Überweisungen sind eine Form des elektronischen Zahlungsdienstes, mit dem Sie schnell und sicher Geld von einem Bankkonto auf ein anderes senden können. Ihr Finanzinstitut berechnet Ihnen Gebühren für jede Überweisung, unabhängig davon, ob Sie die Überweisung senden oder empfangen. Diese Kosten sind in einer bestimmten Bank mit geringfügigen Ausnahmen meist Standard. Der Preis einer Überweisung hängt von zwei Faktoren ab: ob es sich um eine eingehende oder ausgehende Transaktion handelt und ob es sich um eine inländische oder internationale Transaktion handelt.
Durchschnittliche Kosten für Überweisungen
der Bei 11 verschiedenen Nationalbanken, die wir untersucht haben, stellten wir fest, dass die durchschnittliche Gebühr für jede Art der Überweisung 13,88 USD für eine eingehende Inlandsüberweisung, 28,13 USD für eine ausgehende Inlandsüberweisung, 17,50 USD für eine eingehende internationale Überweisung und 49,66 USD für eine ausgehende internationale Überweisung betrug. In der folgenden Tabelle ist der Gebührenbereich für jeden Überweisungstyp bei den folgenden Banken aufgeführt:
-Kapital One 360 bietet derzeit keine internationalen Überweisungsdienste an.
HSBC listet keine Gebühren für ausgehende Überweisungen auf Inlands- und Auslandsüberweisungen bis zum Zeitpunkt der Transaktion. Ein Vertreter gab jedoch an, dass die Gebühren höchstwahrscheinlich zwischen 20 und 35 US-Dollar liegen würden.
So verzichten oder reduzieren Sie die Überweisungsgebühren
Sie haben ein bestimmtes Spar- oder Girokonto bei Eine Bank kann manchmal eine Person für kostenlose oder ermäßigte Überweisungsdienste qualifizieren. Darüber hinaus bieten einige Institute Rabatte für Überweisungen an, die online initiiert werden. Hier sind einige Beispiele, die wir für die größten Banken Amerikas gefunden haben:
Bank of America: Inhaber von Geldmarktsparkonten und Zinsprüfkonten können kostenlose Inlandsüberweisungen erhalten, andere Überweisungsgebühren fallen an.
Chase: Inhaber eines Chase Premier Platinum-Girokontos erhalten kostenlose eingehende nationale und internationale Überweisungen. Chase bietet 10 USD Rabatt auf online initiierte ausgehende Überweisungen, wodurch ausgehende inländische Online-Überweisungen 25 USD (ursprünglich 35 USD) und ausgehende internationale internationale Überweisungen 40 USD (ursprünglich 50 USD) betragen. .
Citi: Personen mit Citigold-Konten erhalten auch kostenlose eingehende Inlands- und Auslandsüberweisungen. Wie Chase bietet Citi einen Rabatt von 10 USD auf online initiierte Überweisungstransaktionen: Ausgehende Online-Inlandsüberweisungen kosten 25 USD und ausgehende internationale Online-Überweisungen sind $ 35.
HSBC: Inhaber eines HSBC Premier Checking and Savings-Kontos können kostenlose eingehende Inlands- und Auslandsüberweisungen erhalten. Mitglieder sparen im Voraus
PNC: PNC Performance Select Checking Kontoinhaber zahlen keine Gebühren für eingehende oder ausgehende inländische Überweisungen.
TD: TD Relationship Checking und Inhaber eines TD Premier Checking-Kontos erhalten kostenlose eingehende Inlands- und Auslandsüberweisungen.
Wells Fargo: Mitglieder mit dem PMA-Paket-Girokonto und einem qualifizierten Guthaben von mindestens 250.000 USD erhalten kostenlose eingehende Überweisungen.
Andere Möglichkeiten zur Reduzierung der Überweisungsgebühren
Überweisen von Geld auf Studentenkonten: Wenn Sie Geld an einen Studenten senden, verzichten viele kleinere Banken und Kreditgenossenschaften tatsächlich auf eingehende Überweisungsgebühren auf Studentenkonten, sodass a Eltern oder Erziehungsberechtigte werden nicht zweimal belastet. Viele dieser Institutionen sind jedoch nur in bestimmten Regionen tätig, was ihre nationale Verfügbarkeit einschränkt. Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft einen solchen Verzicht anbietet.
