Um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berechnen, addieren Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen und dividieren sie durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Ihr monatliches Bruttoeinkommen ist im Allgemeinen der Geldbetrag, den Sie verdient haben, bevor Ihre Steuern und andere Abzüge abgezogen werden. Wenn Sie beispielsweise 1500 USD pro Monat für Ihre Hypothek und weitere 100 USD pro Monat für einen Autokredit und 400 USD pro Monat für den Rest Ihrer Schulden zahlen, betragen Ihre monatlichen Schuldenzahlungen 2.000 USD. (1500 USD + 100 USD + 400 USD = 2.000 USD.) Wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen 6.000 USD beträgt, beträgt Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen 33 Prozent. (2.000 US-Dollar machen 33% von 6.000 US-Dollar aus.)
Aus Studien zu Hypothekendarlehen geht hervor, dass Kreditnehmer mit einem höheren Verhältnis von Schulden zu Einkommen eher Probleme haben, monatliche Zahlungen zu leisten. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 43 Prozent ist wichtig, da dies in den meisten Fällen das höchste Verhältnis ist, das ein Kreditnehmer haben kann und dennoch eine qualifizierte Hypothek erhält.
Es gibt einige Ausnahmen. Zum Beispiel muss ein kleiner Gläubiger Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berücksichtigen, darf jedoch eine qualifizierte Hypothek mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von mehr als 43 Prozent anbieten. In den meisten Fällen ist Ihr Kreditgeber ein kleiner Gläubiger, wenn er im letzten Jahr ein Vermögen von weniger als 2 Milliarden US-Dollar hatte und im Vorjahr nicht mehr als 500 Hypotheken aufgenommen hat.
Größere Kreditgeber können möglicherweise noch einen Hypothekendarlehen aufnehmen, wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis beträgt mehr als 43 Prozent, auch wenn dies verhindert, dass es sich um eine qualifizierte Hypothek handelt. Sie müssen jedoch nach Treu und Glauben nach den Regeln des CFPB angemessene Anstrengungen unternehmen, um festzustellen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können.