Bankrathandboken för att välja bästa personliga lån för rättvis kredit
Från och med söndag 7 februari 2021
Varför lita på Bankrate?
Hos Bankrate är vårt uppdrag att ge dig möjlighet att fatta smartare ekonomiska beslut. Vi har jämfört och kartlagt finansinstitut i mer än 40 år för att hjälpa dig hitta rätt produkter för din situation. Vår prisbelönta redaktion följer strikta riktlinjer för att säkerställa att innehållet inte påverkas av annonsörer. Dessutom rapporteras vårt innehåll noggrant och redigeras kraftigt för att säkerställa noggrannhet.
När man jämför de bästa lånen för personer med rättvis kredit är det första man ska leta efter långivarens minimikrav på kreditpoäng. Då är det viktigt att jämföra räntesatser mellan flera långivare; rättvisa kreditlån tenderar att ha högre APR än lån för bra eller utmärkt kredit, så det är viktigt att shoppa runt. Innan du slutligen bestämmer dig för en långivare, se till att den erbjuder flexibla återbetalningsvillkor och håller avgifterna till ett minimum.
Låninformation som presenteras här är aktuell från och med publiceringsdatumet. Kontrollera långivarens webbplatser för mer aktuell information. De långivare som listas här väljs utifrån faktorer som kreditkrav, APR, lånebelopp, avgifter med mera.
Bästa personliga lån för rättvis kredit 2021
Vad du behöver veta om lån med rättvis kredit
- Vad innebär det att ha rättvis kredit?
- Hur kvalificerar jag mig för ett lån med rättvis kredit
- Hur ansöker jag för ett rättvist kreditlån
- Hur man förbättrar din rättvisa kreditpoäng
- Hur man väljer en rättvis kreditgivare
- Personliga lån med rättvis kredit för dina behov 2021
- Alternativa lånealternativ för rättvis kredit
Vad betyder det att ha rättvis kredit?
Rättvis kredit innebär att du har något slags av kredithistorik till ditt namn men en måttligt låg kreditpoäng. Personer med rättvis kredit har vanligtvis en kreditpoäng som sträcker sig från 580 till 669.
Om du har rättvis kredit kan du ha missat några betalningar eller så kan du ha en hög saldo på dina kreditkort från månad till månad. Du kan kvalificera dig för ett lån, men bara med en utvald grupp av långivare. Och om du kvalificerar dig kanske du inte får den lägsta tillgängliga räntan. De är reserverade för personer som har utmärkt kredit.
Dessutom kan långivare som erbjuder personliga lån för rättvis kredit ta ut mer eller högre avgifter än långivare som riktar sig till låntagare med bra eller utmärkt kredit. Detta innebär att du, förutom att återbetala ditt huvudsaldo och ränta, kan vara på kroken för mer pengar under ditt lånes hela livstid. ”>
Källa: Experian
Kan jag få ett personligt lån med rättvis kredit?
Inte alla långivare erbjuder lån till låntagare med rättvis kredit, eftersom det ses som en större risk för långivaren. Det finns dock många långivare som kommer att överväga kreditpoäng på de låga 600-talet, men kom ihåg att de troligen kommer att ta ut högre räntor.
Utforska långivare som annonserar för rättvisa kreditpoäng innan du ansöker. Dessutom, besöka långivare som erbjuder prekvalificering. Förkvalificering låter dig dela viss information med långivaren men orsakar inte en hård kreditkontroll, vilket tillfälligt skulle få din kreditpoäng att sjunka. Det låter dig också se om du är berättigad till ett lån från en särskild långivare.
Vilka är de bästa personliga lånen för rättvis kredit?
Det är viktigt att välja en ansedd långivare när du söker efter ett personligt lån med rättvis kredit. I din sökning kan du stöta på avlöningsdagslångivare eller andra rovgivare, som marknadsför lån utan kreditcheck i utbyte mot extremt höga APR och avgifter. Om du ser ett lånerbjudande som är för bra för att vara sant, eller ett med apr i de tre siffrorna, är det bäst att undvika.
