För att beräkna din skuldkvot, lägger du till alla dina månatliga skuldbetalningar och delar dem med din månatliga bruttoinkomst. Din månatliga bruttoinkomst är i allmänhet den summa pengar du har tjänat innan dina skatter och andra avdrag tas ut. Till exempel, om du betalar $ 1500 per månad för din inteckning och ytterligare $ 100 per månad för ett autolån och $ 400 per månad för resten av dina skulder, är dina månatliga skuldbetalningar $ 2000. ($ 1500 + $ 100 + $ 400 = $ 2000.) Om din månatliga bruttoinkomst är $ 6000, är din skuldkvot 33 procent. (2 000 $ är 33% av 6 000 $.)
Bevis från studier av hypotekslån tyder på att låntagare med högre skuldkvot är mer benägna att få problem med att göra månatliga betalningar. Skuldkvoten på 43 procent är viktig eftersom det i de flesta fall är det högsta förhållandet som en låntagare kan ha och fortfarande får en kvalificerad inteckning.
Det finns några undantag. Till exempel måste en liten borgenär överväga din skuldkvot, men får erbjuda ett kvalificerat inteckning med en skuldkvot högre än 43 procent. I de flesta fall är din långivare en liten borgenär om den hade under 2 miljarder dollar i tillgångar under det senaste året och den gjorde högst 500 inteckningar året innan.
Större långivare kan fortfarande göra ett hypotekslån om din skuldkvot är mer än 43 procent, även om det förhindrar att det är ett kvalificerat inteckning. Men de måste göra en rimlig, god trosansträngning, enligt CFPB: s regler, för att fastställa att du har förmågan att betala tillbaka lånet.