Die Abtretung ist ein gesetzliches Recht, das den Versicherern eingeräumt wird. Es ermöglicht ihnen, eine Erstattung für Verluste zu beantragen, die sie bezahlt haben, indem sie die Parteien verklagen, die die Verluste verursacht haben.
Der Versicherer tritt in die Schuhe des Versicherten ein
Der Versicherer Das Abtretungsrecht ermöglicht es ihm, in die Schuhe des Versicherten zu schlüpfen. Das folgende Beispiel zeigt, wie es funktioniert.
Jill hat kürzlich einen neuen Kühlwagen gekauft, in dem sie verwendet werden kann Sie hat das Fahrzeug im Rahmen einer Business-Auto-Police versichert, die umfassende und Kollisionsversicherungen umfasst. Als sie eines Morgens im Geschäft ankommt, stellt Jill fest, dass das Fahrzeug von einem Fahrer schwer beschädigt wurde. Sie berichtet Der Versicherer erklärt den Van als Totalschaden und zahlt Jill 50.000 US-Dollar.
Der Versicherer erhält später Videomaterial, das Ted als den Fahrer identifiziert, der Jill beschädigt hat „s van. Der Versicherer verklagt Ted wegen 50.000 US-Dollar, dem Betrag, den er Jill für den Verlust gezahlt hat. Wenn Jill keine physische Schadensversicherung hätte, hätte sie das Recht, Ted für den Schaden zu verklagen, den er ihrem Van zugefügt hat. Da Jills Versicherungsgesellschaft sie für den Verlust entschädigt hat, wird ihr Recht, den Fahrer zu verklagen, auf sie übertragen Versicherer. Der Versicherer „tritt in Jills Schuhe“, was bedeutet, dass er alle Rechte erhält, die Jill hat, um den Fahrer zu verklagen.
Typische Abtretungsklauseln
Die meisten Unternehmensversicherungen Policen enthalten eine Klausel, die die Abtretungsrechte des Versicherers beschreibt. In ISO-Richtlinien erscheint die Abtretungsklausel im Allgemeinen in den Richtlinienbedingungen unter der Überschrift Übertragung von Wiederherstellungsrechten gegen andere an uns. Die Abtretungsklauseln variieren, aber sie haben alle den gleichen allgemeinen Zweck. Sie ermöglichen es dem Versicherer, seine Schadenszahlung von der Partei, die den Schaden verursacht hat, zurückzufordern.
1. Richtlinien für Gewerbeimmobilien
Viele Richtlinien für Gewerbeimmobilien enthalten eine Abtretungsklausel wie die unten gezeigte:
Wenn eine Person oder Organisation, an die oder für die wir im Rahmen dieses Deckungsteils Zahlungen leisten, das Recht hat, Schadensersatz von einem anderen zu verlangen, werden diese Rechte im Umfang unserer Zahlung auf uns übertragen.
Das folgende Beispiel zeigt, wie diese Klausel gilt:
Jennifer besitzt ein kleines Geschäftshaus, in dem sie eine Tierpflege betreibt Geschäft. Sie hat das Gebäude im Rahmen einer Gewerbeimmobilienversicherung versichert. Eines Tages ist Jennifer mit einem pelzigen Kunden beschäftigt, als eine Wand ihres Gebäudes plötzlich in Flammen aufgeht. Die Feuerwehr kommt und löscht das Feuer. Das Gebäude von Jennifer erleidet erhebliche Schäden, weshalb sie bei ihrem Sachversicherer einen Anspruch geltend macht.
Das Feuer wurde durch eine Kesselexplosion im Gebäude nebenan verursacht. Der Kessel explodierte, weil der Der Bauherr (Bill) hat es nicht ordnungsgemäß gewartet. Der Versicherer von Jennifer bezahlt sie für den Brandschaden und verklagt Bill für den Betrag, den er an Jennifer gezahlt hat. Da der Versicherer Jennifer für den Verlust entschädigt (erstattet) hat, übernimmt sie das Recht, Bill zu verklagen, jedoch nur für den Betrag, den sie an Jennifer gezahlt hat.
2. Kommerzielle Haftungsrichtlinien
Die meisten Geschäftshaftungsrichtlinien enthalten dieselbe Ausschlussklausel wie die allgemeine ISO-Standardhaftungsrichtlinie. Wenn der Versicherte das Recht hat, eine vom Versicherer im Rahmen der Police geleistete Zahlung ganz oder teilweise zurückzufordern, werden diese Rechte auf den Versicherer übertragen. Das folgende Beispiel zeigt, wie diese Klausel gilt.
Rhonda besitzt ein beliebtes Restaurant, das Sitzgelegenheiten im Freien bietet. Rhonda hat kürzlich den Außenbereich durch Pflanzen und eine dekorative Mauer aufgewertet. Eines Tages essen mehrere Kunden im Freien, als die Wand plötzlich einstürzt. Ein Kunde wird durch herunterfallende Ziegel verletzt und verklagt Rhondas Geschäft wegen Körperverletzung. Der Haftpflichtversicherer von Rhonda zahlt den Anspruch und verklagt den Auftragnehmer, um seine Verlustzahlung zurückzufordern. Der Versicherer macht geltend, dass der Auftragnehmer die Wand nicht ordnungsgemäß gebaut habe und dass seine Fahrlässigkeit die Verletzung des Kunden verursacht habe. Da der Versicherer den Anspruch im Namen von Rhonda bezahlt habe, übernimmt er das Recht, den fahrlässigen Auftragnehmer zu verklagen.
