som inte längre önskas eller behövs – eller som blir svårare att ha råd med – det finns en lösning som inte bara kan hjälpa till att sänka kostnaderna, men som också kan tänka sig en betydande kontant i fickan. Dessa kallas livsuppgörelser.
När ska man överväga att sälja din livförsäkring
I dag har försäkringstagare som inte längre behöver eller vill ha sin nuvarande livförsäkringsskydd andra alternativ än bara ta ut eller avbryta sin plan. Hur vet du om ett livsuppgörelseföretag skulle vara intresserat av att köpa din försäkring? Här är några principer för vem som kan vara en bra kandidat.
Vem kan vara bra kandidater för en livsuppgörelse?
- Någon 65 år eller äldre
- Mindreåriga 65, men har hälsoproblem som kan minska din livslängd
- Ha en terminal sjukdom och är yngre än 65
- Få en dödsfördel i din nuvarande policy på 250 000 USD eller mer
- Ha en permanent försäkring (hela eller universella liv)
- Ha något kontantvärde i policyn
Hur en livsuppgörelse fungerar.
Hur säljer du en livförsäkring? En livsuppgörelse innebär att man säljer en livförsäkring till en tredje part i utbyte mot en klumpsumma kontant. Detta är inte samma sak som att överlämna eller annullera försäkringen genom det utfärdande försäkringsbolaget.
I stället innebär en livsuppgörelse att sälja försäkringen till en investerare som köper den för en viss procent av dess dödsförmåner. och eftersom dödsförmånen vanligtvis är mycket högre än en försäkrings kontant återköpsvärde, kan säljaren ofta försäkra sig mycket mer än vad de skulle göra genom att bara ta ut planen genom försäkringsgivaren.
När den väl köpts, investerare kommer att fortsätta att betala försäkringspremierna – och kommer också att bli mottagaren. Därför, när den försäkrade avlider, betalas dödsförmåner ut till investeraren – det är där investerarens avkastning görs.
Även om vissa försäkringstagare kanske inte känner sig helt bekväma med tanken bakom livsuppgörelser, dessa transaktioner har visat att de kan vara en vinn-vinn-situation för många – särskilt eftersom de ofta kan få ut betydligt mer än man kan få genom att överlämna policyn.
Enligt en studie från London Business från 2013 Skolan, den genomsnittliga livslängden var fyra gånger beloppet för återköpsvärdet.1 Detta kan vara ganska betydelsefullt för många försäkringstagare.
Tänk till exempel skillnaden mellan en 25 000 $ kontantavsättning jämfört med 100 000 $ i livslösning . Även om det är viktigt att notera att du är skyldig inkomstskatt på det belopp som är utöver det belopp som du betalat till försäkringen.
Hur värdet bestäms när du säljer en försäkring.
De viktigaste faktorerna som avgör hur mycket värdet är i din försäkring kommer att vara du.
Ålder
Kön
Policetyp – Dödsförmån
Policypremier
Hälsotillstånd
Du ser att livsförsäkringsköpare vill ha lika mycket värde som du gör. Du vill få dig ur din premiebetalning och få kontanter i fickan. En köpare vill ha en bra avkastning på sin investering i utbyte för att få det att hända. Att se din livförsäkring kan vara en vinst för alla inblandade parter.
Fördelar med att sälja.
Det finns ett antal fördelar med att gå vidare med en livsuppgörelse – den största av dem kommer från att sälja policyn till en investerare i stället för att ”utbetala” med det utfärdande försäkringsbolaget.
Dessa medel kan användas för allt du väljer – att betala av skulder, finansiera ett långsiktigt vårdbehov, betala hälsoförsäkring eller självrisk, eller till och med ta en efterlängtad semester. Valet är ditt.
En annan viktig fördel är verkligen att inte längre behöva betala premien för en försäkring som inte längre behövs. Detta kan frigöra pengar i månadsbudgeten för andra levnadskostnader.
Hur man säljer en livförsäkring.
Vem köper livförsäkringar? Det kan vara möjligt att sälja en livförsäkring, men du måste vara rätt kandidat. Någon som eventuellt kan vara rätt kandidat skulle vara någon som kan vara står inför allvarliga hälsoproblem eller någon som har diagnostiserats med en terminal sjukdom, de har en livslångtidsförsäkring och det måste ha ett omvandlingsalternativ tillgängligt.
Anledningen till att du skulle behöva ett omvandlingsalternativ tillgängligt om du försöker sälja en livförsäkring är att livförsäkringsgivaren som köper försäkringen kan se till att försäkringen inte förfaller och lämnar den värdelös någon som köper livförsäkringar.
Vad händer om din term livförsäkring inte har något konverteringsalternativ?
Om du äger en term livsförsäkringsplan som du försöker sälja och omvandlingsperioden har gått måste policyn ha ett årligt förnyelsealternativ. Du måste få en kopia av schemat för kommande premier som ska betalas för att veta om försäkringen har något värde.
De flesta typer av planer kommer att kvalificera sig för en livstidsaffär – inklusive hela livet, universellt liv , livslängd, justerbar livslängd och till och med gemensam livförsäkringsskydd.
Har du ytterligare frågor? Vi kan hjälpa. Det finns flera variabler som kan ge dig en bra passform för en livstidsaffär. Kontakta oss om du vill ha mer information.