De bästa personliga lånen för rättvis kredit kommer vanligtvis med apr mellan 10 och 30 procent, få avgifter och en mängd olika återbetalningsvillkor. De långivare som profileras på den här sidan är bra ställen att börja; de är ansedda företag med lån för olika behov.
Hur man kvalificerar sig för ett lån med rättvis kredit
För att förbättra dina chanser att få ett personligt lån med rättvis kredit, försök att ta följande steg innan du ansöker:
- Använd en medunderskrivare: Medan en medunderskrivare tar ett visst ansvar för ditt lån – och därmed en viss risk – kan det också göra det lättare för dig att kvalificera dig för ett lån. Att välja en medunderskrivare med bra kredit förbättrar din totala kreditvärdighet.
- Förkvalificera: Om du är osäker på om du kommer att kvalificera dig för ett lån hos en viss långivare, se om det erbjuder prekvalificering. På så sätt undviker du att skada din kredit ännu mer innan du ansöker.
- Betala ned skuld: Många långivare bedömer din skuldkvot utöver din kreditpoäng. Genom att betala ner så mycket kreditkort som du kan innan du ansöker om ett lån, kommer du att se bättre ut för alla potentiella långivare.
- Använd en lokal bank eller kreditförening: Din befintliga bank eller en lokal kreditförening kan vara lättare när det gäller till din kreditpoäng, speciellt om du har en historia med snabba betalningar på dina konton.
Hur man ansöker om ett rättvist kreditlån
Det är vanligtvis bäst för att kontrollera offertar från några olika långivare innan du fattar ditt beslut, men processen liknar alla långivare. När du är redo att ansöka gör du följande:
- Kontrollera din kreditpoäng: Du kan kontrollera dina kreditpoäng från var och en av de tre huvudkreditbyråerna (Equifax, Experian och TransUnion) en gång om året via AnnualCreditReport.com, även om tjänsten erbjuder veckovisa rapporter april 2021. Att känna till din kreditpoäng hjälper dig att begränsa de långivare som är värda att ansöka till.
- Bli prekvalificerad: För de flesta långivare kommer du att trycka på ”ansök nu” -knappen till ett prekvalificeringsformulär som vann ”inte skada din kredit. Du kommer att ange grundläggande information om din personliga och ekonomiska information, liksom önskat lånebelopp och all information om din medunderskrivare. Syfta till att bli förkvalificerad med cirka tre långivare och försök att jämföra både online-långivare och banker / kreditföreningar .
- Fyll i en ansökan: Om du är kvalificerad för ett lån måste du gå igenom en mer omfattande ansökan. Under denna process gör långivaren en hård kreditkontroll, vilket tillfälligt kan sänka din kreditpoäng med några poäng.
- Skicka in verifieringsdokument: Innan du kan få pengar måste du skicka in dokumentation som beskriver din inkomst och skulder. Var beredd att dela lönestubbar, W-2, kontoutdrag och mer.
Hur du förbättrar din rättvisa kreditpoäng
Att ha rättvis kredit hindrar dig inte nödvändigtvis från att kvalificera sig för ett personligt lån, men att få din kreditpoäng i bästa möjliga form ger dig bästa chansen att kvalificera dig och sänka dina räntor. Några sätt att förbättra din kreditpoäng inkluderar:
- Betala av befintlig skuld: Din kreditanvändningsgrad utgör 30 procent av din FICO-poäng. Genom att sänka det totala beloppet anger du för kreditbyråerna att du använder kredit på ett ansvarsfullt sätt.
- Gör betalningar i tid: Om ställa in en kalenderpåminnelse eller automatiska betalningar. Att göra sena betalningar eller helt sakna betalningar kommer att fylla din kreditpoäng, eftersom betalningshistoriken utgör 35 procent av din poäng.
- Håll gamla konton öppna och gör inte ” t öppna nya: Det kan vara frestande att stänga gamla, oanvända kreditkort, men om du håller dem öppna ökar genomsnittsåldern för din kredit t historia – 15 procent av din kreditpoäng. För den delen, försök att inte öppna nya kreditkort innan du ansöker om ett lån, eftersom detta kommer att sänka medelåldern för dina konton.
