Två populära metoder som människor kan använda för att betala av skulder inkluderar den mer traditionella metoden för ”skuldstackning” och en annan metod som kallas ”skuldsnöboll”, rekommenderad av finansiell rådgivare Dave Ramsey.
Varje metod har fördelar och nackdelar, så innan du bestämmer dig för hur du ska ta itu med din egen skuld är det viktigt att förstå vad varje strategi innebär och varför en metod kan eller kanske inte är bättre för din egen situation.
Skuldstapling
Skuldstackningsmetoden (även känd som ”lavinmetoden”) rekommenderar att du gör en lista över alla dina skulder, rankade efter räntesats, från högsta till lägsta.
Du kan till exempel vara skyldig:
Skuldstaplingsmetoden rekommenderar att du gör minsta betalning på alla dina lån. Sedan ska du kasta alla dina extra pengar mot att betala ditt Mastercard, som har den högsta räntan, till 19% .
När du väl har tappade bort din Mastercard-skuld, ta itu med Visa-saldot, som har den näst högsta räntan, till 13%.
Det tar lång tid att återbetala visumet , eftersom den har den högsta balansen, på $ 7.500. Hålla fast vid det. När du är klar kan du börja betala av skulderna med lägre räntor.
Denna metod sparar dig mest pengar i ränta betalningar, men det kan ta lång tid att få en balanserad skuld över din lista.
Du kan känna dig frustrerad efter att ha investerat så mycket tid och energi mot att betala ner ett lån utan att känna den mentala segern att stryka det från din lista.
Skuldsnöboll
Enligt snöbollsmetoden ska du kasta varje extra öre mot att betala av lånet med lägsta saldot, oavsett räntan.
Om du använde snöbollsmetoden skulle du ombeställa listan ovan enligt följande :
Du skulle göra minsta betalning på alla dina lån. Sedan kastar du vartenda extra krona mot skulden med det minsta saldot, oavsett det faktum att det i detta specifika fall också har den lägsta räntan.
Tanken bakom den här metoden är att betala av lånet med minsta balans ger dig den psykologiska känslan av seger när du passerar det lånet från din lista. Den mentala vinsten kommer att motivera dig att fortsätta spara pengar och återbetala dina skulder.
Den här metoden ger dig en mer omedelbar känsla av seger, men det kan kosta mer. Att bara göra minimibetalningar på din högsta- ränteskuld innebär att du kommer att betala mer i ränta jämfört med metoden för skuldstapling.
Om du har en iPhone, iPad, eller någon annan iOS-enhet, det finns appar som hjälper dig att eliminera din skuld snabbare via skuldsnömetoden.
Välja vilken metod du ska använda
Personlig ekonomi är, ja, personlig. Att betala av skulder kan vara lite som bantning. Visst, det finns idealiska ätplaner där ute, men låt oss vara realistiska: de flesta kommer inte att hålla sig till en perfekt diet. Den bästa dieten är den du kommer att hålla fast vid.
Att betala av skulder är lika. Var ärlig när du gör en budget som passar din personlighet och håller dig motiverad. Du kommer att vara betala mest i ränta om du inte håller fast vid din betalningsplan.
Det är OK att experimentera också. Om skuldstaplingsmetoden låter mer tilltalande just nu, och du testar det i några månader och upptäcker att det inte fungerar, det finns ingen anledning att du inte kan växla till skuldsnömetoden.
Att ha en plan är en bra idé, men det betyder inte att du behöver hålla dig till den 100% av tiden, 365 dagar om året. Saker förändras, livet kastar kurvbollar åt dig och du måste anpassa dig. Ibland betyder det att du ändrar dina ekonomiska strategier. Så slå inte dig själv om den första metoden du försöker inte fungerar. Fortsätt tills du hittar något som gör det.