Was ist eine HO-3-Hausbesitzer-Versicherung?

Gefahren, die normalerweise vom Versicherungsschutz für HO-3-Hausbesitzer ausgeschlossen sind …

Die Wohnraumdeckung erstreckt sich auch auf andere Gebäude auf Ihrem Grundstück und deckt in der Regel Schäden bis zu 10% der Gesamtgrenzen ab. Dies bedeutet, dass Sie bis zu einem gewissen Grad auch für Strukturen außerhalb Ihres Hauses, aber auf Ihrem Grundstück, wie Zäune und freistehende Garagen, versichert sind.

HO-3-Richtlinien decken Schäden an persönlichem Eigentum

ab

Obwohl die HO-3-Richtlinien Ihre Wohnung auf der Basis offener Gefahren abdecken, wird die Deckung des persönlichen Eigentums in der Regel auf der Grundlage der genannten Gefahren bereitgestellt. Dies bedeutet, dass Ihre persönlichen Gegenstände – Kleidung, Möbel, Geräte und mehr – nur durch Gefahren abgedeckt sind speziell in Ihrer HO-3-Richtlinie genannt.

Eine Standard-HO-3-Richtlinie nennt normalerweise viele oder alle der oben genannten allgemeinen Gefahren. Tatsächlich werden Ihre persönlichen Gegenstände auch für die häufigsten Arten von Gefahren abgedeckt Gefahren, die ein Haus betreffen. Die Deckung durch benannte Gefahren ist jedoch von Natur aus nicht so umfassend wie die Deckung durch offene Gefahren. Lesen Sie vor dem Kauf einer Police alle genannten Gefahren durch, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgesichert sind.

Hausbesitzer sollten auch beachten, dass einige Arten von persönlichen Gegenständen – insbesondere Hallo Gh-Wert-Artikel – werden nur von HO-3-Versicherungspolicen bis zu bestimmten Untergrenzen abgedeckt. Gegenstände, denen Untergrenzen zugewiesen wurden, werden nur für Schäden oder Diebstahl mit einer Untergrenze abgedeckt, die unter Ihrer Gesamtgrenze liegt.

Beispielsweise kann eine HO-3-Richtlinie eine Gesamtgrenze für die Deckung von persönlichem Eigentum von 50.000 USD haben. aber ein Unterlimit von 1.500 USD für den Diebstahl von Schmuck. Dies bedeutet, dass Ihr Versicherer Ihnen nur 1.500 US-Dollar abzüglich Ihres Selbstbehalts erstattet, wenn Schmuck im Wert von 5.000 US-Dollar von zu Hause gestohlen wird, obwohl Ihr Gesamtdeckungslimit von 50.000 US-Dollar mehr als ausreicht, um den Wert der Veranstaltung zu decken. Hausbesitzer, die eine erhöhte Deckung für besondere Gegenstände suchen, können häufig ihre Untergrenzen für zusätzliche Kosten durch einen Vermerk erhöhen.

HO-3-Richtlinien decken Haftungskosten und Lebenshaltungskosten an anderer Stelle ab

HO -3 Hausbesitzer Versicherung deckt Sie auch für eine Vielzahl anderer Ausgaben in Bezug auf Ihr Haus über Ihr physisches Eigentum hinaus. Zu den allgemeinen Deckungen gehören persönliche Haftung, Nutzungsausfall und medizinische Zahlungen.

Das wichtigste dieser verbleibenden Merkmale ist die persönliche Haftpflichtversicherung. Dies deckt Sie für Kosten im Zusammenhang mit Körperverletzungen oder Sachschäden, für die Sie gesetzlich haften, einschließlich der gerichtlichen Verteidigung durch einen Anwalt nach Wahl des Versicherers. Eine Standard-HO-3-Police umfasst eine Haftpflichtversicherung in Höhe von 100.000 USD, obwohl Hausbesitzer dies normalerweise können Erhöhen Sie diese Zahl um Hunderttausende von Dollar – zu begrenzten Kosten -, wenn sie dies wünschen.