Hur man väljer en rättvis kreditgivare
Om du inte har en bra eller utmärkt kredit kanske du inte hittar gynnsamma lånevillkor för dina personliga lånebehov. För att hitta den bästa långivaren för dig, håll ett öga på faktorerna nedan.
Se upp för höga räntor
Räntorna för rättvisa kreditlån är i allmänhet inte så låga som för personliga lån med god eller utmärkt kredit. Till exempel, medan många personliga lånegivare annonserar för låga APR, är dessa priser reserverade för dem med den bästa kreditpoängen och historien. Med rättvis kredit kan du förvänta dig högre APR.
När du utforskar personliga långivare, leta efter de som erbjuder de lägsta räntorna baserat på din kreditpoäng.
Bedöma avgifter och återbetalningsvillkor
Hitta en långivare som har minimala avgifter och flexibla återbetalningsvillkor. Vissa långivare låter dig till exempel välja vilket förfallodatum för månadsbetalning som är bäst för dig. Vissa erbjuder längre återbetalningsvillkor som skulle minska ditt månatliga betalningsbelopp.
Om inte nödvändigt, undvik personliga lånelångivare med många avgifter, korta återbetalningsvillkor och höga räntor.
Hitta långivare som tillåter medunderskrivare
Om du inte hittar långivare som kommer att fungera med dig baserat på din kreditpoäng, överväg att vänta tills du kan öka din poäng eller anlita hjälp av en medunderskriver. Du kanske också vill be vänner och familj om pengar för att tide dig tills du kan kvalificera dig för ett personligt lån med gynnsamma villkor.
Personliga lån med rättvis kredit för dina behov i februari 2021
- Avant: Bäst för mycket låg kredit
- Bästa ägg: Bäst för hemreparationer
- Uppgradering: Bäst för snabb finansiering
- Utdelning: Bäst för kreditkortsskuld
- Uppstart: Bäst för kort kredithistorik
- LendingClub: Bäst för att använda en medunderskrivare
- Förmånligt: Bäst för gemensamma sökande
- FreedomPlus: Bäst för konkurrenskraftiga räntor
- Upptäck: Bäst för längre återbetalningsvillkor
- PenFed: Bäst för kreditkortsmedlemmar
- LendingPoint: Bäst för mycket låg kredit
- LightStream: Bäst för ett stort antal återbetalningsvillkor
Avant: Bäst för mycket låg kredit
Översikt: Avant riktar sig mot dålig- och lån med rättvis kredit. Avant annonserar inte sina behörighetskrav på sin webbplats, men en representant säger att det kräver 580 FICO och 550 Vantage. De flesta av sina låntagare har dock en kreditpoäng mellan 600 och 700.
Förmåner: Med Avant, du kan få tillgång till dina medel inom en dag efter godkännande, och återbetalningsvillkoren är så långa som fem år.
Vad du ska se upp för: Den lägsta tillgängliga april är 9,95 procent, vilket är mycket högre än konkurrenternas. Avant tar också ut en administrationsavgift och sena avgifter.
Läs Bankrates expert Avant Review
Bästa ägg: Bäst för hemreparationer
Översikt: Best Egg erbjuder personliga lån till låntagare med kreditpoäng från rättvis till utmärkt. Villkoren är tre till fem år. Lånebeloppen varierar från $ 2 000 till $ 35 000, vilket gör dem idealiska för stora utgifter som hemreparationer.
Förmåner: Godkännande och insättning av medel kan komma lika snabbt som inom en dag.
Vad att se upp för: Ursprungsavgiften kan gå så högt som 6,99 procent, och det tillkommer en avgift på 15 USD för sent.
Läs Bankrates expert Best Egg Review
Uppgradering: Bäst för snabb finansiering
Översikt: Upgrade erbjuder lån som sträcker sig från $ 1 000 till $ 35 000 för en mängd olika syften, som en nödsituation eller skuldkonsolidering.
Förmåner: Du kan dra nytta av 7,99 procents APR om du kvalificerar dig. Och även om Upgrade inte avslöjar sitt lägsta kreditvärde, rapporterar källor att låntagare kan kvalificera sig med kreditpoäng i mitten till låga 600-talet.
