Alla bör granska sina kreditrapporter årligen och vid behov vidta åtgärder för att städa upp dem – det vill säga få bli av med felaktig och gammal information. För att städa upp dina kreditrapporter måste du beställa kopior av dina rapporter från de tre stora kreditrapporteringsbyråerna, granska rapporterna för felaktigheter eller gammal information och sedan be kreditbyråerna att korrigera informationen.
Vad innebär det att städa upp din kreditrapport?
Att rensa dina kreditrapporter innebär att bli av med felaktig information, föråldrad information eller fixa något som inte är korrekt. Det betyder inte att bli av med kriminella konton som faktiskt är kriminella. Eller bli av med allt annat som har en legitim rätt att vara med i din rapport. Om ett företag hävdar att det kan ”reparera din kredit” eller ”rena upp din kreditrapport ”och därigenom på ett mirakulöst sätt öka din kreditpoäng, kör tvärtom. När det gäller att bli av med felaktig och gammal information i din rapport borde du kunna göra det själv.
Har kreditrapporter vanligtvis fel?
Ja. De flesta kreditrapporter har någon typ av fel, oavsett om det är fel notation om hur ett konto stängdes, föråldrad information som inte längre ska visas på din rapport eller konton som helt enkelt inte är din.
Steg ett: Skaffa kopior av dina kreditrapporter
De flesta kommer bara att beröra kreditrapporter från de tre huvudsakliga kreditvärderingsinstituten: Equifax, TransUnion och Experian. Du har rätt till en gratis kopia från varje byrå var 12: e månad. Gå till AnnualCreditReport.com för att få dina rapporter. Från och med 2020 kan du få sex gratis kreditrapporter varje år, i sju år, från Equifax. rapporter är förutom den gratis Equifax-rapporten – och de kostnadsfria Experian- och TransUnion-rapporterna – som du kan få varje år på AnnualCreditReport.com. I vissa situationer kan du få gratiskopior oftare. Och du kan alltid betala en liten avgift för din rapport, även om detta vanligtvis inte är nödvändigt med tanke på alla sätt du kan få gratisrapporter.
Du bör beställa din rapport från alla tre, eftersom de ofta innehåller annan information. Vissa människor gillar att förskjuta tidpunkten, till exempel att beställa en från Equifax en månad och sedan beställa en från TransUnion fyra månader senare. (För att lära dig mer om att få kopior av dina rapporter från de tre rikstäckande kreditvärderingsinstituten, se Vad finns i din kreditrapport?) av dessa spårinformation om hyresgäster och används av hyresvärdar, vissa innehåller mer personlig information och används av arbetsgivare och försäkringsgivare, och andra spårar andra typer av information. Du har också rätt till en gratis årsrapport från dessa byråer. Även om det är svårt att ta reda på vilka som har en fil på dig. Om du tror att din potentiella hyresvärd kan kontrollera en specialkonsumentbyrå kan du dock fråga vilken han eller hon använder.
Steg två: Granska dina rapporter
Nästa, gör en försiktig granskning av var och en av dina rapporter – leta efter allt som är felaktigt eller ofullständigt. För att ta reda på vad som kan rapporteras i din kreditrapport, och vad som inte kan, se grundläggande kreditrapporter. Nolos checklista: Vad du ska leta efter i din kreditrapport, guidar dig genom varje avsnitt i din kreditrapport och ger tips för vad du ska se upp för.
Steg tre: Gör en lista
Gör en detaljerad lista över allt som är fel, felaktigt, föråldrat eller till och med information som saknas. Samla sedan in stödjande dokument. Om du till exempel har stängt ett konto som fortfarande rapporteras som öppet, se om du kan få ett brev eller annat dokument som visar att du har stängt kontot.
Steg fyra: Skicka en tvist online eller skicka ett tvistbrev till kreditupplysningsbyrån
De tre rikstäckande kreditvärderingsinstituten tillåter dig att bestrida information i dina kreditrapporter online, vilket är det enklaste sättet att lämna in tvister. Om du föredrar det kan du dock skicka ett detaljerat brev till CRA med detaljerad information om vad som är fel och varför och inklusive dokumentation. Du måste skicka brevet direkt till CRA. Använd den specifika adress som CRA anger för dessa tvistbrev. Du hittar dessa adresser på byråernas webbplatser.