3. Kommerzielle Auto-Richtlinien
Die Standard-Auto-Richtlinie für Unternehmen enthält eine Ausschlussklausel, die der in der ISO-Eigenschaftsrichtlinie enthaltenen ähnelt. Es heißt, wenn der Versicherer eine Autohaftpflicht- oder Sachschadenersatzforderung zahlt und eine andere Person als der Versicherte für die Verletzung oder den Schaden haftet, kann der Versicherer diese Partei verklagen, um den Betrag seiner Schadenszahlung zurückzufordern.
4. Richtlinien zur Arbeitnehmerentschädigung
Die Standardrichtlinie zur Arbeitnehmerentschädigung von NCCI enthält zwei Abtretungsklauseln mit dem Titel „Wiederherstellung von anderen“.
Die erste Klausel erscheint unter Teil 1, Arbeitnehmerentschädigung.Sie gibt dem Versicherer Ihre Rechte und die Rechte Ihres verletzten Arbeitnehmers, Zahlungen zurückzufordern, die der Versicherer von Personen geleistet hat, die für die Verletzung eines Arbeitnehmers haften. Nehmen wir beispielsweise an, Ihr Unternehmen hat eine Arbeitnehmerentschädigungsrichtlinie abgeschlossen. Einer Ihrer Mitarbeiter ist verletzt in Ein Autounfall, der durch die Fahrlässigkeit eines anderen Fahrers verursacht wurde. Ihr Versicherer gewährt dem Arbeitnehmer eine Arbeitnehmerentschädigung und verklagt den fahrlässigen Fahrer auf die Kosten dieser Leistungen.
In einigen Staaten Der verletzte Arbeitnehmer könnte Arbeitnehmerentschädigungsleistungen kassieren und dann den fahrlässigen Fahrer auf Schadensersatz verklagen. In den meisten Staaten ist es den Arbeitnehmern jedoch untersagt, doppelt einzutauchen (für dieselbe Verletzung eine doppelte Rückforderung zu erhalten). In diesen Staaten kann ein Arbeitnehmer Schadenersatz erhalten Die fahrlässige Partei muss dem Versicherer den Wert der Leistungen erstatten, die er oder sie erhalten hat. Sobald der Arbeitnehmer den Versicherer entschädigt hat, kann er oder sie den verbleibenden Schaden behalten.
A seco Die zweite Ausschlussklausel erscheint unter Teil 2, Arbeitgeberhaftpflichtversicherung. Es gibt dem Versicherer das Recht, die Rückforderung von Personen zu verlangen, die für eine Verletzung haften, für die der Versicherer im Rahmen der Police Schadenersatz gezahlt hat. Das heißt, wenn der Versicherer aufgrund einer Verletzung eines Arbeitnehmers Schadenersatz gezahlt hat, kann er die Zahlung von der Partei, die die Verletzung verursacht hat, zurückfordern.
Bewahren Sie die Rechte des Versicherers
Sobald ein Versicherer einen Anspruch bezahlt hat, übernimmt er Ihre Rechte gegenüber der fahrlässigen Partei. Wenn Sie Ihre Rechte aufgegeben haben, müssen Sie keine auf den Versicherer übertragen. Aus diesem Grund praktisch alle Zu den Ausschlussklauseln gehört die Sprache, in der Sie das Recht des Versicherers schützen müssen, die fahrlässige Partei zu verklagen. Die meisten Klauseln verbieten es Ihnen, auf Ihr Recht zu verzichten, die verantwortliche Partei zu verklagen, nachdem ein Verlust eingetreten ist.
Nehmen Sie beispielsweise in dem oben beschriebenen Restaurantszenario Rhonda an beauftragte ihren Bruder, einen Maurer, mit dem Bau der Mauer. Wenn die Wand einstürzt. Rhonda verspricht ihm, dass sie ihn nicht wegen des Schadens verklagen wird. Rhonda hat gegen die Ausschlussklausel in ihrer Haftungsrichtlinie verstoßen.
Zulässige Ausnahmeregelungen vor Verlust
Bei vielen Richtlinien für gewerbliche Immobilien können Sie auf Ihre Abtretungsrechte verzichten, bevor ein Verlust eingetreten ist. Die meisten Haftungsrichtlinien schließen Verzichtserklärungen vor dem Verlust nicht aus, sodass solche Verzichtserklärungen im Allgemeinen zulässig sind. Dies bedeutet, dass Sie einen Vertrag unterzeichnen können, in dem Sie versprechen, niemanden wegen eines Schadens zu verklagen, wenn noch kein Verlust eingetreten ist. Ausnahmeregelungen finden sich in vielen Arten von Geschäftsverträgen.
Der Abschnitt mit den Bedingungen der Standardrichtlinie für Gewerbeimmobilien enthält eine Ausnahme von der Nachbefreiungsregel nach Verlust. Sie können auf Ihre Abtretungsrechte nach einem Verlust verzichten, wenn der Verzicht zugunsten eines der folgenden Punkte erfolgt:
- Ein anderer im Rahmen der Police versicherter
- Ein Mieter von Ihnen
- Ein Unternehmen, das Ihr Unternehmen besitzt oder kontrolliert
- Ein Unternehmen, das Sie besitzen oder kontrollieren