Vad du ska se upp för: Uppgraderings startavgift kan gå så högt som 8 procent, och om du inte betalar ditt lån i tid varje månad kan du få en avgift på 10 USD för sen betalning.
Läs Bankrates expertgranskning för uppgradering
Utdelning: Bäst för kreditbil d skuld
Översikt: Om du lider av ett berg av kreditkortsskulder kanske du är bäst lämpad för ett personligt Payoff-lån för skuldkonsolidering.
Förmåner: Payoff håller avgifter till ett minimum; det finns inga avgifter för sen betalning, betala av ditt lån tidigt eller betala med check.
Vad du ska se upp för: Även om du kan få ett utbetalningslån med rättvis kredit är dess lägsta kreditkrav 640 , som ligger i den högre delen av en rättvis kreditpoäng. Utdelningslån kan också endast användas för kreditkortskuldkonsolidering, så det är inte ett bra val om du vill använda ett personligt lån för nödkostnader eller hemförbättringar.
Läs Bankrates expert Utbetalningsgranskning
Uppstart: Bäst för kort kredithistorik
Översikt: Medan Upstart utvärderar din kreditpoäng för att avgöra din kreditvärdighet är det inte företagets enda metod. Det kommer också att beakta din utbildning och jobbhistorik, vilket kan vara till hjälp om du kämpar för att få ett personligt lån baserat på din kreditpoäng.
Förmåner: Du kan låna så lite som $ 1000 och du kan ansöka även med minimal kredit på din rapport.
Vad du ska se upp för: Om du inte kvalificerar dig för ett lån på egen hand kan du behöva leta någon annanstans, eftersom Upstart inte tillåter medunderskrivare.
Läs Bankrates expert Uppstartsrecension
LendingClub: Bäst för att använda en medunderskrivare
Översikt: Att ha en medunderskrivare kan vara den skillnadskapare du behöver kvalificera för ett lån. Du kan använda ett när du ansöker om ett personligt lån från LendingClub.
Förmåner: Förutom att du kan använda en medunderskrivare kan du eventuellt kvalificera dig för ett lån om du har en kreditpoäng på minst 600. Långivaren tillåter också en 15-dagars betalningsperiod på sena månatliga betalningar.
Vad ska du göra? Du kan få dina pengar ungefär fyra dagar efter godkännande, vilket kan vara för långt om du behöver dina pengar rätt bort. Du kommer också att stå inför en avgiftsavgift på upp till 6 procent.
Läs Bankrates expert LendingClub Review
Prosper: Bäst för gemensamma sökande
Översikt: Prosper erbjuder lån till låntagare med rättvis kredit som är på den högre sidan. Lägsta kreditpoäng är 640, så om du fortfarande är i rättvis intervall men flyttar upp kan du kvalificera dig.
Förmåner: Även om Prosper inte accepterar medunderskrivare accepterar det gemensamma ansökningar. Med Prosper kan du också ändra ditt månatliga förfallodag för att säkerställa betalningar i tid.
Vad du ska se upp för: Prosper tar ut många avgifter, inklusive en avgiftsavgift 2,41 procent till 5 procent, en sen avgift på 5 procent eller $ 15 (beroende på vilket som är störst), en $ 15 otillräcklig avgift och en checkavgift på 5 procent eller $ 5 (det som är lägst). Att få dina pengar kan ta upp till tre dagar efter att du har godkänts, vilket kan vara för långt, beroende på om din situation.
Läs Bankrates expert Prosper Review
FreedomPlus: Bäst för konkurrenskraftiga räntor
Översikt: Även om dess minimilån är lite högt, erbjuder FreedomPlus anständiga räntor, även i dess högsta APR-nivå.
Förmåner: Även om FreedomPlus inte avslöjar sina specifika behörighetskrav, är det möjligt för låntagare med kreditpoäng i låg till mitten av 600 intervall som ska godkännas.
Vad du ska se upp för: Det lägsta lånebeloppet på 7 500 $ är lite högt jämfört med andra alternativ i listan. Om du behöver låna mindre kanske du vill utforska andra personliga lånealternativ.
