Ein Trust kann zum Verwalten von Nachlass verwendet werden Steuern, Schutz vor Gläubigern und Weitergabe von Vermögen an zukünftige Generationen. Ein Familienvertrauen ist eine bestimmte Art von Vertrauen, mit dem Familien über Jahre hinweg ein finanzielles Erbe schaffen können. Die Schaffung eines solchen hat mehrere Vorteile, obwohl nicht jede Familie unbedingt einen benötigt. Wenn Sie neugierig sind, wo diese Art von Vertrauen in den Nachlassplan Ihrer Familie passt, sollten Sie Folgendes wissen.
Was ist ein Familienunternehmen?
Ein Familienvertrauen ist ein Vertrauen, das Sie zum direkten finanziellen Nutzen Ihrer Familienmitglieder schaffen.
Hier finden Sie eine kurze Einführung in die Funktionsweise von Vertrauen, wenn Sie nicht vertraut sind. An einer Treuhandvereinbarung sind drei Parteien beteiligt: ein Stifter, ein Treuhänder und die Begünstigten. Der Stifter ist die Person, die das Vertrauen schafft und ihr Vermögen darauf überträgt. Der Treuhänder ist die Person, die das Vermögen im Trust im Namen der Begünstigten verwaltet. Die Begünstigten sind Personen, die eine Art finanziellen Vorteil aus dem Trust erhalten, ähnlich wie ein Begünstigter für eine Lebensversicherung.
Ein Familientreuhand hat nur Ihre Familienmitglieder als Begünstigte. Das bedeutet also, dass Ihre Kinder, Enkelkinder, Geschwister, Tanten und Onkel, Cousins – alle Familienmitglieder, die Sie als Begünstigte angeben. Ehepartner können auch in Familienstiftungen einbezogen werden.
Diese Art von Vertrauen ist ein lebendiges Vertrauen und kann je nach Ihren Wünschen widerruflich oder unwiderruflich sein. Ein lebendiges Vertrauen ist eine Art von Vertrauen, das während Ihres Lebens wirksam wird. Eine widerrufliche Vertrauensstellung kann jederzeit geändert oder beendet werden. Ein unwiderrufliches Vertrauen ist dauerhaft. Mit einem widerruflichen Familienvertrauen können Sie als Ihr eigener Treuhänder fungieren und Nachfolger-Treuhänder benennen, die die Zügel übernehmen, wenn Sie handlungsunfähig werden oder sterben. Bei einem unwiderruflichen Vertrauen müssten Sie eine andere Person als Treuhänder benennen.
Was macht ein Familienvertrauen?
Ein Familienunternehmen stellt sicher, dass Ihr Vermögen im Namen Ihrer Begünstigten nach Ihren Wünschen verwaltet wird. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Vermögen von 5 Millionen US-Dollar und möchten dieses auf Ihre Kinder aufteilen. Sie können eine Familienvertrauensstellung verwenden, um anzugeben, wann und zu welchen Bedingungen sie auf ihren Anteil an Ihrem Vermögen zugreifen können. Beispielsweise können Sie in die Vertrauensvereinbarung die Bestimmung aufnehmen, dass sie das Geld erst berühren können, wenn sie das College abgeschlossen haben oder einen bestimmten Geburtstag erreicht haben, z. B. 30.
Sie können auch eine Familienstiftung einrichten wenn Sie ein Kind oder ein anderes Familienmitglied haben, das eine spezielle medizinische Versorgung benötigt. Durch das Platzieren von Vermögenswerten in einem Trust können diese von den Medicaid-Richtlinien für die Berechtigung ausgeschlossen werden. Dies ist möglicherweise ein Problem, wenn Ihr Familienmitglied eine langfristige Pflege benötigt.
Family Trusts können auch bei der Nachlassplanung hilfreich sein, wenn Sie dies tun Ich würde lieber Nachlass vermeiden. Nachlass ist ein Rechtsverfahren, das das Gerichtssystem einbezieht. Ein Testamentsvollstrecker wird beauftragt, Ihr Vermögen einzuziehen und zu liquidieren, Ihre Gläubiger zu bezahlen und das verbleibende Vermögen gemäß den Bestimmungen Ihres Testaments oder der staatlichen Erbschaftsgesetze an Ihre Erben zu verteilen. Alles, was in Nachlassverfahren geschieht, ist Teil der öffentlichen Aufzeichnung und kann sowohl zeitaufwändig als auch teuer sein. Durch die Übertragung von Vermögenswerten auf eine Familienstiftung werden sie nicht mehr geprüft.