Der Verlust der Nutzungsdeckung, auch als zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten bezeichnet, erstattet Ihnen Kosten, die über Ihre Kosten hinausgehen normale Ausgaben, wenn Ihr Haus durch eine gedeckte Gefahr unbewohnbar gemacht wird. Zum Beispiel würde ein Nutzungsausfall die Kosten für Ihren Aufenthalt in einem Hotel oder Airbnb decken. Die Deckung ist normalerweise auf einen bestimmten Zeitraum oder einen bestimmten Dollarbetrag begrenzt, wobei letzterer normalerweise festgelegt wird Einige Versicherer gestatten den Versicherungsnehmern möglicherweise, das Limit anzupassen, wenn Sie mehr Deckung wünschen.

Schließlich deckt eine HO-3-Police einen begrenzten Betrag an medizinischen Zahlungen ab. Dies wird erstattet Sie für medizinische bil Es ist, wenn Menschen auf Ihrem Grundstück oder von Ihren Haustieren verletzt werden. Diese Deckung steht in keinem Zusammenhang mit der gesetzlichen Haftung und bietet eine begrenzte Erstattung der medizinischen Grundkosten. Die Deckungsgrenzen für medizinische Zahlungen werden vom Versicherungsnehmer festgelegt und betragen im Allgemeinen nicht mehr als einige tausend Dollar.

Was sind HO-1-, HO-2-, HO-4-, HO-5- und HO-6-Policen?

Obwohl das Sonderformular HO-3 die häufigste Art der Hausbesitzer-Versicherung ist, ist es nicht die einzige verfügbare Art. Käufer finden möglicherweise Versicherer, die andere Arten von Formularen anbieten, einschließlich HO-1 und HO-2 Formulare, die Hausbesitzern eine bescheidenere Deckungssumme bieten, oder HO-5-Formulare, die eine großzügigere Deckung bieten. Verbraucher können auch feststellen, dass ähnliche Versicherungsformulare geringfügige Abweichungen in Bezug auf Namen und Deckung aufweisen, beispielsweise HO-B, eine Alternative Version einer HO-3-Richtlinie. Schließlich richten sich die HO-4- und HO-6-Richtlinien an Mieter bzw. Eigentümer von Eigentumswohnungen und bieten unterschiedliche Arten der Deckung, die den Bedürfnissen dieser Kunden entsprechen.

HO-3 Versus HO-1- oder HO-A-Richtlinien

Eine HO-1-Richtlinie, auch als Grundform bezeichnet, ist eine Richtlinie für benannte Gefahren sowohl für Ihre Wohnung als auch für Ihr persönliches Eigentum HO-1-Formulare decken weniger Gefahren ab als HO-2- oder HO-3-Verträge.

Im Vergleich zu einer HO-3-Richtlinie sind Schäden durch herabfallende Gegenstände, einschließlich Bäume, die wichtigsten Gefahren, die von der HO-1-Abdeckung ausgeschlossen sind. Schäden durch das Gewicht von Eis, langsam oder Schneeregen; und Schäden ohne Hochwasser.

Aufgrund der geringen Abdeckung sind HO-1-Richtlinien in den meisten Staaten nicht mehr verfügbar. Hausbesitzer in Texas sehen diese Art von Police möglicherweise als HO-A-Versicherung bezeichnet, aber ihre Definition bleibt gleich.

HO-3 im Vergleich zu HO-2-Richtlinien

Eine HO-2-Police , auch als breite Form bezeichnet, bietet Hausbesitzern mehr Abdeckung als eine HO-1, aber weniger Abdeckung als eine HO-3. Wie das HO-1-Grundformular ist ein HO-2 eine Richtlinie für benannte Gefahren, sodass Ihre Wohnung nur für die im Versicherungsformular speziell genannten Arten von Schäden gedeckt ist. Wie der Formname andeutet, erweitert ein typischer HO-2 die Anzahl der genannten Gefahren, um einen breiteren Abdeckungsbereich zu bieten als ein HO-1.

