Für vermögende Privatpersonen (HNWI) ist es von größter Bedeutung, die richtige Bank zu finden. Bei der Verwaltung derart großer Geldsummen können selbst kleine Schwankungen bei Renditen, Gebühren, Belohnungen und Vorteilen einen erheblichen Unterschied bewirken.
Aus diesem Grund behalten die meisten großen Banken ihre Selbstverwaltung bei enthaltene Abteilungen, die ausschließlich auf HNWIs ausgerichtet sind. Diese speziellen Bankabteilungen bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die traditionellen Kunden nicht zur Verfügung stehen, z. B. einen engagierten Vertreter der Vermögensverwaltung, Concierge-Banking, ermäßigte Hypotheken sowie Vergünstigungen und Prämien für Kreditkarten.
Zwei der ältesten und bekanntesten Banken in den USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) und Wells Fargo & Unternehmen (WFC) bieten jeweils Private-Banking-Dienstleistungen für Kontoinhaber an, die Guthaben über bestimmten Schwellenwerten halten. Chase bietet sein Private-Client-Banking an, während Wells Fargo sein Programm The Private Bank nennt und Einzelpersonen anruft, die an Privatkunden beteiligt sind.
Die Programme sind auffallend ähnlich. Beide bieten Hypothekenvorteile, höhere Renditen für bestimmte Einlagenkonten und einen persönlicheren Service. Zwischen den beiden Banken bestehen jedoch geringfügige Unterschiede. Insbesondere Wells Fargo schreibt ein Mindestguthaben von 1 Million US-Dollar vor, um Privatkunde zu werden, während das Mindestguthaben bei Chase gleich ist Nur 250.000 US-Dollar, für das Öffnen sind nur 100 US-Dollar erforderlich.
Key Takeaways
- Während beide Banken anbieten Eine Fülle von Vorteilen für HNWIs hängt von den spezifischen Dienstleistungen ab, von denen ein Kunde glaubt, dass sie den größten Nutzen bringen können.
- Ein Kunde, der stark in Immobilieninvestitionen involviert ist und häufig kreative Hypothekenfinanzierungen benötigt, könnte nachsehen an Wells Fargo.
- In der Zwischenzeit sind diejenigen, die aktiv mit Aktien handeln und sich mehr mit der Maklerseite des Geschäfts einer Bank befassen, mit JPMorgan Chase möglicherweise besser dran.
Chase Private Client Banking
Chase bietet seinen Private Client Banking-Kunden eine ermäßigte Hypothek in Zinssätze unterschiedlicher Höhe basierend auf den gesamten Einlagen und Investitionen des Kunden bei Chase. Diese ermäßigten Zinssätze gelten für festverzinsliche Hypotheken für die Laufzeit des Kredits und für variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) bis zur ersten Anpassung.
Private Client Banking-Kunden auch Sie erhalten einen Rabatt von 750 USD auf die Abschlusskosten. Ihre Kredite werden schneller geschlossen, da sie vorrangig bearbeitet werden und Zugang zu einem speziellen Senior-Underwriting-Team haben. Zinsrabatte für Chase-Privatkunden gelten sowohl für Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) als auch für traditionelle Hypotheken.
Bei Chase erhalten Privatkunden Vermögensverwaltungsdienste von JPMorgan. Diese Dienstleistungen umfassen Finanzberatung, Investmentfonds, wertpapierbasierte Kredite, Annuitäten und College-Planung, einschließlich steuerlich begünstigter 529 Pläne. Private Client Banking-Kunden erhalten einen Privatkundenberater und Zugang zur globalen Strategie des Unternehmens und Globale Lösungsteams.
Chase bietet Zugriff auf die Chase Sapphire Reserve-Karte, für die jährlich ein Reiseguthaben von 300 USD gewährt wird. Außerdem bietet Chase die Chase Sapphire Preferred-Karte an, mit der das Doppelte gesammelt wird Punkte zu Reisen und Restaurants weltweit.
Der Chase Private Client-Service bietet einen engagierten Private Client-Berater, der Sie bei der Planung und Durchführung von Investitionen unterstützt.
Bei der Verwaltung derart großer Geldsummen können selbst kleine Abweichungen bei Renditen, Gebühren, Belohnungen und Vorteilen einen erheblichen Unterschied bewirken.
Wells Fargo Private Bank
Die Hypothekenprämien für Wells Fargo Private Clients decken verschiedene Gebiete ab Bei Chase erhalten Kunden spezielle Zinssätze, die auf den Gesamtsummen des Einzahlungskontos basieren. Privatkunden mit einer bestehenden Hypothek, die eine hohe Kapitalpauschale leisten, haben die Möglichkeit, ihren Restbetrag neu zu fassen.
Dieser Prozess passt die Tilgungstabelle für die verbleibende Laufzeit an und ermöglicht mehr von jeder nachfolgenden Zahlung gehen an Kapital gegen Zinsen. Die Barkaufoption der Bank ermöglicht es Kunden, Immobiliengeschäfte nur mit Bargeld zu nutzen und dennoch ihren Kauf zu finanzieren. Der Käufer zahlt Bargeld für die Immobilie und kann dann innerhalb von 90 Tagen eine Hypothek bei Wells Fargo beantragen. Mit guter Bonität Privatkunden können eine Immobilie mit einem Jumbo-Darlehen erwerben und nur 10,01% senken.
Privatkunden von Wells Fargo erhalten personalisierte Vermögensplanung, Investmentmanagement, Treuhanddienste und Private Banking. Darüber hinaus erhalten Kunden mit einzigartigen Vermögenswerten wie Kleinunternehmen, Öl, Gas und Mineralien sowie Investmentimmobilien von Experten in diesen Nischen Zugang zum praktischen Management.
Wells Fargo bietet ihnen die Private Bank By Invitation Visa Signature an, mit der drei Punkte pro für Reisen ausgegebenem Dollar, zwei für Restaurants und ein Punkt für alle anderen Einkäufe verdient werden. Wie bei den meisten anderen HNW-Karten wird keine Jahresgebühr erhoben, und die Vergünstigungen verlängern sich, je mehr Sie ausgeben.
Im Gegensatz zu dem von Chase angebotenen personalisierten Anlageberatungsservice bietet Well Fargo Sie müssen nur ein Kontaktformular ausfüllen und ein Bankvertreter wird Sie anrufen, um dies zu besprechen. Auf seiner Website gibt es viele Informationen darüber, in was Sie investieren können, aber es trägt nichts dazu bei, die Sorgen zu lindern oder den Komfort und die Anleitung hinzuzufügen, nach denen ein Anfänger von seiner Bank suchen könnte.