Ermäßigte Preise für Absender und / oder Empfänger von regulären Überweisungen: Wenn Sie regelmäßig Überweisungen senden oder empfangen, können Sie sich für eine ermäßigte Überweisung qualifizieren Übertragungsrate. Diese Preise werden nicht immer gesendet. Lesen Sie daher unbedingt Ihre Kontovereinbarung und Ihre persönliche Gebührenordnung, um festzustellen, ob der Rabatt für Sie gilt.
ACH-Überweisungen vs. Überweisungen: Was ist der Unterschied?
Eine andere Möglichkeit, Geld zu senden, sind ACH-Überweisungen (Automated Clearing House), die so genannt werden, weil sie die automatisierten Überweisungen durchlaufen Clearing House, ein nationales elektronisches Netzwerk für Finanztransaktionen. ACH-Überweisungen sind billiger als Überweisungen, kommen jedoch langsamer an und begrenzen den Geldbetrag, den Sie in einer einzelnen Transaktion senden können, niedriger.
Während Überweisungen werden sofort und individuell verarbeitet. ACH-Überweisungen werden in großen Mengen verarbeitet. Bei einer Standardüberweisung im Inland können Sie davon ausgehen, dass die Transaktion innerhalb eines halben Tages gebucht wird. Internationale Überweisungen können für das Geld ungefähr zwei bis drei Tage dauern Bestimmte langsam zahlende Länder können zu weiteren Verzögerungen führen. Bei ACH-Überweisungen dauert die Ankunft von Inlandsüberweisungen in der Regel 1 bis 3 Werktage, und internationale ACH-Überweisungen dauern sogar noch länger – sofern Ihre Bank dies zulässt. Einige instituti ons erlauben nur inländische ACH-Transaktionen, während andere möglicherweise die Anzahl der ACH-Transaktionen begrenzen, die Sie pro Monat ausführen können.
Alternative Geldtransferoptionen
Wenn Sie nach einer günstigeren Möglichkeit suchen, Geld von einer Währung in eine andere zu überweisen, kosten Sie möglicherweise persönliche Dienste wie TransferWise weniger als a TransferWise wird in den USA von der Federal Savings Bank der Gemeinschaft gesponsert, bietet jedoch Dienstleistungen für Kunden jeder Bank in den USA. Die Gebühren bei TransferWise variieren je nach Währung, überweisen jedoch im Allgemeinen USD-Kosten bei mindestens 3 USD. Bei größeren Transaktionen Sie können damit rechnen, etwa 1% des Gesamtbetrags zu zahlen.
Wenn Sie kein Geld ins Ausland senden, können Sie mit Apps wie Venmo und Square Cash kostenlose Inlandsüberweisungen von Ihrem verknüpften Girokonto vornehmen. Selbst beliebte Social-Media-Plattformen wie Facebook und SnapChat haben damit begonnen, ähnliche Funktionen in ihre eigenen Dienste aufzunehmen. Für diese Dienste fallen jedoch Gebühren an, wenn Sie sie im Gegensatz zu einem einfachen Girokonto mit einer Kreditkarte verknüpfen. Wenn Sie Kreditkarten mit Venmo oder Square verknüpfen, erhalten Sie einen zusätzlichen Schutz, falls Sie jemals eine Gebühr stornieren müssen. Häufige Benutzer halten dies jedoch möglicherweise nicht für eine kostengünstige Vorgehensweise.
Schließlich können Sie mit Zahlungsanweisungen überweisen Bargeld im In- oder Ausland mit nur dem Namen, dem Land und der Stadt des Empfängers. Western Union und MoneyGram sind zwei der größten Unternehmen, die Zahlungsanweisungen anbieten. Obwohl sie in der Regel mehr kosten als eine App, benötigen Zahlungsanweisungen keine Bankkonten und bieten den Vorteil einer erhöhten Anonymität.
Welche Informationen benötigen Sie, um eine Überweisung zu senden?
Um eine Inlandsüberweisung durchführen zu können, müssen Sie die ABA- / Routing-Nummer der empfangenden Bank, den Namen, die Adresse oder die Telefonnummer der empfangenden Bank sowie die Bankkontonummer des Empfängers kennen. Für internationale Überweisungen müssen Sie außerdem den International Routing Code (IRC) und die International Bank Account Number (IBAN) des Landes angeben. Diese beiden letzten sind normalerweise leicht online zu finden.