Ett förtroende kan användas för att hantera egendom skatter, skydda tillgångar från fordringsägare och vidarebefordra välstånd till kommande generationer. Ett familjetillit är en specifik typ av förtroende som familjer kan använda för att skapa ett ekonomiskt arv under kommande år. Det finns flera fördelar med att skapa en, men inte alla familjer behöver nödvändigtvis en. Om du är nyfiken på var denna typ av förtroende kan passa in i din familjs fastighetsplan, här är vad du behöver veta.
Vad är ett familjeförtroende?
Ett familjeförtroende är ett förtroende som du skapar för dina familjemedlemmars direkta ekonomiska fördelar.
Här är en snabb grundfärg för hur förtroende fungerar, om du inte är bekant. Det finns tre parter som är involverade i ett förtroendearrangemang: en bidragsgivare, en förvaltare och mottagarna. Beviljaren är den person som gör förtroendet och överför sina tillgångar till det. Förvaltaren är den person som förvaltar tillgångarna i förtroendet för mottagarna. Mottagarna är de individer som får någon form av ekonomisk nytta av förtroendet, liknar en mottagare för en livförsäkring.
Ett familjeförtroende har bara dina familjemedlemmar som mottagare. Så det betyder att dina barn, barnbarn, syskon, mostrar och farbröder, kusiner – alla familjemedlemmar du väljer att lista som förmånstagare. Makar kan också inkluderas i familjeförtroende.
Denna typ av förtroende är ett levande förtroende och det kan vara återkallbart eller oåterkalleligt, beroende på dina önskemål. Ett levande förtroende är en typ av förtroende som träder i kraft under din livstid. Ett återkalleligt förtroende kan ändras eller avslutas när som helst. Ett oåterkalleligt förtroende är permanent. Med ett återkallbart familjeförtroende kan du agera som din egen förvaltare och utnämna efterträdare till att ta över tyglarna om du blir arbetsoförmögen eller går bort. Med ett oåterkalleligt förtroende måste du namnge någon annan för att fungera som förvaltare.
Vad gör ett familjeförtroende?
Ett familjeförtroende säkerställer att dina tillgångar hanteras enligt dina önskemål för dina mottagare. Så säg till exempel att du har 5 miljoner dollar i tillgångar och att du vill dela det mellan dina barn. Du kan använda ett familjeförtroende för att ange när de kan få tillgång till sin andel av dina tillgångar och under vilka villkor. Du kan till exempel inkludera en bestämmelse i förtroendeavtalet om att de inte kan röra pengarna förrän de har slutfört college eller nått en utsedd födelsedag, till exempel 30.
Du kan också skapa ett familjeförtroende om du har ett barn eller någon annan familjemedlem som behöver specialiserad medicinsk vård. Att placera tillgångar i ett förtroende kan utesluta dem från Medicaids kvalificeringsriktlinjer, vilket är något du kan vara bekymrad över om din familjemedlem behöver långvarig omvårdnad.
Familjeförtroenden kan också vara användbara vid fastighetsplanering om du skulle hellre undvika testamente. Skifte är en rättslig process som involverar domstolssystemet. En verkställande har tilldelats att samla in och avveckla dina tillgångar, betala dina fordringsägare och distribuera eventuella kvarvarande tillgångar till dina arvingar enligt villkoren i ditt testamente eller ange arvslagar. Allt som händer i skiftet är en del av det offentliga registeret och det kan vara både tidskrävande och dyrt. Att överföra tillgångar till ett familjeförtroende innebär att de inte längre är föremål för testamente.
Du kan använda ett familjeförtroende för att isolera tillgångar från fordringsägare om du blir stämd. Slutligen och kanske viktigast av allt för investerare med högre nettoförmögenhet, kan ett familjeförtroende hjälpa till att minimera fastighetsskatter när förtroendegivaren går bort. Fastighets- och gåvoskatter kan ta en betydande bit av din förmögenhet men förtroende kan vara till hjälp för att minimera skattebördan för rikare investerare.
Så här skapar du en familjeförteckning
Det första steget i att skapa ett familjeföretag är vanligtvis att prata med en advokat för fastighetsplanering för att se till att denna typ av förtroende är rätt för du. Det finns en mängd olika förtroendealternativ som du kan använda i fastighetsplanering, något med mycket specifika ändamål och andra som är mer allmänna. En advokat kan hjälpa dig att jämföra olika förtroendealternativ för att hjälpa dig att avgöra om ett familjeförtroende är ditt bästa val.
Om så är fallet är nästa steg i processen ganska enkla. Först bestämmer du vem du vill agera som förvaltare. Återigen kan det vara dig själv eller så kan du namnge någon annan. Därefter bestämmer du vilka familjemedlemmar du vill dra nytta av förtroendet. Du måste också bestämma exakt vilken fördel de skulle få av förtroendet.
Därifrån skulle du skapa förtroendeavtalet. Även om det finns många program som kan hjälpa dig att göra detta utan kostnad online, är det kanske inte det bästa valet om du har stora tillgångar du vill placera i förtroendet.Så kom ihåg det när du väger om du ska skapa ett förtroende själv eller arbeta med en advokat för fastighetsplanering.
När förtroendedokumentet har skapats är nästa steg att finansiera det. Finansiering av ett förtroende innebär att överföra tillgångar till förvaltarens ägande. Så om du vill placera ett hem i ett familjeförtroende överför du gärningen till förvaltaren. När det gäller vad du kan placera i ett familjeförtroende innehåller listan fastigheter, fordon, konst, samlarobjekt och arv, bankkonton, aktier och andra investeringar.
Oavsett om dina förtroendedokument behöver notiseras och / eller inlämnas till ditt lokala register över handlingar beror på lagarna i din stat. Det är bra att kontrollera de juridiska kraven för ett familjeförtroende där du bor för att se till att du har gjort det korrekt. Annars kan dina arvingar stöta på problem senare när det är dags att få tillgång till förtroendemässiga tillgångar.
Slutsatsen
Ett familjeförtroende är något du kan överväga att inkludera i din fastighetsplan om du vill för att behålla din rikedom i familjen. Att ställa in en kräver lite planering, men det behöver inte vara svårt. Innan du inrättar ett familjeförtroende, överväga om du behöver det för att kunna återkallas eller återkallas, eftersom att välja ett permanent förtroende innebär att du inte kommer att kunna göra några ändringar i din plan senare.
Tips för investeringar
- Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare om familjens ekonomiska planer och fastighetsplaner. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
- Om du funderar på ett förtroende, kom ihåg att ta med kostnaden för att skapa ett. Det finns advokatsalar om du arbetar med en advokat för fastighetsplanering, men du betalar också en avgift till förvaltaren om du tilldelar någon annan än dig själv den uppgiften. Och om du utser dig själv till förvaltare, välj minst en person som kan ta över förvaltningens förvaltning för dig om det värsta händer.