Kassaflöde är de pengar som rör sig (flyter) in och ut ur ditt företag på en månad. Även om det ibland verkar som att kassaflödet bara går en väg – ur affären – flyter det åt båda hållen.
- Kontanter kommer in från kunder eller kunder som köper dina produkter eller tjänster. Om kunder inte betalar vid inköpstillfället kommer en del av ditt kassaflöde från samlingar av kundfordringar.
- Kontanter går ut ur din verksamhet i form av betalningar för kostnader, som hyra eller en inteckning, i månatliga lånebetalningar och i betalningar för skatter och andra konton som ska betalas.
Kassaflödeshjälp under Coronavirus-katastrofen
Flera former av koronavirushjälp är tillgängliga för småföretag som drabbats av coronavirus:
Paycheck Protection Program är ett SBA-katastroflån som kan ge ditt företag kontanter för att betala anställda. är främst ett incitament för att behålla eller rekrytera anställda. Ju längre du behåller dem desto mer är lånet förlåtet.
Ett annat SBA-lån är ekonomisk skada katastrof Låneprogram. Du kan få ett nödförskott på upp till 10 000 USD medan du går igenom processen. Kontakta en långivare för mer information och applikationer.
Om du behöver kontanter för att betala anställda kan du vara berättigad till en skattelättnad för anställd, som inrättats för att uppmuntra företag att behålla anställda. Du kan ta skattekrediten på din kvartalsbeskattning på formulär 941 eller så kan du begära ett förskott från IRS.
Se den här artikeln om alternativ för småföretagslättnader under COVID-19 för fler sätt att få hjälp till din om du har påverkats av Coronavirus-pandemin.
Kontanter kontra riktiga kontanter
För vissa företag, som restauranger och vissa återförsäljare är kontanter verkligen kontanter – valuta och papperspengar. Verksamheten tar kontanter från kunder och betalar ibland sina räkningar kontant. Kontantföretag har ett särskilt problem med att hålla reda på kassaflödet, särskilt eftersom de kanske inte spårar inkomster om det inte finns fakturor eller annat pappersarbete.
Tänk på ”kassaflöde” som ett bild av ditt företagskontokonto över tiden. Om mer pengar kommer in än som går ut, befinner du dig i ett ”positivt kassaflöde” och du har tillräckligt för att betala dina räkningar. Om mer pengar går ut än att komma in, riskerar du att bli överdragen, och du måste hitta pengar för att täcka dina övertrasseringar.
Kontantföretag löper större risk att granskas av IRS eftersom det är lätt att dölja kontantinkomster och inte rapportera det.
Varför Kassaflödet är så viktigt
Brist på kontanter är en av de största anledningarna till att små företag misslyckas.
Small Business Administration säger att ”otillräckliga kassareserver” är en av de främsta anledningarna till att startups inte lyckas. Det kallas ”slut på pengar” och det kommer att stänga av dig snabbare än någonting annat.
Att starta ett företag: Att hantera kassaflöden är det svåraste när du startar ett företag. Du har många utgifter och pengar går snabbt ut. Och du kanske inte har några försäljningar eller kunder som betalar dig. Du kommer att behöva några andra tillfälliga källor till kontanter, som genom en tillfällig kredit, för att komma igång och gå vidare till en positiv kassaflödessituation.
De första sex månaderna av ett företag är en avgörande tid för kassaflödet. Om du inte har tillräckligt med pengar för att ta dig igenom den här tiden, dina chanser för framgång är inte bra. Leverantörer kommer ofta inte att ge kredit till nya företag, och dina kunder kanske vill betala på kredit, vilket ger dig en ”cash crunch” att hantera.
När du beräknar dina kassaflöden för start måste du inkludera dina personliga levnadskostnader som kommer att behöva komma ur verksamheten. Ju mindre du behöver ta från ditt företag för personliga kostnader, desto mer kan du ägna åt ditt företag under den avgörande starttiden.
Seasonal Business: Cash flöde är särskilt viktigt för säsongsbetonade företag – de som har stora fluktuationer i affärer vid olika tider på året, som semesterföretag och sommarföretag. Att hantera kassaflöde i denna typ av verksamhet är svårt, men det kan göras med omsorg.
Cash Vs. Vinst: Det är möjligt för ditt företag att göra vinst, men har inga kontanter. Hur kan det hända? Det korta svaret är att vinst är ett redovisningskoncept, medan kontanter, som nämnts ovan, är beloppet på företagskontokontot . Vinsten betalar inte räkningarna. Du kan ha tillgångar, som kundfordringar (pengar som kunderna är skyldiga till dig), men om du inte kan samla in vad som är skyldigt kommer du inte att ha kontanter.
Tips för att hantera ditt kassaflöde
Här är några sätt att bättre hantera ditt kassaflöde för att undvika en kassaflödesnöd:
Kontrollinventering. Att ha för mycket lager binder kontanter. Håll koll på lagret så att du kan uppskatta dina behov bättre.
Samla fordringar. Ställ in ett samlingsschema med hjälp av en åldersrapport för kundfordringar som en guide. Följ upp icke-betalare.
Avsluta olönsamma relationer. Bestäm när det är dags att avsluta en relation med någon som aldrig betalar
Med hjälp av en kassaflödesanalys
Det bästa sättet att hålla reda på kassaflödet i ditt företag är att köra en kassaflödesrapport. Denna rapport visar de kontanter du fått och de kontanter som betalats ut för att visa ditt företags kassaposition i slutet av varje månad.
Till exempel:
- Vad händer med kontanter om en kund betalar en räkning?
- Vad händer med kontanter om ditt företag köper varor?
- Vad händer med kontanter om du köper en dator?
- Vad händer med kontanter om du betalar en anställd eller en oberoende entreprenör?
Ibland kan du behöva hålla koll på kassaflödet varje vecka, kanske till och med dagligen. För att gräva djupare in i detta tips:
- I slutet av denna månad, titta på din totala försäljning.
- Lägg upp de köp du har gjort som fortfarande behöver betalas för.
- Skillnaden är vad du behöver ta in som inkomst för att hålla dig jämn.
Om denna månatliga kontantbrist kvarstår i flera månader kommer du längre och längre efter.
Fyra enkla sätt att få ett kassaflödesanalys
- Den här artikeln från SCORE har en mall för en 12-månaders kassaflödesanalys.
- Ett snabbt och enkelt sätt att utföra en Kassaflödesanalysen är att jämföra dina totala obetalda inköp med den totala försäljningen som ska betalas i slutet av varje månad. Om de totala obetalda inköpen är större än den totala försäljningen som ska betalas måste du spendera mer pengar än du får under nästa månad , vilket indikerar ett potentiellt kassaflödesproblem.
- Din bokföringsprogramvara ska ha ett kassaflödesanalys som en av standardrapporterna, annars kan din revisor köra det åt dig.
- Läs om Free Cash Flow som en indikator på din allmänna affärshälsa och hur du beräknar det.
Om du har tid att bara göra en affärsanalys varje månad, gör det till ett kassaflödesanalys till ke ep spår av din kassaposition.
Få tillfällig hjälp med kassaflöde
Många företag får hjälp med tillfälliga brist på kassaflöden genom att ställa in ett rörelsekapital. En företagskreditgräns för rörelsekapital fungerar på ett annat sätt än ett lån.
När du får en kreditgräns har du en viss kredit på ett konto som du kan dra på när du saknar kontanter och betala tillbaka när du har extra kontanter. Du betalar bara räntekostnader på det uttagna beloppet. Om du till exempel har en kredit på 25 000 USD och du har tagit ut 10 000 USD skulle du bara betala ränta på 10 000 USD.