Als benannte Gefahrenrichtlinie gilt HO- Es wird nicht garantiert, dass 2 eine einzelne Gefahr abdeckt, und diese Liste veranschaulicht lediglich, welche Gefahren in seiner Berichterstattung enthalten sein können. Wenn Sie einen HO-2 mit einem HO-3 vergleichen, deckt ein HO-2 Sie nur ab, wenn in der Richtlinie ausdrücklich eine Gefahr genannt wird, während ein HO-3 Sie für alles abdeckt, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist.

Die durch eine Richtlinie für benannte Gefahren verursachten Deckungsbeschränkungen können Hausbesitzer einigen allgemeinen Risiken aussetzen. Wenn Sie beispielsweise der Meinung sind, dass Ihr Haus besonders anfällig für das Risiko von umstürzenden Bäumen ist und eine Versicherungsgesellschaft Ihnen einen HO-2 anbietet, bei dem fallende Objekte nicht als Gefahr eingestuft werden, reicht eine HO-2-Richtlinie nicht für Ihre Bedürfnisse aus. In diesem Fall ist es besser, eine HO-2-Richtlinie anzufordern, in der geeignete Risiken genannt werden, oder eine HO-3-Richtlinie, die die Gefahr der Besorgnis nicht ausschließt.

HO-3 im Vergleich zu HO-B-Richtlinien

Hausbesitzern, insbesondere in Texas, kann beim Kauf einer Versicherung auch eine HO-B-Police angeboten werden. Eine HO-B-Richtlinie ist einer HO-3-Form insofern sehr ähnlich, als sie eine offene Gefahrenabdeckung für Ihre Wohnung und benannte Gefahren für Ihr persönliches Eigentum bietet. Die HO-B-Richtlinien richten sich jedoch an Hausbesitzer in der Nähe von Küstengebieten und bieten im Allgemeinen eine breitere Abdeckung gegen Gefahren im Zusammenhang mit Wasserschäden.

HO-3 im Vergleich zu HO-4-, HO-5- und HO-6-Richtlinien

Andere Versicherungsformulare bieten Versicherungen für bestimmte Arten von Hausbesitzern oder Einwohnern. Eine HO-5-Police ist die breiteste Art der Hausbesitzer-Versicherung und bietet eine großzügigere Deckung als selbst eine HO-3. Eines der Hauptunterscheidungsmerkmale einer HO-5-Richtlinie gegenüber einer HO-3-Richtlinie besteht darin, dass die Deckung offener Gefahren auf persönliches Eigentum ausgedehnt wird, wodurch Sie sowohl für Ihre Sachen als auch für Ihre Wohnung umfassend geschützt werden.

HO- 4 Policen, auch Mieterversicherungen genannt, gelten für Mieter. Im Vergleich der HO-3-Richtlinien mit den HO-6-Richtlinien bietet ein HO-6 Schutz vor persönlichem Eigentum, Haftung und Verlust der Nutzung, während die in einem HO-3 enthaltene unnötige Wohnschutzversicherung ausgeschlossen ist. Wenn Sie eine Wohnung mieten, ist Ihr Vermieter für Gefahren verantwortlich, die die Struktur des Gebäudes beschädigen.

Schließlich gelten die HO-6-Richtlinien für Eigentümer von Eigentumswohnungen. Die HO-6-Abdeckung spiegelt die Tatsache wider, dass Eigentümer von Eigentumswohnungen nicht immer die Kosten für unerwartete Schäden an öffentlichen Bereichen ihres Gebäudes oder an ihrem eingebauten Eigentum – wie z. B. Einrichtungsgegenständen oder Geräten – innerhalb der Wohnung tragen.