Läs Bankrates expert FreedomPlus Review
Upptäck: Bäst för längre återbetalningsvillkor
Översikt: Medan Discover accepterar låntagare med rättvis kredit, gynnar det de som befinner sig i den övre delen av rättvisekreditspektrumet – låntagare har vanligtvis kredit i mitten av 600 för att kvalificera sig för ett personligt lån. i slutet av rättvis kredit, kanske du inte kvalificerar dig.
Förmåner: Discover erbjuder konkurrenskraftiga räntor, snabb finansiering och ingen avgiftsavgift. Dess relativt långa återbetalningsvillkor – upp till sju år – kan innebära lägre månatliga betalningar.
Vad man ska se upp för: Avgiften på 39 USD för sent är hög jämfört med konkurrenter. Dessutom har Discover inte ett co-sign-alternativ.
Läs Bankrates expert Discover Review
PenFed: Bäst för medlemmar i kreditföreningar
Översikt: PenFed är en kreditförening som erbjuder personliga lån utan säkerhet på upp till $ 20 000. Medan du kommer att behöva bli medlem i kreditföreningen för att få dina lånefonder, hävdar PenFed att vem som helst kan gå med. Kraven på lånet är inte uppenbara, men tredjepartskällor hävdar att kreditvärdighetskrav svävar mitt i 600-tal.
Förmåner: Det låga minimilånebeloppet på $ 600 lockar för dem som inte behöver låna mycket men ändå behöver hjälp.
Vad man ska se upp för: För För att ansöka om ett lån hos PenFed måste du bli medlem i kreditförbundet, vilket innebär att du öppnar ett sparkonto hos företaget. Det är ett extra steg i processen som kan vara en affärsbrytare för vissa låntagare.
LendingPoint: Bäst för mycket låg kredit
Översikt: LendingPoint är specialiserat på lån till subprime-låntagare. Du kan få ett lån med en kreditpoäng så låg som 585.
Förmåner: Det finns ingen förskottsbetalning för att betala av ditt lån tidigt och kreditkrav är mycket lågt jämfört med andra rättvisa kreditgivare.
Vad du ska se upp för: Du måste bevisa inkomst och sysselsättning. Det finns inget co-sign-alternativ, vilket innebär att om du inte kvalificerar dig själv kommer du inte att kunna få ett lån.
Läs Bankrates expert LendingPoint Review
LightStream: Bäst för ett stort antal återbetalningsvillkor
Översikt: Trots ett minimikrav på kreditpoäng 660, LightStream har personliga lånealternativ för att täcka alla dina lånebehov.
Förmåner: LightStream tar inte ut några avgifter, och beroende på hur du använder lånet kan det ta upp till 12 år att betala av ditt lån . LightSteam tillåter också medunderskrivare, vilket kan gynna dig om du har problem med att kvalificera dig själv.
Vad du ska se upp för: Lägsta kreditvärderingströskel ligger på den högre sidan av rättvis kredit spektrum. Du måste också bevisa några år av kredithistorik.
Läs Bankrates expert LightStream Bank Review
Alternativa lånealternativ för rättvis kredit
Om du inte kan ta ett personligt lån på grund av din rättvisa kredit, kanske du vill titta på andra alternativ, som:
- Kreditföreningar: Medan du vanligtvis måste gå med i en innan de tar ett personligt lån tenderar de att vara mer förlåtande för dem med rättvis kredit. Prata med din lokala kreditförening om vad du behöver för att kvalificera dig.
- 0 procent APR kreditkortsöverföring: Om du vill betala av kreditkortsskuld, överväga att få ett kreditkort med 0 procent APR introduktionserbjudande. På så sätt kan du flytta över ditt saldo och ta bort extra intresse från att lägga till.Tänk på att du kanske inte kvalificerar dig för att hela saldot ska flyttas över, så det finns en chans att du slutar betala ditt nya kort medan du fortfarande gör betalningar på ditt gamla.
- Hushåll lån eller kreditrader: Om du har ett hem kan du använda det som säkerhet och ta upp ett bostadslån eller en hemkredit (HELOC). Kom ihåg att ditt hem används för att säkra lånet, vilket innebär att om du missar betalningar kan du bli föremål för utestängning.