Sie können eine Familienstiftung verwenden, um Vermögenswerte von Gläubigern zu isolieren, falls Sie verklagt werden. Schließlich und vielleicht am wichtigsten für vermögende Anleger kann ein Familientreuhand dazu beitragen, die Nachlasssteuern zu minimieren, sobald der Treuhandgeber verstirbt. Nachlass- und Schenkungssteuern könnten Ihr Vermögen erheblich belasten, aber Trusts können hilfreich sein, um die Steuerbelastung für wohlhabendere Anleger zu minimieren.
So richten Sie einen Family Trust ein
Der erste Schritt bei der Schaffung eines Familienvertrauens besteht in der Regel darin, mit einem Anwalt für Nachlassplanung zu sprechen, um sicherzustellen, dass diese Art von Vertrauen richtig ist Sie. Es gibt eine Vielzahl von Vertrauensoptionen, die Sie in der Nachlassplanung verwenden können, einige mit ganz bestimmten Zwecken und andere, die allgemeiner sind. Ein Anwalt kann Ihnen helfen, verschiedene Vertrauensoptionen zu vergleichen, um zu entscheiden, ob ein Familienvertrauen die beste Wahl ist.
Wenn dies der Fall ist, sind die nächsten Schritte in diesem Prozess ziemlich einfach. Zunächst entscheiden Sie, wen Sie als Treuhänder fungieren möchten. Auch das könnten Sie selbst sein oder Sie könnten jemand anderen nennen. Als Nächstes entscheiden Sie, welche Familienmitglieder Sie von dem Vertrauen profitieren möchten. Sie müssen auch genau bestimmen, welchen Nutzen sie aus der Vertrauensstellung ziehen.
Von dort aus erstellen Sie die Vertrauensvereinbarung. Es gibt zwar viele Softwareprogramme, die Ihnen dabei helfen können, dies kostengünstig online zu tun, diese sind jedoch möglicherweise nicht die beste Wahl, wenn Sie über umfangreiche Ressourcen verfügen, die Sie in das Vertrauen aufnehmen möchten.Denken Sie also daran, wenn Sie abwägen, ob Sie selbst ein Trust erstellen oder mit einem Anwalt für Nachlassplanung zusammenarbeiten möchten.
Sobald das Trust-Dokument erstellt wurde, wird es im nächsten Schritt finanziert. Die Finanzierung eines Trusts bedeutet die Übertragung von Vermögenswerten in das Eigentum des Treuhänders. Wenn Sie also ein Haus in einem Familienunternehmen unterbringen möchten, übertragen Sie die Urkunde an den Treuhänder. In Bezug auf das, was Sie in ein Familientreuhandkonto aufnehmen können, enthält die Liste Immobilien, Fahrzeuge, Kunst, Sammlerstücke und Erbstücke, Bankkonten, Aktien und andere Investitionen.
Ob Ihre Vertrauensdokumente notariell beglaubigt werden müssen und / oder bei Ihrem örtlichen Urkundenregister eingereicht, hängt von den Gesetzen in Ihrem Staat ab. Es ist hilfreich, die gesetzlichen Anforderungen für ein Familienunternehmen, in dem Sie leben, zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie es richtig gemacht haben. Andernfalls könnten Ihre Erben später auf Probleme stoßen, wenn es Zeit ist, auf Vertrauensgüter zuzugreifen.
Fazit
Ein Familienvertrauen ist etwas, das Sie in Betracht ziehen könnten, wenn Sie möchten um Ihr Vermögen in der Familie zu halten. Das Einrichten erfordert einige Planung, muss aber nicht schwierig sein. Überlegen Sie sich vor dem Einrichten eines Familienvertrauens, ob es widerruflich oder unwiderruflich sein muss, da Sie bei Auswahl eines dauerhaften Vertrauens später keine Änderungen an Ihrem Plan vornehmen können.
Tipps für Investitionen
- Arbeiten Sie mit einem Finanzberater an den Finanz- und Nachlassplänen Ihrer Familie. Es muss nicht schwierig sein, den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in fünf Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen, legen Sie sofort los.
- Wenn Sie ein Vertrauen in Betracht ziehen, denken Sie daran, die Kosten für die Erstellung eines solchen zu berücksichtigen. Wenn Sie mit einem Anwalt für Nachlassplanung zusammenarbeiten, fallen Anwaltsgebühren an. Sie zahlen jedoch auch eine Gebühr an den Treuhänder, wenn Sie diese Aufgabe einer anderen Person als Ihnen zuweisen. Wenn Sie sich als Treuhänder benennen, wählen Sie mindestens eine Person aus, die im schlimmsten Fall die Verwaltung des Trusts für Sie übernehmen kann.